摊薄后普通股每股净收益变化 - 2021年第一季度摊薄后普通股每股净收益为1.61美元，2020年同期为0.37美元[137] PPP项目资金情况 - 截至2021年3月31日，PPP项目下公司提交申请并获得约33亿美元资金，其中约10亿美元已获豁免，2021年第一季度PPP贷款收益率为4.51%[134] 《CARES法案》第4013条修改贷款余额变化 - 截至2021年3月31日，根据《CARES法案》第4013条修改的贷款未偿还余额约为8.351亿美元，2020年12月31日约为8.256亿美元[135] - 截至2021年3月31日，根据《CARES法案》第4013条修改的贷款约为8.351亿美元，高于2020年12月31日的8.256亿美元[198] 净利息收入及收益率变化 - 2021年第一季度净利息收入增至2.229亿美元，2020年同期为1.936亿美元，净利息收益率为3.02%，2020年同期为3.28%[138] - 2021年第一季度利息收入2.51917亿美元，较2020年同期减少4.2%；利息支出2904.7万美元，较2020年同期减少58.2%；净利息收入2.2287亿美元，较2020年同期增加15.1% [152] - 2021年第一季度净利息收益率为3.02%，2020年同期为3.28%，主要受PPP贷款、资产负债表流动性变化、短期利率低、购买会计影响下降及市场竞争等因素影响[155][159] 信贷损失拨备及净冲销变化 - 2021年第一季度信贷损失拨备为720万美元，2020年同期为9990万美元，净冲销总额为1140万美元，2020年同期为1020万美元[139] - 2021年第一季度信用损失拨备723.5万美元，较2020年同期减少92.8% [152] - 2021年第一季度信用损失拨备720万美元，2020年同期为9990万美元，主要因2021年经济状况改善；2021年第一季度净冲销额为1140万美元，2020年同期为1020万美元[161] - 2021年第一季度，贷款信用损失准备金的净冲销为1139.7万美元，年化净冲销与平均总贷款的比率为0.20%；2020年净冲销为3937.1万美元，比率为0.18%[202] 信贷损失准备金占比变化 - 截至2021年3月31日，信贷损失准备金占贷款总额的1.22%，2020年12月31日为1.27%[140] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，贷款信用损失准备金分别约为2.809亿美元和2.851亿美元，占总贷款的比例分别为1.22%和1.27%[199] 非利息收入及支出变化 - 2021年第一季度非利息收入增加2230万美元，增幅31.7%，非利息支出增加1730万美元，增幅12.6%，效率比率为49.0%，2020年同期为52.0%[141][142][145] - 2021年第一季度非利息收入9270.9万美元，较2020年同期增加31.7%；非利息支出1.54696亿美元，较2020年同期增加12.6% [152] - 2021年第一季度非利息收入为9.2709亿美元，较2020年同期的7.0377亿美元增长31.7%[163] - 2021年第一季度非利息总支出为1.54696亿美元，较2020年同期的1.37349亿美元增长12.6%[176] 所得税费用及有效税率变化 - 2021年第一季度所得税费用为2820万美元，2020年同期所得税收益为170万美元，有效税率为18.4%，2020年同期为-6.2%[146] - 2021年第一季度所得税费用为2820万美元，而2020年同期所得税收益为170万美元，有效税率从2020年的 - 6.2%变为2021年的18.4%[188] 净贷款及总存款变化 - 截至2021年3月31日，净贷款增加6.622亿美元，增幅3.0%，总存款增至283亿美元，较2020年12月31日增加5.874亿美元，增幅2.1%[137][147] - 2021年3月31日贷款净额228.0582亿美元，较2020年12月31日增加3.0%；存款282.9294亿美元，较2020年12月31日增加2.1% [152] - 截至2021年3月31日，总贷款增至231亿美元，总存款增加5.874亿美元，总资产为353亿美元[189] - 存款在2021年3月31日约为283亿美元，高于2020年12月31日的277亿美元[207] 存托股份发行情况 - 2020年第二季度，公司发行900万份存托股份，净收益约2.171亿美元[149] - 2020年第二季度，公司发行900万份存托股份，交易净收益约2.171亿美元[214] 普通股回购情况 - 2020年第一季度公司回购约100万股普通股，总成本5080万美元，原回购计划于2020年3月19日暂停并于12月31日到期，2021年1月19日董事会授权最高1.25亿美元的回购计划，有效期至2022年3月31日，2021年第一季度未回购[150] - 2020年第一季度，公司回购约100万股普通股，总成本5080万美元；2021年1月19日，董事会授权最高1.25亿美元的股票回购计划[215] 会计准则采用情况 - 2020年1月1日公司采用FASB ASU 2016 - 13和ASU 2017 - 04会计准则，分别改变信用损失拨备方法和简化商誉减值测试流程[151] 净利润变化 - 2021年第一季度净利润1.25428亿美元，较2020年同期增长超100% [152] BHG业务数据变化 - 2021年3月31日，BHG报告的贷款余额为13亿美元，较2020年同期的7.352亿美元有所增加[173] - 2021年第一季度，BHG报告的净收入为1.576亿美元，较2020年同期的9790万美元有所增加[172] - 2021年3月31日，BHG的贷款损失准备金为2470万美元，较2020年同期的920万美元有所增加[173] - 2021年第一季度，公司从BHG获得的股息为1000万美元，较2020年同期的800万美元有所增加[171] 非利息收入各项目变化 - 