财务表现 - 2023年第一季度净收入为6.02亿美元，同比增长30.9%，每股摊薄收益为0.39美元，同比增长34.5%[18] - 2023年第一季度净利息收入为14.09亿美元，同比增长23%[31] - 2023年第一季度净利息收入（FTE）为14.18亿美元，同比增长23%[37] - 2023年第一季度净利息收益率（NIM）为3.40%，同比增长52个基点[37] - 2023年第一季度平均总收益资产为1691.12亿美元，同比增长4%[37] - 2023年第一季度贷款和租赁收入为15.81亿美元，同比增长57%[35] - 2023年第一季度商业贷款收入为9.87亿美元，同比增长74%[35] - 2023年第一季度消费者贷款收入为5.94亿美元，同比增长35%[35] - 2023年第一季度利息支出为6.19亿美元，同比增长1163%[31] - 2023年第一季度净收入为6.02亿美元，同比增长31%[31] - 2023年第一季度每股摊薄收益为0.39美元，同比增长34%[31] - 2023年第一季度平均资产增加73亿美元，达到1849亿美元，同比增长4%，主要由于平均贷款和租赁增加93亿美元，同比增长8%[39] - 2023年第一季度平均负债增加81亿美元，同比增长5%，主要由于平均借款和存款增加，其中平均借款增加38亿美元，同比增长32%[40] - 2023年第一季度非利息收入为5.12亿美元，同比增长1300万美元，增幅3%，其中其他非利息收入增加6000万美元，主要由于出售RPS业务带来的5700万美元收益[44] - 2023年第一季度非利息支出为10.86亿美元，同比增长3300万美元，增幅3%，其中人员成本增加6900万美元，同比增长12%[45] - 2023年第一季度所得税拨备为1.44亿美元，同比增加3900万美元，有效税率为19.2%，高于去年同期的18.5%[47] - 2023年第一季度净冲销额（NCOs）为5700万美元，占总贷款和租赁组合的0.19%，同比增加3800万美元[59] - 2023年第一季度非应计贷款和租赁（NALs）为5.33亿美元，占总贷款和租赁组合的0.44%，较2022年第四季度下降3%[61] - 2023年第一季度商业贷款和租赁的净冲销额增加3900万美元，达到2900万美元，主要由于本季度实际净信用损失增加[59] - 2023年第一季度净冲销额为5700万美元，较2022年同期的1900万美元大幅增加[80] - 商业贷款组合的年化净冲销率为0.17%，而2022年第一季度为净回收0.06%[80] - 消费者贷款的年化净冲销率为0.21%，略低于2022年同期的0.23%[80] - 2023年第一季度商业银行业务净收入为3.18亿美元，同比增长127%[146] - 2023年第一季度消费者和商业银行业务净收入为4.30亿美元，同比增长138%[148] - 2023年第一季度商业银行业务净利息收入为5.70亿美元，同比增长36%[146] - 2023年第一季度消费者和商业银行业务净利息收入为9.77亿美元，同比增长113%[148] - 2023年第一季度商业银行业务净息差为3.94%，同比增长70个基点[146] - 2023年第一季度消费者和商业银行业务净息差为4.22%，同比增长227个基点[148] - 2023年第一季度商业银行业务贷款和租赁平均余额为561.46亿美元，同比增长13%[146] - 消费者和商业银行业务在2023年第一季度实现净利润4.3亿美元，同比增长2.49亿美元，增幅138%[150] - 消费者和商业银行业务的净利息收入增长5.18亿美元，增幅113%，主要由于净利息收益率（NIM）上升227个基点[150] - 汽车金融业务在2023年第一季度净利润为4400万美元，同比下降2300万美元，降幅34%[152] - 汽车金融业务的净利息收入下降600万美元，降幅5%，主要由于净利息收益率（NIM）下降18个基点[152] - 区域银行和亨廷顿私人客户集团在2023年第一季度净利润为8300万美元，同比增长6400万美元[154] - 