净利润与收益情况 - 2023年第一季度归属于普通股股东的净利润为6360万美元，摊薄后每股收益为1.07美元，2022年同期分别为4860万美元和0.91美元[174] - 2023年第一季度，FTE资产收益率较2022年同期增加183个基点，截至3月31日的三个月平均盈利资产较2022年同期增加26亿美元[195] - 净利息收入是公司收益的最重要组成部分，占2023年第一季度收入的85.2%[193] - 2023年第一季度净利息利差按FTE基础计算增加12个基点，净利息收益率增加55个基点至3.58%[197][199] - 2023年第一季度非利息费用总计9370万美元，较2022年第一季度增加2140万美元，增幅29.6%[206] - 2023年第一季度所得税费用为1130万美元，税前净收入为7540万美元，有效所得税税率为15.0%；2022年同期所得税费用为730万美元，税前收入为5590万美元，有效所得税税率为13.0%[209] - 2023年第一季度净冲销总计22.5万美元，2022年同期净回收总计58.7万美元；2022年有一笔超过50万美元的单笔回收，金额为69.2万美元，2023年无[242][243] 资产情况 - 截至2023年3月31日，总资产为182亿美元，较2022年12月31日的179亿美元增加2.406亿美元[176] - 截至2023年3月31日，贷款组合总额为122.41461亿美元，其中一年内到期的为14.15182亿美元，1 - 5年到期的为48.18594亿美元，5年以上到期的为60.07685亿美元[231] - 截至2023年3月31日，固定利率贷款总额为41.41648亿美元，可变利率贷款总额为80.99813亿美元[231] - 截至2023年3月31日，不良贷款总额为4660万美元，较2022年12月31日增加400万美元；非应计贷款总额为4660万美元，较2022年12月31日增加430万美元[233] - 截至2023年3月31日，其他不动产和收回资产总额为780万美元，较2022年12月31日增加130万美元[234] - 截至2023年3月31日，不良资产为5435.3万美元，较2022年12月31日的4897.9万美元有所增加；90天以上逾期仍计息贷款为703.2万美元，较2022年12月31日的173.7万美元大幅增加[237] - 2023年3月31日，可供出售投资证券市值为18亿美元，较2022年12月31日减少1.825亿美元，降幅9.2%；一年内到期的持有至到期证券为122万美元[247] - 截至2023年3月31日的三个月内，盈利资产增加2.615亿美元；有息存款增加2.266亿美元[260] - 自2022年12月31日以来，总投资证券减少2.064亿美元，主要因2023年第一季度出售2.132亿美元投资证券[261] - 截至2023年3月31日，有息存款为352,695千美元，较2022年12月31日的126,061千美元有所增加[264] - 截至2023年3月31日，可供出售投资证券为1,794,208千美元，较2022年12月31日的1,976,661千美元有所减少[264] - 截至2023年3月31日，持有至到期投资证券（扣除信贷损失备抵）为2,263,181千美元，较2022年12月31日的2,287,127千美元有所减少[264] - 截至2023年3月31日，待售贷款为9,408千美元，较2022年12月31日的9,094千美元有所增加[264] - 截至2023年3月31日，贷款为12,241,461千美元，较2022年12月31日的12,003,894千美元有所增加[264] - 截至2023年3月31日，联邦住房贷款银行股票为41,878千美元，较2022年12月31日的38,525千美元有所增加[264] - 截至2023年3月31日，资产总计为16,702,831千美元，较2022年12月31日的16,441,362千美元有所增加[264] 贷款与存款情况 - 自2022年12月31日起，公司贷款组合有机增长2.39亿美元，按年率计算增长8.0%，贷款组合中75.7%为商业贷款[178] - 截至2023年3月31日，总存款为147亿美元，较2022年12月31日增加3.205亿美元，按年率计算增长8.9%[182] - 截至2023年3月31日的三个月，平均计息存款较2022年同期增加12亿美元，非计息存款增加3.896亿美元，非计息存款占总存款余额的20%[197] - 截至2023年3月31日的三个月，平均借款较2022年同期增加6.767亿美元，计息存款和借款成本分别为1.79%和3.59%，而2022年同期分别为0.17%和1.92%，总资金成本为148个基点，2022年同期为20个基点[198] - 商业贷款低于50万美元和消费贷款不进行单独评估，需根据当前信息或事件判断是否对贷款进行单独评估以确定是否需要特定准备金[235] - 自2022年12月31日以来，公司贷款组合有机增长2.39亿美元，年化增长率8.0%，贷款组合中75.7%为商业贷款[262] 负债情况 - 总借款较2022年12月31日减少1.6亿美元，联邦基金购买减少1.715亿美元，回购协议下出售的证券增加1170万美元[184] - 公司其他负债较2022年12月31日减少1210万美元，衍生对冲负债减少1890万美元，年终激励应计减少860万美元，所得税负债增加1390万美元[185] - 2023年3月31日，从联邦住房贷款银行（FHLB）的总借款为8.236亿美元，FHLB剩余可用借款额度为6.088亿美元[248] - 2023年3月31日，公司已知合同和其他义务的重大现金需求总计15.857263亿美元，其中一年内到期的为14.986786亿美元[251] - 2023年3月31日，未使用的信贷承诺总额为5.118651亿美元，包括5.075753亿美元的贷款承诺和4289.8万美元的备用和商业信用证[252] 权益比率情况 - 2023年3月31日有形普通股权益与有形资产比率为7.75%，2022年12月31日为7.34%[191] - 2023年3月31日有形普通股权益与有形资产比率为7.75%，高于2022年12月31日的7.34%[224] 监管资本情况 - 公司继续保持所有监管资本比率超过“资本充足”的监管定义[186] - 公司和银行需遵守联邦银行机构管理的各种监管资本要求，并被分配到一个资本类别，该类别主要由四个比率决定[214] - 监管规定了五个资本类别，从资本充足到严重资本不足，银行资本水平较低会被视为资本不足，监管机构可能会采取行动[215] - 截至2023年3月31日，银行满足巴塞尔协议III全面实施后的资本充足要求，被视为资本状况良好[216] - 公司于2021年1月1日开始实施CECL标准，在三年过渡期内（2021 - 2024年），每年按25%的比例将采用该标准的累积影响计入监管资本[217] - 2023年3月31日，第一商业银行公司总风险资本与风险加权资产比率为13.23%，一级资本与风险加权资产比率为10.99%，CET1资本与风险加权资产比率为10.82%，一级资本与平均资产比率为9.23%；第一商业银行银行相应比率分别为12.78%、11.52%、11.52%、9.69%[218] - 自2022年4月1日一级银行合并完成后，公司开始将所有信托优先股证券计入二级资本[221] 证券与股份情况 - 作为收购Level One的一部分，公司发行了10000股新创建的7.5%非累积永久优先股，清算优先权为每股2500美元，截至2023年3月31日，公司有2500万美元的优先股未偿还[211] - 2021年1月27日，公司董事会批准了一项最高回购3333000股普通股的计划，总投资不超过1亿美元，截至2023年3月31日，公司约有270万股，总价值7450万美元可用于回购[212] 利率敏感度情况 - 与2022年12月31日相比，利率上升200个基点时，净利息收入敏感度从2.8%升至3.6%；利率下降100个基点时，2023年3月31日为 - 2.4%，2022年12月31日为 - 2.3%[259] 费用增加原因 - 公司继续投资面向客户的数字解决方案，导致设备和外部数据处理费用分别增加100万美元和180万美元[206]