每股净收益变化 - 2022年第一季度摊薄后普通股每股净收益为1.65美元，2021年同期为1.61美元[128] 贷款与存款规模变化 - 截至2022年3月31日，贷款增至245亿美元，较2021年12月31日的234亿美元增加4.6%；存款增至323亿美元，较2021年12月31日的313亿美元增加3.2%[128][136] - 截至2022年3月31日，总贷款增至245亿美元，总存款增加9.913亿美元至323亿美元，总资产为394亿美元[182] - 2022年3月31日存款约为323亿美元，高于2021年12月31日的313亿美元[199] 净利息收入相关变化 - 2022年第一季度净利息收入增至2.395亿美元，2021年同期为2.229亿美元，增长7.5%[130][142] - 2022年3月31日止三个月净利息收入为2.39475亿美元，2021年同期为2.2287亿美元；净利息利差为2.77%，2021年同期为2.86%；净利息收益率为2.89%，2021年同期为3.02%[145] 信贷损失拨备变化 - 2022年第一季度信贷损失拨备为270万美元，2021年同期为720万美元，减少62.4%[131][142] - 2022年3月31日止三个月信贷损失拨备为270万美元，2021年同期为720万美元；净冲销总额为300万美元，2021年同期为1140万美元[153] 非利息收入变化 - 2022年第一季度非利息收入增加1080万美元，增幅11.6%[132] - 2022年3月31日止三个月非利息收入为1.03496亿美元，2021年同期为9270.9万美元，同比增长11.6%[155] 非利息支出变化 - 2022年第一季度非利息支出增加2800万美元，增幅18.1%[133] - 2022年第一季度非利息费用为1.82661亿美元，去年同期为1.54696亿美元，增长18.1%[169] 效率比率变化 - 2022年第一季度效率比率为53.3%，2021年同期为49.0%[134] - 2022年第一季度效率比率为53.3%，2021年同期为49.0%[180] 所得税费用与有效税率变化 - 2022年第一季度所得税费用为2850万美元，2021年同期为2820万美元，有效税率从18.4%降至18.1%[135] - 2022年第一季度所得税费用为2850万美元，2021年同期为2820万美元；有效税率为18.1%，2021年同期为18.4%[181] 信贷损失准备金占比变化 - 截至2022年3月31日，信贷损失准备金占贷款总额的比例降至1.07%，2021年12月31日为1.12%[137] - 2022年3月31日和2021年12月31日，贷款信用损失准备金（ACL）分别约为2.616亿美元和2.632亿美元，占总贷款的比例分别为1.07%和1.12%[190] 股票回购计划 - 董事会分别于2021年1月19日和2022年1月18日授权最高1.25亿美元的股票回购计划[139] - 2021年1月19日，董事会授权最高1.25亿美元的股票回购计划，有效期至2022年3月31日；2022年1月18日，董事会再次授权最高1.25亿美元的股票回购计划，有效期至2023年3月31日，2022年第一季度未进行股票回购[206] 非利息收入各细分项变化 - 2022年3月31日止三个月存款账户服务收费为1103万美元，2021年同期为830.7万美元，同比增长32.8%[155] - 2022年3月31日止三个月投资服务收入为1069.1万美元，2021年同期为819.1万美元，同比增长30.5%[155] - 2022年3月31日止三个月保险销售佣金为403.6万美元，2021年同期为322.5万美元，同比增长25.1%[155] - 2022年3月31日止三个月抵押贷款出售净收益为406.6万美元，2021年同期为1366.6万美元，同比下降70.2%[155] - 2022年3月31日止三个月证券投资销售净损失为6.1万美元，2021年同期无此类销售[155] - 2022年3月31日止三个月信托费为597.3万美元，2021年同期为468.7万美元，同比增长27.4%[155] - 2022年3月31日止三个月股权法投资收入为3365.5万美元，2021年同期为2895万美元，同比增长16.3%[155] 权益法投资收益变化 - 2022年第一季度权益法投资收益为3370万美元，去年同期为2900万美元[161] BHG相关数据变化 - 2022年第一季度Pinnacle Financial和Pinnacle Bank从BHG获得的股息总计1220万美元，去年同期为1000万美元[164] - 2022年第一季度BHG报告收入2.386亿美元，去年同期为1.576亿美元[165] - 截至2022年3月31日，BHG资产负债表上的贷款总额为25亿美元，去年同期为13亿美元[166] - 2022年第一季度利息收入和费用为8320万美元，去年同期为3460万美元[166] 交换收入变化 - 2022年第一季度交换收入较去年同期增长16.2%[167] 非利息费用各细分项变化 - 2022年第一季度员工薪酬和福利费用较去年同期增加1910万美元[169] - 2022年第一季度与股权奖励相关的薪酬费用为940万美元，去年同期为540万美元[171] - 2022年第一季度设备和占用费用为2550万美元，去年同期为2320万美元[174] - 2022年第一季度营销和业务开发费用为380万美元，2021年同期为230万美元[176] - 2022年第一季度无形资产摊销费用为190万美元，2021年同期为220万美元，未来五年无形资产年摊销费用预计从680万美元降至420万美元[177] - 2022年第一季度其他非利息费用增加470万美元，其中贷款相关费用增加330万美元，存款相关费用增加25.8万美元，财富管理相关费用增加18.8万美元（增幅43.2%），其他增加99万美元[178][179] 贷款结构与占比情况 - 