股息与股票回购计划 - 2024年1月公司董事会批准将季度现金股息从每股0.22美元提高至0.25美元，并批准一项5000万美元的股票回购计划，取代此前剩余1720万美元的1亿美元回购计划[168] - 2024年1月，公司宣布董事会批准将定期季度现金股息从每股0.22美元提高至0.25美元，并批准一项5000万美元的股票回购计划，截至2024年3月31日无回购[168] 波多黎各经济数据 - 2023年12月波多黎各经济活动指数同比增长3.4%，零售销售同比增长4.5%，非农就业总数同比增长2.6%，总就业人数从2022年7月至2023年12月增长2.5%[168] - 2023年12月，波多黎各经济活动指数同比增长3.4%，零售销售同比增长4.5%；2023年12月非农就业总数同比增长2.6%，2022年7月至2023年12月总就业人数增长2.5%[168] 财务关键指标变化（季度对比） - 2024年第一季度摊薄后每股收益为1.05美元，同比增长9.4%，总核心收入1.742亿美元，同比增长5.9%[173][174] - 2024年第一季度净息差为5.40%，平均资产回报率为1.77%，平均有形普通股股东权益回报率为17.92%，效率比率为52.49%[175] - 2024年第一季度总利息收入1.834亿美元，总利息支出3930万美元，银行业和金融服务总收入3010万美元，拨备前净收入8300万美元[176][177][178][179] - 2024年第一季度信贷损失拨备总额1510万美元，净冲销额1980万美元，早期和总逾期率分别为2.41%和3.30%，不良贷款率为1.10%[180][181] - 2024年第一季度总非利息支出9140万美元，有效税率为26.8%[182][183] - 2024年第一季度投资贷款为75.4亿美元，同比增长10.0%，新贷款发放额为5.366亿美元[184][186] - 2024年第一季度总投资为24.8亿美元，客户存款为95.5亿美元，总借款和经纪存款为2.033亿美元[187][188][189] - 2024年第一季度CET1比率为14.45%，有形普通股权益比率为10.06%，有形账面价值为每股23.55美元[191][192] - 2024年第一季度，净利息收入为1.441亿美元，较2023年同期的1.359亿美元增加820万美元；按税收等价基础计算，净利息收入为1.482亿美元，较2023年同期的1.405亿美元增加770万美元，增幅5.5%[197] - 2024年第一季度，利率利差从5.85%降至5.26%，下降59个基点；净利息收益率从5.89%降至5.40%，下降49个基点[198] - 净利息收入增加主要因贷款利息收入增加2130万美元、投资证券利息收入增加1160万美元、计息现金及货币市场投资利息收入增加160万美元[199] - 利息支出增加2620万美元，其中存款利息支出增加2430万美元，主要因总存款平均成本上升95个基点；联邦住房贷款银行预付款利息支出增加190万美元，主要因平均余额增加1.566亿美元[200] - 2024年第一季度，非利息收入为3030万美元，较2023年同期的2890万美元增加140万美元，增幅5.0%[202] - 非利息收入增加主要因财富管理收入增加98.7万美元、抵押银行业务活动收入增加79.5万美元[202] - 2024年第一季度非利息支出为9140万美元，较2023年的9020万美元增加1.3%，即120万美元[203] - 效率比率从54.87%改善至52.49%[206] - 信贷损失拨备从940万美元增加570万美元至1510万美元[206] - 所得税费用从1890万美元减少67.9万美元至1820万美元，2024年和2023年有效税率分别为26.8%和29.0%[206] - 银行业务税前净收入从4740万美元降至3740万美元，减少1000万美元[208] - 财富管理业务税前净收入从290万美元略降至260万美元[210] - 资金业务税前净收入增加1320万美元[211] - 2024年第一季度净信贷损失为1981.2万美元，较上年同期的1012万美元增加95.8%[250] - 2024年第一季度住宅抵押贷款净回收额为75.8万美元，较2023年第一季度的18.7万美元增加57.1万美元[252] - 2024年第一季度商业贷款净冲销额为510万美元，较2023年第一季度的270万美元增加240万美元[253] - 2024年第一季度消费贷款净冲销额为730万美元，较2023年第一季度的480万美元增加250万美元[254] - 2024年第一季度汽车贷款净冲销额为820万美元，较2023年第一季度的290万美元增加530万美元[255] - 2024年第一季度信贷损失拨备为1526.9万美元，较2023年同期的933.1万美元增加63.6%[249] - 2024年第一季度冲销额为2767.1万美元，较2023年同期的1897.4万美元增加45.8%[249] - 2024年第一季度公司净收入为4969.2万美元，较2023年同期的4622.9万美元有所增长[207] 财务关键指标变化（年末对比） - 截至2024年3月31日，投资证券为24.82374亿美元，较2023年12月31日的26.8677亿美元下降7.6%；贷款净额为74.11378亿美元，较2023年的74.01618亿美元增长0.1%[194] - 截至2024年3月31日，存款为95.48274亿美元，较2023年12月31日的97.62169亿美元下降2.2%；借款为2.00766亿美元，与2023年基本持平[194] - 截至2024年3月31日，股东权益为12.15653亿美元，较2023年12月31日的11.9348亿美元增长1.9%[194] - 截至2024年3月31日，管理的信托资产为26.48006亿美元，较2023年12月31日的25.1188亿美元增长5.4%；管理的经纪交易商资产为25.79404亿美元，较2023年的24.46281亿美元增长5.4%[194] - 