2022年第一季度财务关键指标整体情况 - 2022年第一季度公司净收入为1820万美元，摊薄后每股收益0.58美元，净利息收入达创纪录的6350万美元，净息差增加7个基点，计息负债成本降至0.50% [172] 贷款组合结构与信用情况 - 贷款组合超87%由房地产抵押，平均贷款价值比低于38%，2022年3月31日贷款信用损失准备金为总贷款的57个基点，是不良贷款的266.1%，季末不良资产为总资产的17个基点 [173] 2022年第一季度与2021年同期财务关键指标对比 - 2022年第一季度净收入较2021年同期减少80万美元，摊薄后每股收益减少0.02美元 [175] - 2022年第一季度平均股本回报率为10.83%，低于2021年同期的12.29%；平均资产回报率为0.91%，低于2021年同期的0.93% [176] - 2022年第一季度利息和股息收入较2021年同期减少80万美元，降幅1.1%，主要因生息资产平均余额减少9680万美元 [177] - 2022年第一季度利息支出较2021年同期减少340万美元，降幅30.3%，主要因计息负债平均成本下降19个基点，平均余额减少2.574亿美元 [179] - 2022年第一季度净利息收入较2021年同期增加260万美元，增幅4.2%，主要因生息资产增加1.605亿美元，净息差增加18个基点 [180] - 2022年第一季度信贷损失拨备为140万美元，低于2021年同期的280万美元，非应计贷款较2021年12月31日减少90万美元 [181] - 2022年第一季度非利息收入较2021年同期减少500万美元，主要因贷款互换收入、资产处置收益和公允价值调整净收益下降 [182] 2022年3月31日资产负债关键指标变化 - 2022年3月31日总资产为81.698亿美元，较2021年12月31日增加1.239亿美元，增幅1.5%；净贷款减少3110万美元，降幅0.5% [186] - 2022年3月31日，公司不良资产总额为1410万美元，较2021年12月31日减少90万美元，降幅5.8%，占总资产比例从0.19%降至0.17%[190] - 截至2022年3月31日三个月，抵押支持证券减少1840万美元，降幅3.2%，降至5.617亿美元[191] - 截至2022年3月31日三个月，其他证券增加9730万美元，增幅38.2%，增至3.524亿美元[192] - 2022年3月31日，公司总负债为74.94亿美元，较2021年12月31日增加1.277亿美元，增幅1.7%[194] - 2022年3月31日，公司股东权益总额降至6.758亿美元，较2021年12月31日减少380万美元，降幅0.6%[195] - 2022年3月31日，公司现金及现金等价物总额为1.864亿美元，较2021年12月31日增加1.047亿美元[197] 利率变动对净利息收入影响 - 利率上升100个基点，公司未来十二个月净利息收入将减少4.2%[204] - 假设利率两年内共上升200个基点，衍生品投资组合第一年对净利息收入有1.6%的增益，第二年累计增益达4.6%[208] 衍生品投资情况 - 2022年3月31日，公司衍生品投资组合名义价值达15亿美元，用于防范利率上升风险[205] 2022年第一季度与2021年同期贷款相关指标对比 - 截至2022年3月31日，公司总贷款净额为6578680千美元，利息为67516千美元，收益率为4.11%；2021年同期总贷款净额为6700476千美元，利息为69021千美元，收益率为4.12%[211] - 2022年第一季度，公司净利息收入为63603千美元，净利息收益率为3.27%；2021年同期净利息收入为61003千美元，净利息收益率为3.08%[211] - 2022年第一季度，公司贷款手续费收入约为2900000美元，2021年同期约为1600000美元[211] - 2022年第一季度，公司抵押贷款发放总额为169137千美元，2021年同期为91371千美元[215] - 2022年第一季度，公司非抵押贷款发放总额为105873千美元，2021年同期为205567千美元[215] 2022年3月31日与2021年12月31日贷款质量相关指标对比 - 截至2022年3月31日，公司执行重组条款的不良债务重组贷款总额为15152千美元，2021年12月31日为12762千美元[217] - 截至2022年3月31日，公司非应计贷款总额为14066千美元，2021年12月31日为14933千美元[217] - 截至2022年3月31日，公司非 performing 资产占总资产的比例为0.17%，2021年12月31日为0.19%[217] - 截至2022年3月31日，公司贷款损失准备与非应计贷款的比例为266.12%，2021年12月31日为248.66%[217] 消费抵押贷款 foreclosure 程序情况 - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司净贷款中分别有8100000美元和8700000美元的消费抵押贷款处于正式 foreclosure 程序中[222] 2022年与2021年信用损失准备金相关指标对比 - 2022年贷款信用损失准备金期初余额为37,135千美元，2021年为45,153千美元[223][225] - 2022年贷款冲销额为1,036千美元，2021年为2,922千美元[223][225] - 2022年贷款回收额为101千美元，2021年为57千美元[223][225] - 2022年贷款拨备为1,233千美元，2021年为2,811千美元[223][225] - 2022年贷款信用损失准备金期末余额为37,433千美元，2021年为45,099千美元[223][225] - 2022年持有至到期证券拨备为124千美元，2021年为8千美元[223] - 2022年持有至到期证券损失准备金为986千美元，2021年为915千美元[223] - 2022年表外项目拨备为380千美元，2021年为 - 511千美元[223] - 2022年表外项目损失准备金为1,589千美元，2021年为1,304千美元[223] - 2022年信用损失准备金总额为40,008千美元，2021年为47,318千美元[223] 截至2022年3月31日贷款总额情况 - 截至2022年3月31日三个月，公司贷款总额为329,319千美元，较2021年同期的322,886千美元略有增长[189]