财务数据关键指标变化 - 2020年底公司总资产741亿美元，总股东权益186亿美元[19] - 2020年底公司总资产741亿美元，股东权益总额186亿美元[19] - 2020年全年归属于普通股股东的净收入为17亿美元，摊薄后每股收益4.76美元，净资产收益率10%[26] - 2020年公司净收入17亿美元，摊薄后每股收益4.76美元，净资产收益率10%[26] - 2020年摊薄后每股账面价值上涨15%，达到50.39美元[26] - 2020年公司摊薄后每股账面价值上涨15%，达到50.39美元[26] - 2020年总收入205亿美元，较2019年下降1%[26] - 2020年公司总收入205亿美元，较2019年下降1%[26] - 2020年公司总营收为205.23亿美元[36] - 2020年公司保费和手续费收入为55.36亿美元[73] - 2020年保费和手续费收入为55.36亿美元[73] - 截至2020年12月31日，哈特福德基金部门管理资产（AUM）为1394.36亿美元[84] - 截至2020年12月31日和2019年12月31日，HIMCO管理的总资产公允价值分别约为1061亿美元和980亿美元，其中第三方账户分别为459亿美元和424亿美元，支持公司养老金和其他退休后福利计划的资产分别为46亿美元和41亿美元[110] - 截至2020年12月31日，公司投资组合为565亿美元[113] 业务成本与费用控制计划 - 公司计划到2022年将年度保险运营成本和其他费用减少约5亿美元，将财产险费用率降低2.0至2.5个百分点，团体福利费用率降低1.5至2.0个百分点，索赔费用率降低约0.5个百分点[25] - 公司预计到2022年将年度保险运营成本和其他费用减少约5亿美元，将财产险费用率降低2.0至2.5个百分点，团体福利费用率降低1.5至2.0个百分点，索赔费用率降低约0.5个百分点[25] 新冠对业务影响 - 2020年财产险直接新冠索赔2.78亿美元，团体福利受新冠影响2.3亿美元，主要是团体人寿业务超额死亡率2.39亿美元[26] - 2020年公司财产险直接新冠索赔2.78亿美元，团体福利受新冠影响2.3亿美元[26] 业务整合与战略聚焦 - 公司已完成对The Navigators Group, Inc.业务一半以上的整合，显著提高了收购业务的盈利能力[27] - 公司国际业务未来主要聚焦劳合社市场，预计通过定价等措施继续改善劳合社辛迪加的业绩[27] 公司战略重点 - 公司战略重点是发挥产品能力和承保专业知识，提升业务便捷性，吸引和留住人才[22] - 2021年公司战略重点包括商业险、个人险、团体福利和资本管理[30][31][32] 业务发展举措 - 2020年公司通过多项举措和投资增加股东价值，包括在个人险业务推出新产品等[23] - 公司计划在2021年上半年推出新的汽车和房主保险产品[33] - 公司将通过股票回购和股息向股东返还资本[33] - 公司自2021年3月开始逐州推出新的汽车产品，2021年第二季度开始推出新的房主产品[60] 各业务线已赚保费数据 - 2020年商业险业务已赚保费为89.1亿美元[39][40] - 2020年公司商业险业务保费收入89.1亿美元[39][40] - 2020年个人险业务已赚保费为30.08亿美元[58] - 2020年各产品线赚取保费30.08亿美元[58] - 个人业务线销售给美国退休人员协会（AARP）会员的已赚保费在2020年、2019年和2018年分别为28亿美元、29亿美元和30亿美元[59] - 2018 - 2020年销售给美国退休人员协会（AARP）会员的保费分别为30亿美元、29亿美元和28亿美元[59] - 2020年公司综合已赚保费中，商业险、个人险和团体福利险占比分别为52%、17%和31%，其中加利福尼亚州、纽约州、得克萨斯州和佛罗里达州占比分别为12%、9%、7%和5%，其他地区占比67%[105] 企业类别业务情况 - 公司企业类别包含已售人寿和年金业务相关的已终止运营业务等，还持有收购该业务的法律实体9.7%的所有权权益[35] - 公司在2018年5月出售的人寿和年金业务的法律实体中拥有9.7%的所有权权益[90] - 