区域银行和亨廷顿私人客户集团的净利息收入增长1900万美元，增幅39%，主要由于平均收益资产增加和净利息收益率（NIM）上升78个基点[154] - 区域银行和亨廷顿私人客户集团的非利息收入增长5100万美元，增幅77%，主要由于出售RPS业务带来的5700万美元收益[154] - 财政部/其他业务在2023年第一季度净亏损2.73亿美元，同比减少3.26亿美元，主要由于净利息收入下降[157] - 公司2023年第一季度净利息收入为14.09亿美元，较2022年同期的11.46亿美元有所增长[178] - 公司2023年第一季度净收入为6.02亿美元，较2022年同期的4.6亿美元有所增长[178] - 公司2023年第一季度贷款和租赁利息收入为15.79亿美元，较2022年同期的10.04亿美元大幅增加[178] - 公司2023年第一季度存款利息支出为4.06亿美元，较2022年同期的1100万美元大幅增加[178] - 公司2023年第一季度非利息收入为5.12亿美元，较2022年同期的4.99亿美元略有增长[178] - 公司2023年第一季度非利息支出为10.86亿美元，较2022年同期的10.53亿美元有所增加[178] - 公司2023年第一季度综合收入为9.49亿美元，较2022年同期的-6.23亿美元大幅改善[180] - 公司2023年第一季度普通股每股基本收益为0.40美元，较2022年同期的0.30美元有所增长[178] - 公司2023年第一季度净利润为6.06亿美元，同比增长31.2%[182] - 公司2023年第一季度现金及现金等价物增加36.65亿美元，达到103.69亿美元[182] - 公司2023年第一季度普通股每股现金股息为0.155美元，总计支付2.28亿美元[181] - 公司2023年第一季度优先股股息总计支付2900万美元[181] - 公司2023年第一季度投资活动净现金流出22.99亿美元，主要用于购买证券和贷款[182] - 公司2023年第一季度融资活动净现金流入58.34亿美元，主要来自短期借款增加51.28亿美元[182] - 公司2023年第一季度其他综合收益净额为3.43亿美元，主要受税收影响[181] - 公司2023年第一季度发行J系列优先股净收益3.17亿美元[181] - 公司2023年第一季度贷款损失拨备为8500万美元，同比增长240%[182] 资产与负债 - 总资产为1891亿美元，同比增长3%，主要由于联邦储备银行的计息存款增加39亿美元[23] - 2023年第一季度平均资产增加73亿美元，达到1849亿美元，同比增长4%，主要由于平均贷款和租赁增加93亿美元，同比增长8%[39] - 2023年第一季度平均负债增加81亿美元，同比增长5%，主要由于平均借款和存款增加，其中平均借款增加38亿美元，同比增长32%[40] - 2023年第一季度贷款和租赁组合中，商业贷款占比57%，消费者贷款占比43%，商业和工业贷款占比40%[53] - 公司2023年第一季度总贷款和租赁组合为1211.79亿美元，较2022年第四季度的1195.23亿美元增长1.4%[57] - 公司2023年第一季度信用损失准备金（ACL）为22.99亿美元，占总贷款和租赁组合的1.90%，与2022年第四季度持平[78] - 公司2023年第一季度商业贷款和租赁的信用损失准备金（ALLL）为14.57亿美元，占总商业贷款和租赁组合的57%[76] - 2023年第一季度消费者贷款的信用损失准备金（ALLL）为6.85亿美元，占总消费者贷款组合的43%[76] - 公司总资产从2022年12月31日的1829.06亿美元增加到2023年3月31日的1890.7亿美元[176] - 截至2023年3月31日，公司可供出售证券总额为270.41亿美元，公允价值为240.86亿美元，较2022年12月31日的271.03亿美元和234.23亿美元有所变化[196] - 截至2023年3月31日，公司持有至到期证券总额为169.77亿美元，公允价值为149.39亿美元，较2022年12月31日的170.52亿美元和147.54亿美元有所变化[196] - 