贷款延期与修改情况 - 截至2020年6月30日，公司为约900笔贷款提供延期或临时修改还款安排，总额达3.802亿美元；截至2021年6月30日，此类修改减少至6笔贷款，余额总计2390万美元，其中2370万美元被列为“特别提及”状态信贷[13] 公司收购情况 - 2020年5月22日，公司完成对Central Federal Bancshares的收购，收购时其总资产7060万美元，净贷款5140万美元，存款4670万美元，产生12.3万美元的廉价购买收益[14] - 2018年11月21日，公司完成对Gideon Bancshares Company的收购，收购时其总资产2.17亿美元，净贷款1.44亿美元，存款1.71亿美元，产生100万美元商誉[15] - 2018年2月23日，公司完成对Southern Missouri Bancshares的收购，收购时其总资产8620万美元，净贷款6830万美元，存款6820万美元，产生440万美元商誉[16] - 2017年6月16日，公司完成对Tammcorp的收购，收购时其总资产1.87亿美元，净贷款1.53亿美元，存款1.67亿美元，需偿还370万美元应付票据，产生410万美元商誉[17] 股票发行情况 - 2017年6月20日，公司完成市价发行普通股，共出售794762股，加权平均价格约为每股31.46美元，总收益约2500万美元[20] - 2011年11月22日，公司完成115万股普通股的承销公开发行，每股价格19美元，总收益2190万美元[21] 分行情况 - 截至2021年6月30日，银行有46个全服务分行和2个有限服务分行，2021年8月在密苏里州西平原开设新分行[26] 存款竞争情况 - 截至2021年6月30日，银行在东部地区与26个银行或储蓄协会集团竞争约66亿美元存款，在南部地区与42个集团（8个与东部地区重叠）竞争91亿美元存款，在西部地区与45个集团（13个与东部或南部地区重叠）竞争151亿美元存款[29] 贷款参与权情况 - 截至2021年6月30日，银行购买了23笔贷款的参与权，总额达8300万美元[32] 贷款审批权限情况 - 地区小企业贷款委员会可批准最高150万美元的贷款关系，地区高级贷款委员会可批准最高300万美元的贷款关系[34] - 银行农业贷款委员会可批准最高150万美元的农业贷款关系，高级农业贷款委员会可批准最高500万美元的农业贷款关系[34] - 超过300万美元的贷款关系需银行高级贷款委员会或执行贷款委员会批准，超过500万美元的贷款关系还需董事贷款委员会批准[35] 贷款额度与信贷关系情况 - 2021年6月30日，银行对任一借款人及其相关实体的最高贷款额约为8140万美元[36] - 2021年6月30日，银行十大最大信贷关系贷款额在1460万至3520万美元之间[36] 各类贷款占比与余额情况 - 2021年6月30日，住宅房地产抵押贷款为7.21216亿美元，占比32.78%；商业房地产抵押贷款为8.89793亿美元，占比40.44%[39] - 2021年6月30日，汽车贷款为151.46万美元，占比0.69%；商业企业贷款为4.14124亿美元，占比18.82%[39] - 2021年6月30日，商业房地产贷款余额中农田和其他农业相关房地产贷款为1.806亿美元[39] - 2021年6月30日，商业企业贷款余额中农业设备和生产贷款为1.049亿美元，PPP贷款为6300万美元[39][40] - 2021年6月30日，净贷款应收款为22.00244亿美元[39] - 截至2021年6月30日，净贷款应收款为22.00244亿美元，其中一至四户住宅贷款为4.672亿美元，占比21.2%[43][44] - 截至2021年6月30日，贷款价值比超过80%的未偿还贷款余额为9840万美元，2021 - 2017财年此类贷款发起总额为1.726亿美元，2021年6月30日未偿还余额为8480万美元[45] - 截至2021年6月30日，固定利率一至四户住宅贷款总额为3.469亿美元，加权平均期限为187个月[48] - 截至2021年6月30日，与CMT指数挂钩的一至四户住宅贷款总额为9130万美元，与其他指数挂钩的为2990万美元[49] - 