投资贷款数据变化 - 截至2024年3月31日，投资持有的总贷款为79亿美元，较2023年12月31日增加2.391亿美元，增幅3.1%；剔除抵押贷款仓库信贷额度后为75亿美元，增加1.681亿美元，增幅2.3%[100] - 截至2024年3月31日，投资贷款组合中商业和工业贷款、商业房地产贷款和建筑/土地/土地开发贷款占比77.8%，高于2023年12月31日的77.1%[116] - 截至2024年3月31日，公司贷款持有待售（LHFI）总额为79.00亿美元，较2023年12月31日的76.61亿美元增加2.39亿美元，增幅3.1%[117] - 2024年3月31日，商业房地产（CRE）贷款占LHFI组合的30.6%，金额为24.21亿美元，较2023年12月31日减少2194.6万美元，降幅0.9%[117][118] - 2024年3月31日，建筑/土地/土地开发贷款为11.69亿美元，较2023年12月31日增加9837.2万美元，增幅9.2%[117] - 2024年3月31日，商业和工业贷款为21.54亿美元，较2023年12月31日增加9469.1万美元，增幅4.6%[117] - 2024年3月31日，抵押贷款仓库信贷额度为4.01亿美元，较2023年12月31日增加7102.9万美元，增幅21.5%[117] - 2024年3月31日，非performing LHFI为4043.9万美元，较2023年12月31日增加1032.4万美元，占总LHFI的比例从0.39%升至0.51%[120] - 2024年3月31日，公司持有约3210万美元的未偿本金余额PCD贷款，低于2023年12月31日的3480万美元[119] - 2024年3月31日，固定利率贷款金额为33.91亿美元，可变利率贷款金额为45.09亿美元[119] 存款数据变化 - 截至2024年3月31日，总存款为85.1亿美元，较2023年12月31日增加2.543亿美元，增幅3.1%；剔除经纪存款后为79.1亿美元，增加1.022亿美元，增幅1.3%[101] - 截至2024年3月31日，总存款增至85.1亿美元，较2023年12月31日增加3.1%，主要是由于经纪定期存款、货币市场存款和定期存款的增加[115] - 截至2024年3月31日，总存款增加，主要因经纪定期存款、货币市场存款和定期存款分别增加1.521亿美元、1.146亿美元和6280万美元[128] - 2024年3月31日止三个月，平均存款余额为84.4亿美元，较2023年同期的80.2亿美元增加4.221亿美元，增幅5.3% [129] - 2024年3月31日止三个月，计息存款平均年化利率为3.85%，2023年同期为2.49% [129] - 2024年3月31日止三个月，平均无息存款为18.7亿美元，较2023年同期的23.9亿美元减少5.257亿美元，降幅22.0% [129] 债务数据变化 - 截至2024年3月31日，总债务为1.738亿美元，较2023年12月31日减少1.04亿美元，降幅37.4%，为2018年6月30日以来最低水平[102] - 截至2024年3月31日，联邦住房贷款银行预付款、回购义务和其他借款降至1320万美元，较2023年12月31日减少7040万美元，降幅84.3%[115] - 截至2024年3月31日，短期FHLB预付款为0，2023年12月31日为7000万美元；长期FHLB预付款为640.6万美元，2023年12月31日为647.4万美元[130] - 截至2024年3月31日，公司赎回除110万美元外的所有BTH票据[130] 收益与收入数据变化 - 2024年第一季度出售大部分抵押贷款服务权，实现收益41万美元[103] - 2024年第一季度净收入为2260万美元，较2023年同期减少170万美元，降幅6.9%；摊薄后每股收益为0.73美元，2023年同期为0.79美元[105] - 2024年第一季度净利息收入为7330万美元，较2023年同期减少380万美元，降幅5.0%[106] - 2024年第一季度完全税收等效净息差为3.19%，较2023年同期下降25个基点[106] - 2024年第一季度净利息收入减少382.4万美元，利息收入资产增加1856万美元，付息负债增加2238.4万美元[108] - 2024年第一季度非利息收入增至1730万美元，较2023年同期增加87.1万美元，增幅5.3%，主要得益于保险佣金和费用收入以及抵押贷款银行业务收入的增加[111] - 2024年第一季度出售总计2130万美元的证券，实现净亏损40.3万美元[127] 费用数据变化 - 2024年第一季度信贷损失拨备费用降至300万美元，较2023年同期减少320万美元，净冲销额增至260万美元，贷款信贷损失拨备与不良贷款的比率降至243.27%，净冲销额与总平均贷款的年化比率增至0.13%[109] - 2024年第一季度非利息支出增至5870万美元，较2023年同期增加190万美元，增幅3.4%，主要是由于薪资和员工福利以及监管评估费用的增加[112] - 2024年第一季度所得税费用为620万美元，有效税率为21.6%，较2023年同期的20.5%有所上升[113] - 2024年第一季度薪资和员工福利费用增加210万美元，主要是由于薪资和股票激励补偿费用的增加，全职等效员工人数增至1048人[112] 资产与权益数据变化 - 截至2024年3月31日，每股账面价值为34.79美元，较2023年12月31日增加0.49美元，增幅1.4%[104] - 