投资贷款数据变化 - 截至2022年3月31日，公司用于投资的贷款总额为51.9亿美元，较2021年12月31日减少3690万美元；剔除PPP贷款和抵押贷款仓库信贷额度后为46.6亿美元，较2021年12月31日增加1.605亿美元，年化增长率为14.5%[198] - 截至2022年3月31日，公司总持有待售金融资产（LHFI）为51.94亿美元，较2021年12月31日的52.31亿美元减少3690万美元，降幅0.7%[228] - 2022年3月31日，商业房地产、建筑/土地/土地开发、住宅房地产的LHFI金额分别为18.01亿美元、5933.5万美元、9220.5万美元，占比分别为34.7%、11.4%、17.8%，较2021年12月31日均有不同程度增长[228] - 2022年3月31日，PPP贷款为3215.4万美元，较2021年12月31日的1.05761亿美元减少7360.7万美元，降幅69.6%[228] - 2022年3月31日，抵押贷款仓库信贷额度为5032.49万美元，较2021年12月31日的6270.78万美元减少1238.29万美元，降幅19.7%[228] - 截至2022年3月31日，用于投资的贷款组合中81.9%为商业和工业贷款，包括PPP贷款、抵押贷款仓库信贷额度、商业房地产和建筑/土地/土地开发贷款，主要在德克萨斯州、北路易斯安那州和密西西比州市场区域发放[226] 存款数据变化 - 截至2022年3月31日，公司总存款增至67.7亿美元，较2021年12月31日增加1.965亿美元，年化增长率为12.1%；非利息存款较2021年12月31日增加1.322亿美元，年化增长率为24.8%，占总存款的33.9%[198] - 截至2022年3月31日，公司总存款为67.67179亿美元，较2021年12月31日的65.70693亿美元增加1.96486亿美元，增幅3.0%[251] - 2022年第一季度，公司平均存款余额为67.3亿美元，较2021年同期的58.7亿美元增加8.585亿美元，增幅14.6%[253] - 截至2022年3月31日，公司平均无息存款为22.2亿美元，较2021年同期的17.0亿美元增加5.176亿美元，增幅30.4%[254] 证券数据变化 - 2022年第一季度，公司证券平均余额为16.6亿美元，较2021年第四季度增加1.571亿美元，增幅为10.4%；截至2022年3月31日，证券总额为19.2亿美元，而2021年12月31日为15.3亿美元[198] - 截至2022年3月31日，公司证券投资组合总计19.2亿美元，较2021年12月31日的15.3亿美元增加3.826亿美元，增幅24.9%[249] 信贷损失拨备与净冲销数据变化 - 2022年第一季度，公司信贷损失拨备为净收益32.7万美元，而2021年第一季度为拨备费用140万美元[198] - 2022年第一季度信贷损失拨备为收益32.7万美元，较2021年同期的140万美元减少170万美元；净冲销额为180万美元，低于2021年同期的290万美元；贷款信贷损失拨备对非 performing LHFI 的比率为293.53%，高于2021年同期的255.22%[212] - 2022年第一季度，净冲销额为175.4万美元，占贷款信用损失准备金的11.44%，占平均贷款持有待售资产（LHFI）的0.14%[248] 净利息收入相关数据变化 - 2022年第一季度，公司净利息收入为5250万美元，较2021年第一季度减少270万美元，主要是由于抵押贷款仓库信贷额度利息收入减少480万美元和PPP贷款利息收入及费用减少370万美元，部分被房地产贷款和投资证券利息收入增加290万美元和150万美元所抵消[200] - 2022年第一季度净利息收入较2021年同期减少273.7万美元，其中利息生息资产减少384.4万美元，付息负债减少110.7万美元[210] 存款利息支出与利率数据变化 - 2022年第一季度，公司存款利息支出降至290万美元，较2021年第一季度的380万美元减少，主要是由于可比期间存款利率下降，总计息存款平均利率从2021年第一季度的0.37%降至2022年第一季度的0.26%[204] - 