公司运营情况 - 公司运营147个银行办事处，分布在六个州[145] - 截至2021年4月23日，不到30%的员工继续远程工作[150] 贷款业务关键指标变化 - 2021年3月31日止三个月，贷款平均余额98.731亿美元，平均利率4.44%；2020年同期平均余额89.956亿美元，平均利率5.03%[159] - 截至2021年3月31日，投资性贷款净额增至98.632亿美元，较2020年12月31日的98.075亿美元增加5570万美元，增幅0.6%[176] - 截至2021年3月31日，房地产贷款总额增至65.126亿美元，较2020年12月31日的63.995亿美元增加1.131亿美元，增幅1.8%[177] 投资证券业务关键指标变化 - 2021年3月31日止三个月，投资证券平均余额44.452亿美元，平均利率1.61%；2020年同期平均余额30.613亿美元，平均利率2.34%[159] - 截至2021年3月31日，投资证券增加8.261亿美元，即20.3%，达到48.864亿美元，占总资产的26.5%，高于2020年12月31日的40.603亿美元和23.0%[204] - 截至2021年3月31日，投资组合估计期限为4.3年，高于2020年12月31日的3.3年[204] 净利息收入相关变化 - 2021年3月31日止三个月，净利息收入1.207亿美元，较2020年同期的1.231亿美元减少240万美元，降幅1.9%[163] - 2021年3月31日止三个月，净利息收入包含收购贷款公允价值相关的利息增值230万美元，其中120万美元来自提前还贷；2020年同期为380万美元，其中110万美元来自提前还贷[164] - 2021年第一季度新增PPP贷款利息收入1230万美元[163] 利息收益率、利润率及资金成本变化 - 2021年3月31日，利息收益率差为2.98%；2020年同期为3.77%[159] - 2021年3月31日，净FTE利息利润率为3.04%；2020年同期为3.90%[159] - 2021年3月31日，资金成本（含无息活期存款）为0.12%；2020年同期为0.30%[159] - 2021年第一季度净FTE息差率降至3.04%，较2020年同期的3.90%下降86个基点[165] - 剔除相关影响后，2021年第一季度净FTE息差率为2.98%，较2020年同期的3.77%下降79个基点[166] 信贷损失拨备变化 - 2021年第一季度公司录得信贷损失拨备转回510万美元，2020年同期为信贷损失拨备2900万美元[169] 非利息收入与支出变化 - 2021年第一季度非利息收入降至3810万美元，较2020年同期的3840万美元减少30万美元，降幅0.8%[171] - 2021年第一季度非利息支出增至9840万美元，较2020年同期的9500万美元增加340万美元，增幅3.6%[172][174] 资产相关指标变化 - 截至2021年3月31日，总资产增至184.434亿美元，较2020年12月31日的176.487亿美元增加7.947亿美元，增幅4.5%[175] 不良贷款相关指标变化 - 截至2021年3月31日，非应计贷款降至3700万美元，较2020年12月31日的3950万美元减少约250万美元，降幅6.3%[183] - 截至2021年3月31日，90天以上应计逾期贷款减少410万美元，降幅48.2%[183] - 截至2021年3月31日，不良贷款总额为4.14亿美元，占比100%；截至2020年12月31日，不良贷款总额为4.8亿美元，占比100%[185] - 截至2021年3月31日，房地产不良贷款为2.41亿美元，占比58.2%；截至2020年12月31日，房地产不良贷款为2.69亿美元，占比56%[185] - 截至2021年3月31日，消费者不良贷款为2900万美元，占比7%；截至2020年12月31日，消费者不良贷款为3600万美元，占比7.5%[185] - 截至2021年3月31日，商业不良贷款为1.1亿美元，占比26.6%；截至2020年12月31日，商业不良贷款为1.3亿美元，占比27.1%[185] - 截至2021年3月31日，农业不良贷款为3400万美元，占比8.2%；截至2020年12月31日，农业不良贷款为4500万美元，占比9.4%[185] - 截至2021年3月31日，非应计贷款为3.7亿美元，逾期90天以上仍计利息的贷款为4400万美元；截至2020年12月31日，非应计贷款为3.95亿美元，逾期90天以上仍计利息的贷款为8500万美元[187] - 截至2021年3月31日，不良资产总额为4.36亿美元；截至2020年12月31日，不良资产总额为5.05亿美元[187] - 截至2021年3月31日，非应计贷款与投资贷款的比例为0.38%；截至2020年12月31日，该比例为0.4%[187] - 截至2021年3月31日，不良贷款与投资贷款的比例为0.42%；截至2020年12月31日，该比例为0.49%[187] - 截至2021年3月31日，不良资产与投资贷款和其他不动产的比例为0.44%；截至2020年12月31日，该比例为0.51%[187] 贷款信用损失拨备占比变化 - 截至2021年3月31日，贷款信用损失拨备为1.366亿美元，占持有投资贷款的1.38%，低于2020年12月31日的1.443亿美元和1.47%[198][201] 存款、回购协议等负债相关指标变化 - 截至2021年3月31日，总存款增加8.77亿美元，即6.2%，达到150.94亿美元，主要归因于政府刺激资金和社区经济健康[206] - 截至2021年3月31日，回购协议余额增加3880万美元，即3.6%，达到10.526亿美元，源于账户余额正常波动[209] 递延所得税负债与股东权益变化 - 截至2021年3月31日，净递延所得税负债减少730万美元，即26.8%，降至1990万美元，主要因按市值计价收益减少[210] - 截至2021年3月31日，股东权益减少2640万美元，即1.3%，降至19.334亿美元，因股票回购等因素[211] 股息与股票回购情况 - 2021年4月26日，公司董事会宣布每股0.41美元的股息，基于2021年第一季度平均收盘价，年收益率为3.7%[212] - 2019年6月11日公司董事会通过股票回购计划，2020年9月12日增加授权回购股份至550万股[213] - 2021年第一季度，公司回购并注销72700股A类普通股，总成本290万美元，平均每股39.69美元[214] 资本水平与市场风险情况 - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司资本水平均超过“资本充足”的指导标准[215] - 截至2021年3月31日，公司关于市场风险的定量和定性信息与2020年12月31日年度报告相比无重大变化[225] 公司流动性管理情况 - 公司流动性管理旨在满足客户日常现金流需求，维持资产与负债平衡以实现股东投资回报目标[216] - 流动资产包括现金、银行有息存款等，流动负债包括核心存款、联邦基金购买等[216] - 其他流动性来源包括贷款出售、获取非核心存款等[216] - 公司短期和长期流动性需求主要用于日常运营，通过运营现金流等方式满足[217] 公司资金来源情况 - 作为控股公司，公司主要资金来源包括管理费用、银行股息和资本市场融资[220] - 银行向公司支付股息存在法定、监管和债务契约限制，但不影响公司短期现金义务履行[220] 公司流动性监控情况 - 公司持续监控流动性状况，未发现对流动性、资本资源或运营有重大不利影响的事件[221] 会计公告相关 - 可查看报告中“未经审计合并财务报表附注”了解近期会计公告及其对财务报表的预期影响[222]