2021年第一季度存款账户服务收费为830.7万美元，较2020年同期的903.2万美元下降8.0%[163] - 2021年第一季度投资服务佣金和费用为820万美元，较2020年同期减少100万美元[165] - 2021年第一季度已售抵押贷款净收益为1370万美元，较2020年同期的860万美元增长59.2%[163] - 2021年第一季度权益法投资收益为2900万美元，较2020年同期的1560万美元增长85.7%[163] - 2021年第一季度，其他非利息收入为2568.3万美元，较2020年同期的2005.8万美元增长28.0%[163] 非利息支出各项目变化 - 2021年第一季度薪资和员工福利总支出为1.02728亿美元，较2020年同期增加2220万美元，增长27.6%，主要因员工基数增加、年度绩效加薪和现金激励计划应计额提高[176] - 2021年第一季度设备和占用费用为2320万美元，较2020年同期的2100万美元增长10.7%，预计未来会因改善办公地点和技术基础设施产生更多费用[181] - 2021年第一季度其他房地产净收入为1.3万美元，而2020年同期费用为240万美元，2020年第一季度包括对先前止赎房产的减记[182] - 2021年第一季度营销和业务发展费用为230万美元，较2020年同期的330万美元下降27.7%，主要因疫情限制减少了面对面客户会议和业务发展支出[183] - 2021年第一季度无形资产摊销费用为220万美元，较2020年同期的250万美元下降12.5%，预计未来五年无形资产摊销费用将从每年810万美元降至470万美元[184] - 2021年第一季度其他非利息支出为2240万美元，较2020年同期减少330万美元，存款相关费用增加160万美元，贷款相关费用减少430万美元[185] 效率比率变化 - 2021年第一季度效率比率为49.0%，较2020年同期的52.0%有所下降，受薪资和员工福利增加、抵押贷款销售收益和股权投资收入影响[187] 贷款占比及逾期情况 - 截至2021年3月31日，建设与土地开发贷款占总风险资本的比例为76.0%，低于2020年12月31日的89.0%；建设与土地开发、非业主自用商业地产和多户住宅贷款占总风险资本的比例为256.0%，低于2020年12月31日的264.0%[192] - 截至2021年3月31日，按合同到期日划分，一年以内到期贷款占比18.1%，一至五年到期贷款占比54.6%，五年后到期贷款占比27.3%；按合同重定价日划分，每日浮动利率贷款占比3.7%，一年以内到期贷款占比36.1%，一至五年到期贷款占比39.5%，五年后到期贷款占比20.7%[193] - 截至2021年3月31日，30 - 89天逾期贷款为24747000美元，占总贷款的0.11%；90天及以上逾期贷款为16401000美元，占总贷款的0.07%；逾期贷款总额占总贷款的0.18%，均低于2020年12月31日[194] - 截至2021年3月31日，潜在问题贷款约为1.608亿美元，占总贷款的0.7%，低于2020年12月31日的1.735亿美元和0.8%[195] - 截至2021年3月31日，非 performing资产为8280万美元，低于2020年12月31日的8620万美元[196] 贷款信用损失准备金占比结构 - 截至2021年3月31日，商业地产（业主自用）、非业主自用商业地产、消费者房地产 - 抵押贷款、建设与土地开发、商业与工业、消费者及其他贷款的信用损失准备金占比分别为12.5%、24.1%、13.4%、11.1%、37.1%、1.8%[202] 投资组合情况 - 投资组合在2021年3月31日和2020年12月31日分别为47亿美元和46亿美元，加权平均寿命分别为6.87年和6.51年，有效持续期分别为4.79%和4.35%，税等效收益率分别为2.29%和2.28%[204] 受限现金余额变化 - 受限现金余额在2021年3月31日约为1.628亿美元，较2020年12月31日的2.238亿美元减少[205] 回购协议交易情况 - 2021年第一季度，公司与金融机构对手方达成4.5亿美元回购协议交易[206] 证券出售回购协议及借款情况 - 证券出售回购协议金额在2021年3月31日为1.721亿美元，高于2020年12月31日的1.282亿美元[207] - 顶峰银行从联邦住房贷款银行的借款在2021年3月31日为8.881亿美元，低于2020年12月31日的11亿美元[207] 核心资金占比变化 - 核心资金占总资金的比例从2020年12月31日的79.5%增至2021年3月31日的83.2%[209] 定期存款情况 - 2021年3月31日定期存款总额达30亿美元[212] PPP相关信贷工具情况 - 截至2021年3月31日，与PPP相关的信贷工具可用借款额度约为22亿美元，无未偿还金额[212] 次级票据赎回计划 - 公司拟在今年晚些时候赎回顶峰银行发行的1.3亿美元次级票据，并评估赎回顶峰金融发行的1.2亿美元次级票据[213] 股东权益变化 - 截至2021年3月31日，公司股东权益达50亿美元，高于2020年12月31日的49亿美元[214] 银行股息支付情况 - 截至2021年3月31日，银行可支付股息上限为5.743亿美元，该季度未向公司支付股息[216] - 2021年第一季度，公司向普通股股东支付1390万美元股息，向B系列优先股股东支付380万美元股息；4月20日，董事会宣布向普通股股东支付约1400万美元季度股息，向B系列优先股股东支付约380万美元季度股息[217] 利率变动对净利息收入和经济价值权益的影响 - 2021年3月31日，利率瞬间变动对净利息收入的预计变化为：100个基点上调，下降1.0%；200个基点上调，下降1.2%；100个基点下调，下降0.2%[223] - 2021年3月31日，利率瞬间变动对经济价值的权益（EVE）的预计变化为：100个基点上调，下降5.7%；200个基点上调，下降10.5%；100个基点下调，下降2.1%[227] 利率敏感性管理情况 - 公司使用收益模拟模型