公司整体财务状况 - 截至2021年3月31日，公司总资产577亿美元，投资用贷款和租赁总额431亿美元，存款总额342亿美元，股东权益总额68亿美元[208] - 截至2021年3月31日，公司总资产为577亿美元，较2020年12月31日增加14亿美元，年化增长率为10%[237] 公司收入与收益情况 - 2021年第一季度，公司净收入1.456亿美元，较2020年第一季度的1.003亿美元增长45%[208] - 2021年第一季度，归属于普通股股东的净收入为1.374亿美元，较2020年第一季度的9210万美元增长49%[209] - 2021年第一季度，摊薄后普通股每股收益为0.29美元，较2020年第一季度的0.20美元增长45%[209] 股东权益相关数据 - 2021年3月31日，股东总权益为67.9644亿美元，2020年12月31日为68.41644亿美元，2020年3月31日为66.37385亿美元[203] - 2021年3月31日，有形普通股股东权益为38.67221亿美元，2020年12月31日为39.12425亿美元，2020年3月31日为37.08166亿美元[203] 资产回报率与权益回报率 - 2021年第一季度，平均资产回报率为1.03%，2020年同期为1.38%，2020年第一季度为0.75%[203] - 2021年第一季度，平均普通股股东权益回报率为8.63%，2020年同期为11.60%，2020年第一季度为5.95%[203] 每股账面价值 - 2021年3月31日，每股账面价值为13.53美元，2020年12月31日为13.66美元，2020年3月31日为13.15美元[203] 公司运营与收购情况 - 公司通过一系列收购实现增长，目前通过八个地方部门运营237个分支机构[206] - 2021年4月26日，公司宣布将以26亿美元的全股票交易收购Flagstar Bancorp, Inc.；交易完成后，纽约社区银行股东预计持有合并后公司68%的股份，Flagstar股东预计持有32%的股份[217] 利息收支情况 - 2021年第一季度净利息收入增长7320万美元，达3.177亿美元，增幅30%；利息支出下降9110万美元，至1.054亿美元，降幅46%；提前还款收入达1970万美元，增长910万美元，增幅87%[210] 净息差与资金成本 - 2021年第一季度净息差环比增加1个基点至2.48%，同比增加47个基点；整体资金成本环比下降12个基点，同比下降88个基点至0.94%；存款平均成本环比下降15个基点，同比下降116个基点至0.46%[211] 非利息支出与效率比率 - 2021年第一季度非利息支出为1.324亿美元，环比下降1%，同比上升5%；效率比率降至39.87%，低于2020年第四季度的41.36%和2020年第一季度的48.03%[212] 存款情况 - 截至2021年3月31日，总存款较2020年12月31日增加18亿美元，达342亿美元，年化增幅22%；储蓄账户增加6.28亿美元，达70亿美元，年化增幅39%；定期存款减少7.164亿美元，年化降幅28%[213] - 总存款较2020年12月31日增加18亿美元，年化增长率为22%，达到342亿美元[241] - 2021年第一季度末，存款总额为342亿美元，较2020年12月31日增加18亿美元，占总资产的59.3%[338] 不良资产与贷款情况 - 截至2021年3月31日，不良资产为4130万美元，较2020年12月31日下降10%；不良贷款为3320万美元，较2020年12月31日下降12%；不良出租车牌照相关资产为1490万美元，较2020年12月31日下降1.02亿美元，降幅41%[214] - 截至2021年3月31日，全额还款贷款延期的61亿美元已恢复还款；约25亿美元（占总贷款的6%）已修改为只付利息和代管状态[215] - 截至2021年3月31日，不良资产为4130万美元，较2020年12月31日下降10%；不良贷款为3320万美元，较2020年12月31日下降12%；不良出租车牌照相关资产为1490万美元，较2020年12月31日下降1.02亿美元，降幅41%[214] - 截至2021年3月31日，30 - 89天逾期贷款总额为2.0345亿美元，较2020年12月31日增加468.7万美元，增幅30% [309] - 截至2021年3月31日，公司三大不良贷款为一笔820万美元商业房地产贷款和两笔680万、180万美元多户贷款[312] - 截至2021年3月31日，非应计问题债务重组贷款含出租车牌照相关贷款，余额1000万美元[315] - 截至2021年3月31日，利率降低和/或到期日延长的贷款总额3210万美元，达成宽限协议的贷款总额14.6万美元[316] - 2021年3月31日止三个月，问题债务重组贷款余额从3428.5万美元降至3219.8万美元[317] - 截至2021年3月31日，61亿美元延期贷款已全部恢复还款状态[321] - 约25亿美元（占总贷款的6%）贷款已修改为仅支付利息和代管（本金延期），其中21亿美元（占比84%）计划在2021年第二季度恢复本金还款，其余4亿美元计划在年底前恢复[322] 贷款与租赁相关情况 - 截至2021年3月31日，贷款和租赁损失准备金为1.978亿美元，较2020年12月31日增加370万美元；表外信贷风险敞口的信用损失准备金为1230万美元，2020年12月31日为1190万美元[230][227] - 用于投资的贷款和租赁总额较2020年12月31日增加2.415亿美元，达到4310万美元，年化增长率为2%[239] - 本季度公司发放了25亿美元用于投资的贷款和租赁，超过上一季度10亿美元，但较去年第四季度下降34%，较去年第一季度下降7%[247] - 2021年3月31日，专业金融贷款和租赁总额为34亿美元，占投资性贷款和租赁总额的7.9%[265] - 2021年3月31日，工商业贷款（C&I）总额为3.508亿美元，占投资性贷款和租赁总额的0.82%，其中出租车牌照相关贷款为1660万美元[269] - 