公司企业类别持有已出售的人寿和年金业务9.7%的所有权权益[35] 小商业险业务情况 - 小商业险业务针对年工资低于12、收入低于25且每个地点财产价值低于20的小企业[43] - 公司小商业业务一般指年工资低于1200万美元、收入低于2500万美元且每个地点财产价值低于2000万美元的企业[43] 商业险业务渠道与市场情况 - 公司商业险业务通过区域办事处等提供产品，主要通过独立零售代理等渠道分销[46][47] - 商业险通过独立零售代理、经纪商等渠道营销和分销，美国独立代理和经纪商分销渠道正在整合[47][48] - 小商业险市场竞争激烈且分散，公司通过技术等提升竞争力[49] - 中大型商业险定价易波动，公司深化产品和承保能力等[50] 全球特种险业务情况 - 全球特种险业务因过去几年不利的损失经验，行业定价有所提高，但市场仍竞争激烈[53] - 全球特种险市场竞争激烈，因过去损失经验行业定价上涨[53] 个人业务线合作与市场情况 - 个人业务线与AARP的当前协议有效期至2032年12月31日，主要向约3700万AARP会员销售汽车、房主和个人伞式保险[64] - 个人险主要通过AARP项目销售，与AARP的合作协议至2032年12月31日[59][64] - 个人险市场竞争激烈，公司投资提升数据和分析能力[66][68] 团体福利部门准备金情况 - 截至2020年12月31日，总准备金中未来保单利益准备金和其他保户资金及应付利益分别为6.38亿美元和7.01亿美元，其中4.2亿美元和4.15亿美元与团体福利部门相关，其余与公司内的 runoff 结构性结算和终端融资协议相关[93] - 团体福利部门截至2020年12月31日的短期残疾短期合同准备金为1.21亿美元，补充健康短期合同准备金为0.36亿美元[99] - 团体福利部门截至2020年12月31日的已缴清人寿准备金和人寿保单准备金为3.07亿美元，转换为个人人寿的准备金为0.99亿美元，其他准备金为0.14亿美元[99] 团体福利险业务情况 - 团体福利险提供团体人寿、残疾等保险，通过多种渠道分销[75][78] 公司人员与运营情况 - 公司约6600名理赔专业人员处理50个州、华盛顿特区和2个国际地点的理赔工作[106] - 公司约有18500名员工[122] - 2020年公司通过关注领导力发展等方面，在独立第三方调查中实现了员工敬业度和绩效赋能得分进入前十分位[126] - 公司使用独立第三方薪酬专家公司每年三次对美国员工进行统计薪酬公平性分析[128] - 公司为员工提供全面福利套餐和屡获殊荣的健康计划[130] - 401(k)计划有公司供款和员工匹配，带薪休假至少19天起[139] - 迅速使95%的员工能够在家工作且对运营无重大影响[140] 公司信息与报告获取 - 公司网站为www.thehartford.com，各类报告可在投资者关系板块https://ir.thehartford.com免费获取[142] - 年报Form 10 - K在第6页，风险因素Form 10 - K Item 1A在第21页[11] - 2020年可持续发展亮点报告预计在2021年5月公司年会前发布[138] 公司新冠应对与多元化举措 - 公司实施多项新冠缓解策略，增强员工福利，如免费新冠检测和治疗等[135][140] - 公司致力于促进多元化和包容性，有长期目标并制定个性化业务计划[136][137] - 董事会每年了解公司多元化、公平和包容工作进展[138] 公司面临风险与前瞻性陈述 - 公司面临多种风险，包括疫情、经济政治市场、保险行业、财务等风险[16] - 前瞻性陈述受多种不确定因素影响，公司无义务公开更新[16][18] 公司收购情况 - 公司在2019年5月23日收购了全球专业保险公司Navigators Group[45] 哈特福德基金部门情况 - 哈特福德基金部门提供约70只主动管理的共同基金，涵盖多种资产类别[85] 公司承保与定价情况 - 公司承保时通过有利的风险选择和多元化管理损失风险，使用风险建模管理各业务线的总风险敞口[102] - 公司定价充足性取决于获得监管批准、评估承保风险等多个因素[104]