公司运营情况 - 公司运营147个银行办事处，分布在六个州[180] - 33%的后台员工继续在家工作[186] 公司收购情况 - 公司于2021年9月15日达成协议，以约20亿美元全股票交易收购大西部所有流通股，预计2022年第一季度完成交易，第二季度转换数据处理系统[185] 生息资产相关数据变化 - 2021年9月30日，贷款平均余额98.052亿美元，利息收入1.122亿美元，收益率4.54%；2020年9月30日，贷款平均余额102.192亿美元，利息收入1.126亿美元，收益率4.38%[197] - 2021年9月30日，投资证券平均余额58.75亿美元，利息收入0.188亿美元，收益率1.27%；2020年9月30日，投资证券平均余额34.351亿美元，利息收入0.163亿美元，收益率1.89%[197] - 2021年9月30日，银行有息存款平均余额17.122亿美元，利息收入0.007亿美元，收益率0.16%；2020年9月30日，银行有息存款平均余额12.951亿美元，利息收入0.005亿美元，收益率0.15%[197] - 2021年9月30日，联邦基金出售平均余额0.1亿美元；2020年9月30日，联邦基金出售平均余额0.1亿美元[197] - 2021年9月30日，总生息资产平均余额173.925亿美元，利息收入1.317亿美元，收益率3.00%；2020年9月30日，总生息资产平均余额149.495亿美元，利息收入1.294亿美元，收益率3.44%[197] 非生息资产数据变化 - 2021年9月30日，非生息资产16.887亿美元；2020年9月30日，非生息资产17.399亿美元[197] 贷款利息收入相关 - 2021年9月30日和2020年9月30日，贷款利息收入分别包含递延贷款费用净额1.36亿美元和0.86亿美元[198] 净利息收入情况 - 截至2021年9月30日的三个月，净利息收入增加390万美元，即3.2%，达到1.269亿美元，2020年同期为1.23亿美元[199] - 截至2021年9月30日的九个月，净利息收入减少220万美元，即0.6%，降至3664万美元，2020年同期为3686万美元[201] PPP贷款利息收入情况 - 截至2021年9月30日的三个月，公司在PPP贷款上共获得1420万美元利息收入（含贷款费用），2020年同期为1060万美元[199] - 截至2021年9月30日的九个月，公司在PPP贷款上共获得3430万美元利息收入（含贷款费用），2020年同期为1920万美元[202] PPP贷款相关未赚取费用应计 - 截至2021年9月30日，公司有1310万美元与PPP贷款相关的未赚取费用应计[202] 净FTE利息收入利润率情况 - 截至2021年9月30日的三个月，净FTE利息收入利润率降至2.91%，较2020年同期下降38个基点；九个月降至2.92%，较2020年同期下降63个基点[207] - 剔除收购贷款利息增值影响，截至2021年9月30日的三个月，净FTE利息收入利润率为2.86%，较2020年同期下降34个基点；九个月为2.86%，较2020年同期下降60个基点[208] 总资产数据变化 - 截至2021年9月30日，总资产为190.812亿美元，2020年为166.894亿美元[199] - 截至2021年9月30日，公司总资产增加17.235亿美元，即9.8%，达到193.722亿美元[231] 净FTE利息收入情况 - 截至2021年9月30日的三个月，净FTE利息收入为1.275亿美元，2020年为1.235亿美元[199] 平均生息资产数据变化 - 截至2021年9月30日的九个月，平均生息资产为168.543亿美元，2020年为139.194亿美元[201] 信贷损失拨备与净冲销情况 - 2021年第三季度公司无信贷损失拨备，2020年同期为520万美元，2021年第三季度净冲销额为60万美元，占平均未偿贷款的年化比例为0.02%，2020年同期为460万美元，占比0.18%[210] 非利息收入情况 - 2021年第三季度非利息收入降至3970万美元，较2020年同期减少500万美元，降幅11.2%；前九个月降至1.131亿美元，较2020年同期减少970万美元，降幅7.9%[213] 支付服务收入情况 - 2021年第三季度支付服务收入增至1220万美元，较2020年同期增加170万美元，增幅16.2%；前九个月增至3380万美元，较2020年同期增加380万美元，增幅12.7%[213][214] 抵押贷款银行业务收入情况 - 2021年第三季度抵押贷款银行业务收入降至1160万美元，较2020年同期减少270万美元，降幅18.9%；前九个月降至3280万美元，较2020年同期减少660万美元，降幅16.8%[213][215] 财富管理收入情况 - 2021年第三季度财富管理收入增至650万美元，较2020年同期增加60万美元，增幅10.2%；前九个月增至1910万美元，较2020年同期增加160万美元，增幅9.1%，2021年9月30日管理资产达57亿美元[213][216] 存款账户服务收费情况 - 2021年第三季度存款账户服务收费增至440万美元，较2020年同期增加10万美元，增幅2.3%；前九个月降至1210万美元，较2020年同期减少120万美元，降幅9.0%[213][218] 其他服务收费、佣金和费用情况 - 2021年第三季度其他服务收费、佣金和费用降至140万美元，较2020年同期减少360万美元，降幅72.0%；前九个月降至510万美元，较2020年同期减少490万美元，降幅49.0%[213][219] 其他收入情况 - 