股息政策调整 - 2023年1月公司董事会批准将普通股季度现金股息从每股0.20美元提高至0.22美元，自2023年3月31日季度起执行[199] - 2023年1月，公司董事会批准将常规季度现金股息从每股0.20美元提高至0.22美元，从2023年3月31日季度开始执行[199] 整体财务关键指标变化 - 2023年第二季度总核心收入同比增长16.5%，摊薄后每股收益同比增长10.7%[204] - 2023年第二季度净息差为5.90%，平均资产回报率为1.76%，平均有形普通股股东权益回报率为17.67%，效率比率为52.13%[206] - 2023年第二季度摊薄后每股收益为0.93美元，第一季度为0.96美元，2022年第二季度为0.84美元[207] - 2023年第二季度总核心收入为1.705亿美元，第一季度为1.644亿美元，2022年第二季度为1.463亿美元[207] - 2023年第二季度净利息收入为1.396亿美元，第一季度为1.359亿美元，2022年第二季度为1.151亿美元[208] - 2023年第二季度客户存款约为85亿美元，保持稳定[199] - 截至2023年6月30日的季度，利息收入为157,988千美元，较2022年同期增长29.3%；半年期利息收入为306,973千美元，同比增长30.5%[223] - 截至2023年6月30日的季度，利息支出为18,344千美元，较2022年同期增长157.4%；半年期利息支出为31,432千美元，同比增长111.2%[223] - 截至2023年6月30日，普通股股东可获得的收入为44,173千美元，较2022年同期增长9.3%；半年期为90,402千美元，同比增长16.0%[223] - 截至2023年6月30日，基本每股收益为0.93美元，较2022年同期增长10.7%；半年期为1.91美元，同比增长18.6%[223] - 截至2023年6月30日，平均资产回报率（ROA）为1.76%，较2022年同期增长11.4%；半年期为1.82%，同比增长19.0%[223] - 截至2023年6月30日，平均有形普通股股东权益回报率为17.67%，较2022年同期下降0.2%；半年期为18.39%，同比增长9.6%[223] - 截至2023年6月30日，杠杆资本比率为10.85%，较2022年12月31日增长4.7%；普通股一级资本比率为14.03%，增长2.9%[224] - 截至2023年6月30日，管理的信托资产为2,412,600千美元，较2022年增长3.3%；经纪交易商资产为2,355,048千美元，增长8.4%[224] - 2023年第二季度净利息收入为1.396亿美元，较2022年的1.151亿美元增加2450万美元；税等效基础净利息收入为1.436亿美元，较2022年的1.181亿美元增加2550万美元，增幅21.6%[230] - 2023年上半年净利息收入为2.755亿美元，较2022年的2.203亿美元增加5530万美元；税等效基础净利息收入为2.841亿美元，较2022年的2.258亿美元增加5830万美元，增幅25.8%[233] - 2023年第二季度利率利差从4.78%提高106个基点至5.84%，净息差从4.80%提高110个基点至5.90%[231] - 2023年上半年利率利差从4.61%提高123个基点至5.84%，净息差从4.64%提高125个基点至5.89%[234] - 2023年上半年贷款利息收入增加4490万美元，其中商业贷款增加3140万美元，消费贷款增加650万美元，汽车贷款增加1200万美元，抵押贷款减少500万美元[235] - 2023年上半年投资证券利息收入增加1530万美元，主要因平均规模增加6.786亿美元带来约990万美元增长，收益率提高89个基点带来约540万美元增长[235] - 2023年上半年有息现金及货币市场工具利息收入增加1160万美元，与2022 - 2023年美联储联邦基金利率上升有关[235] - 2023年上半年利息支出增加1650万美元，其中存款增加1440万美元，联邦住房贷款银行预付款增加210万美元，2022年第一季度提前赎回3610万美元次级资本票据使利息支出减少52.1万美元[236] - 2023年第二季度非利息收入为3010万美元，较2022年的3620万美元减少610万美元，降幅16.9%[239] - 2023年上半年非利息收入为5897.4万美元，较2022年的6781.6万美元减少884.2万美元，降幅13.0%[237] - 2023年上半年非利息收入为5900万美元，较2022年的6780万美元减少880万美元，降幅13.0%[240] - 2023年第二季度非利息支出为8890万美元，较2022年的8530万美元增加360万美元，增幅4.3%；上半年非利息支出为1.791亿美元，较2022年的1.664亿美元增加1270万美元，增幅7.6%[242][245] - 2023年第二季度效率比率为52.13%，较2022年的58.27%有所改善；上半年效率比率为53.48%，较2022年的58.86%有所改善[242][244][247] - 2023年第二季度信贷损失拨备增至1500万美元，较2022年的670万美元增加840万美元；上半年信贷损失拨备增至2450万美元，较2022年的820万美元增加1620万美元[247][249] - 2023年第二季度所得税费用增至2160万美元，较2022年的1890万美元增加270万美元，有效税率（ETR）从2022年的31.9%升至32.9%；上半年所得税费用增至4050万美元，较2022年的3550万美元增加500万美元，ETR从2022年的31.3%降至30.9%[251][252] - 截至2023年6月30日，公司总资产为100.32亿美元，较2022年12月31日的98.19亿美元增加2.128亿美元[262] - 截至2023年6月30日，公司总股东权益为11亿美元，较2022年12月31日的10.42亿美元增长5.5%，主要是由于留存收益增加6070万美元、法定盈余增加870万美元以及累计其他综合损失减少380万美元[306] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，股东权益分别为10.998亿美元和10.424亿美元，变动率为5.5%[310] - 