净利润和贷款情况 - 2023年第一季度净利润为1210万美元，较2022年第一季度的1500万美元下降290万美元[130] - 2023年第一季度贷款损失准备金为420万美元，较2022年第一季度的230万美元增加190万美元[131] - 2023年第一季度贷款净核销为210万美元，较2022年第一季度的78.7万美元增加131.3万美元[136] - 2023年第一季度总商业贷款增加1.925亿美元至25.36亿美元，占总贷款的59.8%[171] - 2023年第一季度总消费者贷款增加38.1万美元至17.1亿美元，占总贷款的40.2%[172] - 2023年第一季度净贷款核销为210万美元，占平均贷款的0.21%[180] - 2023年3月31日，不良贷款总额为880.2万美元，占总贷款的0.21%[181] - 2023年3月31日，公司贷款组合到期总额为42.43亿美元，其中商业贷款占69.51%，商业抵押贷款占43.42%，消费者间接贷款占24.08%[185] 利息收入和成本 - 2023年第一季度净利息收入为4180万美元，较2022年第一季度的3960万美元增加230万美元[133] - 2023年第一季度净利息净差额为3.09%，较2022年第一季度的3.11%略有下降[134] - 2023年第一季度净利息收入占收入的79%，达到6389.2万美元，较2022年同期的4249.8万美元增加了50.2%[141] - 2023年第一季度，公司的净利差为3.09%，较2022年同期的3.11%下降了2个基点[144] - 2023年第一季度，平均利息收入资产的平均收益率为4.71%，较2022年同期的3.32%增加了139个基点[145] - 2023年第一季度，平均贷款的平均收益率为5.61%，较2022年同期的3.97%增加了164个基点[147] - 2023年第一季度，平均利息负债的平均成本为2.12%，较2022年同期的0.29%增加了183个基点[148] - 2023年第一季度，平均利息负债为4,187.08亿美元，较2022年同期的2,794亿美元增加了50.2%[149] - 2023年第一季度，公司的净利息收入（税收当量）为4193.6万美元，较2022年同期的3970.4万美元增加了5.6%[150] - 2023年第一季度，公司的净利息收入增加了2,232万美元，主要受到商业贷款和商业抵押贷款的增长影响[152] 非利息收入和支出 - 2023年第一季度非利息收入为1090万美元，较2022年第一季度的1130万美元略有下降[137] - 2023年第一季度，非利息支出为3,370万美元，较2022年第一季度的3,010万美元增加了11.96%[139] - 2023年第一季度，公司的非利息收入为10,924千美元，其中投资有限合伙企业收入下降至251千美元[156] - 2023年第一季度，公司的非利息支出为33,661千美元，其中计算机和数据处理支出增加至4,691千美元[159] - 2023年第一季度，公司的效率比率为63.68%，较2022年第一季度的59.06%有所增加，主要是由于非利息支出的增加[162] 资本和风险管理 - 2023年3月31日，监管的普通股一级资本比率为9.55%，总风险资本比率为11.93%[140] - 公司股东权益于2023年3月31日为4.228亿美元，较2022年12月31日的4.056亿美元增加了1.72亿美元[208] - 2023年3月31日，公司的资本水平仍符合巴塞尔银行监管委员会对美国银行的资本指导方针，被认定为“充足资本”[210] - 公司的CET1资本占总风险加权资产的比例为9.21%，Tier 1资本占总风险加权资产的比例为9.55%[211] - 公司已选择应用2020年《当前预期信贷损失》（CECL）过渡规定，将CECL会计准则对监管资本的影响延迟，并逐年以25%的比例纳入监管资本[212] - 根据巴塞尔III资本规则，公司和银行的最低资本比例分别为CET1占风险加权资产的7.0%，Tier 1资本占风险加权资产的8.5%，总资本占风险加权资产的10.5%[213] - 公司和银行的实际资本水平均符合巴塞尔III资本规则下被视为“充足资本”的要求[215] 风险管理和模拟 - 公司的净利息收入风险通过模拟“利率冲击”来衡量，预计在不同利率变动情景下，净利息收入将发生变化[218] - 在利率上升情景下，模型结果显示净利息收入有望增加，而在利率下降情景下，净利息收入可能会下降[219] - 公司进行的经济价值风险模拟显示，金融工具的经济价值将在不同利率情景下发生变化，固定利率金融资产在利率下降情景下价值上升，而在利率上升情景下价值下降[223]