财务状况 - 截至2022年9月30日，公司总资产为93.69亿美元，较2021年12月31日的93.94亿美元略有下降[19] - 截至2022年9月30日，贷款应收净额为71.97亿美元，2021年12月31日为71.59亿美元[19] - 截至2022年9月30日，总存款为72.80亿美元，2021年12月31日为74.39亿美元[19] - 截至2022年9月30日，联邦住房贷款银行预付款净额为7.27亿美元，2021年12月31日为4.76亿美元[19] - 截至2022年9月30日，普通股发行6515.96万股，流通5967.96万股；2021年12月31日发行6459.92万股，流通6218.82万股[19] - 截至2022年9月30日，公司股东权益为9.52亿美元，2021年12月31日为10.65亿美元[19] - 2022年9月30日股东权益总额为9.5199亿美元[28] - 2021年9月30日股东权益总额为8.44803亿美元[28] - 2022年9月30日股东权益总额为951,990美元[31] - 2021年9月30日股东权益总额为844,803美元[31] 公司风险 - 公司面临诸多风险，如新冠疫情持续影响、并购交易风险、信贷风险、利率环境变化等[16] - 公司近期收购了Deepstack Technologies, LLC，存在声誉风险、监管风险等[16] - 公司需应对伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）预期停用及使用替代参考利率的不确定性[16] - 公司面临网络、应用程序、供应商和计算机系统的故障或安全漏洞风险，包括网络安全威胁[16] 收入与支出 - 截至2022年9月30日的三个月，总利息和股息收入为9597.3万美元，去年同期为7179.1万美元[22] - 截至2022年9月30日的三个月，总利息支出为1656.5万美元，去年同期为881.5万美元[22] - 截至2022年9月30日的三个月，净利息收入为7940.8万美元，去年同期为6297.6万美元[22] - 截至2022年9月30日的三个月，非利息收入为568.1万美元，去年同期为551.9万美元[22] - 截至2022年9月30日的三个月，非利息支出为5096.2万美元，去年同期为3781.1万美元[22] - 截至2022年9月30日的三个月，所得税前营业收入为3412.7万美元，去年同期为3183.1万美元[22] - 截至2022年9月30日的三个月，净收入为2419.6万美元，去年同期为2317万美元[22] - 截至2022年9月30日的三个月，归属于普通股股东的净收入为2419.6万美元，去年同期为2144.3万美元[22] - 截至2022年9月30日的三个月，基本每股收益为0.4美元，去年同期为0.42美元[22] - 截至2022年9月30日的三个月，综合收入为1067.6万美元，去年同期为1937.8万美元[25] - 2022年6月30日至9月30日净收入为2419.6万美元[28] - 2022年6月30日至9月30日其他综合损失净额为1352万美元[28] - 2022年6月30日至9月30日发行普通股带来720万美元权益增加[28] - 2022年6月30日至9月30日回购740332股库存股，权益减少1296.5万美元[28] - 2021年6月30日至9月30日净收入为2317万美元[28] - 2021年6月30日至9月30日其他综合损失净额为379.2万美元[28] - 2022年三季度宣布普通股股息为每股0.06美元，权益减少356.3万美元[28] - 2021年三季度宣布普通股股息为每股0.06美元，权益减少303.8万美元[28] - 2022年9月30日止九个月净收入为99,420美元[31] - 2022年9月30日止九个月其他综合损失净额为55,322美元[31] - 2022年发行普通股带来7,200美元资本增加[31] - 2022年赎回优先股导致98,703美元权益减少[31] - 2022年购买3,069,058股库存股花费56,151美元[31] - 2022年基于股份的薪酬费用为4,482美元[31] - 2022年宣布普通股股息（每股0.18美元）使权益减少10,983美元[31] - 2022年前九个月净收入为99,420美元，2021年同期为56,595美元[34] - 2022年前九个月经营活动提供的净现金为110,507美元，2021年同期为75,699美元[34] - 2022年前九个月投资活动提供的净现金为10,785美元，2021年同期使用的净现金为416,973美元[34] - 2022年前九个月融资活动使用的净现金为93,357美元，2021年同期提供的净现金为306,295美元[34] - 2022年前九个月现金及现金等价物净增加27,935美元，2021年同期净减少34,979美元[34] - 2022年前九个月利息支付为28,904美元，2021年同期为25,133美元[34] - 2022年前九个月所得税支付为14,792美元，2021年同期为11,975美元[34] - 2022年前九个月可供出售证券销售和赎回的净实现收益为1.6万美元，收益为5614.5万美元；2021年前九个月收益为1.2023亿美元；2021年第三季度收益为2000万美元[67] - 2022年第三季度和前九个月，公司所得税费用分别为990万美元和3890万美元，有效税率分别为29.1%和28.1%[141] - 2022年第三季度和前九个月，利率互换和外汇合约公允价值变动收益分别为3.8万美元和22.4万美元[143] - 2022年第三季度和前九个月，公司股票薪酬费用分别为171.5万美元和448.2万美元，相关税收优惠分别为49.5万美元和129.5万美元[149] - 2022年第三季度，替代能源合伙企业现金分配为62.6万美元，投资亏损50.4万美元，应用HLBV方法确认税收优惠14.6万美元；前九个月现金分配为178.2万美元，投资亏损170.5万美元，确认税收优惠49.3万美元[171] - 2022年前九个月，非利息收入总计1877.7万美元，高于2021年同期的1377.1万美元[187] - 2022年1月，公司完成240万美元售后回租交易，确认77.1万美元收益[188] - 2022年第三季度和前九个月，公司为相关方支付或报销的赔偿费用分别低于12万美元和24.4万美元[190] - 