整体净收入情况 - 2022年第三季度净收入降至1390万美元，较2021年第三季度的1720万美元减少330万美元[191] - 2022年第三季度归属于普通股股东的净收入为1350万美元，摊薄后每股0.88美元，2021年同期为1680万美元，摊薄后每股1.05美元[191] 回报率指标变化 - 2022年第三季度平均普通股权益回报率为12.72%，平均资产回报率为0.98%，2021年同期分别为13.94%和1.27%[191] 净利息收入相关 - 2022年第三季度净利息收入达4310万美元，较2021年第三季度的3830万美元增加480万美元[191] - 2022年第三季度净利息收益率为3.28%，较2021年第三季度的3.07%提高21个基点[191] - 2022年第三季度和前九个月，净利息收入分别占收入的77%和78%[197] - 2022年第三季度，应税等效基础上的净利息收入为4320万美元，较去年同期增加约480万美元[199] - 2022年前九个月，应税等效基础上的净利息收入为1.246亿美元，较去年同期增加1030万美元[202] - 2022年前九个月净利息收入（税等效）为4319.7万美元，高于2021年同期的3841.3万美元[208] - 2022年净利息收入（税等效）为3美元，2021年为5美元；利率差2022年为3.07%，2021年为3.04%[210] - 三个月至2022年9月30日与2021年相比，净利息收入因量增加2090千美元，因率增加2694千美元，总计增加4784千美元；九个月相比，因量增加6947千美元，因率增加3341千美元，总计增加10288千美元[215] 贷款信用损失拨备与净冲销额 - 2022年第三季度贷款信用损失拨备为380万美元，2021年第三季度为收益33.4万美元[191] - 2022年第三季度净冲销额为220万美元，2021年第三季度为58.7万美元，2022年第三季度净冲销额占平均未偿还贷款的年化百分比为0.22%，2021年同期为0.06%[191] - 2022年第三季度和前九个月信贷损失拨备分别为430万美元和720万美元，2021年同期信贷损失收益分别为50万美元和710万美元[216] - 2022年第三季度净冲销额为220万美元，占平均贷款的0.22%，2021年同期为58.7万美元，占比0.06%；2022年前九个月净冲销额为190万美元，占比0.07%，2021年同期为110万美元，占比0.04%[237] 非利息收入与支出 - 2022年第三季度非利息收入为1270万美元，2021年第三季度为1210万美元[191] - 2022年第三季度非利息支出为3280万美元，2021年第三季度为2920万美元[193] 股票回购计划 - 2022年6月13日，公司宣布一项股票回购计划，最多回购766,447股普通股，约占当时已发行普通股的5%[193] PPP贷款业务 - 公司帮助超2900个客户通过PPP获得超3.78亿美元贷款，约3.75亿美元贷款已完成豁免流程[196] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，PPP贷款分别为280万美元和5530万美元[231] COVID - 19相关贷款修改 - 2020年公司有5.324亿美元与COVID - 19相关的贷款修改，截至2022年9月30日和2021年12月31日，分别有220万美元和4620万美元贷款仍在延期[196] - 截至2022年9月30日，不到1%的贷款客户有活跃的还款延期[196] 生息资产与计息负债 - 2022年第三季度，平均生息资产为52.3亿美元，较去年同期增加2.64亿美元，增幅5%[201] - 2022年第三季度，平均计息负债为39.1亿美元，较去年同期增加2.584亿美元，增幅7%[201] - 2022年前九个月平均生息资产为52.2亿美元，较2021年同期的48.7亿美元增加3.439亿美元，增幅7.1%[203] - 2022年前九个月平均计息负债为39.2亿美元，较2021年同期增加3.12亿美元，增幅8.7%[205] - 2022年联邦基金出售和生息存款平均余额49048美元，利息315美元，平均利率0.86%；2021年平均余额176653美元，利息155美元，平均利率0.12%[210] - 2022年投资证券应税部分为1297216美元，利息16832美元，平均利率1.73%；2021年为923162美元，利息11751美元，平均利率1.70%[210] - 2022年总生息资产为5215015美元，平均利率3.55%；2021年相关数据分别为6和3.40%[210] - 2022年利息性存款中，付息活期存款905224美元，利息970美元，平均利率0.14%；2021年为810086美元，利息848美元，平均利率0.14%[210] - 2022年总付息负债为3918852美元，利息14079美元，平均利率0.48%；2021年为3606834美元，利息9590美元，平均利率0.36%[210] 收益率与成本指标 - 2022年前九个月平均生息资产收益率为3.55%，较2021年同期的3.40%高15个基点[203] - 2022年前九个月贷款平均收益率从去年同期的4.02%升至4.25%，提高23个基点[203] - 2022年前九个月投资证券平均收益率为1.79%，与2021年同期持平[203] - 2022年前九个月平均计息负债成本为0.48%，高于2021年同期的0.36%[205] - 2022年前九个月计息存款利率和规模变化导致利息支出增加370万美元[205] 商业业务与总贷款数据 - 2022年9月30日商业业务为243美元，2021年为1010美元；总贷款为3764427美元，2021年为3487108美元[210] - 九个月至2022年9月30日商业业务净递延贷款费用（成本）为1947千美元，2021年为5455千美元；总计为 - 1302千美元，2021年为1752千美元[212] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，总贷款分别为38.66851亿美元和36.79436亿美元，增加了1.874亿美元[231] - 