每股净收益变化 - 2021年前三季度和前三季度摊薄后普通股每股净收益分别为1.75美元和5.05美元，2020年同期分别为1.42美元和2.62美元[137] 贷款与存款数据变化 - 2021年9月30日贷款增至231亿美元，较2020年12月31日的224亿美元增加6.34亿美元，增幅2.8%；存款增至294亿美元，较2020年12月31日的277亿美元增加17亿美元，增幅6.0%[137][145] - 截至2021年9月30日，贷款净额为227.89826亿美元，较2020年12月31日增长2.9%[151] - 截至2021年9月30日，存款为293.69807亿美元，较2020年12月31日增长6.0%[151] - 截至2021年9月30日，总贷款增至231亿美元，总存款增加17亿美元至294亿美元，总资产为365亿美元，2020年12月31日分别为224亿美元、277亿美元和349亿美元[193] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，存款分别约为294亿美元和277亿美元[209] 净利息收入变化 - 2021年前三季度和前三季度净利息收入分别增至2.375亿美元和6.936亿美元，2020年同期分别为2.066亿美元和6.008亿美元，分别增加3090万美元和9280万美元[138] - 2021年第三季度和前九个月净利息收入分别为2.37543亿美元和6.93638亿美元，较2020年同期分别增长15.0%和15.5%[151] 信贷损失拨备情况 - 2021年前三季度和前三季度信贷损失拨备分别为340万美元和1350万美元，2020年同期分别为1680万美元和1.946亿美元[139] - 2021年9月30日信贷损失拨备占总贷款（含PPP贷款）的比例为1.17%，低于2020年12月31日的1.27%[140] - 2021年前三季度和前三季度信贷损失拨备分别为340万美元和1350万美元，2020年同期分别为1680万美元和1.946亿美元；2021年前三季度和前三季度净冲销分别为930万美元和3060万美元，2020年同期分别为1310万美元和2860万美元[164] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，贷款信用损失准备金分别约为2.686亿美元和2.851亿美元，占总贷款的比例分别为1.17%和1.27%[200][201] - 2021年9月30日和2020年12月31日贷款信用损失准备金分别为2.68635亿美元和2.8505亿美元，占总贷款比例分别为1.17%和1.27%[204][205] 非利息收入与支出变化 - 2021年前三季度和前三季度非利息收入分别增加1300万美元（14.3%）和6060万美元（25.9%）[141] - 2021年前三季度和前三季度非利息支出分别增加2500万美元（17.4%）和8650万美元（21.5%）[142] - 2021年前三季度和前三季度非利息收入分别为1.04095亿美元和2.95011亿美元，2020年同期分别为9106.5万美元和2.34396亿美元，同比分别增长14.3%和25.9%[166] - 2021年前三季度和前三季度存款账户服务收费分别为1143.5万美元和2864.8万美元，2020年同期分别为985.4万美元和2579.6万美元，同比分别增长16.0%和11.1%[166] - 2021年前三季度和前三季度投资服务收入分别为964.8万美元和2683.6万美元，2020年同期分别为673.4万美元和2194.4万美元，同比分别增长43.3%和22.3%[166] - 2021年前三季度和前三季度保险销售佣金分别为255.7万美元和818.8万美元，2020年同期分别为228.4万美元和775.5万美元，同比分别增长12.0%和5.6%[166] - 2021年前三季度和前三季度抵押贷款销售净收益分别为781.4万美元和2818万美元，2020年同期分别为1945.3万美元和4765.5万美元，同比分别下降59.8%和40.9%[166] - 2021年第三季度和前九个月非利息总费用分别为1.68851亿美元和4.89687亿美元，较2020年同期增长17.4%和21.5%[180] 效率比率变化 - 2021年前三季度和前三季度效率比率分别为49.4%和49.5%，2020年同期均为48.3%[143] - 2021年第三季度和前九个月效率比率分别为49.4%和49.5%，高于2020年同期，受非利息费用增加等因素影响[191] 所得税费用变化 - 2021年前三季度和前三季度所得税费用分别为3280万美元和9170万美元，2020年同期分别为2640万美元和3600万美元[144] - 2021年第三和前九个月所得税费用分别为3280万美元和9170万美元，2020年同期分别为2640万美元和3600万美元；有效税率分别为19.4%和18.9%，2020年同期分别为19.3%和15.2%[192] 母公司资金与票据情况 - 2021年9月30日母公司约有2.785亿美元现金可用于支持银行，预计于2021年11月16日赎回1.2亿美元母公司次级票据[146] 利息收入与支出变化 - 2021年第三季度和前九个月利息收入分别为2.60868亿美元和7.72021亿美元，较2020年同期分别增长4.7%和1.1%[151] - 2021年第三季度和前九个月利息支出分别为2332.5万美元和7838.3万美元，较2020年同期分别下降45.2%和52.0%[151] 净利润变化 - 2021年第三季度和前九个月净利润分别为1.36577亿美元和3.93795亿美元，较2020年同期分别增长23.4%和95.5%[151] 资产回报率与股东权益回报率变化 - 2021年第三季度平均总资产回报率为1.47%，较2020年同期的1.26%增长16.7%[151] - 2021年第三季度平均股东权益回报率为10.18%，较2020年同期的8.92%增长14.1%[151] 净利息利差与收益率变化 - 