截至2023年3月31日，公司暂时受损的可供出售证券总额为229.3亿美元，未实现亏损为34.45亿美元，较2022年12月31日的227.07亿美元和38.18亿美元有所变化[196][198] - 截至2023年3月31日，公司暂时受损的持有至到期证券总额为144.2亿美元，未实现亏损为20.46亿美元，较2022年12月31日的144.19亿美元和23.02亿美元有所变化[196][198] - 截至2023年3月31日，公司商业贷款和租赁组合总额为686.7亿美元，较2022年12月31日的670.13亿美元有所增长[202] - 截至2023年3月31日，公司消费者贷款组合总额为525.09亿美元，与2022年12月31日的525.1亿美元基本持平[202] - 截至2023年3月31日，公司贷款和租赁总额为1211.79亿美元，较2022年12月31日的1195.23亿美元有所增长[202] - 截至2023年3月31日，公司贷款和租赁损失准备金为21.42亿美元，较2022年12月31日的21.21亿美元有所增加[202] - 截至2023年3月31日，公司投资证券的抵押价值为322亿美元，较2022年12月31日的269亿美元有所增加[198] - 截至2023年3月31日，公司预计将从其可供出售和持有至到期债务证券组合中收到所有合同现金流，除了一笔400万美元的市政债券在2022年第一季度被核销[199] - 截至2023年3月31日，租赁应收款项为49.28亿美元，较2022年底的49.16亿美元略有增加[205] - 2023年3月31日，租赁融资应收款项的未偿还租金总额为49亿美元，其中2023年应偿还7.96亿美元，2024年应偿还9.79亿美元[205] - 2023年第一季度，租赁融资应收款项的利息收入为6800万美元，较2022年同期的3800万美元大幅增加[205] - 截至2023年3月31日，非应计贷款和租赁总额为5.33亿美元，较2022年底的5.69亿美元有所下降[207] - 2023年3月31日，商业和工业贷款的非应计贷款为2.73亿美元，较2022年底的2.88亿美元有所减少[207] - 2023年3月31日，住宅抵押贷款的非应计贷款为8100万美元，较2022年底的9000万美元有所下降[207] - 2023年3月31日，总贷款和租赁的逾期30-59天的金额为4.46亿美元，较2022年底的5.09亿美元有所减少[207] - 2023年3月31日，住宅抵押贷款的逾期90天以上的金额为1.81亿美元，较2022年底的1.99亿美元有所下降[207] - 2023年3月31日，汽车贷款的逾期90天以上的金额为900万美元，较2022年底的1100万美元有所减少[207] 信用风险与准备金 - 信用损失准备金增加6000万美元至8500万美元，主要由于贷款增长和经济不确定性导致的信用损失增加[21] - 2023年第一季度信用损失拨备为8500万美元，同比增加6000万美元，主要由于净信用损失增加以及贷款和租赁增长带来的拨备增加[43] - 公司2023年第一季度信用损失准备金（ACL）为22.99亿美元，占总贷款和租赁组合的1.90%，与2022年第四季度持平[78] - 公司2023年第一季度商业贷款和租赁的信用损失准备金（ALLL）为14.57亿美元，占总商业贷款和租赁组合的57%[76] - 2023年第一季度消费者贷款的信用损失准备金（ALLL）为6.85亿美元，占总消费者贷款组合的43%[76] - 公司预计宏观经济环境变化可能对信用损失准备金产生重大影响，特别是在失业率和GDP预测方面[170] - 公司使用概率加权方法评估信用损失准备金，包括基线、不利和更有利的经济情景[171] - 公司截至2023年3月31日的信用损失准备金（ACL）在100%不利情景下的敏感性分析显示，假设增加约11亿美元[174] - 公司2023年第一季度贷款损失拨备为8500万美元，同比增长240%[182] 资本与股东回报 - 有形普通股权益与有形资产比率为5.77%，较2022年底上升22个基点[24] - 公司董事会授权在2024年底前回购最多10亿美元的普通股[25] - 公司2023年第一季度普通股一级资本（CET1）比率为9.55%，较2022年底的9.36%有所提升[130] - 