截至2024年3月31日，公司总资产为111.59亿美元，较2023年12月31日减少1.852亿美元[212] - 投资组合减少2.044亿美元，降幅7.6%[214] - 净贷款组合增加98万美元，增幅0.1%[215] - 截至2024年3月31日，公司总资产为111.59亿美元，较2023年12月31日的113.44亿美元下降1.6%[218] - 截至2024年3月31日，公司净贷款总额为74.11亿美元，较2023年12月31日的74.02亿美元增长0.1%[219] - 截至2024年3月31日，公司对波多黎各政府的直接信贷敞口为7550万美元，较2023年12月31日增加690万美元[225] - 截至2024年3月31日，公司非盈利资产降至9520万美元，较2023年12月31日减少4.9%[233] - 截至2024年3月31日，公司对不良贷款的拨备覆盖率为202.1%，高于2023年12月31日的189.1%[235] - 截至2024年3月31日，公司不良商业贷款为3980万美元，较2023年12月31日减少6.5%[238] - 截至2024年3月31日，总信贷损失准备金为1.56563亿美元，较2023年12月31日的1.61106亿美元下降2.8%[247] - 截至2024年3月31日，非 performing资产为9515.7万美元，较2023年12月31日的1.00021亿美元下降4.9%[257] - 截至2024年3月31日，非应计贷款为7211.9万美元，较2023年12月31日的7939.9万美元下降9.2%[258] - 截至2024年3月31日，公司不良贷款总额为7.7463亿美元，较2023年12月31日的8.5209亿美元下降9.1%[259] - 截至2024年3月31日，公司总负债为99.44亿美元，较2023年12月31日的101.51亿美元下降2.0%[260] - 截至2024年3月31日，公司股东权益总额为12.16亿美元，较2023年12月31日的11.93亿美元增长1.9%[264] - 截至2024年3月31日，公司普通股一级资本比率为14.45%，较2023年12月31日的14.12%增长2.3%[267] - 截至2024年3月31日，公司一级风险资本比率为14.45%，较2023年12月31日的14.12%增长2.3%[267] - 截至2024年3月31日，公司总风险资本比率为15.71%，较2023年12月31日的15.37%增长2.2%[267] - 截至2024年3月31日，公司杠杆资本比率为10.76%，较2023年12月31日的11.03%下降2.4%[267] - 2024年3月31日与2023年12月31日相比，普通股一级资本从11.74205亿美元增至12.05231亿美元，增幅2.6%；一级资本从11.74205亿美元增至12.05231亿美元，增幅2.6%；二级资本从1.04332亿美元增至1.04662亿美元，增幅0.3%；总风险资本从12.78537亿美元增至13.09893亿美元，增幅2.5%[272] - 2024年3月31日与2023年12月31日相比，资产负债表项目从77.68828亿美元降至77.4915亿美元，降幅0.3%；表外项目从5489.74万美元增至5890.18万美元，增幅7.3%；总风险加权资产从83.17802亿美元增至83.38168亿美元，增幅0.2%[272] - 2024年3月31日与2023年12月31日相比，普通股一级资本比率从14.12%增至14.45%，增幅2.3%；一级资本比率从14.12%增至14.45%，增幅2.3%；总资本比率从15.37%增至15.71%，增幅2.2%；杠杆率从11.03%降至10.76%，降幅2.4%[272] - 2024年3月31日和2023年12月31日，公司流通普通股的市值分别为17.38亿美元（每股36.81美元）和17.64亿美元（每股37.48美元）[273] 各业务线数据关键指标变化 - 2024年第一季度，商业贷款生产较上年同期减少8%，降至2.035亿美元[220] - 2024年第一季度，抵押贷款生产较上年同期增长6%，达到3220万美元[221] - 2024年第一季度，消费贷款生产较上年同期减少21%，降至6860万美元[223] - 2024年第一季度，汽车贷款生产较上年同期增长4%，达到2.323亿美元[224] - 抵押贷款组合从2023年12月31日的15.63亿美元降至2024年3月31日的15.19亿美元，占比从20.7%降至20.1%，降幅2.8%[221] - 消费贷款组合从2023年12月31日的6.204亿美元增至2024年3月31日的6.28亿美元，占比从8.2%升至8.3%；2024年第一季度业务量为6860万美元，较去年同期的8630万美元下降21%[223] - 汽车贷款组合从2023年12月31日的22.74亿美元增至2024年3月31日的23.41亿美元，占比从30.3%升至31.1%；2024年第一季度业务量为2.323亿美元，较去年同期的2.223亿美元增长4%，即1000万美元[224] 存款与借款相关数据 - 2023年12月，公司收到来自波多黎各政府客户的12亿美元有息支票账户存款[261] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，来自波多黎各政府的公共基金存款分别为15.90亿美元和16.16亿美元[261] - 截至2024年3月31日，公司借款为2.008亿美元，均为2023年获得的两年期FHLB预付款[263] - 2024年3月和2023年3月总存款平均余额分别为95.91527亿美元和86.04621亿美元，平均利率分别为1.54%和0.59%[196] - 2024年3月和