财务数据和关键指标变化 - 公司第三季度稀释每股收益为1.27美元，较上一季度下降0.05美元，但较2020年同期增长0.72美元 [14] - 净利息收入下降，主要由于贷款利息下降幅度超过存款成本 [14] - 非利息收入下降，主要由于上一季度包含非经常性项目以及二级市场住宅贷款销售减少 [15] - 净利息收益率在第三季度为368个基点，其中10个基点来自收购贷款组合的公允价值折价摊销 [16] - 核心贷款收益率下降51个基点，核心存款成本下降65个基点 [17] - 非利息支出较上一季度增加约50万美元 [15] - 贷款损失拨备转为409,000美元的回收 [15] - 总贷款余额较上一季度增加1300万美元，其中PPP贷款余额增加500万美元 [24] - 存款较上一季度增加1.04亿美元 [26] 各条业务线数据和关键指标变化 - 农业贷款组合中，农业房地产贷款余额较上一季度下降390万美元，生产和农民其他贷款下降860万美元 [10] - 农业贷款组合中，玉米生产可能占总运营贷款余额的30%以上，而大豆可能降至20%以下 [10] - 多户住宅房地产和建筑贷款增长，抵消了农业贷款的下滑 [28] - 贷款发放量在第三季度为2.5亿美元，高于去年同期的2.2亿美元 [31] 各个市场数据和关键指标变化 - 南部地区是当前财年贷款增长的最大贡献者 [28] - 非到期存款增长来自所有三个市场区域，而CD余额在所有区域均下降 [33] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司预计未来有机贷款增长机会将比往年更为有限，中期有机增长预计在3%至5%之间 [29] - 公司对并购活动表现出兴趣，但目前尚未发现合适的收购机会 [34] - 公司预计随着经济重新开放，部分存款增长将逐渐消退 [32] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司对信贷状况和借款人表现持积极态度 [6] - 公司预计酒店行业借款人可能仍需要近期的持续救济 [6] - 公司预计未来C&I贷款余额的恢复情况尚不明确 [30] - 公司预计未来输入成本可能大幅增加，影响2022年的农业前景 [13] 其他重要信息 - 公司在第三季度回购了约94,000股股票，平均价格为36.35美元 [35] - 公司目前持有48,000股可用于回购的股票 [35] 问答环节所有的提问和回答 问题: 费用增长预期 - 公司预计未来费用可能会因职位空缺率较高而略有增加 [40] 问题: 并购前景 - 公司对并购活动感兴趣，但取决于卖方预期和市场活动 [42] - 密苏里州和阿肯色州的并购活动较其他地区更为缓慢 [43] 问题: 贷款利用率 - 公司目前没有整体贷款利用率数据，但某些行业的贷款利用率显著低于历史水平 [49] - 公司预计C&I贷款余额将上升，但具体时间和幅度尚不明确 [50]