2021年3月31日，收购、开发和建设贷款（ADC）总额为1.159亿美元，占投资性贷款和租赁总额的0.27%[273] - 2021年3月31日，一至四户家庭贷款总额为2.081亿美元，占投资性贷款和租赁总额的0.48%[274] - 2021年3月31日，其他贷款总额为560万美元，主要包括透支贷款和向非营利组织提供的贷款[275] - 2021年3月31日，公司持有的待售贷款为1.414亿美元，较2020年12月31日增加2430万美元[276] - 2021年3月31日，公司未偿还贷款承诺为28亿美元，2020年12月31日为25亿美元[283] 不同类型贷款组合情况 - 多户住宅贷款组合较2020年12月31日微降4090万美元，至322亿美元，但同比增长9.247亿美元，增幅为3%[240] - 特色金融贷款组合较2020年末增加1.361亿美元，年化增长率为18%，达到32亿美元，较去年同期增长1.603亿美元，增幅为5%[240] - 商业房地产贷款组合本季度反弹，较2020年12月31日增加1.915亿美元，年化增长率为11%，但与去年同期持平[240] - 工商业贷款较2020年12月31日减少4240万美元，年化降幅为43%，至3.52亿美元，较去年同期减少8190万美元，降幅为19%[240] 借款资金情况 - 总借款资金较2020年12月31日减少3.248亿美元，年化降幅为8%，至158亿美元，但较2020年3月31日增加8.26亿美元，增幅为6%[242] - 截至2021年3月31日，借款资金较2020年12月31日减少3.248亿美元（按年化计算下降8%），降至158亿美元，占总资产的27.4%[340] 证券与投资情况 - 现金余额较上一季度增加7.75亿美元，达到27亿美元；证券投资组合增长3.488亿美元，达到62亿美元，年化增长率为24%[238] - 截至2021年3月31日，证券总额较2020年12月31日增加3.488亿美元（按季度环比年化计算增长24%），达到62亿美元，占总资产的10.7%[329] - 2021年3月31日和2020年12月31日，银行持有的联邦住房贷款银行（FHLB - NY）股票分别为6.99亿美元和7.14亿美元[330] - 截至2021年3月31日，银行拥有的人寿保险（BOLI）投资较2020年12月31日增加160万美元，达到12亿美元[332] 债券相关情况 - 2018年11月6日，公司发行3亿美元5.90%固定 - 浮动利率次级票据，2021年3月31日，次级票据余额为2.958亿美元[341] - 2021年3月31日，初级次级债券总额为3.604亿美元，与2020年12月31日的余额相当[342] 利率敏感性与经济价值权益 - 2021年3月31日，公司一年期缺口为负6.17%，较2020年12月31日的负4.94%有所下降[356] - 2021年3月31日，住宅抵押相关证券的预计加权平均CPR为19.55%/年，多户和CRE贷款的预计加权平均CPR分别为16.65%/年和11.03%/年[358] - 储蓄账户前五年预计衰减率为75%，6 - 10年为25%；付息支票账户前五年预计衰减率为82%，6 - 10年为18%；货币市场账户前五年预计衰减率为92%，6 - 10年为8%[360] - 2021年3月31日，总生息资产为52552535000美元，总付息负债为45081689000美元[361] - 2021年3月31日，各时间段累计利率敏感性缺口占总资产的百分比分别为 - 4.61%、 - 6.17%、9.00%、22.90%、12.46%、12.96%[361] - 2021年3月31日，各时间段累计生息资产占付息负债的百分比分别为81.95%、84.07%、116.85%、139.72%、115.99%、116.57%[361] - 市场利率上升100个基点，多户和CRE贷款的预计提前还款率将下降3.2%/年[365] - 假设利率上升100个基点，经济价值权益（EVE）预计下降4.34%；假设利率上升200个基点，EVE预计下降13.08%[368] - 利率上升100个基点，未来12个月净利息收入预计下降1.27%；上升200个基点，预计下降3.13%[372] - 2021年3月31日，收益率曲线立即反转，净利息收入预计下降6.98%；立即变陡，预计增加0.35%[374] LIBOR相关情况 - 英国金融行为监管局2017年7月27日宣布2021年后不再要求银行提交LIBOR计算利率，2020年11月30日ICE基准管理机构宣布将多数美元LIBOR的发布延长至2023年6月30日[350] - 公司将在2021年12月31日后不再提供新的LIBOR产品[351] 现金流情况 - 2021年3月31日和12月31日，现金及现金等价物分别为27亿美元和19亿美元[376] - 2021年前三个月，贷款还款和销售现金流为24亿美元，证券还款和销售现金流为4.953亿美元[376] - 2021年前三个月，用于投资的贷款发放额为25亿美元，投资活动净现金使用量为6.812亿美元，经营活动提供净现金1.236亿美元，融资活动提供净现金13亿美元[379] 其他情况 - 2021年4月22日，董事会宣布普通股季度现金股息为每股0.17美元，将于2021年5月18日支付给5月7日登记在册的股东[216] - 公司对逾期90天以上且最近评估文件超过一年的非执行贷款进行年度评估，执行贷款仅在特定情况下评估[294] - 公司多户和商业房地产贷款最低债务服务覆盖率分别为120%和130%，平均贷款价值比低于多户75%和商业65%的上限[302] - 公司对多户贷款超750万美元、商业房地产贷款超400万美元的抵押物进行检查[298] - 公司ADC贷款对多户和住宅项目通常贷至估计完工市值的75%，个人住房建设贷款为80%，商业建设贷款为65% [305] - 公司依据CARES法案，对符合条件的贷款修改不视为问题债务重组，相关救济延长至2021年12月31日或国家紧急状态终止后60天[320] - 截至2021年3月31日，贷款应