股息政策 - 2023年1月公司将季度现金股息从每股0.20美元提高至0.22美元，2024年1月又从每股0.22美元提高至0.25美元[217][219] - 2023年现金股息宣告金额为4.1853亿美元，较2022年的3.3593亿美元增长24.6%；每股现金股息为0.88美元，较2022年的0.70美元增长25.7%[331] 股票回购 - 截至2023年12月31日，公司已回购310万股普通股，花费8280万美元，2023年回购743,699股，花费1870万美元，平均价格为每股25.08美元[218] - 2024年1月董事会批准一项5000万美元的股票回购计划，取代2022年1月批准的计划，原计划还剩1720万美元额度[219] - 2023年公司回购74.3699万股，总计1870万美元，平均每股25.08美元；2022年回购235.1868万股，总计6410万美元，平均每股27.26美元[334] - 截至2023年12月31日，1亿美元股票回购计划下仍可购买的股票数量估计为45.9898万股[335] 年度财务关键指标变化 - 2023年摊薄后每股收益为3.83美元，2022年为3.44美元；2023年总核心收入为6.827亿美元，2022年为6.078亿美元[231] - 2023年利息收入为648,880千美元，2022年为515,573千美元，2021年为449,199千美元[247] - 2023年净收入为181,872千美元，2022年为166,239千美元，2021年为146,151千美元[247] - 2023年基本每股收益为3.85美元，2022年为3.46美元，2021年为2.85美元[247] - 2023年平均普通股流通股数为47,258千股，2022年为48,033千股，2021年为50,956千股[247] - 2023年投资证券为2,686,770千美元，2022年为1,971,522千美元，2021年为895,818千美元[249] - 2023年贷款净额为7,401,618千美元，2022年为6,723,236千美元，2021年为6,329,311千美元[249] - 2023年存款为9,762,169千美元，2022年为8,568,364千美元，2021年为8,603,118千美元[249] - 2023年总股东权益为1,193,480千美元，2022年为1,042,406千美元，2021年为1,069,160千美元[249] - 2023年杠杆资本比率为11.03%，2022年为10.36%，2021年为9.69%[249] - 2023年利息赚取资产平均利率为6.70%，2022年为5.40%[252] - 2023年12月净利息收入为5.609亿美元，较2022年的4.821亿美元增加7880万美元；税等效基础净利息收入为5.769亿美元，较2022年的4.968亿美元增加8020万美元，增幅16.1%[257] - 利率利差从5.02%增至5.71%，提高69个基点；净利息收益率从5.05%增至5.79%，提高74个基点[258] - 2023年非利息收入为1.284亿美元，较2022年的1.317亿美元减少330万美元，降幅2.5%[262] - 2023年非利息支出为3.63365亿美元，较2022年的3.45546亿美元增加5.2%[263] - 效率比率从56.85%降至53.22%，员工平均薪酬从63550美元增至69010美元，员工平均贷款从296万美元增至315.4万美元[263] - 2023年非利息费用为3.634亿美元，较2022年的3.455亿美元增加5.2%，即1780万美元[264] - 2023年信贷损失拨备增至6060万美元，较2022年的2410万美元增加3650万美元[267] - 2023年所得税费用增至8340万美元，较2022年的7790万美元增加550万美元，有效税率从31.9%降至31.4%[269] - 2023年效率比率为53.22%，较2022年的56.85%有所改善[266] - 2023年银行部门税前净收入增至1.883亿美元，较2022年的1.866亿美元增加170万美元[274] - 2023年财富管理部门税前净收入较上一年增加320万美元[274] - 2023年资金部门税前净收入增加1620万美元[274] - 截至2023年12月31日，公司总资产达113.44亿美元，较2022年的98.19亿美元增加15.26亿美元[276] - 现金及银行存款增至7.436亿美元，较之前增加1.974亿美元，主要因收到12亿美元存款等[277] - 投资组合增加7.152亿美元，增幅36.3%，主要因购买抵押支持证券等[278] - 截至2023年12月31日，公司净贷款组合增加6.784亿美元，增幅10.1%，主要因商业、汽车和消费贷款增加，部分被住宅抵押贷款减少抵消[279] - 2023年和2022年12月31日，公司信托部门管理的总资产分别为25.12亿美元和23.35亿美元；证券经纪交易商和保险代理子公司管理的客户投资账户总资产分别为24.46亿美元和21.72亿美元[280] - 截至2023年和2022年12月31日，公司商誉均为8420万美元，其中银行业务板块8410万美元，财富管理板块10万美元[282] - 截至2023年12月31日，公司总投资26.8677亿美元，较2022年的19.7152亿美元增长36.3%；净贷款74.0162亿美元，较2022年的67.2324亿美元增长10.1%；总资产113.4445亿美元，较2022年的98.1878亿美元增长15.5%[283] - 