财务状况 - 截至2022年6月30日，公司总资产为95.02113亿美元，较2021年12月31日的93.93743亿美元有所增加[19] - 截至2022年6月30日，贷款应收款为74.51264亿美元，较2021年12月31日的72.5148亿美元有所增加[19] - 截至2022年6月30日，存款总额为75.58683亿美元，较2021年12月31日的74.39435亿美元有所增加[19] - 截至2022年6月30日，股东权益总额为9.4913亿美元，较2021年12月31日的10.6529亿美元有所减少[19] - 截至2022年6月30日，股东权益总额为9.4913亿美元，截至2021年6月30日为8.29362亿美元[28][30][32] - 2022年上半年赎回优先股9.4956亿美元，2021年上半年赎回8.9922亿美元[30][32] - 2022年上半年净收入为75,224美元，2021年同期为33,425美元[36] - 2022年上半年经营活动提供的净现金为75,148美元，2021年同期为64,089美元[36] - 2022年上半年投资活动使用的净现金为134,859美元，2021年同期为206,233美元[36] - 2022年上半年融资活动提供的净现金为74,652美元，2021年同期为84,657美元[36] - 2022年上半年末现金及现金等价物为243,064美元，2021年同期为163,332美元[36] - 2022年上半年利息支付为16,574美元，2021年同期为19,996美元[36] - 2022年上半年所得税支付为9,692美元，2021年同期为8,932美元[36] - 截至2022年6月30日，公司有31家全方位服务分行[39] 公司风险 - 公司面临诸多风险，包括新冠疫情持续影响、诉讼成本和影响、资本利用策略实施不成功等[16] - 公司面临信贷风险，可能受房地产市场恶化和借款人财务状况影响，导致贷款违约、损失和不良资产增加[16] - 公司面临利率环境变化风险，包括美联储基准利率近期和预期的上调、通货膨胀影响等[16] - 公司面临监管审查风险，监管机构可能限制业务活动、要求改变业务组合等[16] - 公司面临立法或监管变化风险，包括税法和政策、隐私法、监管资本规则等变化[16] - 公司面临企业风险管理框架无效风险，可能无法有效减轻风险和减少潜在损失[16] 收入与利润 - 2022年第二季度利息和股息总收入为8841.8万美元，较2021年同期的6967.7万美元增长26.9%[22] - 2022年第二季度利息总支出为1011.9万美元，较2021年同期的983万美元增长2.9%[22] - 2022年第二季度净利息收入为7829.9万美元，较2021年同期的5984.7万美元增长30.8%[22] - 2022年第二季度非利息总收入为718.6万美元，较2021年同期的344.3万美元增长108.7%[22] - 2022年第二季度非利息总支出为4861.2万美元，较2021年同期的3983.2万美元增长22.0%[22] - 2022年第二季度税前营业收入为3687.3万美元，较2021年同期的2561.2万美元增长43.9%[22] - 2022年第二季度净利润为2671.2万美元，较2021年同期的1905万美元增长39.2%[22] - 2022年第二季度归属于普通股股东的净利润为2671.2万美元，较2021年同期的1732.3万美元增长54.2%[22] - 2022年第二季度基本每股收益为0.44美元，较2021年同期的0.34美元增长29.4%[22] - 2022年第二季度综合收益为1182.5万美元，较2021年同期的2860.5万美元下降58.6%[25] - 2022年第二季度净利润为2.6712亿美元，2021年同期为1.905亿美元[28] - 2022年上半年净利润为7.5224亿美元，2021年同期净亏损3.3425亿美元[30][32] - 2022年第二季度其他综合损失净额为1.4887亿美元，2021年同期其他综合收益净额为0.9555亿美元[28] - 2022年上半年其他综合损失净额为4.1802亿美元，2021年同期其他综合收益净额为0.6994亿美元[30][32] 库存股与股息 - 2022年第二季度购买211.3176万股库存股，花费3.8888亿美元[28] - 