财务数据和关键指标变化 - 2023年全年每股收益为3.83美元,同比增长11% [9] - 2023年全年总核心收入为6.83亿美元,同比增长12% [9] - 2023年全年净利差为5.8%,拨备为6000万美元 [9] - 2023年第四季度每股收益为0.98美元,总核心收入为1.756亿美元,净利差为5.62% [6] - 2023年第四季度拨备为1970万美元,主要由于贷款规模增加 [6] 各条业务线数据和关键指标变化 - 2023年第四季度商业贷款余额增长9%,美国商业贷款增长7% [18] - 2023年第四季度汽车贷款增长3%,消费贷款增长1%,住房贷款下降3% [18] - 2023年第四季度贷款收益率为7.96%,较上季度上升12个基点 [19] 各个市场数据和关键指标变化 - 2023年第四季度平均核心存款为87亿美元,较上季度增长1% [19] - 2023年第四季度期末核心存款为96亿美元,较9月30日增长12%,主要由于12月中旬12亿美元的公共资金存款 [19] - 2023年第四季度核心存款成本为107个基点,较上季度上升17个基点 [19] 公司战略和发展方向及行业竞争 - 公司"数字优先"战略持续推进,93%的零售客户交易和96%的零售存款交易通过数字和自助渠道完成 [10] - 公司计划继续投资和部署更多面向客户的技术,以实现进一步的效率提升 [15] - 公司对波多黎各和美国市场保持乐观,预计2024年贷款增长3%-4% [59] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 波多黎各经济环境良好,联邦资金持续流入,当地企业扩张,消费者表现良好 [25] - 公司2023年业绩创历史新高,资产、贷款、客户存款和股东权益均创新高 [27] - 2024年公司将保持强劲势头,但净利差预计将随着利率下降而有所下降,拨备也将有所增加 [28] 问答环节重要的提问和回答 问题1 Alex Twerdahl 提问 询问12亿美元政府存款的来源和持续性 [34][35][36][37][38][39][40] 管理层回答 该存款来自公司的长期客户,目前公司将其视为短期存款,未来会根据客户使用情况进行更新 [35][37][38][40] 问题2 Brett Rabatin 提问 询问公司对消费和汽车贷款的不良贷款趋势及预期 [53][54][55][56][57] 管理层回答 公司将消费和汽车贷款的不良贷款率控制在较低水平,主要得益于较好的经济环境和更加审慎的贷款标准 [54][55][56][57] 问题3 Kelly Motta 提问 询问Metropistas交易对本季度贷款增长的贡献,以及定价情况 [66][67][68] 管理层回答 Metropistas交易贡献了7500万美元,剔除该交易公司商业贷款仍增长5.6%,定价略低于其他大额贷款25-30个基点 [67][68]