2022年第一季度，公司完全税等效净利息收益率为2.86%，较2021年第一季度下降36个基点；生息资产收益率为3.13%，较2021年第一季度下降45个基点；总计息负债支付的利率下降9个基点[205] - 2022年第一季度，公司净利息利差为2.65%，低于2021年第一季度的3.01%[207] - 2022年第一季度，公司利息支出为288.6万美元，平均付息存款利率为0.26%，较2021年同期的0.37%有所下降[252] 非 performing LHFI 相关数据变化 - 截至2022年3月31日，公司非 performing LHFI 占总 LHFI 的比例为0.41%，低于2021年12月31日的0.48%；贷款信用损失准备金与非 performing LHFI 的比例为293.53%，高于2021年12月31日的259.35%和2021年3月31日的255.22%[205] - 2022年3月31日，非应计LHFI贷款总额为2118.1万美元，较2021年12月31日的2490.3万美元减少370.2万美元，降幅14.9%[237] - 2022年3月31日，非应计LHFI贷款与总LHFI的比率为0.41%，较2021年12月31日的0.48%有所下降[237] - 2022年3月31日，不良资产与总资产的比率为0.32%，较2021年12月31日的0.36%有所下降[237] - 截至2022年3月31日，贷款信用损失拨备与非应计LHFI的比率增至293.53%，高于2021年12月31日的259.35%[245] - 2022年3月31日，公司非应计LHFI和季度净冲销分别改善至2120万美元和710万美元（年化），而2021年12月31日分别为2490万美元和1070万美元（年化）[245] 公司合并信息 - 2022年2月23日，公司与BT Holdings, Inc.达成合并协议，预计合并将于2022年下半年完成[205] 非利息收入与支出数据变化 - 2022年第一季度非利息收入为1590.6万美元，较2021年同期的1713.1万美元减少122.5万美元，降幅7.2%，主要因有限合伙投资收入和证券销售净收益减少，部分被保险佣金和手续费收入增加抵消[214] - 2022年第一季度非利息支出为4277.4万美元，较2021年同期的3943.6万美元增加333.8万美元，增幅8.5%，主要因薪资和员工福利费用及专业服务费用增加，部分被其他非利息支出和监管评估费用减少抵消[218] 所得税费用与税率数据变化 - 2022年第一季度所得税费用为530万美元，低于2021年同期的600万美元；有效税率为20.4%，高于2021年同期的19.1%[222] 总资产数据变化 - 截至2022年3月31日，公司总资产为81.1亿美元，较2021年12月31日的78.6亿美元增加2510万美元，增幅3.2%，主要因证券总额增加3.826亿美元，部分被现金及现金等价物减少1212万美元抵消[225] 服务收费和手续费及保险佣金收入数据变化 - 2022年第一季度服务收费和手续费收入为399.8万美元，较2021年同期的334.3万美元增加65.5万美元，增幅19.6%[214] - 2022年第一季度保险佣金和手续费收入为645.6万美元，较2021年同期的377.1万美元增加268.5万美元，增幅71.2%，主要因2021年12月31日的保险收购贡献150万美元[214][217] 薪资和员工福利费用数据变化 - 2022年第一季度薪资和员工福利费用为2648.8万美元，较2021年同期的2232.5万美元增加416.3万美元，增幅18.6%，主要因保险机构收购及银行薪资福利提高[218][219] PPP 贷款相关数据 - 截至2022年3月31日，公司PPP贷款总额为3220万美元，未赚取的净递延贷款费用为73.6万美元，约95.8%的PPP贷款已获豁免[229] FHLB 借款数据 - 截至2022年3月31日，公司FHLB借款余额为2.56935亿美元，其中3 - 5年期121.4万美元，利率4.42%；5年期以上2.55721亿美元，利率1.69%，加权平均利率1.70%，且公司还可额外从FHLB借款10.2亿美元[255] 控股公司现金余额与流动性数据 - 