净利润与每股收益 - 2023年第二季度净利润为860万美元，较2023年第一季度增加350万美元，增幅67.3%，较2022年第二季度减少1640万美元，降幅65.5%[170][175][176] - 2023年第二季度摊薄后每股收益为0.29美元，较2023年第一季度增加0.12美元，较2022年第二季度减少0.52美元，降幅64.2%[170][175][176] - 2023年第二季度净收入为862.8万美元，2022年同期为2503.5万美元；2023年上半年净收入为1378.6万美元，2022年同期为4325.4万美元[10][13][16] - 2023年第一季度净收入为5,158千美元，第二季度为8,628千美元；2022年第一季度净收入为18,219千美元，第二季度为25,035千美元[20] 净息差与利息收支 - 2023年第二季度生息资产收益率增加23个基点，付息负债成本增加35个基点，净息差下降9个基点至2.18%[171] - 2023年第二季度利息收入为9660万美元，较2022年第二季度增加2230万美元，增幅30.0%，主要因生息资产收益率增加99个基点至4.84%，平均生息资产余额增加2.453亿美元[175][178] - 2023年第二季度利息支出为5320万美元，较2022年第二季度增加4360万美元，增幅456.2%，主要因付息负债平均成本增加255个基点至3.15%，平均付息负债余额增加4.195亿美元[175][179] - 2023年第二季度净利息收入为4340万美元，较2022年第二季度减少2140万美元，降幅33.0%，主要因净息差下降117个基点至2.18%，净生息资产减少1.741亿美元[175][180] - 2023年上半年利息收入为1.887亿美元，较2022年同期的1.456亿美元增加4310万美元，增幅29.6%[189] - 2023年上半年利息支出为1亿美元，较2022年同期的1740万美元增加8260万美元，增幅474.9%[190] - 2023年上半年净利息收入为8860万美元，较2022年同期的1.282亿美元减少3960万美元，降幅30.9%[191] - 2023年第二季度总利息和股息收入为9656.1万美元，2022年同期为7429.1万美元；2023年上半年为18867.8万美元，2022年同期为14561.1万美元[10] - 2023年第二季度总利息支出为5318.3万美元，2022年同期为956.1万美元；2023年上半年为10003.8万美元，2022年同期为1740.2万美元[10] - 2023年第二季度净利息收入为4337.8万美元，2022年同期为6473万美元；2023年上半年为8864万美元，2022年同期为12820.9万美元[10] - 截至2023年6月30日的三个月，总生息资产平均余额为79.8602亿美元，利息收入为9666.2万美元，收益率为4.84%；2022年同期平均余额为77.40683亿美元，利息收入为7442.2万美元，收益率为3.85%[222] - 截至2023年6月30日的六个月，总生息资产平均余额为79.9132亿美元，利息收入为1.88879亿美元，收益率为4.73%；2022年同期平均余额为76.55999亿美元，利息收入为1.45866亿美元，收益率为3.81%[225] - 2023年上半年，净利息收入为8884.1万美元，净息差为1.76%；2022年同期净利息收入为1.28464亿美元，净息差为3.26%[225] - 2023年上半年，净生息资产为12.60963亿美元，净利息收益率为2.22%；2022年同期净生息资产为13.76734亿美元，净利息收益率为3.36%[225] - 2023年上半年，生息资产与付息负债的比率为1.19倍；2022年同期为1.22倍[225] 非利息收支 - 2023年第二季度非利息收入为512.2万美元，较2022年第二季度减少223.1万美元[175] - 2023年第二季度非利息支出为3527.9万美元，较2022年第二季度减少24.3万美元[175] - 2023年第二季度非利息收入为510万美元，较去年同期的740万美元减少220万美元，降幅30.3%[182] - 2023年第二季度非利息支出为3530万美元，较去年同期的3550万美元减少20万美元，降幅0.7%[183] - 2023年第二季度非利息收入为512.2万美元，2022年同期为735.3万美元；2023年上半年为1203万美元，2022年同期为866.6万美元[10] - 2023年第二季度非利息支出为3527.9万美元，2022年同期为3552.2万美元；2023年上半年为7298.2万美元，2022年同期为7431.6万美元[10] 回报率指标 - 2023年第二季度平均股权回报率为5.12%，平均资产回报率为0.41%，较2022年第二季度的15.00%和1.22%均有所下降[177] 信贷损失拨备 - 2023年第二季度信贷损失拨备为140万美元，较2022年同期的160万美元减少[181] - 2023年和2022年截至6月30日的三个月，贷款信用损失拨备分别为140万美元和150万美元；六个月分别为890万美元和270万美元[57] 资产负债情况 - 2023年6月30日，公司总资产为84.739亿美元，较2022年12月31日的84.229亿美元增加5090万美元，增幅0.6%[196] - 2023年6月30日，总负债为78.026亿美元，较2022年12月31日的77.458亿美元增加5680万美元，即0.7%[204] - 2023年6月30日，股东权益总额较2022年12月31日减少590万美元，即0.9%，降至6.713亿美元[207] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，公司总资产分别为84.73883亿美元和84.22946亿美元[7] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，公司总负债分别为78.0258亿美元和77.45789亿美元[7] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，公司股东权益分别为6.71303亿美元和6.77157亿美元[7] - 