银行存款数据变化 - 2023年6月30日定期存款占银行存款组合约23%，2022年6月30日约为13%；2023年6月30日有1.064亿美元经纪存款证，2022年6月30日为0 [117] - 2023年6月30日银行关联方存款约810万美元，2022年6月30日为660万美元 [117] - 2023年6月30日银行存款加权平均利率中，无息支票账户余额1.03006亿美元占比10.84%，付息支票账户余额3.02872亿美元占比31.86%等 [118] - 2023年6月30日银行各类存款总额9.50571亿美元，较2022年减少493.3万美元；2022年总额9.55504亿美元，较2021年增加1753.1万美元 [119] - 2023年6月30日定期存款按利率分类，低于1%的余额7121.1万美元，1% - 1.99%的余额1240.9万美元等；2022年总额1.21149亿美元 [120] - 2023年6月30日，定期存款约占存款组合的23%，2022年为13%；2023年6月30日有1.064亿美元的经纪存款证，2022年为0 [117] - 2023年6月30日，关联方存款约为810万美元，2022年为660万美元[117] - 2023年6月30日，无息支票账户余额为1.03006亿美元，占比10.84%，较2022年减少220.83万美元；有息支票账户余额为3.02872亿美元，占比31.86%，较2022年减少329.16万美元[118][119] - 2023年6月30日，存款总额为9505.71万美元，较2022年减少49.33万美元；2022年存款总额为9555.04万美元，较之前增加175.31万美元[119] - 2023年6月30日，按利率分类的定期存款中，低于1.00%的余额为7121.1万美元，2022年为8961.7万美元[120] - 截至2023年6月30日，定期存款总额为22.0938亿美元，其中低于1.00%利率的为7.1211亿美元[121] - 截至2023年6月30日，FDIC保险覆盖的定期存款为20.7398亿美元，未保险的为1.354亿美元[121] - 2023年存款净减少493.3万美元，期末余额为9.50571亿美元[121] FHLB - 旧金山相关业务数据变化 - 2023年6月30日FHLB - 旧金山借款额度为银行总资产的40%，即5.341亿美元，2022年6月30日为35%，即4.157亿美元 [124] - 2023年6月30日银行向FHLB - 旧金山质押的抵押贷款为9.676亿美元，2022年6月30日为5.704亿美元 [124] - 2023年6月30日银行从FHLB - 旧金山的未偿还借款为2.35亿美元，加权平均利率4.34%；2022年为8500万美元，加权平均利率2.20% [124] - 2023年和2022年银行购买FHLB - 旧金山资本股票分别为130万美元和8.4万美元，获得现金股息分别为55.6万美元和48.9万美元 [130] - 2023年6月30日和2022年6月30日，公司从FHLB - 旧金山的未偿还预付款分别为2.35亿美元和8500万美元，剩余可用信贷额度分别为2.879亿美元和3.103亿美元[144] - 2023年6月30日和2022年6月30日，公司持有的FHLB - 旧金山股票分别为950万美元和820万美元[145] - 2023和2022财年，公司被要求购买的FHLB - 旧金山资本股票分别为130万美元和8.4万美元[145] - 2023和2022财年，FHLB - 旧金山向公司分配的现金股息分别为55.6万美元和48.9万美元[145] - 截至2023年6月30日，FHLB - 旧金山借款能力上限为银行总资产的40%，即5.341亿美元，高于2022年的35%（4.157亿美元）[124] - 截至2023年6月30日，银行向FHLB - 旧金山质押的抵押贷款为9.676亿美元，高于2022年的5.704亿美元[124] - 截至2023年6月30日，银行从FHLB - 