保险业务理赔数据 - 2021年公司保险子公司处理超22300份人寿保险理赔申请[91] - 2021年死亡、保费豁免、绝症三类理赔的赔付金额分别为22.45614亿美元、5446.5万美元、1163.5万美元，2020年分别为16.76017亿美元、5182.3万美元、1150.1万美元，2019年分别为14.47375亿美元、4971.2万美元、1458.4万美元[92] 保险业务再保险情况 - 公司一般对所有定期人寿保险保单80%-90%的死亡风险进行再保险[96] 销售代表业务许可情况 - 截至2021年12月31日，约26286名销售代表获许可在美国和加拿大分销共同基金，约13775名销售代表获许可和任命在美国分销年金，约11503名销售代表获许可在加拿大销售独立基金[100] 基金销售市场占比情况 - 2021年富兰克林邓普顿、景顺、美国基金和富达约占美国共同基金销售额的98%[102] - 2021年加拿大共同基金产品销售中，Primerica品牌Concert™系列基金约占17%，非自有基金约占82%[104] 个人退休账户资产占比情况 - 截至2021年12月31日，美国和加拿大个人退休账户平均客户资产分别约占总平均客户账户资产的74%和66%[105] 投资平台顾问情况 - 截至2021年12月31日，Primerica Advisors Lifetime Investment Platform项目有11家非关联投资顾问[106] 隔离基金产品保证情况 - 公司隔离基金产品中的Asset Builder Funds和Strategic Retirement Income Fund保证客户至少75%的净缴款[112][113] - 鉴于隔离基金合同的保证水平和到期时间，公司目前认为无需分配公司资本作为隔离基金合同福利的准备金[115] 母公司负债情况 - 母公司主要负债为6亿美元高级无担保票据本金[142] 子公司股息支付情况 - 2021年Primerica Life支付股息3000万美元，2020年为1.7亿美元，2019年为2.7亿美元[144] - 2021年Primerica Life Canada支付股息1.40243亿美元，2020年为2253.2万美元，2019年为2254.4万美元[144] - 2021年Primerica Life股息降低是因法定资本和盈余受融资、索赔及政策销售影响[144] - 2021年Primerica Life Canada股息增加是因支付1.164亿美元一次性股息用于收购e - TeleQuote[144] 保险准备金分析要求 - 美国保险子公司需每年分析寿险法定准备金充足性[145] - Primerica Life Canada需定期分析寿险法定准备金充足性[147] 保险业务监管限制情况 - 美国保险监管机构有权限制或禁止保险公司发行新保单[148] - 公司认为美国保险子公司当前或预期法定盈余水平不会限制新保单发行[148] 业务模式受监管变化影响情况 - 加拿大自2022年6月起监管变化将使公司修改加拿大投资业务模式[119] 保险业务监管标准及报告要求 - 美国NAIC为寿险公司制定基于风险的资本（RBC）标准和模型法案，要求公司按资产、保险、利率和业务四类风险提交年度RBC报告[149] - 加拿大OSFI有权要求保险公司签订审慎协议，监督最低资本要求，通过LICAT测试确定是否采取监管行动[150][151] - NAIC发布保险模型法规，通过12个法定财务比率评估保险公司财务实力并进行年度审查[152][153] 会计原则对股息支付影响情况 - 美国法定会计原则（SAP）与美国公认会计原则（U.S. GAAP）不同，影响公司保险子公司股息支付[154] 保险担保基金评估费用情况 - 多数州保险担保基金法规定，保险公司可能需为破产公司的保单持有人损失承担评估费用，评估可减免或递延，还可抵税[155] 投资业务监管要求 - PFS Investments受FINRA、SEC、DOL和州证券机构监管，需提交月度报告和年度审计财务报表，满足最低净资本要求[157][158] - PFSL Investments Canada受加拿大MFDA和CSA监管，需提交月度和年度财务报表，满足风险调整资本标准[162][163] 老年健康保险产品销售监管情况 - e - TeleQuote销售老年健康保险产品，受美国联邦和州法律法规约束，需遵守CMS营销指南[169][170] 