银行分行情况 - 截至2021年3月31日，银行有1个总部、46个全服务分行和2个有限服务分行，其中44个分行的办公楼及相关土地为银行自有[158] 团队工作模式 - 2021年4月，公司有多达10%的团队成员定期远程工作[170] PPP贷款业务情况 - 公司在第一轮小企业管理局薪资保护计划（PPP）中发放约1700笔、总计1.386亿美元的贷款，截至2021年3月31日，收到约1200笔、总计约8580万美元的贷款豁免还款，剩余约5250万美元未偿还[171] - 截至2021年3月31日，公司在第二轮PPP活动中已发放约4800万美元贷款，所有PPP计划下的未偿还总额为1.005亿美元；4月又发放660万美元，另有250万美元获批准但未发放；截至4月30日，第二轮PPP活动约1500笔贷款获批准，已发放1400笔，收到990万美元第一轮PPP贷款豁免还款，所有PPP计划下的未偿还总额为9730万美元[171] - 截至2021年3月31日，公司本财年已处理总额8580万美元的PPP贷款豁免申请，当日仍有1.005亿美元此类贷款未偿还[252] 贷款延期或修改还款安排情况 - 截至2021年4月30日，公司与借款人达成协议，对约19笔、总计4100万美元的贷款进行延期或修改还款安排[172] - 2021年3月31日，约18笔贷款（总计4040万美元）实施了只付利息和延期还款修改，2020年6月30日约900笔贷款（总计3.802亿美元）进行了修改或延期[237] - 2021年4月30日，19笔贷款的延期还款或只付利息修改余额总计4060万美元[240] - 截至2021年4月30日，公司总毛贷款为21.77004亿美元，支付延期为34.7万美元，仅付息修改为4027.3万美元[242] 财年前九个月财务关键指标变化 - 2021财年前九个月，总资产增加1.899亿美元，主要归因于现金及现金等价物余额增加、可供出售（AFS）证券增加，部分被贷款（扣除信贷损失准备金）减少所抵消[177] - 现金等价物和定期存款合计增加1.827亿美元，AFS证券增加1390万美元，贷款（扣除信贷损失准备金）减少700万美元[177] - 采用ASU 2016 - 13使信贷损失准备金增加930万美元，其中43.4万美元与从PCI到PCD方法的过渡有关，通过一次性累计效应调整使留存收益减少690万美元（税后）[177] - 因采用ASU 2016 - 13，公司对未使用信贷额度进行重新分析，对表外风险敞口准备金进行一次性累计效应调整，金额为26.8万美元，留存收益（税后）减少20.9万美元[177] - 存款增加1.839亿美元，联邦住房贷款银行（FHLB）的预付款减少720万美元，权益增加1460万美元，主要归因于净收入留存，部分被普通股回购、现金股息支付以及采用ASU 2016 - 13的一次性累计效应调整所抵消[177] - 2021财年前九个月净收入为3350万美元，较上一财年同期增加1280万美元，增幅62.2%[178] - 2021财年前九个月摊薄后普通股股东可获得的净收入为每股3.69美元，上一财年同期为每股2.24美元[178] - 2021财年前九个月，净利息收入增加1040万美元，增幅17.8%；非利息收入增加480万美元，增幅46.1%；信贷损失拨备减少250万美元，降幅61.5%；所得税拨备增加400万美元，增幅79.0%；非利息支出增加90.3万美元，增幅2.3%[178][181][182] - 与上一财年前九个月相比，生息资产平均收益率下降58个基点，付息负债成本下降70个基点[178] - 2021年前九个月净收入为3350万美元，较上一财年同期增加1280万美元，增幅62.2%，基本和摊薄后每股净收入均增加1.45美元，增幅64.7%[215][216] - 2021年前九个月净利息收入为6870万美元，较上一财年同期增加1040万美元，增幅17.8%，净息差从3.71%升至3.78%[217] - 2021年前九个月利息支出为1320万美元，较上一财年同期减少820万美元，降幅38.4%，生息负债平均成本下降70个基点，平均余额增加10.8%[223] - 