财务数据关键指标变化 - 截至2021年9月30日，公司总股东权益为69.67亿美元，较6月30日的69.16亿美元有所增加[202] - 截至2021年9月30日，有形普通股股东权益为40.38亿美元，较6月30日的39.87亿美元有所增加[202] - 截至2021年9月30日，公司总资产为578.9亿美元，较6月30日的574.69亿美元有所增加[202] - 截至2021年9月30日，有形资产为554.64亿美元，较6月30日的550.43亿美元有所增加[202] - 2021年第三季度，归属于普通股股东的净利润为1.4亿美元，前三季度为4.21亿美元[202] - 2021年第三季度，平均资产回报率为1.04%，平均有形资产回报率为1.08%[202] - 2021年第三季度，平均普通股股东权益回报率为8.69%，平均有形普通股股东权益回报率为13.89%[202] - 截至2021年9月30日，每股账面价值为13.9美元，每股有形账面价值为8.68美元[202] - 截至2021年9月30日，公司总资产579亿美元，投资性贷款和租赁总额437亿美元，存款总额346亿美元，股东权益总额70亿美元[208] - 2021年第三季度净利润1.49亿美元，较2020年同期的1.16亿美元增长28%；前九个月净利润4.46亿美元，较2020年同期的3.21亿美元增长39%[208] - 2021年第三季度普通股股东可获得的净利润为1.4亿美元，较2020年同期的1.07亿美元增长31%；前九个月为4.21亿美元，较2020年同期的2.96亿美元增长42%[209] - 2021年第三季度摊薄后每股收益为0.3美元，较2020年同期的0.23美元增长30%；前九个月为0.9美元，较2020年同期的0.63美元增长43%[210] - 2021年第三季度净利息收入增加3600万美元至3.18亿美元，增幅13%；利息支出下降3900万美元至9700万美元，降幅29%[212] - 2021年9月30日，存款总额为346亿美元，较2020年9月30日增加29亿美元，增幅9%；非利息存款增加18亿美元至49亿美元，增幅60%；储蓄账户增加20亿美元至80亿美元，增幅34%；付息支票和货币市场账户增加13亿美元，增幅11%；定期存单减少23亿美元至87亿美元，降幅21%[216][217] - 2021年10月26日，董事会宣布普通股季度现金股息为每股0.17美元，将于11月16日支付给11月6日登记在册的普通股股东[218] - 截至2021年9月30日，贷款和租赁的信贷损失拨备为2亿美元，较2020年12月31日增加600万美元；未使用承诺的信贷损失拨备为1200万美元[231][232] - 截至2021年9月30日，公司拥有24亿美元的商誉，每年第四季度进行商誉减值测试[234][235] - 截至2021年9月30日，公司总资产为579亿美元，较2020年9月30日增加30亿美元，增幅5%[237] - 现金余额同比增加11亿美元，增幅73%，达到25亿美元；证券总额同期增加6.49亿美元，增幅12%[237] - 截至2021年9月30日，存款总额为346亿美元，较2020年9月30日增加29亿美元，增幅9%；非计息存款同比增加18亿美元，增幅60%，达到49亿美元[239] - 截至2021年9月30日，定期存单总额为87亿美元，较2020年9月30日减少23亿美元，降幅21%；占总存款的比例从35%降至25%[240] - 截至2021年9月30日，股东权益总额为70亿美元，较2020年9月30日增加2.32亿美元，增幅3%；有形普通股股东权益为40亿美元，增加2.32亿美元，增幅6%[241] - 截至2021年9月30日，未偿还贷款承诺为31亿美元，较2020年12月31日的25亿美元有所增加[273] - 截至2021年9月30日，开具金融备用、履约备用和商业信用证的承诺总额为2.86亿美元，较2020年12月31日减少9000万美元[275] - 截至2021年9月30日，不良资产总额为3700万美元，较2020年12月31日减少900万美元，降幅20%[276] - 