业务部门与资产管理 - 公司有资产服务、财富管理和其他三个报告部门，资产管理业务为前两个部门客户提供服务，其收入和费用全部分配至这两个部门[13][14][17] - 截至2022年12月31日，资产服务部门的资产托管/管理总额、托管资产和管理资产分别为12.71万亿美元、9.71万亿美元和8981亿美元[15] - 截至2022年12月31日，财富管理部门的资产托管/管理总额、托管资产和管理资产分别为8985亿美元、8923亿美元和3514亿美元[16] - 截至2022年12月31日，公司管理资产达1.25万亿美元，其中为资产服务客户管理8981亿美元，为财富管理客户管理3514亿美元[17] - 公司有资产服务、财富管理和其他三个报告部门，资产管理及相关服务主要由资产管理业务提供给前两个部门[13][14][17] - 截至2022年12月31日，资产服务部门托管/管理资产总额、托管资产和管理资产分别为12.71万亿美元、9.71万亿美元和8981亿美元[15] - 截至2022年12月31日，财富管理部门托管/管理资产总额、托管资产和管理资产分别为8985亿美元、8923亿美元和3514亿美元[16] - 截至2022年12月31日，公司管理资产达1.25万亿美元，其中为资产服务客户管理8981亿美元，为财富管理客户管理3514亿美元[17] 市场竞争与业务策略 - 公司面临来自受监管和不受监管金融服务机构的激烈竞争，业务策略是为目标市场提供优质服务，强调发展基于费用的经常性收入和提高生产力[18] 经济与政策影响 - 公司收益受国内外经济状况及政府和央行经济管理行动影响，美联储政策直接影响利率，进而影响公司贷款和投资收益[19] 监管环境 - 公司受美国州和联邦法律及业务所在司法管辖区广泛监管，相关法律法规变化可能对业务和经营结果产生重大影响[20] - 公司是金融控股公司，受美联储监管，若旗下存款机构不符合“资本充足”“管理良好”或社区再投资法案检查评级未达“满意”，可能面临业务限制[21] - 公司作为银行控股公司，总资产超1000亿美元，需遵循多德 - 弗兰克法案的强化审慎标准[24] - 公司被归类为二类机构，需向美联储提交年度资本计划，进行压力测试等[25] - 公司需在2024年7月1日前向FDIC和美联储提交2024年165(d)全面决议计划[25] - 银行需在2023年12月1日前向FDIC提交下一份CIDI决议计划[26] - 欧盟银行恢复与处置指令（BRRD）及英国特殊决议制度适用于公司部分子公司和分行[27][28] - 多德 - 弗兰克法案规定，若公司违约或有违约危险，可能会受到有序清算授权[28] - 公司维持全企业合规计划以遵守沃尔克规则[28] - 银行临时注册为掉期交易商，其掉期交易活动受CFTC和NFA监管[28] - 公司资本分配需遵循美联储资本计划规则，包括CCAR和DFAST测试[32] - 银行与关联实体交易中，对单个关联方信贷展期限于银行资本和盈余的10%，与所有关联方交易限于20%[39] - 有益所有权报告规则将于2024年1月1日生效，可能影响公司投资、管理或开展业务的某些公司[40] - 银行合格存款享受联邦存款保险公司（FDIC）保险，每位储户账户限额为25万美元[41] - 银行在最近社区再投资法案（CRA）检查中获美联储“杰出”评级[42] - 违反欧盟通用数据保护条例（GDPR）的组织可能被处以最高2000万欧元或前一财年全球年收入4%的罚款[43] - 加州消费者隐私法案（CCPA）规定每次违规最高民事罚款2500美元，故意违规最高7500美元[43] - 银行在澳大利亚、新加坡、英国、欧盟等地的分支机构和子公司受当地法律和监管机构监管[45] - 2022年英国政府提议对英国金融服务法规进行重大改革，相关立法提案可能直接和间接影响公司[46] - 2021年10月27日，欧盟委员会通过立法提案改革CRD V和CRR II，旨在确保欧盟银行更具弹性[46] - 2022年11月8日，欧盟理事会就修订CRD V和CRR II的提案达成立场[46] - 2022年10月，欧盟立法者宣布将CSDR强制买入规则的实施推迟至2025年11月2日[48] - 2023年英国金融行为监管局预计将敲定英国可持续性披露要求和投资标签制度的新措施[50] - 英国政府计划在2023年初发布绿色金融战略时更新其“绿色”分类法相关措施[50] - 2022年12月7日，欧盟理事会就第六项欧盟反洗钱指令的反洗钱监管达成立场[52] - 2020年4月1日起生效的两项欧盟法规的变更影响公司为欧洲基金客户提供托管服务的子公司[54] - 公司作为金融控股公司受美联储监管，若旗下存款机构不符合相关要求，公司业务可能受限[21] - 公司旗下银行受美联储、FDIC等多机构监管，非银行附属公司也受不同监管机构监督[23] - 《多德 - 弗兰克法案》对资产至少1000亿美元的美国银行控股公司实施增强审慎标准，公司被归类为二类机构[24][25] - 公司需按《多德 - 弗兰克法案》要求定期提交决议计划，2024年7月1日需提交完整计划[25] - 