2022年第三季度净收入和归属于普通股股东的净收入为2420万美元，摊薄后每股收益0.40美元；第二季度净收入为2670万美元，摊薄后每股收益0.43美元；2021年第三季度净收入为2320万美元，摊薄后每股收益0.42美元[196] - 2022年第三季度调整后摊薄每股收益为0.44美元，平均资产回报率为1.02%，调整后平均资产回报率为1.13%，税前拨备前平均资产回报率为1.44%，调整后税前拨备前平均资产回报率为1.59%[196] - 2022年第三季度净息差为3.58%，非利息存款增加1.17亿美元，按年率计算增长17%，占季度末总存款的40%[196] - 2022年第三季度总存款平均成本为0.47%，信贷损失拨备占总贷款的1.36%，占不良贷款的232%，高于上一季度的1.34%和224%[196] 业务运营 - 截至2022年9月30日，公司通过29家全方位服务分行开展业务[37] - 公司对持有至到期证券和抵押贷款服务权的会计处理有变化[37] - 2022年3月FASB发布ASU 2022 - 02，预计对公司合并财务报表无重大影响[40] - 2022年9月15日公司完成对Deepstack资产的收购，总对价2400万美元，交易成本210万美元[41] - Deepstack收购中，收购资产公允价值925.3万美元，承担负债公允价值344.3万美元，商誉1820万美元[43] - 2021年10月18日公司完成与Pacific Mercantile Bancorp的合并，总收购价2.254亿美元，商誉5900万美元[44] - 2022年第三季度和前九个月，公司分别购买贷款1.727亿美元和8.143亿美元，2021年同期分别为2.494亿美元和6.154亿美元[126] - 公司通过29家全方位服务分行，为加州不同企业、企业家和社区提供核心银行产品和服务[195] - 公司拥有684名专业人员，致力于提供更高标准的银行服务并建立持久关系[195] - 公司收购Deepstack Technologies以提供全栈支付处理解决方案，成为客户金融服务生态系统的中心[195] - 公司持续增加平均贷款和盈利资产，改善存款结构，管理资金成本，并保持严格的费用控制[195] 资产公允价值与分类 - 截至2022年9月30日，可供出售证券中SBA贷款池证券公允价值1210.6万美元等，衍生资产中利率互换公允价值229.5万美元等[52] - 截至2021年12月31日，可供出售证券中SBA贷款池证券公允价值1459.1万美元等，衍生资产中利率互换公允价值339万美元等[52] - 2022年和2021年截至9月30日的三、九个月，无使用重大不可观察输入值（Level 3）按公允价值进行定期计量的资产[52] - 单独评估贷款的公允价值一般基于近期房地产评估和自动估值模型，通常归类为Level 3 [54] - 截至2022年9月30日，单户住宅抵押贷款、商业和工业贷款、SBA贷款的抵押依赖贷款公允价值分别为373.5万美元、864.6万美元、392.2万美元[55] - 2022年第三季度，单户住宅抵押贷款、商业和工业贷款、SBA贷款的抵押依赖贷款损益分别为13.5万美元、-44.1万美元、-3.5万美元[56] - 截至2022年9月30日，现金及现金等价物、持有至到期证券、可供出售证券的账面价值分别为2.56058亿美元、3.28757亿美元、8.47565亿美元[59] - 截至2022年9月30日，存款、联邦住房贷款银行预付款、其他借款的账面价值分别为7.280385亿美元、7270.21万美元、1000万美元[59] - 截至2022年9月30日，持有至到期证券的摊销成本为3.28757亿美元，公允价值为2.63352亿美元[62] - 截至2022年9月30日，可供出售证券的摊销成本为8.98375亿美元，公允价值为8.47565亿美元[62] - 2022年第一季度，摊销成本为3.46亿美元的某些长期固定利率抵押贷款支持证券和市政证券从可供出售投资组合转移至持有至到期投资组合[62] - 转移时，这些证券的未实现总损失为1660万美元，后续将在证券剩余期限内作为收益率调整摊销至利息收入[62] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，持有至到期和可供出售债务证券无信用损失准备[62] - 公司认为这些证券的未实现损失并非由信用相关因素导致，而是由利率、市场利差和市场状况等非信用相关因素变化引起[62] - 2022年9月30日和2021年12月31日，持有至到期和可供出售债务证券的应计应收利息分别为820万美元和470万美元[64] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，质押给美联储贴现窗口的投资证券账面价值分别为1.231亿美元和890万美元；质押以担保联邦住房贷款银行预付款的投资证券账面价值分别为2.146亿美元和0 [65] - 截至2022年9月30日，可供出售证券组合中有82只证券，其中80只处于未实现亏损状态；截至2021年12月31日，组合中有119只证券，其中46只处于未实现亏损状态[70] - 截至2022年9月30日，可供出售证券的未实现总亏损为5082.6万美元，2021年12月31日为734.4万美元[70] - 截至2022年9月30日，投资证券组合持有至到期的摊销成本为3.28757亿美元，公允价值为2.63352亿美元；可供出售的摊销成本为8.98375亿美元，公允价值为8.47565亿美元[73] - 截至2022年9月30日，持有至到期证券组合中，美国政府机构和政府支持企业住宅抵押贷款支持证券公允价值为1.23949亿美元，加权平均收益率为2.69% [76] - 截至2022年9月30日，持有至到期证券组合中，美国政府机构和政府支持企业抵押债务义务公允价值为4947.6万美元，加权平均收益率为2.64% [76] - 截至2022年9月30日，持有至到期证券组合中，市政证券公允价值为8992.7万美元，加权平均收益率为2.62% [76] - 截至2022年9月30日，持有至到期证券组合总公允价值为2.63352亿美元，加权平均收益率为2.65% [76] - 截至2022年9月30日，可供出售证券总额为847,565千美元，加权平均收益率为3.93%[78] 贷款情况 -