截至2021年9月30日，不良贷款降至2800万美元，较2020年12月31日减少1000万美元，降幅26%[276] - 2021年前九个月，公司实现净回收700万美元，而2020年前九个月为净冲销1300万美元[277] - 2021年9月30日，30 - 89天逾期贷款总额增至4.47亿美元，较2020年12月31日的1600万美元增加4.31亿美元，增幅2694%，其中多户家庭贷款逾期额从400万美元增至4.26亿美元，增幅10550% [295] - 截至2021年9月30日，公司三笔最大不良贷款为三笔商业房地产贷款，余额分别为800万美元、700万美元和300万美元 [298] - 截至2021年9月30日，非应计问题债务重组贷款包括出租车牌照相关贷款，余额合计700万美元 [301] - 截至2021年9月30日，利率降低和/或到期日延长的贷款总额为3300万美元，重组商业房地产贷款成功率为100%，重组一至四户家庭和其他贷款成功率分别为0%和18% [302] - 2021年1 - 9月，问题债务重组贷款中应计贷款余额从1500万美元增至1600万美元，非应计贷款余额从1900万美元减至1700万美元，总额从3400万美元减至3300万美元 [303] - 截至2021年9月30日，公司全额还款延期贷款100%已恢复还款状态，本金延期贷款总额为9.14亿美元，较上一季度的10亿美元下降9%，即9100万美元 [308][309] - 截至2021年9月30日，贷款应计利息应收账款的信贷损失拨备为100万美元 [313] - 截至2021年9月30日，贷款和租赁的信贷损失准备金期末余额为2亿美元，较2020年末的1.94亿美元有所增加[315] - 截至2021年9月30日，不良资产总额为3700万美元，较2020年末的4600万美元有所减少；不良贷款与总贷款的比率为0.06%，较2020年末的0.09%有所下降[315] - 截至2021年9月30日，证券总额较2021年6月30日减少1.79亿美元，年化降幅为12%，至59亿美元，占总资产的10.2% [317] - 2021年第三季度和2020年同期，公司从联邦住房贷款银行获得的股息分别为800万美元和900万美元[319] - 截至2021年9月30日，银行持有的联邦住房贷款银行纽约分行股票金额为6.84亿美元，较2020年末的7.14亿美元有所减少[318] - 截至2021年9月30日，银行拥有的人寿保险投资较2020年末增加1400万美元，至12亿美元[320] - 2021年前九个月，贷款还款和销售总额为72亿美元，较上年同期的81亿美元减少8.24亿美元；证券还款和销售产生的现金流分别为14亿美元和21亿美元[324] - 截至2021年9月30日，总存款为346亿美元，较2020年末增加22亿美元，占总资产的59.8% [326] - 截至2021年9月30日，借款资金较2020年末减少6.5亿美元，年化降幅为5%，至154亿美元，占总资产的26.7% [328] - 公司发行的5.90%固定至浮动利率次级票据，截至2021年9月30日，余额为2.96亿美元[329] - 2021年9月30日，公司一年期缺口为负6.14%，而2020年12月31日为负4.94%，主要是一年内到期或重新定价的抵押贷款和其他贷款减少[345] - 2021年9月30日，公司总生息资产为526.31亿美元，总付息负债为451.65亿美元，利率敏感性缺口为74.66亿美元[350] - 2021年9月30日和2020年12月31日，现金及现金等价物分别为25亿美元和19亿美元[365] - 2021年前九个月，贷款偿还和出售现金流为72亿美元，证券偿还和出售现金流为14亿美元[366] - 2021年9月30日，公司在FHLB - NY的可用借款额度为83亿美元，有59亿美元可供出售证券，其中47亿美元未抵押[367] - 2021年9月30日，银行从FRB - NY的最大借款额为11亿美元，当时无未偿还借款[368] - 2021年第三季度，用于投资的贷款发放额为30亿美元，投资活动净现金使用额为7.57亿美元，经营活动提供净现金7500万美元，融资活动提供净现金13亿美元[369] - 