抵押贷款业务监管情况 - Primerica Mortgage在美国受州银行专员、消费者金融保护局等监管，需遵守众多联邦和州法律法规[173][174] 公司整体业务监管情况 - 公司业务受《爱国者法案》《GLBA》《电话消费者保护法》等多项法律法规约束，在加拿大受FCAC和FINTRAC监管[176][179][180][181] 公司员工数量及构成情况 - 截至2021年12月31日，公司在美国有2621名全职员工、490名随叫随到员工和6名兼职员工，在加拿大有270名全职员工和62名随叫随到员工[194] - 2021年公司美国全职、兼职和随叫随到员工中女性占比62.5%，黑人或非裔美国人占比29.0%，西班牙裔或拉丁裔占比12.1%，白人占比45.3%[194] 员工激励计划情况 - 约350名员工参与年度激励计划，激励奖项对高级别人员更多以股权形式支付，助理副总裁级别以下员工有基于个人表现的现金奖金[199] 员工保留率及荣誉情况 - 2021年公司员工保留率为89%[201] - 2019 - 2021年公司被《福布斯》评为最佳女性雇主，2020 - 2022年被纳入彭博性别平等指数[201] - 公司从2014 - 2022年连续九年被《亚特兰大宪法报》评为地区“顶级工作场所”，2021和2022年被评为“美国顶级工作场所”[201] 设施重新填充计划情况 - 公司在2020 - 2021年7月处于设施重新填充计划第二阶段，2021年8月起处于第三阶段，预计2022年第一季度开始第四阶段[202] 董事会成员构成情况 - 截至2021年12月，公司董事会成员中27%为种族或族裔多元化成员，27%为女性[208] 信息安全管理情况 - 公司信息安全团队每季度至少向董事会报告一次信息安全风险评估结果[187] - 公司有两项核心政策管理信息安全，即信息安全政策和数据丢失预防政策，且每年审查更新[188] 退保率对财务指标影响情况 - 2021年12月31日，10%的更高退保率会导致约2600万美元的递延保单获取成本（DAC）额外摊销费用，10%的更低退保率会导致约2600万美元的DAC摊销费用降低[437] - 2021年退保率比锁定假设低约25%，导致约4800万美元的DAC摊销费用降低[438] - 2031年12月31日，10%的退保率降低会使未来保单利益准备金增加2600万美元，部分被约1000万美元的再保险可收回金额影响所抵消；10%的退保率增加会使未来保单准备金减少约2600万美元，部分被1000万美元的再保险可收回金额抵消[443] - 2021年退保率总体比估计低约25%，使扣除再保险可收回金额后的未来保单利益准备金增加2600万美元[443] 收购相关财务调整情况 - 2021年第四季度，公司对收购日的续保佣金应收款进行调整，减少了4600万美元[451] 商誉减值情况 - 2021年12月31日，公司识别到高级健康报告单元可能发生商誉减值的迹象[453] - 公司进行定量减值分析后，确认了7600万美元的商誉减值损失[455] 公司整体财务数据关键指标变化 - 2021年总营收为27.09732亿美元，较2020年的22.17541亿美元增加4.92191亿美元，增幅22%，主要因投资与储蓄产品佣金和费用增加以及定期人寿保险净保费增长[468] - 2021年净保费为1.505884亿美元，较2020年的1.326383亿美元增加0.179501亿美元，增幅14%，得益于非IPO共保交易的定期人寿保险增量保费及销售和持续率提升[468][469] - 2021年佣金和费用为1.042813亿美元，较2020年的0.751271亿美元增加0.291542亿美元，增幅39%，源于可变年金和共同基金产品需求、客户资产价值增长及e - TeleQuote收购[468][469] - 2021年净投资收入为0.080588亿美元，较2020年的0.083814亿美元减少0.003226亿美元，降幅4%，受投资资产组合收益率降低和共保协议存款资产总回报下降影响[468][470] - 2021年总收益和费用为21.98561亿美元，较2020年的17.10811亿美元增加4.8775亿美元，增幅29%，各分项费用大多有不同程度增长[468] - 2021年税前收入为5.11171亿美元，较2020年的5.0673亿美元增加0.04441亿美元，增幅1%[468] - 