每股收益变化 - 2022年摊薄后普通股每股收益为4.61美元，较2021年增加0.79美元，增幅21%[236] 贷款数据变化 - 2022年平均贷款为105.6亿美元，较去年增加18.4亿美元，增幅21%[236] - 2022年末贷款为116.9亿美元，较2021年末增加21.6亿美元，增幅12.6%[268] - 2022年末总贷款为1.1687968亿美元，净贷款为1.1541671亿美元，2021年分别为9532.934亿美元和9416.274亿美元，2020年分别为8465.688亿美元和8377.746亿美元[279] - 2022年末商业、金融和农业贷款占比26.91%，房地产建设贷款占比13.11%，房地产抵押贷款占比59.41%，消费贷款占比0.57%[279] - 2022年末一年后到期的固定利率贷款为51.47765亿美元，一年后到期的可变利率贷款为40.36059亿美元[280] - 2022年净贷款增长22亿美元（排除PPP贷款），主要来自房地产抵押贷款和房地产建设贷款，分别增加16亿美元和4.29亿美元[283] - 截至2022年12月31日，公司贷款总额约为117亿美元[278] 存款数据变化 - 2022年平均存款为118.3亿美元，较去年增加6.252亿美元，增幅6%[236] - 2022年总平均存款为118.3亿美元，较2021年的112亿美元增加6.252亿美元，增幅5.6%[299] - 2022年平均非利息存款从2021年的36.9亿美元增至44.2亿美元，增加7.267亿美元，增幅48%[299] 净利息收入与净息差变化 - 2022年净利息收入为4.709亿美元，较2021年增加8640万美元，增幅22%；净息差为3.32%，较2021年的2.94%增加38个基点[236] - 2022年净利息收入较2021年增加22.5%，主要归因于全年利率上升[240] 非利息收入变化 - 2022年非利息收入为3340万美元，较2021年减少9.3万美元，降幅0.3%[236] - 2022年非利息收入降至3340万美元，较2021年的3350万美元减少9.3万美元，降幅0.3%[262] 非利息支出变化 - 2022年非利息支出为1.578亿美元，较2021年增加2470万美元，增幅19%[236] - 2022年非利息费用较2021年增加2470万美元，增幅18.6%，达1.578亿美元[263] 净利润变化 - 截至2022年12月31日，可供普通股股东分配的净利润为2.514亿美元，2021年为2.077亿美元[237] 生息资产变化 - 2022年平均生息资产较2021年增加8.3%，主要受贷款增加推动[241] - 2022年平均生息资产增至141.9亿美元，较2021年的131.0亿美元增加10.8亿美元，增幅8.3%；平均贷款增长18.4亿美元，增幅21.1%；平均债务证券增长7.239亿美元，增幅72.7%；平均联邦基金出售和银行计息余额减少14.8亿美元，降幅43.9%[256] - 截至2022年12月31日，生息资产为143.7亿美元，占总资产的98.4%[269] - 截至2022年12月31日，公司总生息资产为13939684千美元[323] 计息负债变化 - 2022年平均计息负债较2021年增加3.1%，计息存款增加主要归因于存款基础的自然增长[242] - 2022年平均计息负债增至90.1亿美元，较2021年的87.4亿美元增加2.667亿美元，增幅3.1%；平均生息资产与平均计息负债的比率从2021年的149.9%增至2022年的157.5%[257] - 截至2022年12月31日，总付息负债为9907322千美元[323] 收益率与利率变化 - 2022年生息资产应税等效收益率为3.94%，2021年为3.18%；2022年计息负债平均利率为0.98%，2021年为0.36%[258] - 2022年、2021年和2020年，联邦基金购买平均金额分别为15.3亿美元、11.6亿美元和6.276亿美元，平均利率分别为1.72%、0.21%和0.43%[300] 信用损失相关变化 - 2022年信用损失拨备费用较2021年增加19.3%；不良贷款从2021年底的1210万美元增至2022年底的1780万美元，占总贷款比例从0.13%升至0.15%；2022年净冲销贷款800万美元，2021年为280万美元；2022年净冲销贷款与平均贷款比率为0.06%，2021年为0.03%[260] - 2022年底贷款损失准备总额为1.463亿美元，占净贷款的1.25%；2021年底为1.167亿美元，占比1.22%[261] - 2022年信用损失拨备占总贷款的1.25%，非应计贷款占总贷款的0.11%，净冲销占平均贷款的0.07%；2021年分别为1.22%、0.07%、0.03%；2020年分别为1.04%、0.17%、0.36%[281] - 采用CECL模型后，信用损失拨备总额较之前的已发生损失模型减少200万美元[282] - 2022年和2021年信用损失拨备分别为1.463亿美元和1.167亿美元，分别占贷款的1.25%和1.22%，排除PPP贷款后，2022年和2021年均为1.25%[283] - 2022年末未使用贷款承诺的信用损失拨备为57.5万美元，2021年末为130万美元[285] - 2022年、2021年和2020年12月31日，非应计贷款总额分别为1245万美元、676.2万美元和1397.3万美元[295] - 2022年、2021年和2020年12月31日，90天以上逾期且应计利息贷款总额分别为539.1万美元、533.5万美元和498.1万美元[295] - 2022年、2021年和2020年12月31日，不良贷款与总贷款的比率分别为0.15%、0.13%和0.22%[296] 各业务线收入变化 - 