2022年12月31日至2023年6月30日，杠杆资本比率从10.36%增至10.85%，一级风险资本比率从13.64%增至14.03%，总风险资本比率从14.89%增至15.29%，普通股一级资本比率从13.64%增至14.03%，有形普通股与有形总资产比率从9.59%增至9.99%[311] - 2022年12月31日至2023年6月30日，风险加权资产增加1.48亿美元，主要源于贷款增加[311] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，公司市值分别为12.28亿美元（每股26.08美元）和13.11亿美元（每股27.56美元）[316] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，流通普通股分别为47,076,187股和47,581,375股，变动率为 - 1.1%[310] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，每股账面价值分别为23.36美元和21.91美元，变动率为6.6%；每股有形账面价值分别为21.06美元和19.56美元，变动率为7.7%[310] - 截至2023年6月30日，1亿美元股票回购计划下仍可购买的股票数量估计为744,745股，剩余余额为1940万美元，收盘价为26.08美元[318] 各业务线数据关键指标变化 - 2023年第二季度贷款持有投资为71.2亿美元，第一季度为68.5亿美元，2022年第二季度为67.0亿美元，较上一季度年化增长15.4%，同比增长6.2%[216] - 2023年第二季度新贷款发放量为6.918亿美元，第一季度为5.613亿美元，2022年第二季度为5.872亿美元[217] - 2023年第二季度，银行部门税前净收入从4680万美元增至4920万美元，主要因贷款利息收入增加2420万美元和东方海外借款利息收入增加420万美元[254] - 2023年上半年，银行部门税前净收入从9380万美元增至9660万美元，主要因贷款利息收入增加4490万美元和东方海外借款利息收入增加860万美元[258] - 财富管理部门税前净收入在2023年第二季度和上半年均与上年同期基本持平，分别为340万美元和630万美元，主要因2022年第四季度出售退休计划管理业务[256][260] - 2023年第二季度，资金部门税前净收入增加400万美元，主要因投资证券利息收入增加和现金及货币市场投资收益率提高[257] - 2023年上半年，资金部门税前净收入增加1470万美元，主要因利息收入增加2700万美元，部分被利息支出增加1080万美元和短期美国国债出售损失110万美元抵消[261] - 2023年第二季度商业贷款产量同比增长42%，即9780万美元，达到3.326亿美元；2023年上半年同比增长7%，即3630万美元，达到5.549亿美元[269] - 2023年6月30日和2022年12月31日，抵押贷款组合分别为16.22亿美元（占总贷款组合22.8%）和17.04亿美元（占24.9%）；2023年第二季度和上半年产量分别同比下降42.8%和48%[270] - 2023年6月30日和2022年12月31日，消费贷款组合分别为5937万美元（占总贷款组合8.3%）和5373万美元（占7.9%）；2023年第二季度和上半年产量分别同比下降9.8%和10%[272] - 2023年6月30日和2022年12月31日，汽车贷款和租赁组合分别为21.27亿美元（占总贷款组合29.9%）和19.64亿美元（占28.7%）；2023年第二季度和上半年产量分别同比增长22.4%和24%[273] 资产与负债情况 - 截至2023年6月30日，投资证券为1,703,217千美元，较2022年12月31日下降13.6%；贷款净额为6,988,244千美元，增长3.9%[224] - 截至2023年6月30日，存款为8,538,026千美元，较2022年12月31日下降0.4%；其他借款为226,507千美元，增长737.9%[224] - 截至2023年6月30日，现金及银行存款为7.955亿美元，较之前增加2.494亿美元，主要因两年期2亿美元FHLB预付款和美国国债出售及到期[263] - 投资组合减少2.683亿美元，降幅13.6%，主要因出售2.033亿美元美国国债、1.107亿美元美国国债到期和抵押支持证券本金偿还[264] - 截至2023年6月30日，公司净贷款组合增加2.65亿美元，增幅3.9%，主要因商业、汽车和消费贷款增加，部分被住宅抵押贷款减少抵消[265] - 2023年6月30日和2022年12月31日，信托部门管理的总资产分别为24.13亿美元和23.35亿美元；证券经纪交易商和保险机构子公司管理的客户投资账户总资产分别为23.55亿美元和21.72亿美元[265] - 截至2023年6月30日，公司对波多黎各政府的直接信贷敞口为7060万美元，较2022年12月31日减少310万美元[274] - 截至2023年6月30日，公司非应计贷款为8680万美元，较2022年12月31日的8960万美元有所减少；非 performing 资产较2022年12月31日减少5.1%，至1.098亿美元[278][282] - 截至2023年6月30日，对非 performing 贷款的拨备覆盖率为168.0%（2022年12月31日为152.9%）[283] - 2023年6月30日，公司非执行商业贷款达5130万美元，占比53.9%，较2022年12月31日增长18.3%[285] - 2023年6月30日，公司非执行抵押贷款总计2790万美元，占比29.3%，较2022年12月31日下降17.5%[286] - 2023年6月30日，公司非执行消费贷款为290万美元，占比3.1%，较2022年12月31日下降7.1%[287] -