截至2022年9月30日，商业贷款占总贷款的56.9%，消费者贷款占43.1%[231] - 2022年前九个月，商业贷款增加1.474亿美元，消费者贷款增加4010万美元[231] - 2022年前九个月和2021年前九个月，间接汽车贷款发放量分别为3.839亿美元和3.766亿美元[231] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司总贷款分别为38.67亿美元和30.38亿美元[244] 待售贷款与服务贷款 - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，待售贷款分别为210万美元和620万美元，为他人服务的住宅房地产贷款分别为3.713亿美元和2.727亿美元[232] 贷款信用损失准备与相关比率 - 2022年9月30日贷款信用损失准备为4410万美元，2021年9月30日为4540万美元；贷款信用损失准备与总贷款的比率在2022年和2021年9月30日分别为1.14%和1.24%；与不良贷款的比率分别为517%和681%[237] 非应计贷款与不良贷款 - 2022年9月30日非应计贷款中，商业业务为38.5万美元，商业抵押为83万美元，住宅房地产贷款为355万美元等，总计755万美元；2021年12月31日总计1136.9万美元[240] - 2022年9月30日不良贷款总计853.6万美元，占总贷款的0.22%；2021年12月31日为1216.6万美元，占比0.33%[240] - 2022年9月30日不良资产为850万美元，较2021年12月31日的1220万美元减少360万美元[240] - 截至2022年9月30日，850万美元不良贷款中约240万美元（28%）本金和利息支付正常，但因还款不确定性被列为非应计[242] 潜在问题贷款 - 2022年9月30日和2021年12月31日，被归类为次级且继续计息的潜在问题贷款分别为2580万美元和2270万美元[242] 贷款组合到期情况 - 2022年9月30日贷款组合按合同到期情况总结，含本金摊销和非应计贷款等[243] 存款相关数据 - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司总存款分别为49.05亿美元和48.27亿美元，增长了7810万美元[246] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司无保险存款分别为13.5亿美元和12.9亿美元[246] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司定期存款分别占总存款的21%和19%[246] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司非公共存款分别为27.9亿美元和27.0亿美元，分别占总存款的57%和56%[246] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司公共存款分别为11.4亿美元和11.0亿美元，均占总存款的23%[246] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司互惠存款分别为6.98亿美元和7.71亿美元，分别占总存款的14%和16%[246] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司经纪存款分别为2.77亿美元和2.55亿美元，分别占总存款的6%和5%[246] 借款相关数据 - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司短期借款分别为6900万美元和3000万美元，长期借款分别为7414.4万美元和7391.1万美元[247] - 截至2022年9月30日，公司有额外约9.76亿美元的抵押批发借款能力[251] - 公司与商业银行有最高2000万美元的循环信贷额度，2022年9月30日全部可用，期限一年，2023年5月到期[253] 现金及现金等价物与现金流 - 2022年9月30日现金及现金等价物为1.186亿美元，较2021年12月31日的7910万美元增加3950万美元[253] - 2022年前九个月经营活动提供净现金1.174亿美元，投资活动使用净现金1.655亿美元，融资活动提供净现金8750万美元[253] 股东权益与综合损失 - 2022年9月30日股东权益为3.94亿美元，较2021年12月31日的5.051亿美元减少1.111亿美元[254] - 2022年前九个月累计其他综合损失增加1.28亿美元，净收入增加股东权益4450万美元，股息支付减少1440万美元[254] 资本比率指标 - 截至2022年9月30日，公司CET1资本比率为9.75%，一级资本比率为10.12%，总风险资本比率为12.53%[256] - 巴塞尔协议III规定CET1与风险加权资产最低比率为7.0%，一级资本与风险加权资产最低比率为8.5%，总资本与风险加权资产最低比率为10.5%[258] - 2022年9月30日公司一级杠杆率为8.35%，CET1资本比率为9.75%，一级资本比率为10.12%，总资本比率为12.53%[260] - 2021年12月31日公司一级杠杆率为8.23%，CET1资本比率为10.28%，一级资本比率为10.68%，总资本比率为13.12%[260] 资产、负债或借款构成变化 - 2021年12月31日至2022年9月30日，资产、存款负债或借款构成无重大变化[264] 利率变化对净利息收入的影响 - 截至2023年9月30日的12个月内，利率瞬时变化下，净利息收入估计变化为：-100bp时为-267.2万美元，变化率-1.52%；+100bp时为31.7万美元，变化率0.18%；+200bp时为63.1万美元，变化率0.36%；+300bp时为94万美元，变化率0.54%[265] - 上升利率情景下，静态模型显示一年内净利息收入相比平利率情景增加，源于市政非到期存款取代批发资金[265] - 下降利率情景下，模型结果显示净利息收入减少，因资产可随市场利率下降重新定价，而