2021年第三季度其他收入降至330万美元，较2020年同期减少130万美元，降幅28.3%；前九个月降至1000万美元，较2020年同期减少250万美元，降幅20.0%[213][220] 非利息支出情况 - 2021年第三季度非利息支出增至1.059亿美元，较2020年同期增加640万美元，增幅6.4%；前九个月增至3.033亿美元，较2020年同期增加1320万美元，增幅4.6%[221] 薪资支出情况 - 2021年第三季度薪资支出降至4200万美元，较2020年同期减少400万美元，降幅8.7%；前九个月降至1.226亿美元，较2020年同期减少750万美元，降幅5.8%[222] 员工福利费用情况 - 截至2021年9月30日的九个月，员工福利费用增加730万美元，即20.1%，达到4370万美元[227] 家具和设备费用情况 - 截至2021年9月30日的三个月，家具和设备费用增加40万美元，即9.8%，达到450万美元；九个月增加190万美元，即17.1%，达到1300万美元[228] 其他费用情况 - 截至2021年9月30日的三个月，其他费用增加250万美元，即16.6%，达到1760万美元；九个月增加390万美元，即8.5%，达到4960万美元[229] 有效税率情况 - 2021年9月30日止三个月，公司有效税率为22.4%，上年同期为23.3%；九个月为22.2%，上年同期为22.6%[230] 各类贷款数据变化 - 截至2021年9月30日，投资贷款减少1.855亿美元，即1.9%，降至96.43亿美元[232] - 截至2021年9月30日，房地产贷款总额增加4.073亿美元，即6.4%，达到68.068亿美元[233] - 截至2021年9月30日，消费贷款总额减少7210万美元，即7.0%，降至9.538亿美元[234] - 截至2021年9月30日，商业贷款减少4.852亿美元，即22.5%，降至16.687亿美元[235] 不良贷款相关情况 - 截至2021年9月30日，不良贷款减少约960万美元，即24.3%，降至2990万美元[239] - 截至2021年9月30日，非应计贷款为2990万美元，逾期90天以上的应计贷款为520万美元，不良贷款总额为3510万美元，其他不动产（OREO）为230万美元，不良资产总额为3740万美元，问题债务重组为210万美元[242] - 截至2021年9月30日，非应计贷款与用于投资的贷款之比为0.31%，不良贷款与用于投资的贷款之比为0.36，不良资产与用于投资的贷款和OREO之比为0.39，不良资产与总资产之比为0.19[242] 信贷损失准备金评估与构成 - 公司按GAAP对信贷损失准备金的充足性进行季度评估，评估方法一致应用于用于投资的贷款组合[243] - 信贷损失准备金由特定估值准备金、历史估值准备金和一般估值准备金三部分组成[244][246] 业务合并中贷款入账与摊销方式 - 业务合并中收购的无明显信用恶化证据的贷款，按公允价值减去信用风险调整和收购日的信贷损失准备金入账，差额按实际利率法摊销[247] - 业务合并中收购的有信用质量恶化证据的贷款，按预计现金流折现确定公允价值，确认信贷损失准备金，差额按水平收益率法摊销[248] 贷款核销情况 - 当管理层认为本金无法收回或消费分期贷款达到既定逾期时间表时，贷款将从信贷损失准备金中核销[249] - 若抵押依赖型贷款抵押充足，不记录特定估值准备金，核销时间与信贷损失准备金等变化不一定成比例[250] 贷款信贷损失准备金情况 - 截至2021年9月30日，贷款的信贷损失准备金为1.351亿美元，占用于投资的贷款的1.40%；截至2020年12月31日为1.443亿美元，占比1.47%[251] - 信贷损失准备金占比下降主要是公司内部经济预测变化和信贷质量改善的结果[251] - 截至2021年9月30日，贷款信用损失准备金为1.40%，2020年12月31日为1.47%，若排除PPP贷款余额，该比例将分别提高5和12个基点[253] 投资证券情况 - 截至2021年9月30日，投资证券增加19.614亿美元，增幅48.3%，达60.217亿美元，占总资产31.1% [256] - 2021年第二季度，公司投资5亿美元于五年期美国国债，同时签订2000万美元名义金额的利率互换协议，2023年6月30日起支付1.19%利息[257] - 2021年第三季度，公司投资2亿美元于七年期美国国债，同时签订2000万美元名义金额的利率互换协议，2024年8月31日起支付1.22%利息[258] 存款情况 - 截至2021年9月30日，存款增加17.903亿美元，增幅12.6%，达160.073亿美元[260] 回购协议余额情况 - 截至2021年9月30日，回购协议余额减少8390万美元，降幅7.7%，至10.075亿美元[262] 递延所得税负债净额情况 - 截至2021年9月30日，递延所得税负债净额减少980万美元，降幅36.0%，至1740万美元[263] 股东权益情况 - 截至2021年9月30日，股东权益增加2500万美元，增幅1.3%，至19.848亿美元[265] 股息情况 - 2021年10月25日，公司董事会宣布每股0.41美元股息，按第三季度平均收盘价计算，年化收益率3.9% [266] 股票回购情况 - 2021年前九个月，公司回购并注销72700股A类普通股，总成本290万美元，平均成本39.69美元/股[268] 公司资本水平情况 - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，公司资本水平均超过“资本充足”的指导标准[269] 市场风险情况 - 截至2021年9月30日，公司市场风险的定量和定性信息与2020年12月31日年度报告相比无重大变化[278]