每股净收益变化 - 2023年第一季度摊薄后普通股每股净收益为1.76美元，2022年同期为1.65美元[147] 贷款数据变化 - 截至2023年3月31日，贷款增至303亿美元，2022年12月31日为290亿美元，增长4.3%[147][155] - 2023年3月31日止三个月贷款平均余额296.3364亿美元，利息4.31902亿美元，收益率6.00%；2022年同期平均余额238.48533亿美元，利息2.27047亿美元，收益率3.94%[165] - 2023年3月31日和2022年3月31日，BHG已售贷款中分别有60亿美元和43亿美元由银行购买方积极服务[184] - 2023年3月31日和2022年3月31日，BHG资产负债表上的贷款分别为38亿美元和25亿美元[185] - 2023年3月31日总贷款增至303亿美元，总存款增至362亿美元，总资产为451亿美元[201] - 截至2023年3月31日，总贷款为30297871千美元，其中固定利率贷款14563185千美元，可变利率贷款15734686千美元[204][205] - 2023年3月31日，30 - 89天逾期贷款为39858千美元，占总贷款的0.13%；90天及以上逾期贷款为20324千美元，占总贷款的0.07%；逾期贷款总额占总贷款的0.20%[206] - 2023年3月31日潜在问题贷款约为67800千美元，占总贷款的0.2%；2022年12月31日为53800千美元，占比0.2%[206] - 2023年3月31日非 performing资产为44800千美元，2022年12月31日为46100千美元[208] - 2023年3月31日有2400千美元的贷款对有财务困难的借款人进行了修改[208] - 2023年3月31日和2022年12月31日，贷款信用损失准备金（ACL）分别约为313800千美元和300700千美元，占总贷款的1.04%[209] - 2023年3月31日，商业和工业贷款的ACL分配为153629千美元，占该类贷款的1.43%，占总贷款的35.4%[213] - 2023年第一季度，消费者房地产 - 抵押贷款的净冲销回收率与平均贷款的比率为0.05%[213] - 2023年3月31日，按合同底价计算的1400000千美元贷款在表中列为固定利率贷款[205] 存款数据变化 - 截至2023年3月31日，总存款增至362亿美元，2022年12月31日为350亿美元，增长3.5%[147][155] - 2023年3月31日存款约为362亿美元，2022年12月31日为350亿美元；2023年3月31日和2022年12月31日，无保险存款分别约为142亿美元和157亿美元[219] - 截至2023年3月31日，定期存款金额为41亿美元，其中面额低于25万美元的定期存款余额为26.25029亿美元，加权平均利率2.94%；面额25万美元及以上的定期存款余额为14.53882亿美元，加权平均利率3.48%[221] 净利息收入变化 - 2023年第一季度净利息收入增至3.122亿美元，2022年同期为2.395亿美元，增长30.4%[148] - 2023年第一季度净利息收入3.122亿美元，2022年同期2.395亿美元，增加7280万美元[164] 信贷损失拨备变化 - 2023年第一季度信贷损失拨备为1880万美元，2022年同期为270万美元[149] - 2023年第一季度信贷损失拨备1880万美元，2022年同期270万美元[172] 非利息收入变化 - 2023年第一季度非利息收入减少1400万美元，降幅13.5%[150] - 2023年第一季度非利息收入8952.9万美元，2022年同期1.03496亿美元，减少13.5%[174][175] 非利息支出变化 - 2023年第一季度非利息支出增加2910万美元，增幅15.9%[151] - 2023年第一季度非利息费用为2.11727亿美元，2022年同期为1.82661亿美元，增长15.9%[187] 所得税费用变化 - 2023年第一季度所得税费用为3400万美元，2022年同期为2850万美元；有效税率为19.8%，2022年同期为18.1%[153] 房产出售情况 - 2023年4月21日，出售36处房产，总价1.275亿美元，预计税前净收益5540万美元[159][160] - 2023年4月21日，拟出售15处房产，总价9050万美元，预计税前净收益3740万美元[161] 净利息利差与收益率变化 - 2023年3月31日止三个月净利息利差2.61%，2022年同期2.77%；净利息收益率3.40%，2022年同期2.89%[165] 净冲销总额变化 - 2023年第一季度净冲销总额730万美元，2022年同期300万美元[172] 管理资产变化 - 2023年3月31日，Pinnacle Asset Management管理约86亿美元经纪资产，2022年同期约72亿美元[176] - 2023年3月31日，信托部门管理约49亿美元资产，2022年同期约45亿美元[176] 保险销售收入变化 - 2023年第一季度保险销售收入增加42.8万美元，其中2023年含150万美元或有收入，2022年同期130万美元[176] 服务手续费收入变化 - 2023年第一季度服务手续费收入1171.8万美元，2022年同期1103万美元，增加6.2%[174] 净抵押贷款出售收益变化 - 2023年第一季度净抵押贷款出售收益为210万美元，上年同期为410万美元[177] 可供出售证券组合变化 - 2023年第一季度可供出售证券组合未出售投资证券，2022年同期出售290万美元证券，净亏损6.1万美元[178] 权益法投资收入变化 - 2023年第一季度来自权益法投资的收入为1910万美元，去年同期为3370万美元[180] 证券化情况 - 自2020年以来，BHG已完成七次证券化，总计24亿美元，2023年第一季度完成最新一次2.65亿美元的证券化[181] BHG融资安排变化 - 