截至2021年9月30日，一年内到期的CD总计76亿美元，占该日CD总额的87%[370] - 2021年前九个月，银行向母公司支付股息2.85亿美元，当时无需监管批准可再支付4.05亿美元，母公司当时还有1.39亿美元现金及现金等价物[374] - 截至2021年9月30日，公司已回购2890万股普通股，平均价格9.63美元，总购买价2.78亿美元，当前授权还剩1700万美元[376] - 2021年第三季度净收入为1.49亿美元，同比增长28%；归属于普通股股东的净收入为1.4亿美元，同比增长31%；摊薄后每股收益为0.3美元，同比增长30%[383] - 抵押贷款和其他贷款净利息收入为3.76亿美元，同比下降400万美元或1%[388] - 证券利息收入总计3700万美元，同比下降100万美元或3%[388] - 贷款平均收益率下降12个基点至3.48%，平均贷款余额增加8.57亿美元或2%至432亿美元[388] - 证券平均余额同比增加9.09亿美元至67亿美元，平均收益率下降39个基点至2.21%[388] - 计息存款利息支出同比减少3500万美元或57%至2600万美元，平均存款成本下降50个基点至0.35%，平均计息存款余额增加8.32亿美元或3%至295亿美元[388] - 非计息存款平均余额同比增加15亿美元或49%至45亿美元[388] - 借款利息支出同比下降400万美元或5%至7100万美元，平均借款成本下降13个基点至1.84%，平均借款余额增加3.9亿美元或3%至155亿美元[388] - 第三季度公司净息差同比提高15个基点至2.44%[389] - 截至2021年9月30日的三个月，总利息收入4.15亿美元，较2020年同期下降1%，较2021年6月30日下降4%[389] - 截至2021年9月30日的三个月，净利息收入3.18亿美元，利率差为2.33%[390] 公司运营与监管信息 - 公司目前通过八个地方分部运营236个分行[207] - 公司旗下银行受NYSDFS、FDIC和CFPB监管，控股公司受FRB、SEC监管，普通股和优先股分别在纽交所交易[206] 公司收购信息 - 2021年4月26日，公司宣布将以26亿美元的股票交易收购Flagstar Bancorp, Inc.，完成后公司股东预计持有合并后公司68%的股份，Flagstar股东预计持有32%，预计2022年完成交易[219] 贷款业务线数据关键指标变化 - 投资用贷款和租赁总额较2020年第三季度增加8.58亿美元，增幅2%，达到437亿美元，其中多户住宅贷款增加7.38亿美元，增幅2%，达到329亿美元[238] - 2021年第三季度，公司发放投资用贷款和租赁30亿美元，与去年同期基本持平；抵押贷款发放额下降12%，至20亿美元，其他贷款发放额增加35%，至9.25亿美元[245] - 截至2021年9月30日的九个月，投资用贷款发放总额较去年同期下降5%，至86亿美元；抵押贷款发放额下降4%，至62亿美元，其他贷款发放额下降8%，至23亿美元[246] - 截至2021年9月30日，多户住宅贷款占投资用贷款和租赁总额的75%，为329亿美元；商业房地产贷款占15%，为67亿美元；特种金融贷款和租赁占7%，为32亿美元[250][255][257] - 截至2021年9月30日，工商业贷款总额为5.61亿美元，占投资用贷款和租赁总额的1.3%；收购、开发和建设贷款为1.98亿美元，占0.45%；一至四户家庭贷款为1.7亿美元，占0.39%；其他贷款为600万美元[261][264][265][266] - 截至2021年9月30日，投资组合中最大的抵押贷款是一笔3.29亿美元的多户住宅贷款[271] - 截至2021年9月30日，多户住宅和商业房地产贷款投资组合中，纽约市占比分别为62.18%和60.88%[272] - 截至2021年9月30日，待投资的ADC贷款最大集中地在纽约都会区，总额为1.79亿美元[272] - 截至2021年9月30日，多户住宅、CRE、ADC和1 - 4户家庭贷款的投资贷款承诺为7.51亿美元，其他贷款为24亿美元[274] - 截至2021年9月30日，多户家庭本金延期贷款5.45亿美元，占未