公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2023年9月30日和6月30日，公司总资产分别为13.13115亿美元和13.32948亿美元，下降约1.49%[10] - 截至2023年9月30日和6月30日，公司总负债分别为1.18391亿美元和1.203261亿美元[10] - 截至2023年9月30日和6月30日，公司股东权益分别为1292.05万美元和1296.87万美元，下降约0.37%[10] - 2023年第三季度和2022年第三季度，公司总利息收入分别为1334.2万美元和989.8万美元，增长约34.8%[13] - 2023年第三季度和2022年第三季度，公司总利息支出分别为420.3万美元和93.3万美元，增长约350.5%[13] - 2023年第三季度和2022年第三季度，公司净利息收入分别为913.9万美元和896.5万美元，增长约1.94%[13] - 2023年第三季度和2022年第三季度，公司净利润分别为176.2万美元和209万美元，下降约15.7%[13] - 2023年第三季度和2022年第三季度，公司基本每股收益均为0.25美元和0.29美元，下降约13.8%[13] - 2023年第三季度和2022年第三季度，公司综合总收入分别为176.9万美元和207.1万美元，下降约14.6%[14] - 2023年第三季度经营活动提供的净现金为33.64亿美元，2022年同期为22.62亿美元[21] - 2023年第三季度投资活动提供的净现金为96.81亿美元，2022年同期为使用450.51亿美元[21] - 2023年第三季度融资活动使用的净现金为209.16亿美元，2022年同期为提供580.76亿美元[21] - 2023年和2022年第三季度非利息收入分别为75.1万美元和100.3万美元[120] - 2023年和2022年第三季度租赁相关费用分别为24.7万美元和21.5万美元[128] - 截至2023年9月30日和6月30日，经营租赁使用权资产分别为193.4万美元和214.7万美元[129] - 截至2023年9月30日和6月30日，经营租赁负债分别为196.8万美元和216.9万美元[129] 公司股权与股息相关数据变化 - 截至2023年9月30日，公司普通股发行1822.9615万股，流通700.7058万股；截至2023年6月30日，发行1822.9615万股，流通704.317万股[10][16] - 2023年第三季度支付现金股息每股0.14美元，股息总额98.1万美元；2022年第三季度支付现金股息每股0.14美元，股息总额102万美元[16][17] - 截至2023年9月30日和2022年9月30日，分别有43.45万股和46.1万股未行使股票期权[34] - 截至2023年9月30日和2022年9月30日，分别有5.1万股和14.775万股未行使限制性股票奖励[34] - 2023年第三季度，公司按2022年4月股票回购计划购买36,112股普通股，加权平均成本为每股13.70美元[131] - 截至2023年9月28日，公司按2022年4月股票回购计划共购买338,831股，占授权回购总数的93%，加权平均成本为每股13.98美元[131] - 2023年9月28日，董事会批准新股票回购计划，授权在一年内购买350,353股，并取消2022年4月计划中剩余的25,428股购买额度[131] - 2023年10月26日，公司宣布董事会宣布每股0.14美元的季度现金股息，11月16日收盘时的普通股股东有权获得，12月7日支付[132] 投资证券业务数据关键指标变化 - 截至2023年9月30日，投资证券摊余成本为14.9716亿美元，估计公允价值为12.8941亿美元[37] - 2024财年和2023财年第一季度，公司分别收到670万美元和930万美元的MBS本金付款，期间无投资证券的购买或销售[39] - 2023年6月30日，公司持有至到期投资证券摊余成本为1.54337亿美元，未实现损失为187.96万美元，公允价值为1.35541亿美元；可供出售投资证券摊余成本为221.7万美元，未实现损失为6.2万美元，公允价值为215.5万美元[39] - 2023年9月30日和6月30日，公司持有的投资未实现损失分别为2080万美元和1890万美元[40] - 2023年9月30日，持有至到期投资证券未实现损失为207.24万美元，其中不足12个月的为3000美元，12个月及以上的为207.21万美元；可供出售投资证券未实现损失为5.2万美元，其中不足12个月的为1000美元，12个月及以上的为5.1万美元[41] - 2023年6月30日，持有至到期投资证券未实现损失为187.96万美元，其中不足12个月的为25.4万美元，12个月及以上的为185.42万美元；可供出售投资证券未实现损失为6.2万美元，其中不足12个月的为2.2万美元，12个月及以上的为4万美元[42] - 2023年7月1日公司采用ASC 326，按季度评估个别投资证券的减值情况；9月30日，2080万美元未实现持有损失中大部分处于亏损状态超过12个月；6月30日，1890万美元未实现持有损失中有1860万美元处于亏损状态超过12个月[42] - 2023年9月30日和2022年9月30日，公司无持有待售的投资证券，认为有能力持有至到期，且不太可能在摊销成本基础恢复前出售，因此未记录减值损失[46] - 投资证券的未实现损失归因于利率波动，而非信用质量问题，公司认为有能力持有至到期，无需为维持流动性而清算，因此未记录投资证券的预期信用损失准备（ACL）[43] - 截至2023年9月30日和6月30日，持有至到期投资证券摊余成本分别为147,574千美元和154,337千美元，公允价值分别为126,851千美元和135,541千美元[47] - 截至2023年9月30日和6月30日，可供出售投资证券摊余成本分别为2,142千美元和2,217千美元，公允价值分别为2,090千美元和2,155千美元[47] - 截至2023年9月30日和6月30日，总投资证券摊余成本分别为149,716千美元和156,554千美元，公允价值分别为128,941千美元和137,696千美元[47] 