财务数据和关键指标变化 - 2022年连续第二年每股收益增长超20% [4] - 2022年第四季度末至12月31日，流动资产增加4.7亿美元 [5] - 2022年第四季度PPP费用和利息收入为10.3万美元，2021年第四季度为510万美元；2022年全年为770万美元，预计2023年无PPP费用收入 [5][12] - 2022年第四季度信用卡收入为230万美元，2021年第四季度为220万美元 [6] - 2022年第四季度净利息上限收入为16.2万美元，全年为700万美元，预计2023年5月上限到期后净收入为零 [6] - 因市场扩张，2022年第四季度薪资和福利总额增加57.2万美元，同比增加600万美元 [6] - 2022年净资产收益率超21%，效率比率为29% [9] - 2022年第四季度存款增加5亿美元 [12] - 净息差方面，2021年第四季度为2.71%，2022年第一季度为2.89%，第二季度为3.26%，第三季度为3.64%，第四季度为3.52% [12] - 2022年12月31日，贷款损失准备金占总贷款的1.25%，与9月30日持平；第四季度净冲销平均贷款为0.06% [12] - 2022年第四季度延期费用为320万美元，第三季度为430万美元 [13] - 2022年第四季度新增员工13人，全年新增71人 [13] - 银行一级资本杠杆比率从2021年12月31日的7.79%提升192个基点至2022年12月31日的9.71% [13] - 2022年第四季度末，总存款成本为1.66%，计息活期存款成本为2.39%，计息存款总成本为2.32% [45] 各条业务线数据和关键指标变化 - 2022年第四季度，对应业务总资金增长1.4亿美元，全年对应余额主要在DDA余额下降，因银行无需在分析账户中保留大量资金，部分资金转入联邦基金或转出 [24] - 2022年第四季度新增7家对应银行关系，现有对应关系约340家 [59] 各个市场数据和关键指标变化 无 公司战略和发展方向和行业竞争 - 2023年公司预计存款实现低两位数增长，贷款实现高个位数增长 [5] - 公司专注于成本控制，但仍欢迎优秀银行家加入 [11] - 银行家自2022年年中以来专注于增加存款，存款管道持续增加，目前是贷款管道的150% [14] - 贷款方面，第四季度贷款增长良好，但贷款管道有所放缓，主要因公司在利率条款和结构上更具选择性，专注核心客户 [15] - 公司认为需要存款是好事，高利率对银行有利，此时银行在贷款方面更有纪律性和选择性，定价和利率结构上更积极 [16][33] - 2023年公司将在对应业务上开拓新市场 [24] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层对2022年业绩满意，认为公司有能力在2023年超越行业表现，展示自身实力 [4][36] - 公司认为高利率虽可能带来季度间问题，但总体对银行有利，当前银行作为投资选择比过去十年更具吸引力 [62] - 公司对2023年前景乐观，认为2022年招聘的新银行家将在今年带来收益，且东南部地区经济活动将持续活跃 [42] 其他重要信息 - 公司已采取措施延长部分专有税收抵免的受益期 [13] - 公司正在制定2023年预算，完成后将更好地管理费用 [29] 总结问答环节所有的提问和回答 问题1: 能否提供最近一个月的净利息收入，以及进入第一季度净利息收入的势头如何 - 公司表示难以提供最近一个月的净利息收入，以季度分析来看，第四季度净息差为3.52%，3.50% - 3.60%是一个较好的衡量标准，存款成本受美联储加息放缓等因素影响，仍不确定，公司更注重增长底线而非本季度净息差 [53] 问题2: 未融资项目是否减少 - 文档未提及该问题的回答 问题3: 未来一两年贷款收益率的展望，以及新贷款如何影响整体平均贷款收益率 - 新贷款至少按7.5%的优惠利率发放，美联储加息一个月内，约42亿美元贷款将重新定价，未来30天内约2100万美元或10亿美元贷款将重新定价 [23] 问题4: 年末对应业务的美元余额是多少 - 文档未提及该问题的回答 问题5: 在高个位数贷款增长的展望下，从承销和信贷角度，哪些领域会更保守谨慎 - 公司表示在商业房地产领域会更谨慎，坚持与有存款和贷款业务的核心客户合作 [25] 问题6: 2022年总费用增长较高，2023年希望将该数字控制在什么水平，有哪些因素会产生影响 - 2023年预计员工净增加不多，薪资增长在3% - 4%，IT转换预计会节省成本，2022年第三季度的诉讼等特殊费用不会在2023年再次出现，第四季度有未融资承诺准备金的反转 [54] 问题7: 第四季度对应银行业务的余额趋势以及新增关系数量 - 第四季度对应关系持续增长，新增7家对应银行关系，现有对应关系约340家 [59] 问题8: 新增5亿美元存款的平均成本是多少 - 公司表示不从事购买存款业务，主要与客户建立关系，存款价格通常不是业务重点，难以给出更好的答案 [52]