公司业务布局 - 公司于2021年第三季度开始提供BrightWay和BrightWay +信用卡，并持续拓展其业务[120] - 公司在44个州开展个人贷款业务，通过约1400个网点为客户服务[120] 公司业务数据（截至2022年9月30日） - 截至2022年9月30日，公司有234万笔个人贷款，净金融应收款达197亿美元，其中52%有产权财产担保；有10.4万个信用卡客户账户，净金融应收款为7900万美元[122] - 截至2022年9月30日，消费者与保险（C&I）业务板块管理253万个客户账户和205亿美元应收款，而2021年12月31日为245万个客户账户和196亿美元应收款[123] 公司资本运作 - 2022年2月2日，董事会授权最高10亿美元的股票回购计划，截至2022年9月30日，剩余7.82亿美元授权回购额度[125] - 2022年4月27日，公司完成首笔6亿美元的社会证券化交易OMFIT 2022 - S1，目标人群中75%为农村社区低收入借款人[127] - 2022年4月25日，公司获得3.5亿美元的私人有担保定期融资[128] - 2022年6月1日，公司支付6.37亿美元赎回2025年到期的8.875%优先票据[130] - 2022年6月15日，公司将无担保公司循环信贷额度提高至12.5亿美元，截至2022年9月30日未提取[131] 公司面临风险及应对 - 公司面临宏观经济、疫情、地缘政治等多种风险，会根据宏观经济假设调整财务指标[118,136] 公司财务指标变化（2022年第三季度和前九个月对比2021年同期） - 2022年第三季度和前九个月利息收入分别增加500万美元（不到1%）和6900万美元（2%），主要因贷款组合增长，部分被较低收益率抵消[144] - 2022年第三季度和前九个月利息支出分别减少1400万美元（6%）和4200万美元（6%），主要因资金平均成本降低，部分被平均债务增加抵消[145] - 2022年第三季度和前九个月金融应收款损失拨备分别增加1.95亿美元（86%）和6.42亿美元（180%），主要因净冲销增加和宏观经济环境疲软及投资组合增长[147] - 2022年第三季度和前九个月其他收入分别增加1500万美元（10%）和6400万美元（16%），主要因金融应收款销售收益增加和服务收入增加[148] - 2022年第三季度其他费用减少3500万美元（8%），前九个月减少700万美元（不到1%），主要因保险政策和福利索赔费用减少，部分被薪资和福利增加抵消[149][150] - 2022年第三季度和前九个月所得税分别为6200万美元和2.28亿美元，2021年同期分别为8800万美元和3.35亿美元，因上一年度税前收入较高[151] - 2022年第三季度和前九个月有效税率分别为24.7%和24.6%，2021年同期分别为23.5%和24.2%，与联邦法定税率21%不同主要因州所得税影响[152] - 2022年第三季度和前九个月消费者和保险业务调整后税前收入（非GAAP）分别为2.5亿美元和9.59亿美元，2021年同期分别为4.21亿美元和15.05亿美元[157] - 2022年第三季度和前九个月消费者和保险业务税前资本生成（非GAAP）分别为3.77亿美元和11.16亿美元，2021年同期分别为4.8亿美元和12.92亿美元[157] - 2022年第三季度末净金融应收款为197.52亿美元，2021年同期为188.43亿美元；前九个月平均净应收款为192.89亿美元，2021年同期为180.29亿美元[142] - 2022年第三季度和前九个月利息收入分别增加500万美元（增幅不到1%）和7100万美元（增幅2%）[162] - 2022年第三季度和前九个月利息支出分别减少1400万美元（降幅6%）和4100万美元（降幅6%）[163] - 2022年第三季度和前九个月金融应收款损失拨备分别增加1.96亿美元（增幅87%）和6.44亿美元（增幅183%）[165] - 2022年第三季度和前九个月其他收入分别增加1300万美元（增幅8%）和4100万美元（增幅9%）[166] - 2022年第三季度和前九个月其他费用分别增加700万美元（增幅2%）和5500万美元（增幅5%）[167][168] 公司特定时间点财务数据对比 - 2022年9月30日净金融应收款为198亿美元，高于2021年12月31日的192亿美元[170] - 