贷款业务数据关键指标变化 - 截至2023年9月30日和6月30日，总贷款持有投资毛额分别为1,070,468千美元和1,074,164千美元，净额分别为1,072,170千美元和1,077,629千美元[48] - 2023年9月30日和6月30日，固定利率贷款均占贷款持有投资的11%[48] - 截至2023年9月30日，一年内重新定价的贷款总额为258,616千美元，1 - 3年为192,245千美元，3 - 5年为224,141千美元，5 - 10年为281,880千美元，固定利率贷款为113,586千美元[49] - 公司开发内部贷款评级系统评估贷款质量和风险，采用内部风险评级政策对贷款进行信用质量评级[49] - 贷款审查过程确定准备金水平的两个主要组成部分为单独评估准备金和集体评估准备金[50] - 集体评估准备金基于同类贷款分组方法计算，反映预期信用损失估计[51] - 单独评估准备金分配给确定评估的贷款，根据抵押物评估价值等计算[51] - 截至2023年9月30日，公司单户住宅贷款总额为521,576千美元，其中合格贷款为520,095千美元[53] - 截至2023年9月30日，公司多户住宅贷款总额为457,351千美元，其中合格贷款为456,844千美元[53] - 截至2023年9月30日，公司商业房地产贷款总额为87,954千美元，其中合格贷款为87,408千美元[53] - 截至2023年9月30日，公司建筑贷款总额为2,100千美元，均为合格贷款[53] - 截至2023年9月30日，公司其他贷款总额为104千美元，均为合格贷款[53] - 截至2023年9月30日，公司商业企业贷款总额为1,321千美元，其中合格贷款为1,321千美元[53] - 截至2023年9月30日，公司消费贷款总额为62千美元，其中未评级贷款为17千美元，合格贷款为45千美元[53] - 截至2023年9月30日，公司持有的投资性贷款总额（毛额）为1,070,468千美元[53] - 2023年当期，公司各类型贷款的当期总冲销额均为0[53] - 2023年当期，公司单户住宅、多户住宅、商业房地产、建筑、其他、商业企业和消费贷款的当期毛冲销额均为0[53] - 截至2023年6月30日，公司按风险类别和发放年份记录的贷款投资总额为10.74164亿美元，其中2023年为7750.2万美元，2022年为3.19657亿美元，2021年为2.55094亿美元，2020年为9275万美元，2019年为8148.3万美元，更早年份为2.46202亿美元，循环贷款为147.6万美元[54] - 2023年7月1日，公司实施CECL，确认其ACL一次性增加120万美元[54] - 公司计算预期信用损失时，基于过去事件的相关信息，包括历史经验、当前状况以及影响贷款可收回性的合理且可支持的预测[54] - 公司主要利用自身特定历史损失和适用的同行损失历史来计算CECL的历史损失率[56] - 公司对当前预期信用损失进行合理且可支持的预测时，使用回归模型，依赖全国失业率和实际国内生产总值的合理且可支持的预测[58] - 公司考虑多种定性因素来确定集体评估贷款的额外或减少的准备金水平[59] - 不具有共同风险特征的贷款将进行单独评估，当确定止赎可能且借款人财务困难时，预期信用损失基于报告日抵押品的公允价值减去销售成本[61] - 公司选择不计量应计利息应收款的备抵，而是在贷款处于非执行状态时冲回应计利息收入，非执行状态定义为贷款逾期90天以上且银行停止计提利息收入[63] - 截至2023年9月30日的季度，公司没有对财务困难的借款人进行贷款修改[64] - 公司认为贷款投资的ACL维持在足以提供预期损失的水平，信贷损失准备（转回）按季度计入（贷记）运营[65] - 截至2023年9月30日，公司投资性贷款的ACL期初余额为594.6万美元，期末余额为767.9万美元，占投资性贷款总额的0.72%；2022年同期期末余额为563.8万美元，占比0.57%[68] - 2023年第三季度，公司因采用ASC 326 CECL准则，ACL调整增加119.7万美元[68] - 2023年第三季度，公司信贷损失拨备为53.6万美元，2022年同期为7万美元[68] - 截至2023年9月30日，公司投资性贷款总额为10.70468亿美元，其中逾期30 - 89天的贷款为7.4万美元，不良贷款为14.08万美元[70] - 截至2023年6月30日，公司投资性贷款总额为10.74164亿美元，其中逾期30 - 89天的贷款为1000美元，不良贷款为14.22万美元[71] - 截至2023年9月30日，单户住宅贷款的ACL为687.5万美元，占该类贷款总额的1.32%；多户住宅贷款的ACL为65.9万美元，占比0.14%；商业房地产贷款的ACL为7.6万美元，占比0.09%[72] - 截至2023年9月30日，建筑贷款的ACL为5.4万美元，占该类贷款总额的2.57%；其他贷款的ACL为4000美元，占比3.85%；商业企业贷款的ACL为1.1万美元，占比0.83%[72] - 截至2023年9月30日，公司投资性贷款中单独评估减值的贷款为99万美元，集体评估减值的贷款为1.069478亿美元[72] - 2023年第三季度，公司净回收（冲销）占当期平均应收贷款净额的年化比例为0%，2022年同期也为0%[68] - 截至2023年9月30日，公司ACL占期末不良贷款总额的比例为545.38%，2022年同期为537.98%[68] - 截至2022年9月30日季度末，公司总贷款持有投资总额为991401000美元，ACL占比0.57%[74] - 截至2023年9月30日，单户有相关拨备的不良贷款未偿本金余额为1158000美元，净记录投资为1111000美元[76] - 截至2023年6月30日，单户有相关拨备的不良贷款未偿本金余额为1171000美元，净记录投资为1049000美元[78] - 2023年和2022年截至9月30日季度，公司不良贷款平均记录投资分别为1400000美元和1100000美元[80] - 2023年截至9月30日季度，银行从不良贷款收到1800