2022年3月31日，公司控股公司可用现金余额为2856.6万美元，现金和流动性证券占总资产的23.0%[259] 贷款信用损失准备金数据 - 截至2022年3月31日，贷款信用损失准备金余额为6217.3万美元，较期初的6458.6万美元减少241.3万美元[248] 股东权益数据变化 - 截至2022年3月31日，公司股东权益为6.76865亿美元，较年初的7.30211亿美元减少5334.6万美元，主要因其他综合收益净亏损7161.9万美元[267] 监管资本要求与资本比率数据 - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司和银行均符合所有适用的监管资本要求，银行被归类为“资本充足”[269] - 2022年3月31日，公司普通股一级资本（相对于风险加权资产）为6.99538亿美元，比率为11.20%；一级资本（相对于风险加权资产）为7.08955亿美元，比率为11.35%；总资本（相对于风险加权资产）为9.14619亿美元，比率为14.64%；一级资本（相对于平均合并总资产）为7.08955亿美元，比率为8.84%[270] - 2021年12月31日，公司普通股一级资本（相对于风险加权资产）为6.81039亿美元，比率为11.20%；一级资本（相对于风险加权资产）为6.90448亿美元，比率为11.36%；总资本（相对于风险加权资产）为8.97503亿美元，比率为14.77%；一级资本（相对于平均合并总资产）为6.90448亿美元，比率为9.20%[270] - 2022年3月31日，银行普通股一级资本（相对于风险加权资产）为7.40991亿美元，比率为11.91%；一级资本（相对于风险加权资产）为7.40991亿美元，比率为11.91%；总资本（相对于风险加权资产）为8.67955亿美元，比率为13.95%；一级资本（相对于平均合并总资产）为7.40991亿美元，比率为9.26%[270] - 2021年12月31日，银行普通股一级资本（相对于风险加权资产）为7.2444亿美元，比率为11.97%；一级资本（相对于风险加权资产）为7.2444亿美元，比率为11.97%；总资本（相对于风险加权资产）为8.52825亿美元，比率为14.09%；一级资本（相对于平均合并总资产）为7.2444亿美元，比率为9.66%[270] 利率风险政策与模拟数据 - 公司内部政策规定，对于收益率曲线的瞬时平行移动，后续一年期估计净利息收入风险在100个基点变动时不应下降超过8.0%，200个基点变动时不应超过15.0%，300个基点变动时不应超过20.0%，400个基点变动时不应超过25.0%[279] - 2022年3月31日，利率变动+400个基点时，模拟净利息收入变化为23.5%，公允价值变化为 - 2.9%；+300个基点时，净利息收入变化为17.0%，公允价值变化为 - 2.9%；+200个基点时，净利息收入变化为11.4%，公允价值变化为 - 1.6%；+100个基点时，净利息收入变化为8.1%，公允价值变化为0.8%； - 100个基点时，净利息收入变化为 - 9.0%，公允价值变化为 - 3.9%； - 200个基点时，净利息收入变化为 - 16.9%，公允价值变化为 - 9.9%[280] 会计政策相关信息 - 自2021年12月31日以来，公司关键会计政策没有变化[272] - 公司财务报表按美国公认会计原则编制，主要以历史美元计量财务状况和经营成果，一般不考虑通胀或衰退导致的货币相对价值变化[281] LIBOR 过渡信息 - 公司预计在未来15个月内完成从伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）向替代利率的过渡，FCA宣布剩余LIBOR设置将于2023年6月30日停止[282] - 监管机构期望银行不再使用伦敦银行间同业拆借利率（LIBOR）作为参考利率[282] - 预计未来15个月内，LIBOR的广泛使用将向替代利率过渡，2023年6月30日前FCA将停止剩余LIBOR设定[282] 市场风险与影响因素信息 - 公司主要市场风险是利率波动，通过资产负债表结构调整、衍生品和期货合约管理利率风险[273][275]