财务数据关键指标变化 - 季度数据 - 2022年第二季度公司净收入为2500万美元，摊薄后每股收益0.81美元，净利息收入达创纪录的6470万美元[183] - 2022年第二季度生息资产收益率增加8个基点，付息负债成本增加10个基点，净息差降至3.35%；剔除相关调整后，净息差增至3.33% [184] - 与2021年第二季度相比，2022年第二季度净收入增加580万美元，增幅30.0%；摊薄后每股收益增加0.20美元，增幅32.8% [187] - 2022年第二季度平均股本回报率为15.00%，平均资产回报率为1.22%；2021年同期分别为11.95%和0.93% [188] - 2022年第二季度利息和股息收入增加250万美元，增幅3.6%；生息资产收益率增至3.85% [189] - 2022年第二季度利息支出减少110万美元，降幅10.7%；付息负债平均成本降至0.60%，平均余额降至63.374亿美元[191] - 2022年第二季度净利息收入增加370万美元，增幅6.0%；净息差增至3.35%；剔除相关项目后，净息差增至3.22% [192] - 2022年第二季度信用损失准备金为160万美元，2021年同期为收益160万美元；不良资产增至4890万美元[193] - 2022年第二季度末，抵押贷款净平均余额为51.78029亿美元，收益率为4.23%；2021年同期平均余额为51.304亿美元，收益率为4.13%[234] - 2022年第二季度末，总贷款净平均余额为66.40331亿美元，收益率为4.17%；2021年同期平均余额为66.86888亿美元，收益率为4.07%[234] - 2022年第二季度末，总应税证券平均余额为9.28081亿美元，收益率为1.92%；2021年同期平均余额为8.10154亿美元，收益率为1.61%[234] - 2022年第二季度末，总付息负债平均余额为63.37374亿美元，成本率为0.60%；2021年同期平均余额为65.32891亿美元，成本率为0.66%[234] - 2022年第二季度末，净利息收入为6486.1万美元，收益率为3.25%；2021年同期为6115.2万美元，收益率为3.03%[234] 财务数据关键指标变化 - 半年度数据 - 与2021年上半年相比，2022年上半年净收入增加500万美元，增幅12.9%；摊薄后每股收益增加0.18美元，增幅14.9% [199] - 2022年上半年利息和股息收入增加170万美元，即1.2%，达到1.456亿美元，生息资产收益率提高8个基点至3.81%[201] - 2022年上半年利息支出减少450万美元，即20.7%，降至1740万美元，付息负债平均成本下降12个基点至0.55%，平均余额减少2.263亿美元[202] - 2022年上半年净利息收入为1.282亿美元，增加630万美元，即5.1%，净息差提高20个基点至3.36%，生息资产增加1.532亿美元[203] - 2022年上半年信贷损失拨备为290万美元，高于2021年同期的120万美元，非 performing资产增加3400万美元至4890万美元[204] - 2022年上半年非利息收入为870万美元，增加560万美元，主要因公允价值调整净收益和人寿保险收益增加[205] - 2022年上半年非利息支出为7430万美元，增加210万美元，即3.0%，主要因公司业务增长[208] - 2022年上半年税前收入为5960万美元，增加800万美元，即15.4%，所得税拨备为1640万美元，增加300万美元，即22.6%[209][210] - 截至2022年6月30日六个月，公司总生息资产平均余额为76.56亿美元，收益率3.81%；2021年同期平均余额为77.29亿美元，收益率3.73%[237] - 2022年上半年净利息收入为1.28亿美元，净息差为3.26%；2021年同期净利息收入为1.22亿美元，净息差为3.06%[237] - 2022年上半年贷款利息收入中包含约510万美元贷款手续费收入，2021年同期为480万美元[237] - 2022年上半年抵押贷款期末余额为52.81亿美元，2021年同期为52.10亿美元[240] - 2022年上半年非抵押贷款期末余额为14.72亿美元，2021年同期为15.07亿美元[240] - 2022年上半年多户住宅抵押贷款发放额为2.35亿美元，2021年同期为1.25亿美元[240] - 2022年上半年商业房地产抵押贷款发放额为2.10亿美元，2021年同期为0.55亿美元[240] - 2022年上半年小企业管理局贷款发放额为275万美元，2021年同期为1.43亿美元[240] - 2022年上半年商业企业贷款发放额为2.22亿美元，2021年同期为1.64亿美元[240] 资产负债相关数据变化 - 截至2022年6月30日，贷款组合超87%由房地产抵押，平均贷款价值比低于38%；贷款信用损失准备金为总贷款的58个基点，为不良贷款的141.1%；不良资产为总资产的59个基点[185] - 截至2022年6月30日，总资产为83.396亿美元，增加2.937亿美元，即3.7%，贷款净额增加1.2亿美元，即1.8%，贷款发放和购买额为8.331亿美元，增加1.858亿美元，即28.7%[211] - 截至2022年6月30日，非 performing资产为4890万美元，增加3400万美元，即227.7%，占总资产比例从0.19%升至0.59%[215] - 截至2022年6月30日，总负债为76.688亿美元，增加3.025亿美元，即4.1%，股东权益减少880万美元，即1.3%，降至6.708亿美元[218][219] 利率敏感性相关数据 - 利率立即上升100或200个基点或下降100个基点时，净投资组合价值变化分别为 - 5.7%、 - 11.5%和3.1%，净投资组合价值比率分别为14.7%、14.1%和15.4%，基准利率情景下净投资组合价值比率为15.3%[226] - 未来十二个月利率上升100个基点，净利息收入将减少3.9%[227] 衍生品投资组合相关数据 - 截至2022年6月30日，公司衍生品投资组合名义价值达14亿美元[229] - 衍生品投资组合中部分利率互换涉及短期预付款和经纪存款，总额为8.715亿美元，其中5.915亿美元有效互换加权平均利率约为1.74%，2.8亿美元远期互换平均利率为0.72%[230] - 假设两年内利率总共上升200个基点，衍生品投资组合第一年对净利息收入有1.6%的收益，到第二年累计收益为4.2%[231] 贷款质量相关数据 - 2022年90天以上逾期仍计息贷款总额为10万美元，2021年为0[245] - 2022年非应计贷款总额为2784.8万美元，2021年为1493.3万美元[245] - 2022年不良贷款总额为2794.8万美元，2021年为1493.3万美元[245] - 2022年其他不良资产总额为2098.1万美元，2021年为0[245] - 2022年不良资产总额为4892.9万美元，2021年为1493.3万美元；不良资产与总资产比率2022年为0.59%，2021年为0.19%[245] - 2022年6月30日受批评和分类资产总额为7810万美元，较2021年12月31日的7860万美元减少50万美元[246] - 2022年6月30日和2021年12月31日，处于正式止赎程序的消费抵押贷款分别为540万美元和870万美元[247] - 2022年信贷损失准备金为4195.3万美元，2021年为4508.4万美元[249] - 2022年ACL - 贷款净冲销与平均未偿还贷款比率为0.01%，2021年为0.11%[251] 财务报告内部控制情况 - 截至2022年6月30日，公司披露控制和程序的设计和运营有效，期内财务报告内部控制无重大变化[253]