旧金山的未偿还借款为2.35亿美元，加权平均利率为4.34%，2022年为8500万美元，加权平均利率为2.20%[124] - 截至2023年6月30日，通过FHLB - 旧金山的剩余融资额度为2.879亿美元，剩余可用抵押品为4.686亿美元[126] - 2023财年和2022财年，银行购买FHLB - 旧金山资本股票分别为130万美元和8.4万美元，获得现金股息分别为55.6万美元和48.9万美元[130] 公司投资与子公司相关数据变化 - 2023年和2022年银行对其子公司的投资分别为1.3万美元和7000美元 [132] - 截至2023年6月30日和2022年，银行对其子公司的投资分别为1.3万美元和7000美元[132] 公司费用相关数据变化 - 公司2023和2022财年OCC年度评估费用分别为19.8万美元和22.1万美元[139] - 公司2023和2022财年FDIC年度评估费用分别为45.9万美元和32.2万美元[148] - 2023财年，银行向公司宣派并支付950万美元现金股息，公司向股东宣派并支付400万美元现金股息[203] - 2023财年，股票回购消费税为1.3万美元，基于超过100万美元部分按1%征收[204] - 2023财年，基于股票的薪酬产生联邦税费用11.8万美元[205] - 截至2023年6月30日，公司净州税率为8.9%，2023财年基于股票的薪酬产生州税费用6.8万美元[208] - 2023财年，公司向特拉华州支付特许经营税20万美元[209] 公司监管与合规相关信息 - 监管要求的最低资本比率为：一级杠杆比率4%、CET1资本比率4.5%、一级资本比率6%、总资本比率8%[155] - 截至2023年6月30日，公司银行被美国货币监理署（OCC）归类为“资本充足”[164] - 一般情况下，资本充足的储蓄机构在日历年可进行的资本分配上限为当年迄今净收入加上前两年留存净收入的100%，无需监管批准[166] - 民事处罚涵盖广泛违规行为，特别严重的情况下每天每项违规可达近200万美元[175] - 自2020年3月26日起，美联储将准备金要求比率降至0%，取消了所有存款机构的准备金要求[177] - 服务提供商在确定经历的计算机安全事件已实质性影响或可能实质性影响银行组织客户达4小时以上时，需尽快通知受影响的银行组织客户，该规则于2022年5月1日起生效[182] - 上市公司需在确定重大网络安全事件后四个工作日内在8 - K表格上及时披露，小型报告公司如该公司需在2024年6月15日前开始提交新的8 - K表格披露内容，公司需从2023年12月15日或之后结束的财年开始在10 - K表格中披露网络安全风险管理和治理信息[183] - 公司银行作为资产少于100亿美元的金融机构，在遵守消费者金融保护法律和CFPB法规方面，通常由OCC进行监督和执法[185] - 公司是单一储蓄贷款控股公司，受美联储监管，需向美联储注册并提交报告[187] - 对于像公司这样符合美联储小银行控股公司政策声明的、合并资产少于30亿美元的储蓄贷款控股公司，资本规定适用于其储蓄机构子公司，而非控股公司本身，除非美联储另有决定[188] - 公司收购另一储蓄协会超5%有表决权股票等需获美联储事前批准[191] - 非银行控股公司收购储蓄协会或控股公司超25%有表决权股票等需获美联储事前批准，银行控股公司收购超5%需获批准[194] - 储蓄贷款控股公司购买或赎回股权证券，若与前12个月累计金额达合并净资产10%或以上，需事前书面通知美联储[199] 公司税务相关信息 - 截至2023年6月30日，银行税务目的的1988年前坏账准备金约为900万美元[202] 公司员工相关数据变化 - 2023财年员工离职率为41.4%，高于2022财年的39.8%[214] 多户家庭和商业房地产贷款业务数据变化 - 截至2023年6月30日，多户家庭贷款为4.611亿美元，商业房地产贷款为9060万美元，分别占投资贷款的43%和8%；2022年6月30日，多户家庭贷款为4.647亿美元，商业房地产贷款为9040万美元，分别占投资贷款的50%和10%[47] - 