公司2023年第一季度股东权益为188亿美元，较2022年底增加10亿美元，增幅为6%[135] - 公司董事会于2023年4月19日宣布每股普通股季度现金股息为0.155美元，预计每季度现金需求为2.24亿美元[119] - 公司在2023年第一季度向母公司支付了1100万美元的优先股股息和1.89亿美元的普通股股息[120] - 公司2023年第一季度普通股每股现金股息为0.155美元，总计支付2.28亿美元[181] - 公司2023年第一季度优先股股息总计支付2900万美元[181] 宏观经济与监管环境 - 公司预计2023年将出现轻度衰退，2024年经济增长将恢复[27] - 公司预计银行业监管机构将提出更高的资本要求和长期债务发行要求[29] - 公司预计2024年底失业率将逐步上升至4.0%，2024年GDP增长率为2.6%[67] - 公司预计2023年通胀率将从2022年的8.0%下降至3.9%，2024年进一步下降至2.4%[67] 数字化转型与客户体验 - 公司计划通过数字化转型和客户体验提升来推动长期收入增长[30] 利率风险管理 - 公司使用金融模拟模型衡量市场风险，模拟利率变化对净利息收入的影响[83] - 2023年3月31日，净利息收入在-200个基点情景下的风险为-6.1%，较2022年12月31日的-4.1%有所增加[86] - 2023年3月31日，经济价值权益在+200个基点情景下的风险为-8.4%，较2022年12月31日的-17.3%有所改善[89] - 截至2023年3月31日，公司持有160亿美元的LIBOR相关贷款和租赁敞口，以及320亿美元的名义衍生品敞口[91] - 公司使用利率互换、上限、下限等衍生工具管理利率风险[92] - 2023年3月31日，公司总互换组合名义价值为441.9亿美元，较2022年12月31日的426.36亿美元有所增加[96] - 公司在2023年第一季度签订了15亿美元的利率互换期权，平均执行价格为5.05%，以减少利率上升对资本的影响[99] 网络安全与风险管理 - 公司持续监控网络安全风险，并通过加强网络和系统防御、实施威胁分析能力来应对潜在的网络攻击[124] - 公司2023年第一季度总风险加权资产为1423.31亿美元，较2022年底的1419.40亿美元略有增加[130] 会计准则与披露 - 公司自2023年1月1日起采用ASU 2022-02会计准则，取消TDR会计处理，增强贷款修改披露要求[185][187] - 公司正在评估ASU 2023-02会计准则对其未经审计的合并财务报表的影响[188] - 公司持有的可供出售证券在2023年3月31日的摊余成本为274.1亿美元，公允价值为240.86亿美元，未实现亏损为34.45亿美元[189] - 公司持有的持有至到期证券在2023年3月31日的摊余成本为169.77亿美元，公允价值为149.39亿美元，未实现亏损为20.46亿美元[189] - 公司持有的其他证券在2023年3月31日的成本为12.99亿美元，公允价值为12.99亿美元[189] - 公司持有的可供出售证券在2022年12月31日的摊余成本为271.03亿美元，公允价值为234.23亿美元，未实现亏损为38.18亿美元[192] - 公司持有的持有至到期证券在2022年12月31日的摊余成本为170.52亿美元，公允价值为147.54亿美元，未实现亏损为23.02亿美元[192] - 公司持有的其他证券在2022年12月31日的成本为8.54亿美元，公允价值为8.54亿美元[192] - 公司持有的可供出售证券中，美国国债在2023年3月31日的摊余成本为500万美元，公允价值为500万美元[189] - 公司持有的可供出售证券中，联邦机构住宅CMO在2023年3月31日的摊余成本为38.18亿美元，公允价值为34.5亿美元，未实现亏损为3.69亿美元[189] - 公司持有的可供出售证券中，市政证券在2023年3月31日的摊余成本为36.14亿美元，公允价值为33.81亿美元，未实现亏损为2.34亿美元[189] 其他 - 截至2023年3月31日，公司拥有4.85亿美元的