2021年前九个月信贷损失拨备为160万美元，上年同期为410万美元；当期年化信贷损失拨备占平均未偿贷款的0.10%，上年同期为0.29%；当期年化净冲销率为0.04%，与上年同期持平[224] - 2021年前九个月非利息收入为1520万美元，较上年同期增加480万美元，增幅46.1%；银行卡交易数量增加11.4%，银行卡交易额增加21.3%[225] - 2021年前九个月非利息支出为3980万美元，较上年同期增加90.3万美元，增幅2.3%；当期效率比率为47.5%，上年同期为56.6%[226][228] - 2021年前九个月所得税拨备为900万美元，较上年同期增加400万美元，增幅79.0%；当期有效税率为21.2%，上年同期为19.6%[229] 特定时间点财务关键指标情况 - 截至2021年3月31日，两年期国债收益率为0.16%不变；五年期国债收益率从0.29%升至0.92%；十年期国债收益率从0.66%升至1.74%；30年期国债收益率从1.41%升至2.41%[178] - 截至2021年3月31日，公司总资产为27亿美元，较2020年6月30日增加1.899亿美元，增幅7.5%[185] - 截至2021年3月31日，现金等价物和定期存款合计2.379亿美元，较2020年6月30日增加1.827亿美元，增幅330.8%；可供出售证券为1.904亿美元，较2020年6月30日增加1390万美元，增幅7.9%[187] - 截至2021年3月31日，贷款净额为21亿美元，较2020年6月30日减少700万美元，降幅0.3%[188] - 截至2021年3月31日，存款为24亿美元，较2020年6月30日增加1.839亿美元，增幅8.4%；2021财年第三季度平均贷存比为92.4%，上一财年同期为99.9%[189] - 截至2021年3月31日，公司股东权益为2.729亿美元，较2020年6月30日增加1460万美元，增幅5.6%[191] - 截至2021年3月31日的三个月，总生息资产平均余额为25.16亿美元，利息和股息为2710万美元，收益率4.31%[193] - 截至2021年3月31日的九个月，总生息资产平均余额为24.28亿美元，利息和股息为8194.3万美元，收益率4.50%[195] - 截至2021年3月31日的三个月，净利息收入为2314.9万美元，利率差为3.54%，净息差为3.68%[193] - 截至2021年3月31日的九个月，净利息收入为6874万美元，利率差为3.61%，净息差为3.78%[195] - 截至2021年3月31日的九个月与上一财年同期相比，生息资产净收入变化为增加215.5万美元，付息负债净费用变化为减少823万美元，净利息收入净变化为增加1038.5万美元[200] - 截至2021年3月31日，三个月和九个月的信贷损失准备（ACL）期末余额均为3522.7万美元；2020年同期分别为2350.8万美元[232] - 截至2021年3月31日，住宅房地产贷款ACL为975.5万美元，占比27.7%；商业房地产贷款ACL为1721.8万美元，占比48.9%等[236] - 截至2021年3月31日，公司有2080万美元贷款（占总贷款的0.96%）被不利分类，其中2000万美元为“次级”，85.7万美元为“可疑”[244] - 2021年3月31日，公司非计息资产为940.7万美元，较2020年6月30日的1122.7万美元和2020年3月31日的1486.7万美元有所减少[246][249] - 2021年3月31日，TDRs总计1130万美元，其中430万美元为非计息贷款，710万美元为应计状态贷款[248] - 2020年6月30日，TDRs总计1120万美元，其中260万美元为非计息贷款，860万美元为应计状态贷款[248] - 截至2021年3月31日，公司有未偿还承诺和信贷批准约5.367亿美元，其中包括3.376亿美元未使用信贷额度[252] - 截至2021年3月31日，银行向FHLB质押8.08亿美元单户住宅和商业房地产贷款组合，可获得约4.469亿美元信贷，其中已提取6320万美元[252] - 