公司人员情况 - 截至2022年12月31日，公司有超2000名员工，员工平均任期为11.8年[17] - 截至报告日期，公司提供12个领导力发展项目和超90个专业发展课程[20] - 截至报告日期，公司董事会中有3名女性，占比30%；6名不同族裔人士，占比60%[22] - 截至2022年12月31日，公司63%的员工为女性，54%的管理职位由女性担任，86%的员工为不同族裔[22] 公司发展历程 - 2016年8月，公司完成首次公开募股，股票在纳斯达克全球精选市场交易[26] - 2019年2月，法国巴黎银行完全退出对公司普通股的所有权[28] 公司业务监管限制 - 公司作为银行控股公司，旗下子公司银行对单一借款人的贷款或对单一发行人证券的投资，金额限制为银行普通股和额外实收资本的20%[42] - 公司收购银行或银行控股公司投票股份，若收购后直接或间接拥有或控制该机构任何类别投票股份的5%或以上，需获得美联储事先批准[43] - 由于公司控制夏威夷市场总存款的30%以上，可能不被允许收购夏威夷的任何银行[43] 公司股息相关规定 - 联邦银行监管机构可在特定情况下禁止银行或银行控股公司支付股息[45] - 夏威夷法律规定银行支付股息后需有650万美元最低实缴普通股和额外实缴资本，且普通股和额外实缴资本需达860万美元（650万美元×133%）[46] 公司资本规则要求及比率情况 - 资本规则要求的最低资本比率为：CET1与风险加权资产的比率为4.5%，一级资本与风险加权资产的比率为6.0%，总资本与风险加权资产的比率为8.0%，一级资本与季度平均资产的比率为4.0%[57] - 资本规则要求2.5%的资本保护缓冲，CET1与风险加权资产的有效最低比率为7%，一级资本与风险加权资产的有效最低比率为8.5%，总资本与风险加权资产的有效最低比率为10.5%[55] - 截至2022年12月31日，银行CET1资本比率和一级资本比率均为11.71%，总资本比率为12.81%，一级杠杆比率为8.04%[61] - 截至2022年12月31日，公司CET1资本比率和一级资本比率均为11.82%，总资本比率为12.92%，一级杠杆比率为8.11%[62] - 银行控股公司被视为“资本充足”需满足总风险资本比率至少10%、一级风险资本比率至少6%等条件[62] - 银行“资本充足”需总风险资本比率8.0%或更高、CET1资本比率4.5%或更高、一级风险资本比率6.0%或更高、杠杆比率4.0%或更高[60] - 银行“资本良好”需满足总资本比率至少10.0%、CET1资本比率至少6.5%、一级资本比率至少8.0%、一级杠杆比率至少5.0%[63] 公司资本相关义务及规定 - 银行控股公司为资本恢复计划提供资金的义务限于资本不足子公司资产的5%或满足监管资本要求所需金额中的较低者[65] - 资本不足的银行接受经纪存款需满足一定条件，若为资本充足且获FDIC豁免，支付的利率不得超过特定国家利率75个基点或当地市场特定存款产品最高利率的90%[66] 公司监管政策变化 - 2023年第一季度起，FDIC将初始基础存款保险评估率提高2个基点，旨在使存款保险基金储备率在2028年9月30日前达到法定最低的1.35%[70] - 沃尔克规则对公司运营无重大影响，公司为合规产生的成本不重大[71] - 公司在最近一次CRA检查中获得“杰出”评级，2022年5月监管机构拟修订CRA规则，影响取决于最终规则[78][79] - 2022年11月起，银行控股公司和FDIC监管的存款机构需在重大计算机安全事件发生36小时内通知监管机构，规则于2022年4月1日生效，5月1日起执行[83] - 2022年3月，SEC拟要求公司报告重大网络安全事件、更新披露、披露相关政策和董事会专业知识[84] - 2021年1月，《2020年反洗钱法》颁布，旨在全面改革和现代化美国反洗钱法律，6月FinCEN发布相关政策优先事项[87] - 2022年10月，SEC要求证券交易所和协会制定政策，追回高管在会计重述前三年获得的超额激励性薪酬，标准需在2023年11月28日前生效[93] - 