净收入和资产情况 - 公司报告2023年第二季度净收入为60.4百万美元，每股摊薄收益为1.02美元，较2022年同期的38.5百万美元和0.63美元有所增长[146] - 2023年6月30日，总资产达到180亿美元，较2022年12月31日的179亿美元增加了3010万美元[147] 资产负债情况 - 公司的贷款信贷损失准备金总额为2.211亿美元，占总贷款的1.80%，较2022年12月31日的2.233亿美元和1.86%有所下降[150] - 公司的其他资产从2022年12月31日增加了3250万美元，主要是因为公司在第二季度进行了1.166亿美元的非关系型商业贷款销售[151] - 截至2023年6月30日，总存款达到146亿美元，较2022年12月31日增加了1.984亿美元，年化增长率为2.8%[151] - 核心存款占存款组合的90.9%，无息存款占存款组合的18.1%，较2022年第二季度的23.6%有所下降[152] - 公司的债务总额截至2023年6月30日较2022年12月31日减少了2.867亿美元，主要是因为公司利用过剩流动性偿还了债务[155] 利息收入和支出 - 公司的净利息收入占收入的84.6%，主要受到多种因素的影响，包括收益资产的数量和组合、资金来源以及利率波动等[163] - 截至2023年6月30日，平均收益资产较2022年同期增加了15亿美元，主要是由于商业和房地产抵押贷款组合的有机增长[167] - 截至2023年6月30日，公司的利息收入/平均收益资产较2022年同期增加了178个基点[171] - 公司的利息支出在2023年6月30日的三个月内增加了215个基点，抵消了资产收益的178个基点增长，导致净利息利差(FTE)较2022年同期减少了37个基点[172] - 2023年6月30日的利息支出率为3.72%，较2022年同期的1.95%有所增加[173] - 公司在2023年6月30日的六个月内，利息收入/全面税收等较2022年同期增加了179个基点[174] - 2023年6月30日的利息支出率为3.65%，较2022年同期的1.94%有所增加[176] 净利润和股息 - 公司在2023年第二季度的非利息支出为9260万美元，较2022年同期减少了470万美元[186] - 公司在2023年第二季度的净利润为7160万美元，所得税费用为1070万美元，有效所得税率为15.0%[191] - 2023年上半年，公司的税前净收入为1.47亿美元，所缴所得税支出为2200万美元，有效所得税率为15%[192] - 公司于2023年6月30日持有2.5亿美元的优先股，每股股息为46.88美元，共计发放股息469,000美元[195] - 非执行董事长的股息为每股46.88美元，总计469,000美元[195] - 公司的非执行董事长计划于2022年和2023年上半年宣布和支付股息，每股股息为46.88美元和93.76美元，分别相当于469,000美元和938,000美元[195] 股票回购和消费税 - 公司于2021年1月27日批准了一项股票回购计划，最多可回购3,333,000股普通股，总投资额不超过1亿美元[196] - 2022年8月，通过通胀减少法案，对公司等公开交易的美国公司在2022年12月31日后回购的股票征收新的1%消费税[197] 监管资本要求和资本比率 - 公司和银行受到联邦银行监管机构管理的各种监管资本要求的约束，资本类别主要由四个比率决定：总风险资本、一级风险资本、普通股一级资本和一级杠杆比率[198] - 根据巴塞尔III规定，公司和银行必须保持最低资本和杠杆比率，包括2.5%的资本保护缓冲区[200] - 公司认为披露的资本比率是评估公司安全性和稳健性的有意义的衡量标准[203] - 公司的有形普通股权益占有形资产比率在2023年6月30日为7.99%，在2022年12月31日为7.34%[207] 贷款和市场价值 - 公司在2023年6月30日的其他不良资产和逾期90天或以上的贷款总额为77353万美元，较2022年12月31日增加了26737万美元[218] - 公司于2021年1月1日采用了FASB会计准则更新（ASU）No. 2016-13，即财务工具-信用损失（第326号课题）：财务工具信用损失的计量（“CECL”）[219] - 公司于2023年6月30日的市场价值为17亿美元的可供出售证券，较2022年12月31日减少了325.3万美元[227] - 公司于2023年6月30日的总借款额为7.235亿美元，其中来自FHLB的借款总额为723.5万美元[228] 资产负债管理和利率敏感性 - 公司的资产负债管理对于在利率波动和产品解禁期间实现持续盈利增长至关重要[234] - 公司的资产负债管理旨在提供最佳和稳定的净利息收入，以满足公司的主要目标[235] - 公司管理认为，截至2023年6月30日，公司的流动性和利率敏感性状况仍然足以实现最佳利差，同时避免不必要的利率风险[236] - 公司的资产负债过程监控了在三种不同利率情景下的模拟净利息收入，即基准、上升和下降[237] - 公司的基准敏感性分析包括了管理对未来利率和资产负债表动