贷款购买与发起情况 - 2021财年公司购买1690万美元用于投资的贷款，2020财年为1.421亿美元，贷款购买量下降主要因新冠疫情期间资产质量的不确定性[62] - 2021年为投资而发起的贷款总额为2.14954亿美元，2020年为1.06044亿美元，2019年为1.20162亿美元；2021年为投资而购买的贷款总额为1690.9万美元，2020年为1.42077亿美元，2019年为5105.8万美元[72] - 2021财年，银行发放8880万美元、购买1150万美元多户家庭和商业房地产贷款；2020财年发放6550万美元、购买7130万美元[47] - 2021财年和2020财年，公司分别发放了540万美元和400万美元的建筑贷款[52] - 2021财年和2020财年，公司分别购买了1690万美元和1.421亿美元用于投资的贷款[62] - 2021年零售贷款发起额为14.7万美元，2019年为29699.2万美元；2021年为投资发起的贷款总额为21495.4万美元，2020年为10604.4万美元[72] 各业务线贷款余额及占比情况 - 截至2021年6月30日，其他金融机构服务的贷款总额为1360万美元，2020年6月30日为2390万美元；除一笔36.5万美元的贷款处于不良类别外，其他均按原合同付款条款执行[62] - 截至2021年6月30日，商业企业贷款为84.9万美元，占投资贷款的0.1%，较2020年6月30日的48万美元增长77%；2021年无不良商业企业贷款，2020年为3.1万美元[65][67] - 2021年和2020年6月30日，公司消费贷款分别为9.5万美元和9.4万美元，均占投资贷款的不到0.1%；2021财年消费贷款净冲销为1000美元，2020财年为净收回1000美元[68][69] - 截至2021年6月30日，公司为他人服务的贷款为5040万美元，较2020年6月30日的8650万美元下降42%，主要归因于贷款提前还款[73] - 截至2021年6月30日，多户家庭抵押贷款为4.844亿美元，商业房地产贷款为9530万美元，分别占投资性贷款的56.8%和11.2%；2020年6月30日分别为4.919亿美元和1.052亿美元，占比54.4%和11.6%[47] - 截至2021年6月30日，银行投资性贷款中有654笔多户家庭和134笔商业房地产贷款；2020年6月30日分别为660笔和143笔[47] - 截至2021年6月30日，银行96.2%（4.661亿美元）的多户家庭贷款由5 - 36个单元的项目担保，有60笔本金余额超过150万美元的多户家庭和商业房地产贷款，总计1.396亿美元[48] - 2021年6月30日和2020年6月30日，其他金融机构服务的贷款分别为1360万美元和2390万美元[62] - 截至2021年6月30日，商业企业贷款为84.9万美元，占投资贷款的0.1%，较2020年6月30日增长77%[65] - 2021年6月30日和2020年6月30日，公司的消费贷款分别为9.5万美元和9.4万美元[68] - 截至2021年6月30日，公司为他人服务的贷款为5040万美元，较2020年6月30日的8650万美元减少42%[73] 贷款逾期与不良情况 - 截至2021年6月30日，公司投资贷款30 - 89天逾期和不良贷款本金分别为1.6万美元和7000美元，2020年分别为941.8万美元和21.9万美元，2019年分别为53.53万美元和6.66万美元[78] - 截至2021年6月30日，净不良资产为860万美元，占总资产的0.73%；2020年6月30日为490万美元，占总资产的0.42%[79] - 截至2021年6月30日，770万美元（占比89%）的不良贷款处于当前还款状态；2020年6月30日为160万美元（占比33%）[79] - 截至2021年6月30日，公司总不良资产净额为860万美元，占总资产的0.73%，2020年分别为490万美元和0.42%[79] - 2021年6月30日有一笔78.1万美元的非执行多户住宅贷款，2020年6月30日无此类贷款[51] - 截至2021年6月30日，有180万美元未披露为不良贷款的单户贷款被列为关注类贷款，2020年6月30日该金额为860万美元[87] - 截至2021年6月30日和2020年6月30日，公司均无房产止赎资产[88] - 截至2021年6月30日，分类资产较2020年6月30日改善26%，从1410万美元降至1040万美元[91] - 2021年6月30日单户关注类抵押贷款余额为176.7万美元，数量为4笔；2020年6月30日余额为312万美元，数量为7笔[91] - 2021年6月30日多户关注类抵押贷款无余额和笔数；2020年6月30日余额为377.7万美元，数量为3笔[91] - 2021年6月30日建设关注类贷款无余额和笔数；2020年6月30日余额为170.3万美元，数量为1笔[91] - 2021年6月30日单户次级抵押贷款余额为786.5万美元，数量为29笔；2020年6月30日余额为543.8万美元，数量为22笔[91] - 2021年6月30日多户次级抵押贷款余额为78.1万美元，数量为1笔；2020年6月30日无余额和笔数[91] - 2021年6月30日商业企业次级贷款无余额和笔数；2020年6月30日余额为3.1万美元，数量为1笔[91] - 2021年6月30日分类资产占总资产的百分比为0.88%，2020年6月30日为1.20%[91] 贷款重组情况 - 2021财年有20笔贷款进行了修改、重新承销或被认定为重组贷款，2笔升级为合格类别，3笔还清；2020财年无新增，1笔降级，3笔升级，1笔还清[85] - 截至2021年6月30日，23笔重组贷款的净未偿余额为790万美元，其中700万美元（20笔）被列为次级非应计状态，97%的贷款还款状态正常；2020年6月30日，8笔重组贷款净未偿余额为260万美元，全部为次级非应计状态，65%还款正常[86] - 