PPP贷款相关数据变化 - 2022年第一季度末，公司PPP贷款未偿余额净额为1.308亿美元，低于2021年12月31日的2.619亿美元；PPP贷款利息收入从2021年第一、四季度的2070万美元、750万美元降至2022年第一季度的430万美元；PPPLF从2021年12月31日的2.676亿美元降至2022年3月31日的1.366亿美元[133] - 截至2022年3月31日，公司账面PPP贷款余额为1.308亿美元，其中包括270万美元净递延费用[140] 延期还款与还款援助贷款情况 - 2022年3月31日，公司有310万美元无担保贷款和租赁处于延期还款状态，应计利息应收款为12.2万美元；有3120万美元无担保贷款享受SBA还款援助[134] - 截至2022年3月31日，曾受疫情影响的六个行业有6笔贷款仍在延期还款，总余额230万美元，其中95万美元无担保；10笔贷款仍在接受SBA还款补贴，总余额2640万美元，其中590万美元无担保[135] 公司净收入与每股收益变化 - 2022年第一季度，公司净收入为3450万美元，摊薄后每股收益0.76美元，而2021年第一季度净收入为3940万美元，摊薄后每股收益0.88美元[137] 贷款和租赁相关关键指标变化 - 2022年第一季度贷款和租赁信贷损失拨备增加270万美元，增幅310.3%，而2021年第一季度为收回87.3万美元[138] - 2022年第一季度贷款服务资产重估净损失增加310万美元，增幅205.1%，而2021年第一季度为净收益150万美元[138] - 2022年第一季度按公允价值选择权核算的贷款净收益减少370万美元，降幅87.8%[138] - 截至2022年3月31日，按历史成本计算的持有待投资贷款和租赁为51.4亿美元，较2021年3月31日增加4.717亿美元，增幅10.1%；排除PPP贷款及相关未赚取净费用后，余额为50.1亿美元，较2021年3月31日增加17.9亿美元，增幅55.4%[151] - 2022年第一季度按历史成本计算的贷款和租赁净冲销为240万美元，占平均季度持有待投资贷款和租赁历史成本的0.19%（年化）；2021年同期为净收回98.4万美元，占比 -0.09%[152] - 截至2022年3月31日，未由SBA或USDA担保的非performing贷款和租赁（排除按公允价值计量的部分）为1950万美元，占持有待投资贷款和租赁历史成本的0.38%；2021年3月31日为2470万美元，占比0.53%[153] - 2022年第一季度贷款和租赁发放额为8.65亿美元，较2021年同期的11.8亿美元减少[158] - 2022年第一季度贷款服务资产重估调整为负160万美元，2021年同期为正150万美元，主要因提前还款速度加快[160] - 2022年第一季度贷款销售净收益增加900万美元，增幅75.9%，担保贷款销售规模从2021年第一季度的1.37亿美元增至2.20亿美元，增幅60.7%，平均销售溢价从110%降至109%[161] - 2022年第一季度公允价值计量贷款净收益减少370万美元，降幅87.8%，账面价值较2021年减少2.01亿美元，降幅24.3%，主要因2021年第一季度经济预测改善程度更大[162] 收入与费用相关指标变化 - 2022年第一季度所得税费用增加420万美元，增幅100.6%[138] - 2022年第一季度非利息费用增加740万美元，增幅12.8%，主要是薪资和员工福利、差旅费、广告营销费和技术费用增加[138] - 2022年第一季度净利息收入增加780万美元，增幅11.2%；贷款销售净收益增加900万美元，增幅75.8%[138] - 2022年第一季度净利息收入为7780万美元，较2021年同期的7000万美元增加780万美元，增幅11.2%；排除PPP贷款影响，净利息收入增加2260万美元[140] - 2022年第一季度非利息收入为3266.8万美元，较2021年同期增加161.1万美元，增幅5.19%，主要因贷款销售收益增加900万美元，部分被贷款服务资产估值损失增加310万美元和公允价值计量贷款收益减少370万美元所抵消[156] - 2022年第一季度薪资和员工福利增加710万美元，增幅22.8%，全职等效员工从2021年3月31日的651人增至2022年的842人[165] - 2022年第一季度所得税费用为840万美元，2021年同期为420万美元，有效税率分别为19.6%和9.6%，2022年有效税率受可再生能源税收抵免影响，费用增加主要因2021年限制性股票单位奖励归属[170] - 2022年第一季度银行业务净收入较2021年同期减少320万美元，净利息收入增加830万美元，增幅11.8%，非利息收入增加140万美元，非利息费用增加580万美元，增幅10.4%，所得税费用增加440万美元，增幅95.2%[171][173][175][176] - 2022年第一季度金融科技业务净收入减少84.2万美元，非利息费用增加110万美元[176][177] 资产负债相关指标变化 - 2022年3月31日总资产为86.2亿美元，较2021年12月31日增加4066万美元，增幅5.0%，可供出售投资证券减少615万美元，降幅6.8%，主要因未实现损失[178] - 