截至2022年3月31日，商业房地产和工商业贷款占比最大，建设和土地开发贷款占比有所上升[183] - 截至2022年3月31日，建设和土地开发贷款占总风险资本的87.4%（2021年12月31日为79.1%），非业主占用商业房地产和多户住宅贷款占比为243.7%（2021年12月31日为234.1%）[185] 贷款到期与利率类型情况 - 截至2022年3月31日，一年以内到期贷款为45.63306亿美元，一至五年到期为120.0021亿美元，五至十五年到期为42.76719亿美元，十五年以上到期为36.58787亿美元[186] - 截至2022年3月31日，固定利率贷款为165.80632亿美元，可变利率贷款为79.1839亿美元[186] 逾期与潜在问题贷款情况 - 2022年3月31日，30 - 89天逾期贷款总额为29470美元，占总贷款的0.12%；90天以上逾期贷款总额为10353美元，占总贷款的0.04%；逾期贷款总额占总贷款的0.16%[188] - 2022年3月31日潜在问题贷款约为1.004亿美元，占总贷款的0.4%，低于2021年12月31日的1.096亿美元（占比0.5%）[188] 非performing资产情况 - 2022年3月31日非 performing资产为3510万美元，低于2021年12月31日的4010万美元[189] 投资组合情况 - 2022年3月31日和2021年12月31日，投资组合均为61亿美元，加权平均期限分别为6.46年和6.26年，有效久期分别为4.46%和4.07%，税等效收益率分别为2.12%和2.08%[196] 受限现金余额变化 - 2022年3月31日受限现金余额约为2970万美元，低于2021年12月31日的8250万美元[197] 买入返售证券与证券回购协议变化 - 2022年3月31日和2021年12月31日，买入返售证券分别为13亿美元和10亿美元[198] - 2022年3月31日和2021年12月31日，与客户的证券回购协议分别为2.195亿美元和1.526亿美元[199] 公司借款情况 - 2022年3月31日和2021年12月31日，公司从联邦住房贷款银行辛辛那提分行的借款分别为8.889亿美元和8.887亿美元[199] - 截至2022年3月31日，公司从联邦住房贷款银行获得的预付款总额为8.913亿美元，加权平均利率为1.97%[202][203] 资金占比情况 - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司核心资金占总资金的比例分别为89.8%和89.5%，非核心资金占比分别为10.2%和10.5%[200][201] 定期存款情况 - 2022年3月31日，定期存款总额达21亿美元，其中低于25万美元的定期存款为14.97912亿美元，加权平均利率为0.45%；25万美元及以上的定期存款为5.56948亿美元，加权平均利率为0.42%[202] 股东权益与资本比率情况 - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司股东权益均为53亿美元，资本比率超过监管最低要求[204] 母公司现金与银行股息情况 - 2022年3月31日，母公司约有2.115亿美元现金可用于支持银行[205] - 截至2022年3月31日，银行可支付的股息上限为6.867亿美元，2022年第一季度银行向公司支付股息2470万美元[207] 公司股息支付情况 - 2022年第一季度，公司向普通股股东支付股息1700万美元，向B系列优先股股东支付股息380万美元[208] - 2022年4月19日，董事会宣布向普通股股东支付每股0.22美元的季度现金股息，预计总额约1700万美元，将于5月27日支付；同时批准向B系列优先股股东支付约380万美元的季度股息，将于6月1日支付[208] 资产负债管理情况 - 公司资产负债管理委员会负责监控资产负债政策，重点关注利率敏感性和流动性风险管理[209] 利率调整相关业务变化 - 2022年3月31日，美联储将联邦基金目标利率提高25个基点，使8.24亿美元浮动利率贷款超过合同利率下限[212] - 2022年3月31日，公司将13亿美元流动性投入具有浮动利率结构的逆回购协议[212] - 2022年3月31日，公司解除了15亿美元价内利率下限衍生品[212] - 2022年3月31日，固定利率PPP贷款组合减少21亿美元，大部分收益转为浮动利率资产[212] 利率变动模拟情况 - 2022年3月31日，即时利率变动300个基点上升时，收益模拟模型显示净利息收入预计变化为10.15%，经济价值权益模型显示经济价值权益预计变化为 - 15.66%[214][218] 公司借款能力情况 - 2022年3月31日，公司认为在联邦住房贷款银行辛辛那提分行有32亿美元的额外借款能力[231] 银行信贷额度与预借安排情况 - 2022年3月31日，Pinnacle银行与上游代理行有1.55亿美元的无担保短期预借安排[232] - 2022年3月31日，Pinnacle银行有44亿美元的联邦储备贴现窗口信贷额度可用[232] 经纪存款情况 - 2022年3月31日，不包括通过IntraFiNetwork发行的互惠定期和货币市场存款，公司有14亿美元的经纪存款[233] 利率情景假设 - ALCO确定“最有可能”的利率情景假设2022年联邦基金利率再增加6次，每次25个基点[224] 未到期备用信用证与未使用贷款承诺情况 - 截至2022年3月31日，公司有未到期的备用信用证3.362亿美元和未使用的贷款承诺135亿美元[238] 资产负债表外承诺预期信贷损失情况 - 截至2022年3月31日，公司已计提与资产负债表外承诺相关的预期信贷损失2300万美元[239] 市场风险披露信息情况 - 关于市场风险的定量和定性披露信息包含在第一部分第2项第35至55页[243] 公司披露控制与财务报告内部控制情况 - 截至报告期末，公司的披露控制和程序有效[243] - 在2022年3月31日结束的财季，公司财务报告内部控制无重大变化[244]