非 performing 资产与净 charge - offs 比例情况 - 2023年6月30日，非 performing 资产占总资产的比例为0.11%，低于2023年3月31日的0.40%和2022年6月30日的0.30%；2023年第二季度净 charge - offs（年化）占平均贷款的比例为0.03%，高于2023年第一季度的0.00%和2022年第二季度的0.02%[149] 贷款组合结构情况 - 商业房地产（CRE）贷款和房地产建设与开发（C&D）贷款分别占总贷款组合的38.2%和14.8%，办公相关贷款占总贷款组合的4.4%，平均余额为54.1万美元[149][150] 存款账户与存款余额情况 - 截至2023年6月30日，公司共有85,615个存款账户，平均账户余额为29,693美元；第二季度总存款减少2060万美元，其中公共资金余额减少2810万美元，其他存款减少5230万美元，经纪定期存款增加5000万美元[151] 存款成本情况 - 2023年第二季度，计息存款成本从上个季度的1.91%增加50个基点至2.41%，总存款成本（资金成本）从上个季度的1.18%增加35个基点至1.53%[152] 股票回购情况 - 2023年第二季度，公司回购322,601股股票，占该期间平均流通股的2.8%，平均每股价格为25.13美元[154] 公司流动性与权益比率情况 - 截至2023年6月30日，公司流动性比率为12.9%，总可用或有流动性净额为15亿美元，总权益与平均资产之比为9.1%，若确认所有未实现损失，该比率为8.3%[154] 公司净收益与每股净收益情况 - 2023年上半年归属于公司的净收益为1790万美元，低于2022年上半年的2150万美元；2023年上半年基本每股净收益为1.51美元，摊薄后为1.50美元，2022年分别为1.79美元和1.77美元[156] 净利息收入情况 - 2023年和2022年上半年，未计信贷损失拨备前的净利息收入分别为4990万美元和5120万美元，减少130万美元，降幅为2.6%[159] - 2023年上半年净利息收入为498.65万美元，2022年同期为511.74万美元；净利息利差为2.29%，2022年同期为3.28%；净利息收益率为3.23%，2022年同期为3.45%[165] - 2023年上半年利息收入增加2086.5万美元，其中因规模变动增加859万美元，因利率变动增加1227.5万美元；利息支出增加2217.4万美元，其中因规模变动增加140.2万美元，因利率变动增加2077.2万美元；净利息收入减少130.9万美元[169] - 2023年第二季度净利息收入为2470万美元，较2022年同期减少210万美元，降幅8.0%[198] - 2023年第二季度末较2022年同期，利息收入增加961.4万美元，利息支出增加1176.2万美元，净利息收入减少214.8万美元[205] 利息收支情况 - 2023年上半年利息费用增加2220万美元，增幅为577.6%，主要是存款利息增加1470万美元，增幅为514.3%，FHLB预付款利息增加690万美元；利息收入增加2090万美元，增幅为37.9%，主要是贷款利息收入增加1890万美元，增幅为40.3%[159][160][161] 净利息收益率和净利息利差情况 - 2023年上半年，应税等效基础上的净利息收益率和净利息利差分别为3.22%和2.29%，2022年同期分别为3.49%和3.28%[162] 贷款利息收入与收益率情况 - 2023年上半年末总贷款平均余额为23.75533亿美元，利息收入657.48万美元，收益率5.58%；2022年同期平均余额为20.03053亿美元，利息收入468.59万美元，收益率4.72%[165] 信用损失准备情况 - 2023年上半年未计提信用损失准备，2022年同期转回130万美元；2022年第四季度计提280万美元；截至2023年6月30日，信用损失准备占总贷款的比例为1.36%[171] - 2023年第一、二季度未计提信贷损失拨备，2022年第四季度计提280万美元；截至2023年6月30日和2022年12月31日，信贷损失准备金占总贷款的比例分别为1.36%和1.34%[206] - 截至2023年6月30日，信用损失准备总额为3180万美元，占除待售贷款外总贷款的1.36%；截至2022年12月31日，该准备总额为3200万美元，占比1.34%[246] - 2022年第四季度，公司记录了280万美元的拨备，以将经济衰退预测纳入CECL模型[246] 逾期与不良贷款情况 - 截至2023年6月30日，逾期30天以上贷款余额为560万美元，其中不良贷款余额为130万美元；2022年12月31日分别为1410万美元和750万美元；2022年6月30日分别为1100万美元和980万美元[172] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，不良资产占总贷款的比例分别为0.15%和0.46%[233][234] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，非应计贷款分别为3550000美元和10848000美元[234][235] - 信用损失准备与不良贷款的比率从2022年12月31日的294.7%增至2023年6月30日的894.6%；不良贷款从2022年12月31日的1080万美元降至2023年6月30日的360万美元[249] 非利息收入情况 - 2023年上半年非利息收入为1277.8万美元，2022年同期为1256万美元，增加21.8万美元，增幅1.7%[175] - 2023年第二季度非利息收入为787.3万美元，较2022年同期增加180万美元，增幅29.5%[207] 各项非利息收入明细情况 - 2023年上半年服务收费收入为213.3万美元，2022年同期为204.6万美元，增加8.7万美元，增幅4.3%[175][176] - 2023年上半年证券交易净实现损失22.9万美元，2022年同期无此项损失[175][177] - 2023年上半年贷款出售收益为78.7万美元，2022年同期为178.7万美元，减少100万美元，降幅56.0%[175][178] - 