截至2021年6月30日，多户住宅房地产贷款为2.54亿美元，占净贷款应收款的11.5%[51] - 截至2021年6月30日，商业房地产贷款为8.898亿美元，占净贷款应收款的40.4%，其中农业地产担保贷款为1.806亿美元[53] - 银行固定利率商业房地产投资组合的加权平均期限为63个月[54] - 截至2021年6月30日，建筑贷款未偿还余额为2.088亿美元，占净贷款应收款的9.5%[56] - 2021年6月30日，固定利率贷款总额为18.43686亿美元，占比83.79%；可调整利率贷款总额为4.67945亿美元，占比21.27%[43] - 2021年6月30日，公司建筑贷款中1 - 4户家庭住宅房地产担保贷款为5900万美元，多户家庭住宅房地产担保贷款为1.052亿美元，商业房地产担保贷款为4460万美元[57] - 2021年6月30日，公司消费贷款组合总计7770万美元，占净应收贷款的3.5%，其中房屋净值贷款占48.6%，为3780万美元，占净应收贷款的1.7%；汽车贷款占19.5%，为1510万美元，占净应收贷款的0.69%[59][60][62] - 2021年6月30日，公司商业业务贷款未偿还余额为4.141亿美元，占净应收贷款的18.8%，其中农业相关贷款为1.049亿美元，PPP贷款未偿还余额为6300万美元[64] - 2021年6月30日，公司固定利率商业业务贷款为3.04亿美元，可调利率商业业务贷款为1.101亿美元[65] - 2021年6月30日，公司承诺提供信贷总额为4.916亿美元[68] - 截至2021年6月30日，公司到期日在2022年6月30日之后的固定利率贷款总计14亿美元，可调利率贷款总计9920万美元[71] 贷款发放与业务活动情况 - 2021财年，公司发放贷款9.718亿美元，2020财年和2019财年分别为8.481亿美元和6.063亿美元，其中2021财年、2020财年和2019财年抵押贷款发放额分别为7.712亿美元、5.701亿美元和4.376亿美元[75] - 2021财年，公司承诺购买新贷款参与权3750万美元，截至2021年6月30日，已购买贷款参与权的未偿还余额总计8300万美元，占净应收贷款的3.8%，另有3700万美元可提取[76] - 2021财年、2020财年和2019财年公司净贷款活动分别为6171.6万美元、3.40451亿美元和2.81337亿美元[78] - 2021财年、2020财年和2019财年公司期末贷款总额分别为23.11631亿美元、22.49915亿美元和19.09464亿美元[78] - 2021年6月30日，公司未偿还净贷款承诺约为4.916亿美元[80] 逾期与不良贷款情况 - 2021年6月30日，公司60天及以上逾期贷款总额为258万美元，其中住宅房地产逾期贷款97.7万美元、商业房地产逾期贷款3万美元、建筑逾期贷款37.4万美元、消费者逾期贷款15万美元、商业业务逾期贷款104.9万美元[84] - 截至2021年6月30日，公司选择修改但不视为不良债务重组（TDR）的贷款总计2390万美元，主要集中在非业主自用商业房地产[84] - 2019 - 2021年，公司收购的不良贷款从1020万美元降至180万美元，再降至微不足道的金额[87] - 2021年6月30日，公司不良资产总额为811.8万美元，不良贷款与净贷款之比为0.27%，不良贷款与总资产之比为0.22%，不良资产与总资产之比为0.30%[89] - 2021年6月30日，公司不良债务重组（TDR）总计650万美元，其中320万美元被视为不良贷款，330万美元被视为应计状态贷款[89] 其他资产情况 - 2021年6月30日，公司拥有的房地产总额为220万美元，其中住宅物业62.2万美元，非住宅物业150万美元[91] - 2021年6月30日，公司不利分类资产总计2030万美元，占总资产的0.75%，其中1950万美元被视为次级资产，85万美元被视为可疑资产[93] - 2021年6月30日，公司其他关注贷款总计4840万美元，较2020年的5670万美元有所下降[94] 