资产情况 - 2023年9月30日总资产为17.18亿美元，2022年12月31日为16.99亿美元[169] - 2023年9月30日证券投资组合总值2.15亿美元，2022年12月31日为2.86亿美元，其中抵押支持证券占比最高，分别为79.16%和74.28%[170] - 2023年前九个月公司购买投资证券964.6万美元，远低于2022年同期的8.00亿美元[170] - 2023年前九个月证券到期、赎回和本金支付所得款项总计2.08亿美元，出售证券净亏损224.38万美元；2022年同期所得款项总计3.72亿美元，未出售证券[172] - 2023年9月30日待售贷款为2416.13万美元，2022年12月31日为1101.05万美元[174] - 2023年9月30日总贷款（不含待售贷款）为12.17亿美元，2022年12月31日为11.58亿美元[176] 存款情况 - 2023年9月30日总存款为14.16亿美元，2022年12月31日为13.49亿美元[177] - 2023年9月30日无息存款为3734.19万美元，占总存款的26.38%；2022年12月31日为4558.75万美元，占比33.80%[177][178] - 2023年9月30日有息存款为10.42亿美元，其中经纪存款为757.77万美元；2022年12月31日有息存款为8.93亿美元，经纪存款为233.13万美元[177] - 2023年9月30日和2022年12月31日公共基金存款分别为1879215美元和1760460美元，分别占总存款的13.27%和13.05%[180] 借款与债务情况 - 2023年9月30日和2022年12月31日短期借款分别为107662美元和712232美元，长期债务分别为427399美元和428133美元[181] - 2023年9月30日和2022年12月31日公司在联邦住房贷款银行（FHLB）未使用信贷额度分别为3111063美元和3651678美元[181] - 2023年9月30日，FHLB短期借款为100,000美元，较2022年12月31日的700,000美元减少[270] - 2023年9月30日，FHLB剩余可用信贷额度为3,111,063美元，美联储贴现窗口可用信贷额度为585,406美元[270] - 2023年9月30日，次级票据账面价值为314,655美元[272] 收入情况 - 2023年第三季度净收入为41833美元，2022年同期为46567美元；2023年前九个月净收入为116554美元，2022年同期为119792美元[184] - 2023年第三季度基本和摊薄每股收益（EPS）分别为0.75美元和0.74美元，2022年同期均为0.83美元；2023年前九个月基本和摊薄EPS分别为2.08美元和2.07美元，2022年同期分别为2.14美元和2.13美元[184] - 2023年第三季度和前九个月净利息收入分别为127383美元和393374美元，2022年同期分别为130318美元和343462美元[188] - 2023年第三季度按税收等效基础计算，净利息收入为130131美元，净利息收益率为3.36%；2022年同期分别为132435美元和3.54%[190] - 2023年第三季度贷款持有投资平均余额为12030109美元，利息收入为183521美元，收益率为6.06%；2022年同期平均余额为10829137美元，利息收入为124614美元，收益率为4.57%[190] - 2023年第三季度计息活期存款平均余额为6520145美元，利息支出为41464美元，利率为2.52%；2022年同期平均余额为6462940美元，利息支出为6061美元，利率为0.37%[190] - 2023年第三季度净利息收入占总收入的77.31%[187] - 截至2023年9月30日的九个月，公司总利息收益资产平均余额为153.68亿美元，利息收入为5.95亿美元，收益率为5.18%；2022年同期平均余额为148.49亿美元，利息收入为3.82亿美元，收益率为3.44%[192] - 2023年前九个月净利息收入为4.02亿美元，净息差为3.49%；2022年同期净利息收入为3.49亿美元，净息差为3.14%[192] - 2023年前九个月贷款投资利息收入从2022年同期的3.29亿美元增至5.23亿美元，平均余额从104.74亿美元增至118.67亿美元，收益率从4.20%升至5.89%[192] - 2023年前九个月贷款出售利息收入从2022年同期的7524万美元增至8478万美元，平均余额从2.33亿美元降至1.75亿美元，收益率从4.30%升至6.46%[192] - 2023年前九个月有息存款利息支出从2022年同期的1789.6万美元增至1.55亿美元，平均余额从89.86亿美元增至97.24亿美元，成本率从0.27%升至2.13%[192] - 与2022年同期相比，2023年前九个月利息收入增加2.13亿美元，主要因美联储加息及生息资产组合改善；利息支出增加1.60亿美元，主要因利率上升及公司增加有息负债以维持流动性[196][197] - 2023年第三季度，贷款投资利息收入从2022年同期的1.25亿美元增至1.84亿美元；前九个月从3.29亿美元增至5.23亿美元，主要因美联储加息及贷款平均余额增加[198] - 2023年第三季度，贷款出售利息收入从2022年同期的2075万美元增至3751万美元；前九个月从7524万美元增至8478万美元[198][192] - 2023年第三季度投资收入（税等效基础）从2022年同期的15,103美元降至11,025美元，减少4,078美元；前九个月从39,594美元增至41,205美元，增加1,611美元[203] - 