截至2021年3月31日，银行向美联储质押2.495亿美元以农田和农业生产贷款为担保的贷款，可从美联储贴现窗口获得2.032亿美元一级信贷借款[252] - 截至2021年3月31日，合并报表的总资本与风险加权资产之比为14.35%，南方银行该比例为14.20%；合并报表的一级资本与风险加权资产之比为13.10%，南方银行该比例为12.95%等[258] - 2021年3月31日，市场利率+300bp时，净投资组合价值为2.57029亿美元，变化为 - 3207.5万美元，变化百分比为 - 11%；NPV比率为10.03%，变化为 - 0.47%[265] - 2020年6月30日，市场利率+300bp时，净投资组合价值为2.38832亿美元，变化为 - 1682.4万美元，变化百分比为 - 7%；NPV比率为9.99%，变化为 - 0.07%[265] 第一季度财务关键指标变化 - 2021年第一季度净收入为1150万美元，较上一财年同期增加640万美元，增幅124.7%[202] - 2021年第一季度基本和摊薄后普通股股东每股净收入均为1.27美元，较上一财年同期增加0.72美元，增幅130.9%[203] - 2021年第一季度年化平均资产回报率为1.71%，上一财年同期为0.88%[203] - 2021年第一季度平均普通股股东权益回报率为16.9%，上一财年同期为8.1%[203] - 2021年第一季度与上一财年同期相比，生息资产净收入变化为增加88万美元，付息负债净费用变化为减少285.1万美元，净利息收入净变化为增加373.1万美元[198] - 2021年第一季度净利息收入为2310万美元，较上一财年同期增加370万美元，增幅19.2%，净息差从3.63%升至3.68%[204] - 2021年第一季度利息收入为2710万美元，较上一财年同期增加88万美元，增幅3.4%，生息资产平均余额增加17.4%，平均收益率下降58个基点[207] - 2021年第一季度利息支出为400万美元，较上一财年同期减少290万美元，降幅41.9%，生息负债平均成本下降72个基点，平均余额增加11.6%[209] - 2021年第一季度信贷损失拨备为负40.9万美元，上一财年同期为290万美元，当期信贷损失拨备占平均未偿贷款的年化比例为负0.08%，上一财年同期为0.58%[210] - 2021年第一季度非利息收入为450万美元，较上一财年同期增加130万美元，增幅40.1%，住宅房地产贷款销售收益、贷款服务收入和银行卡交换收入增加[211] - 2021年第一季度非利息支出为1350万美元，较上一财年同期减少4.1万美元，降幅0.03%，效率比率从59.9%降至49.0%[212] - 2021年第一季度所得税拨备为310万美元，较上一财年同期增加200万美元，增幅174.2%，有效税率从18.1%升至21.3%[214] 信贷损失准备相关情况 - 采用ASU 2016 - 13使信贷损失准备金增加930万美元，其中43.4万美元与从PCI到PCD方法的过渡有关，通过一次性累计效应调整使留存收益减少690万美元（税后）[177] - 2020年7月1日采用新准则后，公司ACL增加890万美元，因从已发生损失模型过渡到CECL ACL模型；增加43.4万美元，因从PCI过渡到PCD方法；通过一次性累计影响调整减少留存收益690万美元（税后）[234] - 2021年3月31日，公司因采用ASU 2016 - 13对表外风险敞口准备金进行一次性累计调整26.8万美元，留存收益净递延税减少20.9万美元[245] - 2021年3月31日，表外风险敞口准备金因未使用承诺增加5120万美元而额外增加20.6万美元[245] - 2021年3月31日，其他负债中约240万美元与表外信贷风险敞口相关[245] 贷款分类及状态情况 - 2021年3月31日，处于观察状态的贷款总计1580万美元；酒店行业4笔只付利息修改贷款（总计2370万美元）被降级为特别提及信贷状态[239] 公司资金情况 - 公司主要资金来源包括存款增长、FHLB预付款、经纪存款、贷款本金和利息的摊销与预付、投资到期与销售以及运营提供的资金[250] -