2023财年公司发放了6930万美元多户家庭和商业房地产贷款，未进行购买；2022财年发放了1.059亿美元，未进行购买[47] - 截至2023年6月30日，多户家庭贷款平均每笔余额约为73.4万美元，商业房地产贷款平均每笔余额约为76.1万美元[47] - 2023财年和2022财年，公司在非执行多户家庭和商业房地产贷款上无冲销或回收；2023年6月30日和2022年6月30日，无此类非执行或逾期30 - 89天的贷款[49] 建筑贷款业务数据变化 - 2023财年和2022财年，公司分别发放了160万美元和220万美元的建筑贷款（包括未发放的贷款资金）[50] - 截至2023年6月30日和2022年6月30日，公司建筑贷款分别为190万美元和320万美元，净未发放贷款资金分别为190万美元和340万美元[50] - 截至2023年6月30日，有一笔49.6万美元的定制短期单户建筑贷款，净未发放贷款资金为4.9万美元；2022年6月30日，有一笔9万美元的定制短期单户建筑贷款，净未发放贷款资金为45.5万美元[53] - 截至2023年6月30日，有一笔10.6万美元的土地贷款和一笔110万美元的成片开发建筑贷款，净未发放贷款资金为56.7万美元；2022年6月30日，有一笔12.3万美元的土地贷款和一笔5.9万美元的成片开发建筑贷款，净未发放贷款资金为160万美元[54] - 截至2023年6月30日，投机性建筑贷款为9.4万美元，净未发放贷款资金为16.6万美元；2022年6月30日无此类贷款[55] - 截至2023年6月30日，有23万美元的定制建筑/永久贷款，净未发放贷款资金为120万美元；2022年6月30日，有310万美元的定制建筑/永久贷款，净未发放贷款资金为130万美元[56] 其他贷款业务数据变化 - 2023财年公司未购买用于投资的贷款，2022财年为640万美元，下降原因主要是资产质量不确定和可购买贷款减少[62] - 截至2023年6月30日，商业企业贷款为160万美元，较2022年6月30日的120万美元增长30%[64] - 截至2023年和2022年6月30日，消费者贷款分别为6.5万美元和8.6万美元[69] - 2023财年和2022财年，公司贷款业务无冲销或回收情况，各类型贷款在对应时间点无不良贷款[61,68,71] - 2023年6月30日，公司为他人服务的贷款为3260万美元，较2022年6月30日的3770万美元下降13%[74] - 2023年和2022年6月30日，公司估计公允价值时使用的加权平均恒定提前还款率分别为7.44%和10.85%，加权平均贴现率均为9.05%[76] - 截至2023年6月30日，非 performing资产净额为130万美元，占总资产的0.10%；2022年6月30日为140万美元，占总资产的0.12%[79] - 2023财年和2022财年，均无新修改、重新承销或确定为重组的贷款[84] - 2023财年有11笔贷款升级为合格类别，1笔贷款降级后又升级回合格类别，1笔贷款还清；2022财年有3笔贷款升级为合格类别，7笔贷款还清[84] - 2023财年和2022财年，无重组贷款在重组后12个月内违约，无贷款展期超过修改条款的到期日[85] - 截至2023年6月30日，银行重组贷款净未偿还余额为70.8万美元，2022年6月30日为450万美元[86] - 截至2023年和2022年6月30日，银行均无房地产收回（REO）资产[89] - 2023年6月30日，分类资产总额为235.7万美元，占总资产的0.18%；2022年6月30日为164.7万美元，占比0.14%[93] 贷款损失准备金相关数据变化 - 截至2023年6月30日，银行贷款损失准备金为590万美元，占投资性贷款总额的0.55%；2022年6月30日为560万美元，占比0.59%[102] - 2023财年记录了37.4万美元的贷款损失准备金，2022财年从贷款损失准备金中收回250万美元[102] - 2023年6月30日，贷款损失准备金占总非应计贷款的418.14%，2022年为368.9