2023年第三季度非利息收入为38,200美元，2022年同期为41,186美元；前九个月为92,719美元，2022年同期为115,858美元[209] - 2023年第三季度服务手续费为9,743美元，2022年同期为10,216美元；前九个月为28,596美元，2022年同期为29,512美元[210] - 2023年第三季度财富管理收入为5,986美元，2022年同期为5,467美元；前九个月为16,464美元，2022年同期为17,102美元[214] - 2023年第三季度抵押贷款银行业务收入为7,533美元，2022年同期为12,675美元；前九个月为25,821美元，2022年同期为30,624美元[216] 支出情况 - 2023年第三季度利息支出为78,294美元，2022年同期为12,815美元；前九个月为193,514美元，2022年同期为33,282美元[204] - 2023年第三季度非利息支出为107,669美元，2022年同期为101,574美元；前九个月为324,542美元，2022年同期为293,873美元[219] - 2023年第三季度薪资和员工福利为69,458美元，2022年同期为66,463美元；前九个月为209,927美元，2022年同期为194,282美元[220] - 2023年第三季度数据处理成本为3907美元，2022年同期为3526美元；2023年前九个月为11224美元，2022年同期为11379美元[221] - 2023年第三季度净占用和设备费用为11548美元，2022年同期为11266美元；2023年前九个月为34818美元，2022年同期为33697美元[222] - 2023年第三季度专业费用为3338美元，2022年同期为3087美元；2023年前九个月为10817美元，2022年同期为9016美元[224] - 2023年第三季度广告和公关费用为3474美元，2022年同期为3229美元；2023年前九个月为11642美元，2022年同期为10694美元[225] - 2023年第三季度无形资产摊销为1311美元，2022年同期为1251美元；2023年前九个月为4106美元，2022年同期为3927美元[226] - 2023年第三季度通信费用为2006美元，2022年同期为1999美元；2023年前九个月为6212美元，2022年同期为5930美元[227] - 2023年前九个月其他非利息费用为35835美元，2022年同期为23923美元[228] 信用与贷款质量情况 - 截至2023年9月30日，贷款信用损失准备金总额为197,773美元，较2022年12月31日的192,090美元有所增加[242] - 2023年第三季度公司记录的贷款信用损失拨备为5,315美元，2023年前九个月为16,275美元，而2022年同期分别为9,800美元和13,300美元[242] - 2023年前九个月净冲销额为10,566美元，年化净冲销与平均贷款比率为0.12%，2022年同期分别为4,763美元和0.06%[244] - 截至2023年9月30日，未使用承诺的信用损失准备金期末余额为16,918美元，较年初的20,118美元有所减少[247] - 截至2023年9月30日，非应计贷款为69,541美元，较2022年12月31日的56,545美元增加；非执行贷款总额为70,073美元，非执行资产总额为79,331美元[250] - 截至2023年9月30日，非执行贷款与总贷款比率为0.58%，非应计贷款与总贷款比率为0.57%，非执行资产与总资产比率为0.46%，均高于2022年12月31日[250] - 2023年前九个月，商业、金融和农业贷款年化净冲销与平均贷款比率为0.39%，租赁融资为0.70%，商业房地产抵押贷款为0.12%[246] - 2023年前九个月，房地产担保贷款净冲销（回收）为4,794美元，2022年同期为2,080美元[246] - 公司信用损失准备金模型考虑未来两年的经济预测，主要是全国失业率和GDP[242] - 2023年前九个月拨备活动较2022年同期主要受贷款增长和经济预测略有恶化驱动[242] - 截至2023年9月30日，公司不良贷款总额为7.0073亿美元，占总贷款的0.58%，高于2022年12月31日的0.49%和2022年9月30日的0.50%[251] - 截至2023年9月30日，公司贷款信用损失拨备覆盖率为282.24%，低于2022年12月31日的337.73%和2022年9月30日的312.10%[251] - 2023年9月30日，30 - 89天逾期但仍计利息的贷款为1.3641亿美元，占总贷款的0.11%，低于2022年12月31日的5.8703亿美元（占比0.51%）和2022年9月30日的2.6103亿美元（占比0.25%）[252] - 2023年前九个月，贷款修改总额为6497万美元，占贷款总额的0.05%[256] 其他房地产情况 - 截至2023年9月30日，公司其他房地产净值为9258万美元，高于2022年12月31日的1763万美元和2022年9月30日的2412万美元[257] - 2023年前九个月，出售成本为2544万美元的其他房地产，净收益为289万美元；2022年前九个月，出售成本为1847万美元的其他房地产，净收益为611万美元[258] 利率风险情况 - 利率立即变动+100个基点时，静态经济价值权益（EVE）变动2.11%，1 - 12个月净利息收入变动2.33%，13 - 24个月变动3.56%；利率变动 - 100个基点和 - 200个基点时也有相应变动[263] - 截至2023年9月30日，未来24个月净利息收入模拟显示公司资产对利率敏感[264] - 公司利用衍生金融工具来降低利率风险敞口[266] 资金流动性与现金流情况 - 公司管理层持续关注资金来源稳定性，会根据情况获取非核心存款或公共基金存款[178