2022年3月31日现金及现金等价物为5.078亿美元，较2021年12月31日的2.038亿美元增加3.04亿美元，增幅149.2%[179] - 2022年前三个月投资和待售的贷款和租赁总额增长1.291亿美元，2022年前三个月贷款发放总额为8.651亿美元[179] - 2022年前三个月待售贷款和租赁减少8790万美元，降幅7.9%，从2021年12月31日的11.2亿美元降至2022年3月31日的10.3亿美元[180] - 2022年前三个月投资用贷款和租赁增加2.17亿美元，增幅3.9%，从2021年12月31日的55.2亿美元增至2022年3月31日的57.4亿美元；排除PPP贷款后，增加3.48亿美元，增幅6.6%[181] - 2022年3月31日存款总额为76.4亿美元，较2021年12月31日的71.1亿美元增加5.251亿美元，增幅7.4%[182] - 2022年3月31日借款降至19690万美元，2021年12月31日为3.183亿美元[183] - 2022年3月31日股东权益为7.133亿美元，2021年12月31日为7.151亿美元；2022年3月31日每股账面价值为16.29美元，2021年12月31日为16.39美元；2022年第一季度平均权益与平均资产比率为8.7%，2021年为8.8%[184] 不良资产与风险敞口相关指标变化 - 2022年3月31日，不包括按公允价值计量的贷款，不良资产和债务重组总额为9380万美元，较2021年12月31日增加1360万美元，增幅16.9%；无担保风险敞口为4140万美元，较2021年12月31日增加440万美元，增幅12.0%[188] - 2022年3月31日，包括按公允价值计量的贷款，不良资产和债务重组总额为1.647亿美元，较2021年12月31日增加1120万美元，增幅7.3%；无担保风险敞口为5610万美元，较2021年12月31日增加360万美元，增幅6.8%[193] - 2022年3月31日和2021年12月31日，潜在问题和分类贷款及租赁（不包括按公允价值计量的贷款）分别为4.124亿美元和3.727亿美元[196] 贷款风险等级相关情况 - 截至2022年3月31日，约98.2%的5级风险贷款和租赁业务正常，仅一笔业务逾期超30天[200] - 2022年第一季度，风险等级5的贷款和租赁增加，主要集中在10个领域，同时在3个领域有所下降[198] 信贷损失准备金与逾期贷款情况 - 2021年12月31日贷款和租赁的信贷损失准备金为6360万美元，到2022年3月31日降至6310万美元，减少52.6万美元，降幅0.8%；该准备金占按历史成本计算的投资贷款和租赁的比例在2022年3月31日和2021年12月31日分别为1.2%和1.3%[201] - 自2021年12月31日以来，实际逾期的投资贷款和租赁减少1430万美元；90天以上逾期的贷款和租赁总额较2021年12月31日减少340万美元，降幅7.0%[201] 流动性与资本相关指标变化 - 2022年3月31日，四项流动性主要来源总额为38.8亿美元，占总资产的45.0%，较2021年12月31日的34.2亿美元（占总资产41.6%）增加4.617亿美元[202] - 截至2022年3月31日，合并层面一级普通股资本（相对于风险加权资产）为7.24078亿美元，占比12.10%；总资本为7.8802亿美元，占比13.17%；一级资本为7.24078亿美元，占比12.10%；一级资本（相对于平均资产）为7.24078亿美元，占比8.87%[212] 利率相关情况 - 2022年3月，美联储将联邦基金目标利率提高25个基点，并预计到2022年底升至1.9%，2023年底升至2.8%，2024年底保持不变[141] - 2022年第一季度平均生息资产为78.5亿美元，较2021年同期的74.4亿美元增加4.118亿美元，增幅5.5%；平均生息资产收益率降至4.79%，下降2个基点[140] - 2022年第一季度计息负债资金成本降至0.81%，下降21个基点；计息负债平均余额较2021年同期增加2.181亿美元，增幅3.0%[140] - 2022年第一季度净利息差从3.81%增至4.02%[140] - 截至2022年3月31日，资产负债表的累计缺口头寸资产敏感性为4.6%[207] - 截至2022年3月31日，公司在收益模拟模型下的利率风险状况仍为资产敏感型[208] 会计政策与估计相关 - 公司最关键的会计政策和估计包括信贷损失准备金、按公允价值计量选项核算的贷款估值以及服务资产估值[215] 资金来源与管理策略相关 - 贷款和其他资产通过贷款销售、批发存款和核心存款提供资金，零售存款基础增加和经纪存款稳定可满足贷款义务并维持即时流动性[203] - 公司通过测量不同时间段的利率敏感性头寸（即缺口）和使用收益模拟模型来管理利率敏感性，截至2022年3月31日，收益模拟模型下公司利率风险状况仍为资产敏感型[207][208] - 公司维持适当资本水平是管理优先事项，目标包括支持风险状况、提供财务灵活性、合规、获得最优评级和为股东提供回报[209]