2021年第三季度净利息利差为2.88%，较2020年同期的2.60%有所增长[153] - 2021年第三季度净利息收益率为3.03%，较2020年同期的2.82%有所增长[153] - 截至2021年9月30日的九个月，生息资产平均余额为314.75亿美元，利息收入为7.72亿美元，收益率为3.38%；2020年同期平均余额为279.73亿美元，利息收入为7.64亿美元，收益率为3.75%[158] - 2021年前三季度和前三季度净息差分别为3.03%和3.05%，2020年同期分别为2.82%和2.97%；2021年前三季度和前三季度生息资产收益率分别下降6个基点和37个基点，总资金成本分别下降29个基点和47个基点[162] 财富管理业务数据变化 - 截至2021年9月30日和2020年9月30日，Pinnacle Asset Management管理的经纪资产分别约为66亿美元和49亿美元；截至2021年9月30日和2020年9月30日，信托部门管理的资产分别约为42亿美元和30亿美元[168] - 2021年前三季度和前三季度财富管理业务佣金和费用分别增加290万美元和490万美元，保险产品销售收入分别增加27.3万美元和43.3万美元[168] 公司其他业务收益情况 - 2021年前三季度和前三季度末，公司抵押贷款销售净收益分别为780万美元和2820万美元，去年同期分别为1950万美元和4770万美元[169] - 2021年前三季度，公司出售220万美元证券，净收益36.6万美元，去年同期出售约1.456亿美元证券，净收益98.6万美元[170] - 2021年前三季度和前三季度末，公司对BHG的权益法投资收益分别为3040万美元和9140万美元，去年同期分别为2640万美元和5920万美元[172] - 2021年前三季度和前三季度末，公司从BHG获得的股息分别为1680万美元和6620万美元，去年同期分别为4000万美元和4800万美元[175] - 2021年前三季度和前三季度末，公司从BHG购买的贷款分别为7580万美元和2.007亿美元，去年同期为5020万美元[175] - 2021年前三季度和前三季度末，BHG报告的净收入分别为1.922亿美元和5.288亿美元，去年同期分别为1.285亿美元和3.192亿美元[176] - 截至2021年9月30日和2020年9月30日，BHG此前出售的贷款中分别有41亿美元和34亿美元由其银行购买网络积极服务[176] - 截至2021年9月30日和2020年9月30日，BHG的贷款损失准备金分别为4150万美元和1940万美元[177] - 2021年前三季度和前三季度末，公司的交换收入分别增长39.9%和43.8%[178] - 2021年前三季度和前三季度末，公司的SBA贷款销售分别增加230万美元和580万美元[179] 费用相关变化 - 2021年第三季度和前九个月薪资和员工福利费用分别增加2230万美元和8150万美元，主要因现金和股权激励计划应计费用增加及员工基数扩大[180] - 2021年员工基数从2020年9月30日的2596.5名全职等效员工增至2769.5名[180] - 2021年现金激励计划最高支付可达目标的160%，截至第三季度已按最高支付额计提激励成本[182] - 2021年前九个月与股权奖励相关的薪酬费用约为1780万美元，高于2020年同期的1410万美元[183] - 2021年第三季度和前九个月设备和占用费用分别为2370万美元和7030万美元，较2020年同期增长，因新开三个办公地点[185] - 2021年第三季度和前九个月其他房地产净收入分别为7.9万美元和74.9万美元，而2020年同期为费用支出[186] - 2021年第三季度和前九个月营销和业务发展费用分别为330万美元和830万美元，较2020年同期增长，因疫情限制放宽[187] - 无形资产摊销费用预计未来五年从每年740万美元降至450万美元[189] 贷款结构与风险指标变化 - 截至2021年9月30日，商业房地产和工商业贷款占比最大，业主自用商业房地产贷款占商业房地产贷款未偿本金余额的36.1%，2020年12月31日为35.0%[194] - 截至2021年9月30日，建设与土地开发贷款占总风险资本的89.3%，非业主自用商业房地产和多户住宅贷款占比为252.4%，2020年12月31日分别为89.0%和264.0%[195] - 截至2021年9月30日，逾期30 - 89天和90天以上贷款占总贷款的比例分别为0.12%和0.06%，2020年12月31日分别为0.21%和0.08%[197] - 截至2021年9月30日，潜在问题贷款为1.392亿美元，占总贷款的0.6%，2020年12月31日分别为1.735亿美元和0.8%[197] - 截至2021年9月30日，非 performing资产为5510万美元，2020年12月31日为8620万美元[198] - 截至2021年9月30日，根据《CARES法案》第4013条修改的贷款约为7.914亿美元，2020年12月31日约为8.256亿美元[199] 投资组合与资金情况 - 2021年9月30日和2020年12月31日投资组合分别为56亿美元和46亿美元，加权平均期限分别为6.72年和6.51年，有效久期分别为4.46%和4.35%，税收等效收益率分别为2.04%和2.28%[206] - 2021年9月30日和2020年12月31日受限现金分别约为1.042亿美元和2.238亿美元[207] - 2021年9月30日有5亿美元按回购协议购入的证券，2021年前未进行此类交易[208] - 2021年9月30日和2020年12月31日按回购协议出售证券分别为1.482亿美元和1.282亿美元[209][210][211] - 2021年9月30日和2020年12月31日从联邦住房贷款银行借款分别为8.885亿美元和11亿美元[210] - 2021年9月30日核心资金占总资金比例从2020年12月31日的79.5%增至87.8%[211] - 截至2021年9月30日，公司对批发资金的整体依赖及对经纪存款和经纪定期存款的敞口均在政策限制范围内[21