2022年9月30日个人贷款30 - 89天逾期率为2.81%，高于2021年12月31日的2.43%[175] - 2022年9月30日信用卡30 - 89天逾期率为6.58%，而2021年同期数据不显著[175] - 2022年前九个月个人贷款和信用卡金融应收款损失准备金余额为22.55亿美元，高于2021年同期的20.61亿美元[178] - 2022年前九个月个人贷款拨备率为11.41%，高于2021年同期的10.98%[178] - 2022年9月30日，个人贷款TDR净金融应收款为8.02亿美元，TDR金融应收款损失拨备为3.07亿美元；2021年12月31日，对应数据分别为6.5亿美元和2.7亿美元[182] - 2022年9月30日，按FICO分数分组，660及以上净金融应收款为43.39亿美元，620 - 659为50.96亿美元，619及以下为103.17亿美元；2021年12月31日，对应数据分别为49.11亿美元、53.28亿美元和89.73亿美元[185] OMH相关财务数据（2022年前九个月及9月30日） - 2022年前九个月，OMH净收入为6.98亿美元，经营和投资活动净现金流入为2.26亿美元；2022年9月30日，剩余时间计划利息支付为3400万美元，现有债务无计划本金支付，有95亿美元无抵押贷款[189] - 2022年前九个月，OMH通过股票回购计划回购5559382股普通股，总计2.47亿美元；2022年9月30日，OMH持有12214566股库存股；OMFC董事会授权支付2.4亿美元股息为回购提供资金[198] - 2022年，OMH三次现金股息支付总计3.56亿美元，OMFC支付3.55亿美元股息；2022年10月26日，OMH宣布每股0.95美元股息，OMFC董事会授权最高1.17亿美元股息[200][201] - 2022年前九个月，OMH经营活动提供净现金17亿美元，投资活动使用净现金15亿美元，融资活动使用净现金2.24亿美元；2021年前九个月，对应数据分别为16亿美元、15亿美元和16亿美元[204][205][206] 公司融资及信贷相关情况（2022年） - 2022年9月30日，公司企业循环信贷额度为12.5亿美元，未提取任何金额[191] - 2022年前九个月，公司完成三笔个人贷款证券化，赎回四笔个人贷款证券化，新进入一个循环信贷安排；2022年9月30日，信贷安排下提取5亿美元，剩余借款能力为57亿美元，有100亿美元总金融应收款作为抵押[193] - 2022年4月25日，OMFC签订3.5亿美元私人有担保定期融资协议，前三年无需支付本金，后续一年摊销期结束时支付未偿本金[194] - 截至2022年9月30日，公司结构化融资总额为90.15亿美元，当前抵押余额为97.18亿美元，当前未偿还票据金额为83.74亿美元，当前抵押余额（含补充部分）为92.36亿美元[213] - 截至2022年9月30日，公司有15个循环信贷工具，总借款能力为62亿美元，已提取金额为5亿美元[215] - 2022年9月9日，公司发行了10亿美元以个人贷款为支持的票据，票据于2034年10月到期[214] 公司贷款销售情况（2022年） - 2022年9月30日，公司与第三方有整笔贷款销售协议，每季度出售1.8亿美元新发放无担保个人贷款及应计利息；2022年前三个月和九个月分别出售1.8亿美元和5.4亿美元总金融应收款，2021年同期分别为1.6亿美元和3.25亿美元[203] 公司个人贷款业务规律 - 公司个人贷款业务量通常在每年第二和第四季度最高，1月和2月较低；个人贷款逾期率通常在第一和第二季度较低，随后上升[220] 公司内部控制评估 - 截至2022年9月30日，OMH评估其披露控制和程序有效[224] - 2022年第三季度，OMH的财务报告内部控制无重大变化[225] - 截至2022年9月30日，OMFC评估其披露控制和程序有效[227] - 2022年第三季度，OMFC的财务报告内部控制无重大变化[228] 公司表外安排情况 - 公司无SEC规则定义的重大表外安排，截至2022年9月30日和2021年12月31日，无与未合并VIE相关的重大表外损失风险[216] 公司关键会计政策情况 - 截至2022年9月30日的九个月内，公司关键会计政策及其估计方法无重大变化[218]