资产与负债变化 - 公司总资产在2023财年前六个月增加了2.358亿美元，主要由于贷款净额增加，部分被现金及现金等价物减少所抵消[197] - 2023财年前六个月贷款净额增加2.713亿美元，而现金等价物和定期存款减少3640万美元[198] - 2023财年前六个月存款增加1.907亿美元，联邦住房贷款银行（FHLB）预付款增加2350万美元[198] - 公司2022年12月31日的总资产为35亿美元，较2022年6月30日增长2.358亿美元，增幅7.3%[210] - 公司2022年12月31日的贷款净额为30亿美元，较2022年6月30日增长2.713亿美元，增幅10.1%[212] - 公司2022年12月31日的存款为30亿美元，较2022年6月30日增长1.907亿美元，增幅6.8%[215] - 公司2022年12月31日的FHLB借款为6150万美元，较2022年6月30日增长2350万美元，增幅62.0%[217] - 公司2022年12月31日的股东权益为3.37亿美元，较2022年6月30日增长1620万美元，增幅5.1%[218] - 公司贷款组合和抵押贷款支持证券的增长导致平均生息余额增加，但现金及现金等价物的减少部分抵消了这一增长[250] 收入与支出 - 2023财年前六个月净收入为2130万美元，同比下降14.0%，主要由于信贷损失准备金和非利息支出增加[199] - 2023财年前六个月净利息收入增加610万美元，同比增长12.0%[199] - 2023财年前六个月非利息收入增加120万美元，同比增长11.9%[199] - 2023财年前六个月非利息支出增加530万美元，同比增长18.0%[199] - 2023财年前六个月所得税准备金减少100万美元，同比下降15.7%[199] - 公司2022年12月31日结束的六个月非利息收入为1100万美元，同比增长120万美元，增幅11.9%[204] - 公司2022年12月31日结束的六个月非利息支出为3460万美元，同比增长530万美元，增幅18.0%[207] - 公司2022年12月31日结束的三个月净利息收入为2825.1万美元，较2021年同期增长2505.8万美元[220] - 公司2022年12月31日结束的六个月净利息收入为5675.8万美元，较2021年同期增长5069.6万美元[224] - 2022年第四季度净利息收入为2830万美元，同比增长320万美元，增幅为12.7%[230] - 2022年第四季度总利息收入为3890万美元，同比增长1080万美元，增幅为38.3%[233] - 2022年第四季度总利息支出为1060万美元，同比增长760万美元，增幅为248.9%[235] - 2022年第四季度非利息收入为550万美元，同比增长17.1万美元，增幅为3.2%[239] - 2022年第四季度非利息支出为1760万美元，同比增长260万美元，增幅为17.0%[240] - 2022年12月31日结束的六个月期间，总利息支出为1710万美元，同比增长1080万美元，增幅为173.0%[251] - 非利息收入为1100万美元，同比增长120万美元，增幅为11.9%[255] - 非利息支出为3460万美元，同比增长530万美元，增幅为18.0%[256] - 2022年12月31日结束的六个月期间，所得税费用为570万美元，同比减少110万美元，降幅为15.7%[259] 信贷与风险 - 2023财年前六个月信贷损失准备金从30.5万美元的恢复转为620万美元的支出[199] - 2022年第四季度信贷损失准备金为110万美元，去年同期为零[238] - 2022年12月31日结束的六个月期间，信用损失准备金为620万美元，而去年同期为30.5万美元的恢复[253] - 公司信用损失准备金（ACL）在2022年12月31日为3750万美元，占贷款总额的1.25%，较2022年6月30日的3320万美元有所增加[263] - 2022年12月31日，公司不良贷款总额为3760万美元，占总贷款的1.25%，较2022年6月30日的2710万美元有所增加[270] - 公司过去六个月期间的净冲销额为32.4万美元，而去年同期为1.4万美元[263] - 截至2022年12月31日，公司的不良资产总额为660万美元，较2022年6月30日的630万美元和2021年12月31日的480万美元有所增加[275] - 2022年12月31日，公司的不良贷款总额为479万美元，较2022年6月30日的411.8万美元和2021年12月31日的296.3万美元有所增加[274] - 