2023年3月31日，公司普通股数量为29,488,456股，股东权益总额为673,459千美元；6月30日，普通股数量为28,960,719股，股东权益总额为671,303千美元[20] - 2022年12月31日，公司普通股数量为29,476,391股，股东权益总额为677,157千美元；2021年12月31日，普通股数量为30,526,353股，股东权益总额为679,628千美元[20] 贷款业务情况 - 贷款组合超88%有房地产抵押，平均贷款价值比低于36%，2023年6月30日贷款信用损失准备金为总贷款的57个基点，为不良贷款的207.1%，不良资产为总资产的47个基点[172] - 2023年上半年贷款发放和购买额为3.323亿美元，较2022年同期的8.331亿美元减少5.008亿美元，降幅60.1%[196] - 2023年上半年，抵押贷款期初余额为53.80935亿美元，期末余额为53.41452亿美元；非抵押贷款期初余额为15.44823亿美元，期末余额为14.88762亿美元[228] - 2023年上半年，公司共发放抵押贷款1.62541亿美元，购买129万美元；发放非抵押贷款8.5745亿美元，购买8.3911亿美元[228] - 2023年上半年，抵押贷款本金减少1.95627亿美元，销售6506万美元，冲销20万美元；非抵押贷款本金减少2.14709亿美元，冲销1.1008亿美元[228] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，贷款总额分别为6.832425亿美元和6.934769亿美元[51] - 2023年6月30日和2022年12月31日，贷款的应计利息应收款分别为3950万美元和3680万美元[53] - 2023年6月30日和2022年12月31日，贷款的信用损失准备分别为3860万美元和4040万美元[57] - 2023年6月30日，贷款信用损失准备占总贷款的0.57%，占不良贷款的207.1%；2022年12月31日，分别为0.58%和124.9%[57] - 2023年截至6月30日的三个月，有一笔贷款修改给财务困难的借款人，修改贷款的摊余成本为149万美元[59] - 截至2023年6月30日，经历财务困难且贷款已修改的借款人还款情况中，总金额为149万美元[61] - 2022年第二季度，商业业务及其他类别有2笔贷款进行债务重组，金额为245.3万美元；2022年上半年，小企业管理局有1笔贷款进行债务重组，金额为27.1万美元，商业业务及其他类别有4笔贷款进行债务重组，金额为522.2万美元，上半年总计5笔，金额为549.3万美元[61] - 截至2022年12月31日，按重组条款履约的债务重组贷款中，多户住宅、商业地产等类别总计16笔合同，摊余成本为1181.7万美元；未按重组条款履约的债务重组贷款中，商业业务及其他类别有2笔合同，摊余成本为326.3万美元[63][64] - 截至2023年6月30日上半年，非应计贷款摊余成本期初为2994.2万美元，期末为1844万美元，无相关准备金的非应计贷款为1373.8万美元，90天以上逾期仍计息的贷款利息收入为1.8万美元；截至2022年12月31日，非应计贷款摊余成本期初为1525.4万美元，期末为2994.2万美元，无相关准备金的非应计贷款为1304万美元，90天以上逾期仍计息的贷款利息收入为17.1万美元，该类贷款金额为260万美元[65] - 2023年第二季度，非应计贷款本应确认的利息收入为47.4万美元，扣除计入运营结果的利息收入1.4万美元后，总放弃利息为46万美元；2023年上半年，本应确认的利息收入为98万美元，扣除1.8万美元后，总放弃利息为96.2万美元。2022年对应数据分别为58.8万美元、28.2万美元、30.6万美元和96万美元、43.7万美元、52.3万美元[68] - 截至2023年6月30日，多户住宅贷款30 - 59天逾期金额为250.4万美元，90天以上逾期为360万美元，总计逾期610.4万美元，当前贷款金额为25913.6万美元，总贷款金额为25974.64万美元[68] - 截至2022年12月31日，多户住宅贷款30 - 59天逾期金额为147.5万美元，60 - 89天逾期为178.7万美元，90天以上逾期为354.7万美元，总计逾期680.9万美元，当前贷款金额为25983.63万美元，总贷款金额为26051.72万美元[69] - 截至2023年6月30日，所有类别贷款30 - 59天逾期总计679万美元，60 - 89天逾期总计540.7万美元，90天以上逾期总计1543.2万美元，总计逾期2762.9万美元，当前贷款金额为68114.21万美元，总贷款金额为68390.5万美元（不包括未分配投资组合层基础调整660万美元）[68] - 截至2022年12月31日，所有类别贷款30 - 59天逾期总计1845.6万美元，60 - 89天逾期总计180.3万美元，90天以上逾期总计2242.5万美元，总计逾期4268.4万美元，当前贷款金额为68920.85万美元，总贷款金额为69347.69万美元[69][70] - 2022年12月31日，非应计履约债务重组的一户至四户混合用途房产总计30万美元，商业业务及其他类别中非应计履约债务重组总计不足10万美元[65] - 2023年6月30日三个月贷款ACL期初余额为3.8729亿美元，期末余额为3.8593亿美元[71] - 2023年6月30日三个月贷款Charge - offs为173.1万美元，Recoveries为17.1万美元，Provision为142.4万美元[71] - 2022年6月30日三个月贷款ACL期初余额为3.7433亿美元，期末余额为3.9424亿美元[71] - 2022年6月30日三个月贷款Charge - offs为5万美元，Recoveries为55.1万美元，Provision为149万美元[71] - 2023年6月30日六个月贷款ACL期初余额为4.0442亿美元，期末余额为3.8593亿美元[71] - 2023