贷款情况 - 2024年第一季度，Bank7 Corp.的总贷款额为13.7亿美元，较2023年3月31日增加9450万美元，增长7.4%[131] - 公司贷款组合中，商业地产占总贷款的56.1%，工商业占38.3%，农业占4.5%，消费者占1.1%[144] - 公司设定了内部集中限制，监控商业地产贷款、酒店贷款、能源贷款和建筑贷款等，所有贷款类型均在设定的限制范围内[145] - 截至2024年3月31日，公司贷款中，到期在一年后的占113,234美元，到期在五年后的占450,609美元[146] - 公司根据贷款类型将拨备分配，商业地产占35.0%，工商业占46.8%，拨备总额为19.7万美元[148] - 公司非表现资产中，逾期30天以上的贷款被视为逾期，逾期90天以上的贷款被视为非应计贷款，非应计贷款占总贷款的1.77%[150] - 公司根据内部风险评级系统对贷款进行评估，将贷款分为通过、关注、特别提及和次级等级[151] - 关注级别的贷款需要加强监控，可能存在行业压力或财务状况变化等风险因素[152] - 特别提及级别的贷款存在明显弱点或不当处理迹象，需要密切关注和解决[153] 存款情况 - 2024年第一季度，Bank7 Corp.的总存款额为15.8亿美元，较2023年3月31日增加8860万美元，增长5.9%[131] - 2024年3月31日，公司总存款为15.8亿美元，较2013年12月31日的15.91亿美元略有下降[157] - 非利息需求存款占总存款的28.7%，较2013年12月31日的30.4%有所下降[157] - 利息需求交易存款占总存款的47.8%，较2013年12月31日的44.1%有所增加[157] 财务表现 - 2024年第一季度，Bank7 Corp.的税前净收入为1490万美元，较2023年同期增加230万美元，增长18.6%[132] - 2024年第一季度，Bank7 Corp.的税前资产回报率为3.40%，税前股东权益回报率为33.97%[133] - 2024年第一季度，Bank7 Corp.的净利息收入为2,201万美元，较2023年同期增加2006万美元[136] - 2024年第一季度，Bank7 Corp.的非利息收入为2,008万美元，较2023年同期增加1,336万美元[140] - 2024年第一季度，Bank7 Corp.的非利息支出为9,135万美元，较2023年同期增加1,486万美元[141] - 公司财报显示，截至2024年3月31日，总资产为17.7亿美元，较2023年12月31日增加了330万美元[143] 资本情况 - 公司总资本占风险加权资产的13.36%，较最低要求10.50%高出[165] - CET1资本占风险加权资产的12.11%，较最低要求7.00%高出[165] - 公司总资本占平均资产的10.10%，较最低要求5.00%高出[165] - 公司总合格资本超过所有监管资本要求，银行被认为是“充足资本”的[163] - 公司总股东权益从2023年12月31日的1.703亿美元增加到2024年3月31日的1.804亿美元[165] 风险管理 - 公司在2024年3月31日的信贷承诺总额为306,236千美元，较2023年底增长至261,135千美元[171] - 公司对信贷损失的估计基于管理层对贷款组合中潜在损失的估计，管理层认为每个资产负债表日期时的准备金足以吸收预计的损失[173] - 公司在2024年3月31日的无形资产总额为1.0百万美元，净商誉为8.5百万美元，较2023年底持平[175] - 公司每季度运行各种模拟模型，包括静态资产负债表和动态增长资产负债表，以测试在不同情景下市场利率变化对净利息收入和净资产价值的影响[188] - 利率敏感性测试模型显示，对于不同利率变化情况下，公司的净利息收入和公平价值的影响[186] - 内部政策规定，对于不同利率变化情况下，公司预计的净利息收入风险不应超过一定比例[187] - 模拟显示，随着利率变化，公司净利息收入和公平价值在12个月内的变化情况[188]