2022年存款账户服务费增至800万美元，较2021年的680万美元增加120万美元，增幅17.5%[262] - 2022年信用卡收入增至990万美元，较2021年的730万美元增加260万美元，增幅35.0%；信用卡账户数量从2021年到2022年增加9.5%，信用卡消费总额增加31%[262] - 2022年抵押贷款银行业务收入降至240万美元，较2021年的730万美元减少490万美元，降幅66.8%[262] - 2022年其他营业收入较2021年增长171.5%，主要因利率上限价值增加和银行拥有人寿保险计划的死亡抚恤金；利率上限衍生品收入从2021年底的100万美元增至2022年底的700万美元[262] - 2022年第二季度公司确认与前员工相关的210万美元死亡抚恤金[263] - 2022年商户服务收入较2021年增加53.4万美元，增幅43.4%，达180万美元[263] 所得税费用变化 - 2022年所得税费用为5730万美元，2021年为4560万美元，有效税率分别为18.56%和18.00%[265] 总资产变化 - 截至2022年12月31日，总资产为146亿美元，较2021年减少8.531亿美元，降幅5.5%[268] 投资组合结构 - 截至2022年12月31日，投资组合中抵押贷款支持证券占44.8%，公司债务占23.9%，州和市政证券占1.3%，美国国债占30.0%[269] PPP贷款情况 - 自2020年4月以来，公司为客户提供约7400笔薪资保护计划贷款，总额达15亿美元[277] - 2022年末PPP贷款余额从2021年末的2.3亿美元降至195万美元[283] - PPP贷款未偿还余额在2022年12月31日为200万美元，2021年12月31日为2.302亿美元[291] 公司财务比率相关 - 2022年平均资产147亿美元，2021年为135.6亿美元，2020年为106.4亿美元[307] - 2022年非利息存款占比32.1%，有息存款占比48.7%，联邦基金购买占比10.4%，长期债务和其他借款占比0.4%，其他负债占比0.3%，股权资本占比8.1%[307] - 2022年贷款占比67.0%，证券占比11.2%，银行有息余额占比18.1%，联邦基金出售占比0.2%，其他资产占比3.5%[307] - 2022年12月31日，公司CET1资本比率实际为9.98%，一级资本比率为9.98%，总资本比率为11.04%，杠杆比率为9.71%[313] - 阿拉巴马州银行部门要求银行维持8.00%的杠杆比率[312] 公司流动性相关 - 2022年12月31日，公司流动资产36.5亿美元，未使用联邦基金信贷额度约6.98亿美元[310] 股息支付情况 - 2022年和2021年银行分别支付股息5750万美元和4600万美元[311] 利率敏感性相关 - 公司内部政策要求管理层维持利率敏感性缺口，使利率变动100个基点时净息差变化不超10%，变动200个基点时不超15%，2022年12月31日缺口在此范围内[306] - 公司内部政策要求利率变动100个基点时净利息利润率变动不超10%，变动200个基点时不超15%，截至2022年12月31日，缺口在该范围内[322] - 截至2022年12月31日，利息敏感度缺口为4032362千美元[323] - 截至2022年12月31日，累积敏感度缺口占总生息资产的百分比分别为1 - 3个月(25.14)%、4 - 12个月(14.52)%、1 - 5年23.24%、超5年28.93%[323] - 监管指南规定利率变动200个基点时经济价值的权益（EVE）最大变动为30%[323] - 2022年初联邦基金目标利率为0.15%，年末升至4.40%，全年上调425个基点[323] - 截至2022年12月31日，利率向上变动100个基点时EVE增加，变动200、300和400个基点时EVE减少[323] - 截至2022年12月31日，0个基点时EVE为1297896千美元，-100个基点时为1216129千美元，+100个基点时为1299194千美元，+200个基点时为1283619千美元，+300个基点时为1275832千美元，+400个基点时为1264151千美元[325] - 截至2022年12月31日，利率变动-100、+100、+200、+300和+400个基点时，EVE实际美元变化分别为(81767)千美元、1298千美元、(14277)千美元、(22064)千美元、(33745)千美元[325] - 截至2022年12月31日，利率变动-100、+100、+200、+300和+400个基点时，EVE百分比变化分别为(6.30)%、0.10%、(1.10)%、(1.70)%、(2.60)%[325] - 一年期缺口比率为-14.52%，表明利率上升环境下净利息收入会减少，但EVE会增加[325] 公司业务合同金额变化 - 2022年、2021年和2020年，信用安排和金融工具合同金额分别为47.78753亿美元、39.44199亿美元和29.58594亿美元[302] 利率上限合约情况 - 2020年5月公司购买利率上限合约，名义金额3亿美元，执行利率0.50%，2022年12月31日公允价值420万美元，剩余期限0.3年[303] 股东权益变化 - 2022年股东权益增加1.459亿美元，从2021年12月31日的11.5亿美元增至2022年12月31日的13亿美元[300] 公司对受COVID - 19影响借款人情况 - 截至2022年12月31日和2021年12月31日，公司对受COVID - 19影响借款人的递延款项应计利息收入分别为240万美元和400万美元[298] 公司对市场预测 - 公司预计全国失业率将略有上升，GDP增长率将保持稳定[287] 信用损失准备评估风险 - 公司评估信贷损失准备，若假设不准确可能需增加准备，监管机构也可能要求增加[314]