截至2023年12月31日，公司商业贷款30.7690亿美元，较2022年的26.2993亿美元增长17.0%；抵押贷款15.6261亿美元，较2022年的17.0422亿美元下降8.3%；消费贷款6.2045亿美元，较2022年的5.3726亿美元增长15.5%；汽车贷款22.7442亿美元，较2022年的19.6392亿美元增长15.8%[284] - 2023年商业贷款生产额为11.083亿美元，较2022年的9.903亿美元增长12%；抵押贷款生产额为1.33亿美元，较2022年的2.009亿美元下降34%；消费贷款生产额为3.136亿美元，较2022年的3.342亿美元下降6%；汽车贷款生产额为9.197亿美元，较2022年的8.126亿美元增长13%[286] - 截至2023年12月31日，公司对波多黎各政府的贷款敞口为6860万美元，波多黎各政府存款总额为16.163亿美元[289] - 截至2023年12月31日，公司对波多黎各政府的直接信贷敞口为6860万美元，较2022年12月31日的7370万美元减少510万美元[290] - 截至2023年12月31日，公司非应计贷款为7940万美元，其中包括670万美元的购买信贷受损（PCD）贷款，较2022年12月31日的8960万美元有所减少[293] - 截至2023年12月31日，公司不良资产较2022年12月31日减少13.6%，降至1亿美元（占总资产的0.88%）[296] - 截至2023年12月31日，公司不良商业贷款为4250万美元（占不良贷款的49.9%），较2022年12月31日的4340万美元减少1.9%[299] - 截至2023年12月31日，公司不良抵押贷款为2030万美元（占不良贷款的23.8%），较2022年12月31日的3380万美元减少40.0%[300] - 截至2023年12月31日，公司不良消费贷款为340万美元（占不良贷款的4.0%），较2022年12月31日的310万美元增加7.9%[301] - 截至2023年12月31日，公司不良汽车贷款为1910万美元（占总不良贷款的22.3%），较2022年12月31日的1960万美元减少2.8%[302] - 2023年非PCD贷款的总信贷损失拨备为1.5261亿美元，较2022年的1.41841亿美元增加7.6%；PCD贷款的总信贷损失拨备为849.6万美元，较2022年的1083.2万美元减少21.6%[307] - 2023年信贷损失拨备为6027.7万美元，较2022年的2440.8万美元增加147.0%；冲销为8627.1万美元，较2022年的6377.4万美元增加35.3%[309] - 截至2023年12月31日，信贷损失拨备与不良贷款的覆盖率为189.1%，较2022年的152.9%增加23.7%[307] - 2023年净信贷损失为5.18亿美元，较2022年的2.77亿美元增加87.4%[311][312] - 2023年住宅抵押贷款净回收额为83.9万美元，较2022年的400万美元减少320万美元[313] - 2023年商业贷款净冲销额为1450万美元，较2022年的840万美元增加600万美元[314] - 2023年消费贷款净冲销额为2000万美元，较2022年的1200万美元增加800万美元[315] - 2023年汽车贷款净冲销额为1820万美元，较2022年的1120万美元增加700万美元[315] - 2023年末非不良资产为1.00021亿美元，较2022年末的1.15702亿美元减少13.6%[316] - 2023年末非应计贷款为7939.9万美元，较2022年末的8960万美元减少11.4%[318] - 2023年末不良贷款为8520.9万美元，较2022年末的9987.1万美元减少14.7%[320] - 2023年净冲销与平均未偿还贷款比率为0.73%，较2022年的0.42%增加75.2%[312] - 2023年末不良资产与总资产比率为0.88%，较2022年末的1.18%减少25.4%[316] - 2023年12月31日公司总负债为101.51亿美元，较2022年的87.76亿美元增长15.7%[322] - 2023年12月31日存款和借款达99.63亿美元，2022年为85.95亿美元[322] - 存款（不含应付利息）增加11.91亿美元，其中活期存款增7.337亿美元、经纪存款增1.508亿美元、定期存款增3.092亿美元，储蓄和货币市场账户减1.399亿美元[323] - 2023年12月公司从波多黎各政府客户处获12亿美元有息支票账户存款[323] - 2023年和2022年12月31日，来自波多黎各政府的公共基金存款分别为16.16亿美元和2.842亿美元[323] - 2023年12月31日借款主要为FHLB预付款，增至2.008亿美元，较2022年的2670万美元增加1.741亿美元[324] - 2023年12月31日公司股东权益为11.93亿美元，较2022年的10.42亿美元增长14.5%[325] - 2023年和2022年12月31日，公司资本比率均超巴塞尔协议III资本规则中“资本充足”的最低要求[326] - 2023年12月31日，普通股一级资本比率从13.64%增至14.12%，一级风险资本比率从13.64%增至14.12%，总风险资本比率从14.89%增至15.37%，杠杆资本比率从10.36%增至11.03%[329] - 风险加权资产增加7.123亿美元，主要因贷款增加[330] - 2023年有形普通股权益为10.88545亿美元，2022年为9.30572亿美元；有形资产2023年为112.39518亿美元，2022年为97.06946亿美元[331] - 2023年普通股一级资本为11.74205亿美元，较2022年的10.37385亿美元增长13.2%；一级资本2023年为11.74205亿美元，较202