资产达100亿美元及以上的银行受CFPB监管，CFPB有权要求赔偿、罚款和发布禁令[75] - 联邦银行监管机构限制银行向第三方披露消费者非公开信息，消费者可阻止部分信息披露[80] - 公司需遵守多项联邦和州消费者保护法律，违规可能导致重大责任和声誉损害[73][74] 公司信贷损失及拨备情况 - 2022年信贷损失拨备为140万美元，2021年为负3900万美元；2022年和2021年净冲销分别为1120万美元和1250万美元，占总平均贷款和租赁的0.08%和0.10%；2022年和2021年ACL分别为1.439亿美元和1.573亿美元，占总未偿贷款和租赁的1.02%和1.21%；2022年和2021年未使用承诺准备金分别为3380万美元和3030万美元[262] 公司非利息收入情况 - 2022年非利息收入为1.795亿美元，较2021年减少540万美元或3%；2021年为1.849亿美元，较2020年减少1250万美元或6%[264] - 2022年存款账户服务收费为2880万美元，较2021年增加130万美元或5%；2021年为2750万美元，较2020年减少70万美元或2%[265] - 2022年信用卡和借记卡费用为6600万美元，较2021年增加240万美元或4%；2021年为6360万美元，较2020年增加810万美元或15%[266] - 2022年其他服务收费和费用为3700万美元，较2021年减少150万美元或4%；2021年为3860万美元，较2020年增加470万美元或14%[267] - 2022年信托和投资服务收入为3650万美元，较2021年增加170万美元或5%；2021年为3470万美元，较2020年减少90万美元或3%[269] - 2022年银行拥有的人寿保险收入为120万美元，较2021年减少1190万美元或91%；2021年为1320万美元，较2020年减少260万美元或16%[270] - 2022年投资证券净收益为零；2021年投资证券净亏损为10万美元，较2020年净收益增加20万美元[271] - 2022年其他非利息收入为990万美元，较2021年增加270万美元或37%；2021年为720万美元，较2020年减少2140万美元[272] 公司非利息支出情况 - 2022年非利息支出为4.405亿美元，较2021年增加3500万美元或9%；2021年为4.055亿美元，较2020年增加3780万美元或10%[274] - 2022年薪资和员工福利费用为1.991亿美元，较2021年增加1670万美元，增幅9%；2021年为1.824亿美元，较2020年增加820万美元，增幅5%[275] - 2022年合同服务和专业费用为7000万美元，较2021年增加670万美元，增幅11%；2021年为6330万美元，较2020年增加280万美元，增幅5%[276] - 2022年设备费用为3450万美元，较2021年增加980万美元，增幅40%；2021年为2470万美元，较2020年增加440万美元，增幅22%[278] - 2022年广告和营销费用为800万美元，较2021年增加190万美元，增幅31%；2021年为610万美元，较2020年增加40万美元，增幅7%[280] - 2022年监管评估和费用为960万美元，较2021年增加140万美元，增幅16%；2021年为820万美元，较2020年减少40万美元，降幅5%[279] - 2022年占用费用为3100万美元，较2021年增加170万美元，增幅6%；2021年为2930万美元，较2020年增加50万美元，增幅2%[277] - 2022年其他非利息费用为5720万美元，较2021年减少890万美元，降幅13%；2021年为6610万美元，较2020年增加1870万美元，增幅40%[283] 公司各业务部门净收入情况 - 2022年零售银行部门净收入为1.796亿美元，较2021年减少730万美元，降幅4%；2021年为1.869亿美元，较2020年增加4330万美元，增幅30%[286][287][288] - 