信贷损失准备金情况 - 2021年6月30日，公司信贷损失准备金为3320万美元，占不良资产的409%，表外信贷敞口的信贷损失准备金为180万美元[96][97] - 截至2021年6月30日，贷款损失准备金期末余额为3322.2万美元，与总贷款的比率为1.49%[100] - 2021财年净冲销与平均贷款的比率为0.03%[101] 证券投资情况 - 截至2021年6月30日，可供出售（AFS）证券总计2.07亿美元[105] - 截至2021年6月30日，公司债务和其他证券投资组合总计6870万美元，占总资产的2.54%；2020年6月30日为4960万美元，占比1.95%[107] - 2021财年，银行债务和其他证券有1010万美元到期，购买了3220万美元[107] - 截至2021年6月30日，抵押贷款支持证券（MBS）总计1.383亿美元，占总资产的5.1%；2020年6月30日为1.269亿美元，占比5.0%[108] - 2021财年，银行MBS有4750万美元到期和提前还款，购买了7580万美元[108] - 截至2021年6月30日，债务和其他证券投资组合的加权平均寿命为47个月[107] - 截至2021年6月30日，MBS和CMOs的加权平均寿命为58个月[108] - 截至2021年6月30日，AFS债务证券和会员股的总加权平均收益率为3.01%[113] - 截至2021年6月30日，住宅MBS、商业MBS和CMOs的摊余成本总计13.6026亿美元，公允价值总计13.8341亿美元[117] 银行存款情况 - 截至2021年6月30日，银行存款总额为23.30803亿美元，其中非利息存款占比15.38%，NOW账户占比39.70%[123] - 截至2021年6月30日，银行大额定期存单总额为3.41441亿美元，其中三个月或更短到期的为6185.7万美元[124] - 截至2021年6月30日，银行定期存款按利率分类，0.00 - 0.99%的为3.32958亿美元，1.00 - 1.99%的为1.55078亿美元[126] - 截至2021年6月30日，银行定期存款按到期时间分类，少于一年到期的为3.58777亿美元，占比59.18%[127] - 2021年6月30日，非利息存款较2020年增加4237万美元，NOW账户增加1.43343亿美元[129] - 2021年6月30日，银行存款期初余额为21.84847亿美元，净增加1.45956亿美元，期末余额为23.30803亿美元[131] - 2020年6月30日，银行存款期初余额为18.93695亿美元，净增加2.91152亿美元，期末余额为21.84847亿美元[131] - 2019年6月30日，银行存款期初余额为15.79902亿美元，净增加3.13793亿美元，期末余额为18.93695亿美元[131] - 2021年、2020年和2019年6月30日，超过10万美元的定期存单分别总计3.414亿美元、4.217亿美元和4.271亿美元[129] 银行借款与债务情况 - 截至2021年6月30日，银行未偿还联邦住房贷款银行（FHLB）预付款为5750万美元，包括5720万美元固定利率长期预付款和28.7万美元固定利率分期偿还预付款[132] - 银行向FHLB报告了7.698亿美元住宅和商业房地产贷款作为抵押品，可获得约4.409亿美元信贷额度，已购买590万美元FHLB会员股票，额外借款能力约为3.83亿美元，较2020年6月30日的2.966亿美元有所增加[133][134] - 截至2021年6月30日，银行经批准可通过美联储贴现窗口借款最高2.168亿美元，但无未偿还余额[135] - 2004年3月，公司子公司发行700万美元浮动利率资本证券，2021年6月30日当前利率为2.87%[136] - 2013年10月收购中，公司承担310万美元浮动利率次级债务证券，2021年6月30日账面价值为270万美元，当前票面利率为2.57%，有效利率为3.95%[138] - 人民收购中，公司承担650万美元浮动利率次级债务证券，2021年6月30日账面价值为530万美元，当前票面利率为1.92%，有效利率