2023年上半年商户和借记卡手续费收入为379.5万美元，2022年同期为367.2万美元，增加12.3万美元，增幅3.3%；直接存款账户数量从2022年6月30日的54147个增加到2023年6月30日的55497个[175][179] - 2023年仓库贷款费用减少15.5万美元，因整体仓库贷款活动减少[183] - 2023年第二季度出售1400万美元证券，净亏损32.2万美元，2022年同期未出售[208][209] - 2023年第二季度出售51笔抵押贷款，收益47.3万美元，较2022年同期减少40.9万美元，减幅46.4%[210] - 2023年第二季度商户和借记卡手续费收入为210万美元，较2022年同期增加6万美元，增幅2.9%[211] 非利息费用情况 - 2023年上半年非利息费用总计4040万美元，较2022年同期增加170万美元，增幅4.3%[185] - 2023年第二季度非利息支出为2050万美元，较2022年同期增加77.7万美元，增幅3.9%[215] 各项非利息费用明细情况 - 2023年上半年员工薪酬和福利为2420万美元，较2022年同期增加94.1万美元，增幅4.0%[186] - 2023年上半年软件和技术费用为290万美元，较2022年同期增加37.9万美元，增幅14.9%[187] - 2023年上半年摊销成本为31万美元，较2022年同期减少8.7万美元，降幅21.9%[188] - 2023年上半年广告和促销费用为53.6万美元，较2022年同期减少19.1万美元，降幅26.3%[189] 所得税费用情况 - 2023年上半年所得税费用为440万美元，较2022年同期减少30万美元，主要因税前净收益减少400万美元[194] - 2023年和2022年第二季度所得税费用均为250万美元，有效税率分别为20.89%和18.67%[224] 公司净利润情况 - 2023年第二季度净利润为960万美元，较2022年同期的1080万美元有所下降[196] 公司总资产情况 - 截至2023年6月30日，公司总资产为32.1亿美元，较2022年12月31日减少1.453亿美元，减幅4.3%[225] 投资与待售贷款情况 - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，投资贷款总额为23.3亿美元，期间减少4400万美元；待售贷款分别为79.5万美元和320万美元[228] 贷款占比情况 - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，剔除待售贷款后，贷款总额占存款的比例分别为89.7%和88.7%，占总资产的比例分别为72.8%和71.0%[229] 各类贷款变动情况 - 2022年12月31日至2023年6月30日，商业和工业贷款减少18203000美元，降幅5.80%；房地产建设和开发贷款减少32008000美元，降幅8.49%等，投资性贷款总额减少44275000美元，降幅1.86%，待售贷款总额减少2361000美元，降幅74.81%[229] 贷款期限与利率类型情况 - 截至2023年6月30日，一年及以下到期贷款407194000美元，一至五年到期贷款599586000美元等，固定利率贷款778029000美元，浮动利率贷款1555872000美元[229] 商业和工业贷款评级情况 - 截至2023年6月30日，商业和工业贷款中，通过评级的为293481000美元，特别提及的为1242000美元等[240] - 截至2022年12月31日，商业和工业贷款中，通过评级的为311685000美元，特别提及的为1369000美元等[240] 贷款风险评级政策情况 - 公司将贷款分为五级风险评级，每月审查信贷评级，并根据信用质量调整特定ACL分配[236] 特定评级信贷情况 - 特别提及评级的信贷显示出财务弱点或信用状况恶化，但短期内预计不会有重大损失；次级评级的信贷本金和利息正常偿还可能受到威胁[237][238] 净冲销额情况 - 2023年上半年净冲销额为21.5万美元，占平均贷款的0.01%；2022年全年净冲销额为60.9万美元，占比0.03%[248] 投资证券情况 - 截至2023年6月30日，投资证券账面价值总计6.039亿美元，较2022年12月31日的6.979亿美元减少9400万美元，降幅13.5%[245] 可供出售与持有至到期证券情况 - 截至2023年6月30日，可供出售证券总计1.666亿美元，持有至到期证券总计4.373亿美元；截至2022年12月31日，可供出售证券总计1.889亿美元，持有至到期证券总计5.09亿美元[255] 转移证券未实现损失情况 - 截至2023年6月30日，转移证券中包含在累计其他综合损失中的未摊销未实现损失总计640万美元，而2022年12月31日为590万美元[257] 投资证券摊销成本与公允价值情况 - 截至2023年6月30日，投资证券的摊销成本为6.25251亿美元，估计公允价值为5.69331亿美元，未实现损失为5649.1万美元[258] - 截至2022年12月31日，投资组合摊销成本为7.17173亿美元，公允价值为6.63995亿美元，未实现总收益为98.8万美元，未实现总损失为5416.6万美元[259] 投资组合期限情况 - 截至2023年6月30日，投资组合加权平均寿命为5.33年，估计有效期限为4.24年[263] 证券投资组合收益率情况 - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，证券投资组合平均收益率均为2.54%，主要因国债收益率提高18个基点被市政证券收益率降低16个基点抵消[265] 投资组合证券占比情况 - 截至2023年6月30日，可供出售的公允价值和持有至到期的摊销成本中，抵押支持证券和市政证券分别占投资组合的40.8%和29.3%；2022年12月31日分别占37.7%和29.0%[265] 平均总存款情况 - 2023年上半年平均总存款为26.2亿美元，较2022年的27.5亿美元减少1.361亿美元，降幅1.9%[267] 计息存款平均利率情况 - 2023年上半年和2022年，总计息