2024年3月31日和2023年12月31日，公司一级普通股权益资本与风险加权资产比率分别为11.97%和11.83%，一级杠杆比率分别为10.66%和10.50%，总资本比率分别为14.98%和15.02%[104] - 截至2024年3月31日，总资产增至98.9亿美元，较2023年12月31日增加1.7%，主要是由于投资贷款增加2.391亿美元，现金及现金等价物增加1110万美元[114][115] - 2024年3月31日，非performing资产为4437.4万美元，较2023年12月31日增加1033万美元，占总资产的比例从0.35升至0.45[120] - 2024年3月31日，证券投资组合总计12.1亿美元，较2023年12月31日的12.7亿美元减少6270万美元，降幅4.9% [127] - 2024年1月1日至3月31日，公司股东权益从10.62905亿美元增至10.78853亿美元，净收入2263.2万美元，其他综合损失388.6万美元，普通股股息472.6万美元，股票薪酬192.8万美元[134] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司和银行均符合所有适用监管资本要求，银行被归类为“资本充足”[136] - 2024年3月31日，Origin Bancorp, Inc.普通股一级资本与风险加权资产比率为11.97%，一级资本与风险加权资产比率为12.15%，总资本与风险加权资产比率为14.98%，一级资本与平均合并总资产比率为10.66%[136] - 2024年3月31日，Origin Bank普通股一级资本与风险加权资产比率为12.08%，一级资本与风险加权资产比率为12.08%，总资本与风险加权资产比率为14.05%，一级资本与平均合并总资产比率为10.60%[136] 利率相关情况 - 自2022年3月首次加息以来，联邦基金目标利率区间已上调525个基点，当前目标利率区间为5.25% - 5.50%[106] - 自2022年美联储首次加息以来，联邦基金目标利率区间已上调525个基点[140] - 自2022年美联储首次加息以来，联邦基金目标利率区间已提高525个基点，公司为保持竞争力提高了存款利率[140] - 公司内部政策规定，收益率曲线瞬时平行移动时，后续一年期估计净利息收入风险在100个基点移动时降幅不超过8.0%，200个基点移动时不超过15.0%，300个基点移动时不超过20.0%，400个基点移动时不超过25.0%[139] - 2024年3月31日，利率瞬时持续模拟变化下，利率上升400个基点，净利息收入变化20.6%，股权公允价值变化 -7.0%；利率下降400个基点，净利息收入变化 -7.2%，股权公允价值变化10.8%[140] - 2024年3月31日数据显示，利率变动400个基点时，净利息收入变动20.6%，股权公允价值变动 -7.0%；利率变动300个基点时，净利息收入变动15.5%，股权公允价值变动 -5.3%；利率变动200个基点时，净利息收入变动10.3%，股权公允价值变动 -3.4%；利率变动100个基点时，净利息收入变动1.9%，股权公允价值变动 -2.9%；利率变动 -100个基点时，净利息收入变动 -5.6%，股权公允价值变动1.3%；利率变动 -200个基点时，净利息收入变动 -4.0%，股权公允价值变动5.2%；利率变动 -300个基点时，净利息收入变动 -6.0%，股权公允价值变动7.7%；利率变动 -400个基点时，净利息收入变动 -7.2%，股权公允价值变动10.8%[140] - 公司对利率风险的敞口由银行资产负债管理委员会根据银行董事会批准的政策进行管理[138] - 公司使用利率风险模拟模型和冲击分析来测试净利息收入和股权公允价值的利率敏感性，以及利率变化对其他财务指标的影响[138] - 公司按季度运行各种模拟模型，包括静态资产负债表和动态增长资产负债表模型[139] - 公司认为利率对金融机构业绩的影响比通货膨胀水平更显著，但通货膨胀会增加公司的商品和服务采购成本、薪资福利成本、占用费用等[141][142] 贷款评估与比率情况 - 公司通过贷款类型、抵押品、行业、内部信用风险评级和FICO分数对LHFI进行评估，并采用违约概率、违约损失率方法计算预期损失[122] - 截至2024年3月31日，ALCL与不良LHFI的比率降至243.3%，2023年12月31日为321.7%，主要因公司不良LHFI增加1030万美元，ALCL增加150万美元[125] 借款相关情况 - 截至2024年3月31日，公司可从达拉斯联邦储备银行贴现窗口借款14.9亿美元，已质押17.2亿美元商业和工业贷款作为抵押[133] - 2024年3月31日和2023年12月31日，公司分别有资格从FHLB额外借款20.9亿美元和20.1亿美元[130] 内部控制与法律诉讼情况 - 截至报告期末，公司披露控制和程序有效，2024年第一季度公司财务报告内部控制无重大变化[144] - 截至报告期末，公司首席执行官和首席财务官认为公司的披露控制和程序有效[144] - 公司管理层未发现2024年第一季度内财务报告内部控制发生重大影响或可能重大影响内部控制的变化[144] - 关于不可报告的法律诉讼的额外信息，可参考报告第一部分第1项合并财务报表附注中的注释12[145] 资金来源与流动性情况 - 核心存款是满足公司现金流需求的主要资金来源，投资组合也是满足流动性需求的来源之一[132]