2021年所得税为1.39191亿美元，较2020年的1.20566亿美元增加0.18625亿美元，增幅15%[468] - 2021年净利润为3.7198亿美元，较2020年的3.86164亿美元减少0.14184亿美元，降幅4%[468] - 2021年归属于Primerica公司的净利润为3.73357亿美元，较2020年的3.86164亿美元减少0.12807亿美元，降幅3%[468] - 2021年投资收益由负转正，主要因投资组合中权益证券按市值计价调整为正240万美元，而2020年为负250万美元，且2021年信用损失仅80万美元，2020年为380万美元[471] - 2021年其他净收入增加，源于POL访问费增加及高级健康部门营销开发收入增加[472] - 2021年总福利和费用显著增加，包括7600万美元非现金商誉减值费用、合同收购成本和债务清偿损失等[473] - 2021年有效所得税税率为27.2%，高于2020年的23.8%，因非现金商誉减值费用不可税前扣除[474] - 2021年总营收为13.1759亿美元，较2020年的11.5904亿美元增长1.5855亿美元，增幅14%，主要因佣金和费用增长以及投资收益增加[491] - 2021年总收益和费用为22.4742亿美元，较2020年的18.4369亿美元增长4.0373亿美元，增幅22%，主要因其他运营费用、债务清偿损失和销售佣金增加[491] - 2021年所得税前亏损为9298.3万美元，较2020年的6846.5万美元增加2451.8万美元，增幅36%[491] 定期人寿保险业务数据关键指标变化 - 定期人寿保险业务2021年直接保费为30.99828亿美元，较2020年增加2.16245亿美元，增幅7%；净保费为14.9023亿美元，较2020年增加1.80569亿美元，增幅14%[474] - 定期人寿保险业务2021年福利和索赔较2020年增加1.09949亿美元，增幅19%，主要因COVID - 19导致死亡率上升及净保费增长[474][477] 投资和储蓄产品业务数据关键指标变化 - 投资和储蓄产品业务2021年销售佣金收入为4.01508亿美元，较2020年增加1.16857亿美元，增幅41%；资产佣金收入为4.41303亿美元，较2020年增加1.01399亿美元，增幅30%[480] 高级健康部门业务数据关键指标变化 - 高级健康部门2021年总营收为6044万美元，总福利和费用为1.4549亿美元，税前亏损8505万美元[485] - 高级健康部门佣金和费用受代理流失及政策流失影响，且有490万美元负尾收入调整[486] - 高级健康部门其他运营费用包括580万美元无形资产和内部开发软件摊销费用[489] 抵押贷款业务数据关键指标变化 - 2021年已结清抵押贷款贷款额为12亿美元，产生抵押贷款佣金收入2430万美元，2020年分别为4.425亿美元和870万美元[492] 收购相关费用情况 - 2021年收购e - TeleQuote产生约1210万美元交易相关费用，导致其他运营费用增加[493] 投资资产组合构成情况 - 截至2021年12月31日，投资资产组合中，美国政府及机构占比1%，外国政府占比5%，企业占比53%等[500] 固定到期投资组合情况 - 2021年末固定到期投资组合平均评级为A，平均期限为4.8年，平均账面收益率为3.12%[501] - 截至2021年12月31日，固定到期证券投资按评级分布中，AAA级占比19%，金额4.95055亿美元；AA级占比12%，金额3.12418亿美元等[502] - 2021年末十大固定到期证券持仓公允价值总计1.30895亿美元，占固定到期证券总额的5%[503] 递延保单获取成本情况 - 2021年递延保单获取成本净额为29.43782亿美元，较2020年的26.29644亿美元增加3.14138亿美元，增幅12%[504] 子公司向母公司股息宣派情况 - 2021年，公司人寿保险承保子公司向母公司宣派并支付普通股息1.702亿美元，非人寿保险子公司向母公司宣派并支付股息2.171亿美元[508] 母公司资产情况 - 截至2021年12月31日，母公司拥有现金及投资资产2.954亿美元[508] 母公司资金提供情况 - 2021年7月1日至12月31日，母公司向e - TeleQuote提供2000万美元资金以满足其运营需求[511]