2022年上半年购买232.8726万股库存股，花费4.3186亿美元[30] - 2022年第二季度宣布普通股股息为每股0.06美元，2021年同期相同[28] - 2022年上半年宣布普通股股息为每股0.12美元，2021年同期相同[30][32] 会计处理与准则 - 公司将可供出售证券重分类为持有至到期证券，金额为329,416美元[36] - 公司对持有至到期证券的会计处理有变化[39][40] - 2022年3月，财务会计准则委员会（FASB）发布ASU 2022 - 02，将于2022年12月15日后的财年生效，预计不会对公司合并财务报表产生重大影响[42] - 公司遵循符合GAAP和金融服务行业惯例的会计和报告政策，关键会计政策和估计包括投资证券、信贷损失准备金、业务合并、收购贷款估值、商誉和递延所得税[198] - 投资证券的公允价值估计复杂且需判断，所有可供出售证券在2022年6月30日和2021年12月31日被归类为第2级，无第3级[200] - 信贷损失准备金（ACL）按季度估计，代表公司对贷款组合当前预期信贷损失的估计，考虑多种因素并进行定性调整[200] - 业务合并采用收购法核算，确定收购资产和负债公允价值的估计复杂且需判断，可能导致未来减值费用[200] - 商誉每年至少评估一次减值，评估包含不确定性，实际结果与估计假设差异可能导致未来减值费用[200] - 收购贷款分为PCD贷款和非PCD贷款，确定其公允价值的估计复杂且需判断，实际损失与估计假设差异可能导致未来信贷损失准备金[202] - 递延所得税资产和负债根据财务报表和税务基础差异计算，公司需评估是否对递延所得税资产设立估值备抵[202] - 公司使用非GAAP财务指标分析业绩，包括有形资产、有形权益等多项指标，并需按规定披露相关信息[205][206] - 近期未采用的会计公告在2021年年度报告和本季度报告中有所描述[203] 业务交易 - 2022年第二季度公司购买2280万美元单户住宅（SFR）抵押贷款服务权，截至2022年6月30日，相关贷款未偿还本金余额约为17.3亿美元[42] - 2021年10月18日，公司完成与太平洋商业银行（PMB）的合并，PMB 23713417股普通股转换为公司11856713股普通股，公司支付320万美元现金，总收购价2.254亿美元，确认商誉5800万美元[42] 金融资产与负债 - 截至2022年6月30日，证券可供出售中SBA贷款池证券公允价值为1306.2万美元、美国政府机构和企业住宅抵押贷款支持证券为1136.5万美元等[50] - 截至2022年6月30日，衍生资产中利率互换公允价值为107.4万美元、外汇合约为18.6万美元；衍生负债中利率互换为108.2万美元、外汇合约为16.8万美元[50] - 截至2021年12月31日，证券可供出售中SBA贷款池证券公允价值为1459.1万美元、美国政府机构和企业住宅抵押贷款支持证券为1.91969亿美元等[50] - 截至2021年12月31日，衍生资产中利率互换公允价值为339万美元、外汇合约为17.5万美元；衍生负债中利率互换为359.4万美元、外汇合约为14.6万美元[50] - 2022年和2021年截至6月30日的三个月和六个月，无使用重大不可观察输入值（Level 3）按公允价值进行定期计量的资产[50] - 单独评估贷款的公允价值一般基于近期房地产评估和自动估值模型，通常归类为Level 3 [52] - 2022年6月30日，单户住宅抵押贷款、商业和工业贷款、SBA贷款的公允价值分别为3600千美元、10903千美元、4029千美元；2021年12月31日，商业和工业贷款、SBA贷款的公允价值分别为12272千美元、3886千美元[53] - 2022年第二季度，单户住宅抵押贷款、商业和工业贷款、SBA贷款、其他消费者贷款、商业房地产贷款的非经常性公允价值计量资产损益分别为 - 1千美元、 - 564千美元、 - 198千美元、 - 216千美元、0千美元；2021年同期分别为 - 211千美元、20千美元、 - 376千美元、0千美元、 - 140千美元[54] - 2022年6月30日，现金及现金等价物、持有至到期证券、可供出售证券等金融资产的账面价值分别为243064千美元、329272千美元、865435千美元等；金融负债中存款、联邦住房贷款银行借款等的账面价值分别为7558683千美元、511695千美元等[57] - 