财务数据和关键指标变化 - 每股收益增长9%,达到1.05美元 [8] - 总核心收入增长6%,达到1.742亿美元 [8] - 净利差维持在5.4% [8] - 拨备为1.51亿美元 [8] - 非利息支出为9.14亿美元,与上季度持平 [8] - 拨备前净收入为8.3亿美元 [8] 各条业务线数据和关键指标变化 - 贷款规模保持平稳,达到75亿美元,同比增长10% [9] - 新发放贷款5.366亿美元 [10] - 投资组合规模下降,达到25亿美元,主要由于出售国债头寸 [10] - 现金规模增加至7.54亿美元 [10] 各个市场数据和关键指标变化 - 普托黎各经济持续良好,消费者流动性和就业水平良好 [7] - 数字化渠道交易占比持续提高,达到94%的零售交易、96%的零售存款和64%的零售贷款支付 [12] - 数字化渠道用户增长12%,虚拟柜台使用增长32% [12] 公司战略和发展方向及行业竞争 - 公司"数字优先"战略持续推进,提升客户体验和运营效率 [6][12][14] - 公司将继续投资和部署更多面向客户的技术,适应客户需求,不断提升客户体验 [43] - 公司在普托黎各市场保持领先地位,并将继续在美国市场进行投资和部署 [75][76][79] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 普托黎各经济前景乐观,联邦资金持续流入,私人资本投资增加,企业扩张投资 [39][40][65][66] - 公司对普托黎各经济和业务前景保持乐观,预计2024年将是另一个强劲的一年 [42][43] - 公司将密切关注宏观不确定性因素,如利率变化、通胀趋势、可能的美国经济衰退和全球冲突 [40] 问答环节重要的提问和回答 问题1 Brett Rabatin 提问 对于公司的净息差指引,是否意味着净息差已经触底并将从此开始回升 [47][48][49][50][51][52][53][54][55][56][57][58] José Rafael Fernández 和 Maritza Arizmendi 回答 - 公司调整了利率变化预期,由原先预期5次降息调整为3次降息,这将有利于公司资产敏感性带来的收益 [57][58] - 大额政府存款将在二三季度大幅流出,这也将有利于净息差改善 [57][115][116] 问题2 Alex Twerdahl 提问 公司资本水平持续上升,是否考虑通过并购等方式进一步部署资本 [72][73][74][75][76][77][78][79][80][81][82] José Rafael Fernández 回答 - 公司将继续在普托黎各市场进行有机增长,同时也会适度投资于美国业务 [75][76][79][80][81] - 公司还将通过增加股息和股票回购等方式回报股东 [75][76] 问题3 Kelly Motta 提问 公司预计的税率下降是否会持续,以及对利润的影响 [102][103][104] Maritza Arizmendi 回答 - 公司预计2024年全年税率为29%,较上年有所下降 [103] - 这主要是由于公司在普托黎各享有税收优惠的业务活动占比提高所致 [103][104]