银行需按FDIC规则提交决议计划，下次提交截止日期为2023年12月1日[25][26] - 美联储和FDIC就大型银行组织决议相关资源要求征求公众意见，评论期至2023年1月23日[26][27] - 公司作为二级机构，需遵守流动性风险管理、每月流动性压力测试、流动性缓冲和每日流动性报告要求[36] - 公司未来可能需在银行出现财务困境时提供财务援助[30] - 公司支付股息、回购股票和进行其他资本分配需符合美联储资本计划规则和资本充足标准[31] - 银行向公司支付股息受多种联邦和州法律法规限制，若资本不足则不得支付[31] - 公司需每年向美联储提交资本计划，接受综合资本分析与审查（CCAR）和多德 - 弗兰克法案压力测试（DFAST）[32] - 公司及其部分子公司需遵守反洗钱、反恐立法和外国资产控制办公室相关规定，2024年1月1日生效的实益所有权报告规则可能影响公司投资、管理或开展业务的某些公司[40] - 违反GDPR规定的组织最高可被处以2000万欧元或上一财年全球年收入4%的罚款[43] - 违反CCPA规定每次最高可处2500美元罚款，故意违规每次最高可处7500美元罚款[43] - 银行在澳大利亚、新加坡、英国等地的分支机构和子公司受当地监管[45] - CRD V和CRR II于2019年6月27日生效，分别于2020年12月29日和2021年6月28日起广泛适用[46] - 欧盟CSDR强制性买入规则实施推迟至2025年11月2日[48] - 英国CFA规定相关主体未能防止关联方协助逃税将构成刑事犯罪，可处无限罚款[49] - 2021年12月31日起开始向替代参考利率过渡，英国FCA发布合成LIBOR利率[49] - 2022年12月7日，欧盟理事会就反洗钱监管达成立场，新规则将扩展到加密资产等领域[52] - 2023年有望敲定英国可持续发展披露要求和投资标签制度的新措施[50] - 英国政府计划在2023年初发布绿色金融战略时更新“绿色”分类法相关措施[50] 资本与流动性状况 - 截至2022年12月31日，银行的风险和杠杆资本比率远高于美国银行监管机构规定的要求[34] - 截至2022年12月31日，北方信托公司普通股一级资本比率标准化方法为10.8%，高级方法为11.5%；北方信托银行分别为11.6%和12.4%[35] - 2022年多德 - 弗兰克法案压力测试结果使北方信托压力资本缓冲和有效普通股一级资本比率最低要求在2022年资本计划周期分别保持在2.5%和7.0%[35] - 截至2022年12月31日，公司和银行均符合美国流动性覆盖率（LCR）和净稳定资金比率（NSFR）要求[36] - 2022年12月31日，公司和银行的风险加权和杠杆资本比率远高于美国银行业监管机构规定的要求，公司普通股一级资本标准化和高级方法比率分别为10.8%和11.5%，银行分别为11.6%和12.4%[34][35] - 2022年多德 - 弗兰克法案压力测试结果使公司压力资本缓冲和有效普通股一级资本比率最低要求在2022年资本计划周期分别保持在2.5%和7.0%[35] - 截至2022年12月31日，公司和银行均符合美国流动性覆盖率（LCR）和净稳定资金比率（NSFR）要求[36] - 公司非美国银行子公司截至2022年12月31日资本比率高于规定的最低要求[55] 员工管理 - 截至2022年12月31日，公司约有23600名全职等效员工，员工区域分布为北美42%、亚太42%、欧洲、中东和非洲16%[57] - 公司注重人才吸引和发展，将其作为战略重点[58] - 公司提供有竞争力的薪酬和福利计划，包括基本工资和激励性薪酬[62] - 截至2022年12月31日，董事会女性占比25%，男性占比75%；高管女性占比40%，男性占比60%[65] - 截至2022年12月31日，全球员工中女性占46%，男性占54%；美国员工中40%为代表性不足的种族或族裔成员[65] - 公司利用全球DE&I仪表盘跟踪组织进展，并将这些指标纳入整体企业战略和目标[65] - 公司通过年度员工敬业度调查收集员工意见和想法[60] - 公司提供在线员工认可平台，增强员工凝聚力[61] - 公司为新员工提供全面的入职学习路线图和定向计划[58][59] - 公司通过在线学习门户Northern Trust University为员工提供专业和职能培训[59] - 公司每年对员工进行人才评估，并进行高级人才审查[59] - 截至2022年12月31日，公司约有23600名全职等效员工，其中42%位于北美，42%位于亚太地区，16%位于欧洲、中东和非洲[57] - 截至2022年12月31日，公司董事会女性占比25%，男性占比75%；执行官员女性占比40%，男性占比60%[65] - 截至2022年12月31日，公司全球员工中女性占46%，男性占54%；美国员工中40%为代表性不足的种族或族裔成员[65] - 公司通过年度员工敬业度调查收集员工意见并评估结果以加强员工敬业度[60] - 公司提供有竞争力的薪酬和福利计划以吸引和留住人才[62] - 公司利用全球DE&I仪表盘跟踪组织进展，并在招聘、留用和晋升方面衡量代表性以提高多样性[65]