2022年商业银行业务部门净收入为9580万美元，较2021年减少2400万美元，降幅20%；2021年为1.198亿美元，较2020年增加4580万美元，增幅62%[286][290][291] - 2022年财年，财资及其他部门净亏损970万美元，较2021年减少3130万美元，降幅76% [295] - 2021年财年，财资及其他部门净亏损4100万美元，较2020年增加910万美元 [296] 公司所得税情况 - 2022年所得税拨备为8550万美元，有效税率24.35%；2021年为8330万美元，有效税率23.86%[284] 公司资产负债相关情况 - 截至2022年和2021年12月31日，现金及现金等价物分别为5亿美元和13亿美元 [300] - 截至2022年12月31日，可供出售投资证券和持有至到期投资证券的账面价值分别为32亿美元和43亿美元；2021年无持有至到期投资证券，可供出售投资证券账面价值为84亿美元 [300] - 截至2022年和2021年12月31日，核心存款分别为202亿美元和210亿美元，分别占总存款的93%和96% [301] - 截至2022年12月31日，公司从联邦住房贷款银行和联邦储备银行的借款能力分别为25亿美元和12亿美元 [300] - 截至2022年和2021年12月31日，未确认税收利益负债分别为2.062亿美元和2.041亿美元 [303] - 截至2022年和2021年12月31日，对低收入住房税收抵免投资的未出资承诺分别为4720万美元和6260万美元 [308] - 截至2022年和2021年12月31日，已售住宅抵押贷款组合的未偿还本金余额分别为14亿美元和17亿美元 [309] - 截至2022年12月31日，为投资者服务的住宅抵押贷款中99%为当前状态 [311] - 截至2022年12月31日，公司投资证券组合账面价值为75亿美元，较2021年12月31日减少10亿美元，降幅11%[318] - 2022年，公司将公允价值46亿美元的可供出售投资证券重新分类为持有至到期类别，相关税后未实现损失约3.724亿美元[319] - 截至2022年12月31日，可供出售证券总计31.51133亿美元，持有至到期证券总计43.20639亿美元[315] - 截至2022年12月31日，投资证券组合中，抵押债务证券投资40亿美元，抵押支持证券投资29亿美元[320][321] - 截至2022年12月31日和2021年12月31日，投资证券组合的未实现总收益分别为0.1百万美元和24.6百万美元[323] - 截至2022年12月31日和2021年12月31日，投资证券组合的未实现总损失分别为904.3百万美元和157.3百万美元[323] - 2022年和2021年，公司未就可供出售投资证券组合记录任何信用损失[324] - 截至2022年12月31日，公司未就持有至到期投资证券组合记录信用损失准备[325] - 截至2022年和2021年12月31日，公司持有的联邦住房贷款银行（FHLB）股票均为1010万美元[326] - 2022年12月31日，转移证券的加权平均寿命约为8.2年，提前还款速度的重大变化可能对这些证券的估计剩余寿命产生重大影响[319] 公司贷款和租赁情况 - 截至2022年12月31日，公司贷款和租赁总额为141亿美元，较2021年12月31日增加11亿美元，增幅9%[329] - 截至2022年12月31日，商业和工业贷款为22亿美元，较2021年增加1.488亿美元，增幅7%[330] - 截至2022年12月31日，商业房地产贷款为41亿美元，较2021年增加4.927亿美元，增幅14%[331] - 截至2022年12月31日，建筑贷款为8.446亿美元，较2021年增加3070万美元，增幅4%[332] - 截至2022年12月31日，住宅房地产贷款为54亿美元，较2021年增加3.982亿美元，增幅8%[333] - 截至2022年12月31日，消费贷款为12亿美元，较2021年减少700万美元，降幅1%[334] - 截至2022年12月31日，租赁融资为2.981亿美元，较2021年增加6670万美元，增幅29%[335] - 截至2022年12月31日，可调利率