2021年12月31日，现金及现金等价物、可供出售证券等金融资产的账面价值分别为228123千美元、1315703千美元等；金融负债中存款、联邦住房贷款银行借款等的账面价值分别为7439435千美元、476059千美元等[57] - 截至2022年6月30日，持有至到期证券摊余成本为3.29272亿美元，公允价值为2.85672亿美元；可供出售证券摊余成本为8.96956亿美元，公允价值为8.65435亿美元[60] - 2022年第一季度，摊余成本为3.46亿美元的特定长期固定利率抵押支持证券和市政证券从可供出售投资组合转入持有至到期投资组合，转移时未实现总损失为1660万美元[60] - 2022年6月30日和2021年12月31日，持有至到期和可供出售债务证券均无信用损失准备金[60] - 2022年6月30日和2021年12月31日，持有至到期和可供出售债务证券的应计利息应收款分别为550万美元和470万美元[60] - 2022年第二季度，可供出售证券销售和赎回所得款项为3850万美元，2021年同期为1.0023亿美元；2022年上半年所得款项为5614.5万美元，2021年同期为1.0023亿美元[63] - 2022年上半年，可供出售证券销售和赎回实现净收益16万美元[63] - 截至2022年6月30日，可供出售证券组合中有79只证券，其中63只处于未实现损失状态；截至2021年12月31日，可供出售证券组合中有119只证券，其中46只处于未实现损失状态[64] - 2022年和2021年截至6月30日的三个月和六个月内，持有至到期或可供出售证券均无信用损失准备[66] - 截至2022年6月30日，按合同到期日或下一个重定价日较早者计算，持有至到期投资证券摊余成本为3.29272亿美元，公允价值为2.85672亿美元；可供出售投资证券摊余成本为8.96956亿美元，公允价值为8.65435亿美元[67] - 抵押贷款支持证券和抵押债务义务的平均期限可能比合同期限短，因为存在提前还款和摊销情况[67] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，账面价值分别为1.232亿美元和890万美元的投资证券被质押给美联储贴现窗口；账面价值分别为2.055亿美元和0的投资证券被质押以担保联邦住房贷款银行的预付款[68] - 截至2022年6月30日，持有至到期证券组合中，美国政府机构和政府赞助企业住宅抵押贷款支持证券公允价值1.35287亿美元，加权平均收益率2.69%；抵押债务证券公允价值5339.6万美元，加权平均收益率2.64%；市政证券公允价值9698.9万美元，加权平均收益率2.62%；总计公允价值2.85672亿美元，加权平均收益率2.66%[71] - 截至2022年6月30日，可供出售证券组合中，SBA贷款池证券公允价值1306.2万美元，加权平均收益率1.06%；美国政府机构和政府赞助企业住宅抵押贷款支持证券公允价值1136.5万美元，加权平均收益率2.23%；抵押债务证券公允价值1.54053亿美元，加权平均收益率1.73%；非机构住宅抵押贷款支持证券公允价值4548.1万美元，加权平均收益率2.51%；担保贷款义务公允价值4.78203亿美元，加权平均收益率2.70%；公司债务证券公允价值1.63271亿美元，加权平均收益率4.80%；总计公允价值8.65435亿美元，加权平均收益率2.87%[72] 贷款情况 - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，商业和工业贷款余额分别为24.33464亿美元和26.68984亿美元；商业房地产贷款余额分别为12.04414亿美元和13.11105亿美元；多户住宅贷款余额分别为15.72308亿美元和13.61054亿美元；SBA贷款余额分别为9223.5万美元和2.05548亿美元；建筑贷款余额分别为2.28341亿美元和1.81841亿美元；单户住宅抵押贷款余额分别为18.32279亿美元和14.20023亿美元；其他消费贷款余额分别为8822.3万美元和1.02925亿美元；总贷款余额分别为74.51264亿美元和72.5148