2023年3月31日和2022年12月31日，BHG与美国资产管理公司的融资安排未偿还余额分别为5.13亿美元和4.54亿美元，2023年3月31日年化利率约8.00%[181] BHG净收入变化 - 2023年第一季度BHG报告净收入3.02亿美元，2022年同期为2.386亿美元[184] 其他非利息收入变化 - 2023年第一季度其他非利息收入中，互换收入同比增长15.1%，贷款互换费用增加83.3万美元，银行拥有人寿保险现金退保价值变化为560万美元[186] 员工激励与薪酬费用变化 - 银行非佣金员工参与年度现金激励计划，最低目标奖金为年薪10%，所有员工参与股权补偿计划，2023年计划最高支付可达目标的125%[189] - 2023年第一季度现金激励总计1280万美元，2022年同期为1640万美元[190] - 2023年第一季度股权相关薪酬费用中，受限股票奖励约410万美元，受限股票单位约610万美元，2022年同期分别为350万美元和590万美元[191] - 2023年第一季度员工福利等费用较2022年同期增加280万美元[192] 设备和占用费用变化 - 2023年第一季度设备和占用费用为3040万美元，2022年同期为2550万美元[193] 营销和业务发展费用变化 - 2023年第一季度营销和业务发展费用为590万美元，2022年同期为380万美元[195] 无形资产摊销费用变化 - 2023年第一季度无形资产摊销费用为180万美元，2022年同期为190万美元[196] 其他非利息费用变化 - 2023年第一季度其他非利息费用较2022年同期增加790万美元[198] 效率比率变化 - 2023年第一季度效率比率为52.7%，2022年同期为53.3%[199] 投资证券组合变化 - 2023年3月31日投资证券组合为69亿美元，2022年12月31日为66亿美元；加权平均寿命从11.62年降至11.41年，有效持续期从4.39%降至4.37%，税等效收益率从3.19%升至3.47%[216] 受限现金余额变化 - 2023年3月31日受限现金余额约为1300万美元，2022年12月31日为3140万美元[217] 附回购协议的证券购买额变化 - 2023年3月31日和2022年12月31日，附回购协议的证券购买额分别为5.099亿美元和5.133亿美元[218] 证券出售回购协议金额变化 - 2023年3月31日和2022年12月31日，证券出售回购协议金额分别为1.498亿美元和1.949亿美元[219] 公司从联邦住房贷款银行借款变化 - 2023年3月31日和2022年12月31日，公司从联邦住房贷款银行的借款分别为22亿美元和4.644亿美元[219] - 截至2023年3月31日，公司从FHLB获得的预付款总计22亿美元，高于2022年12月31日的4.644亿美元[221] 核心与非核心资金占比及资金成本率变化 - 2023年3月31日核心资金占总资金的82.4%，2022年12月31日为86.8%[220] - 2023年3月31日非核心资金占总资金的17.6%，2022年12月31日为13.2%[220] - 2023年3月31日总资金成本率为2.12%，2022年12月31日为0.72%[220] 股东权益变化 - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，公司股东权益分别为57亿美元和55亿美元[222] 股票回购计划情况 - 2022年1月18日，董事会授权最高1.25亿美元的股票回购计划，有效期至2023年3月31日；2023年1月17日，董事会又授权最高1.25亿美元的股票回购计划，有效期至2024年3月31日，2023年和2022年第一季度均未回购股票[223] 股息支付情况 - 截至2023年3月31日，银行可支付股息的上限为9.817亿美元，2023年第一季度银行向公司支付股息2630万美元[224] - 2023年第一季度，公司向普通股股东支付股息1720万美元，向B系列优先股股东支付股息380万美元；2023年4月17日，董事会宣布向普通股股东支付每股0.22美元的季度现金股息，预计总计1720万美元，5月26日支付；同时批准向B系列优先股股东支付约380万美元的季度股息，6月1日支付[225] 利率敏感性建模结果变化 - 2023年第一季度，与2022年3月31日的建模结果相比，利率敏感性建模结果有变化，如利率瞬时上升300个基点时，2023年3月31日净利息收入预计变化6.50%，2022年3月31日为10.20%[230] 货币政策与存款结构变化 - 自2022年3月31日以来，美联储收紧货币政策，联邦基金利率提高450个基点[233] - 公司存款结构发生变化，非利息存款占总存款的比例从34.0%降至25.0%[233] 利率合约情况 - 公司为可变利率贷款组合订立8.75亿美元的利率下限和8.75亿美元的利率区间合约，为批发融资组合订立4.25亿美元的固定利率互换合约[233] 经济价值权益（EVE）模型变化 - 2023年3月31日，经济价值权益（EVE）模型计算出利率瞬时上下变动时EVE的估计变化，300个基点上升时为(17.30)%，200个基点上升时为(11.90)%，100个基点上升时为(6.10)%，100个基点下降时为4.40%，200个基点下降时为(2.10)%，300个基点下降时为(2.90)%[236] - 2023年3月31日，EVE模型显示公司符合董事会批准的资产负债政策中所有利率情景的政策要求[238] 利率情景假设 - 公司“最有可能”的利率情景假设2023年美联储已实施的短期利率75个基点的上调之后，2023年第四季度可能会下调短期利率[244] 借款能力与信贷额度情况 - 2023年3月31日，公司在FHLB辛辛那提有估计22亿美元的额外借款能力[251] - 顶点银行与上游代理行有总计1.55亿美元的无担保短期预支安排，2023年3月31日无未偿还借款[252] - 2023年3月31日，顶点银行有大约51亿美元的联邦储备贴现窗口和联邦储备银行