2021财年有20笔贷款被新修改、重新承销或确认为重组贷款，2020财年为0笔[85] - 截至2021年6月30日，公司23笔重组贷款的净未偿余额为790万美元，其中20笔共计700万美元被列为次级非应计状态[86] - 截至2021年6月30日，97%的重组贷款（770万美元）还款状态正常，2020年为65%（170万美元）[86] - 2021财年有12笔总计470万美元的重组贷款延长了初始修改条款，2020财年为0笔[85] 贷款损失准备金情况 - 贷款损失准备金根据贷款计划类型和分类应用损失因素计算，集体或个别评估准备金以吸收可能无法全额收回的贷款损失[95][96] - 2021年6月30日，公司贷款损失准备金为760万美元，占投资性贷款总额的0.88%；2020年6月30日为830万美元，占比0.91%[100] - 2021财年记录了70.8万美元的贷款损失准备金回收，2020财年为110万美元的贷款损失拨备[100] - 2021 - 2017年各年末贷款损失准备金分别为758.7万、826.5万、707.6万、738.5万、803.9万美元，占投资性贷款总额的比例分别为0.88%、0.91%、0.80%、0.81%、0.88%[103] - 2021 - 2017年净回收（冲销）占当期平均应收贷款净额的比例分别为(0.00)%、(0.01)%、(0.02)%、0.01%、(0.04)%[103] - 2021 - 2017年单户住宅贷款损失准备金分别为262.2万、200万、270.9万、278.3万、360.1万美元，占各贷款类别比例分别为33.04%、31.48%、36.87%、34.80%、35.51%[105] - 2021 - 2017年多户住宅贷款损失准备金分别为432.9万、448.5万、321.9万、349.2万、342万美元，占各贷款类别比例分别为56.85%、54.38%、49.81%、52.63%、52.89%[105] - 2021 - 2017年商业房地产贷款损失准备金分别为111万、100.6万、105万、103万、87.9万美元，占各贷款类别比例分别为11.64%、11.18%、12.70%、12.13%、10.75%[105] 投资证券组合情况 - 2021年和2020年6月30日，公司投资证券组合分别为2.269亿美元和1.233亿美元，主要由联邦机构和政府支持企业债券组成[108] - 2021财年和2020财年，公司分别购买了1.58亿美元和5590万美元的持有至到期抵押支持证券[108] - 2021年和2020年6月30日，公司证券组合中不包含任何发行人的证券，其账面价值超过公司股权资本的10%（美国政府或其机构或政府支持企业发行的证券除外）[108] - 2021年6月30日，持有至到期投资证券成本为2.23306亿美元，公允价值占比98.43%；可供出售投资证券成本为358.7万美元，公允价值占比1.57%；总投资证券成本为2.268亿美元，公允价值占比100%[109] - 2020年6月30日，持有至到期投资证券成本为2.24721亿美元，公允价值占比96.25%；可供出售投资证券成本为471.7万美元，公允价值占比3.75%；总投资证券成本为1.25918亿美元，公允价值占比100%[109] - 2019年6月30日，持有至到期投资证券成本为9535.9万美元，公允价值占比94.11%；可供出售投资证券成本为596.9万美元，公允价值占比5.89%；总投资证券成本为1.01328亿美元，公允价值占比100%[109] - 2021年6月30日，持有至到期投资证券中，美国政府赞助企业MBS到期金额2.20448亿美元，加权平均收益率1.22%；美国SBA证券到期金额185.8万美元，加权平均收益率0.60%；存单到期金额100万美元，加权平均收益率0.28%[110] - 2021年6月30日，可供出售投资证券中，美国政府机构MBS到期金额222.2万美元，加权平均收益率2.32%；美国政府赞助企业MBS到期金额121.1万美元，加权平均收益率2.32%；私人发行CMO到期金额15.4万美元，加权平均收益率2.52%[110][111] - 2021年6月30日，总投资证券到期金额2.26893亿美元，加权平均收益率1.23%[111] 银行存款情况 - 2021年6月30日，定期存款占银行存款组合的15%，2020年6月30日为19%，且2021年和2020年均无经纪存款[115] - 2021年6月30日，非利息支票账户加权平均利率为0%，余额1.23179亿美元，占总存款的13.13%[116] - 2021年6月30日，有息支票账户加权平均利率为0.04%，余额3.27388亿美元，占总存款的34.90%[116] - 2021年6月30日，储蓄账户加权平均利率为0.05%，余额3.07299亿美元，占总存款的32.76%[116] - 截至2021年6月30日，银行大额定期存款总额为6941.1万美元，其中三个月及以内为1376.3万美元，三到六个月为1206.6万美元，六到十二个月为1121.7万美元，十二个月以上为3236.5万美元[117] - 截至2021年6月30日，银行各类存款余额总计9.37973亿美元，较2020年增加4500.4万美元；2020年较2019年增加5169.8万美元[117] 银行借款与融资情况 - 截至2021年6月30日和2020年，银行从FHLB - 旧金山的借款额度分别为4.162亿美元和3.876亿美元，分别占银行总资产的35%[119] - 截至2021年6月30日和2020年，银行向FHLB - 旧金山质押的抵押贷款分别为6.07亿美元和6.587亿美元，质押的投资证券分别为160万美元和220万美元[119] - 截至2021年6月30日和2020年，银行从FHLB - 旧金山的借款分别