2022年12月31日，公司未使用的信贷额度为5.288亿美元，总承诺和批准的信贷额度为6.504亿美元[279] - 2022年12月31日，公司向联邦住房贷款银行（FHLB）抵押了8.565亿美元的贷款组合，可获得约5.234亿美元的信贷额度[279] - 2022年12月31日，公司向联邦储备银行抵押了3.275亿美元的农业贷款，可获得2.623亿美元的主要信贷额度[279] 资本与流动性 - 2022年12月31日，公司的总资本充足率为12.74%，远高于8%的最低要求[288] - 2022年12月31日，公司的一级资本充足率为11.35%，高于6%的最低要求[288] - 2022年12月31日，公司的普通股一级资本充足率为10.86%，高于4.5%的最低要求[288] - 2022年12月31日，公司被联邦银行监管机构归类为“资本充足”，符合所有资本充足要求[286] - 公司预计与Citizens的合并将提供显著的流动性，并部分抵消公司对利率上升的敏感性[296] - 公司董事会负责审查银行的资产和负债政策，资产/负债委员会每月开会审查利率风险和趋势[298] - 公司董事会负责审查资产和负债政策，资产/负债委员会每月审查利率风险、趋势、流动性和资本比率[298] 利率敏感性 - 截至2022年12月31日，利率上升300个基点时，公司净投资组合价值（NPV）下降42%，至137,964千美元[294] - 截至2022年12月31日，利率下降300个基点时，公司净投资组合价值（NPV）增加85%，至441,359千美元[294] - 截至2022年6月30日，利率上升300个基点时，公司净投资组合价值（NPV）下降40%，至189,624千美元[294] - 截至2022年6月30日，利率下降300个基点时，公司净投资组合价值（NPV）增加64%，至523,486千美元[294] - 公司增长策略包括固定利率贷款的发放，导致2022年12月31日结束的六个月内利率敏感性增加[296] - 公司计划与Citizens合并，预计将提供显著的流动性，并部分抵消公司对利率上升的敏感性[296] 贷款与投资组合 - 截至2022年12月31日，PPP贷款余额减少至88.8万美元，相比2021年5月31日的1.972亿美元大幅下降[193] - 2023财年前六个月，公司固定利率1-4户住宅贷款发放总额为8230万美元，其中1150万美元用于二级市场销售[291] - 截至2022年12月31日，固定利率住宅贷款组合为5.2亿美元，加权平均期限为196个月，而2021年同期为4.097亿美元，加权平均期限为193个月[292] - 2022年12月31日，公司发放了1610万美元的可调利率1-4户住宅贷款，而2021年同期为510万美元[292] - 2022年12月31日，剩余期限超过10年的固定利率贷款总额为3.356亿美元，占净应收贷款的11.3%，而2021年同期为2.682亿美元，占11.4%[292] - 2022年12月31日，公司发放了4.072亿美元的固定利率商业和商业房地产贷款，而2021年同期为2.958亿美元[292] - 2022年12月31日，公司发放了8280万美元的可调利率商业和商业房地产贷款，而2021年同期为2530万美元[292] - 2022年12月31日，可调利率房屋净值信贷额度增加至5060万美元，而2021年同期为3790万美元[292] - 2022年12月31日，公司投资组合的预期加权平均寿命为5.8年，而2021年同期为4.3年[292] - 公司继续专注于客户保留、客户满意度，并提供新产品以增加对利率不敏感的存款账户[292] 法律与合规 - 截至2022年12月31日，公司披露控制和程序有效，确保信息及时传达给管理层并按规定时间报告[301] - 公司预计其披露和程序无法防止所有错误和欺诈，控制程序存在固有局限性[302] - 公司目前没有涉及任何可能对其财务状况或运营产生重大影响的未决法律诉讼[304] 财务表现与指标 - 公司2022年第四季度净收入为1170万美元，同比下降32.1万美元，降幅为2.7%[228] - 2022年第四季度每股基本和稀释后净收益为1.26美元，同比下降0.09美元，降幅为6.7%[229] - 2022年第四季度平均资产回报率为1.35%，同比下降0.34个百分点[229] - 2022年第四季度平均普通股股东权益回报率为14.2%，同比下降1.9个百分点[229] - 公司资产平均余额增长了22.7%，同时生息资产的平均收益率增加了25个基点[250]