公司机构与人员情况 - 截至2021年9月30日，银行有1个总部、47个全方位服务分行和2个有限服务分行，拥有总部办公楼及相关土地和44个其他分行，其余5个分行是租赁或部分拥有[152] - 2021年10月，公司最多有10%的团队成员远程工作[164] 贷款业务数据 - 截至2021年5月31日，公司通过小企业管理局薪资保护计划（PPP）发放超3200笔贷款，总额达1.972亿美元；截至2021年10月31日，未偿还的PPP贷款降至2180万美元[165] - 截至2020年6月30日，公司为约900笔贷款提供总计3.802亿美元的还款安排调整；截至2021年6月30日，此类调整减少到6笔贷款，余额总计2390万美元；截至2021年9月30日，4笔贷款余额总计2370万美元仍处于调整还款条款下[166] - 2021年9月30日贷款净额22亿美元，较6月30日增加4920万美元，增幅2.2%；预计未来90天内发放的贷款为1.811亿美元[179] - 2021年9月30日，有4笔总计2370万美元的贷款实行只付利息的修改；2021年6月30日，有6笔总计2390万美元的贷款实行只付利息的修改[218] - 2021年9月30日，公司有1710万美元（占总贷款0.75%）的贷款被不利分类，其中1630万美元为“次级”，83.6万美元为“可疑”；2021年6月30日，有1810万美元（占总贷款0.81%）的贷款被不利分类；2020年9月30日，有2520万美元（占总贷款1.15%）的贷款被不利分类[219] - 2021年9月30日，非应计贷款总计6133万美元，非执行资产总计8381万美元；2021年6月30日，非应计贷款总计5868万美元，非执行资产总计8118万美元；2020年9月30日，非应计贷款总计8775万美元，非执行资产总计1.125亿美元[220] - 2021年9月30日，TDRs总计670万美元，其中310万美元为非执行贷款；2021年6月30日，TDRs总计650万美元，其中320万美元为非执行贷款[220] - 2021年9月30日，非执行资产总计840万美元，2021年6月30日为810万美元，2020年9月30日为1130万美元[221] - 2021财年前三个月，固定利率1 - 4户家庭住宅贷款生产总额为6.36亿美元，上年同期为8.33亿美元；可调利率1 - 4户家庭住宅贷款为250万美元，上年同期为700万美元[237] - 截至2021年9月30日，固定利率住宅贷款组合为3.782亿美元，加权平均期限为191个月；2020年9月30日为2.793亿美元，加权平均期限为169个月[237] - 截至2021年9月30日，剩余期限超过10年的固定利率贷款总计2.417亿美元，占净应收贷款的10.7%；2020年9月30日为1.527亿美元，占比7.1%[237] - 2021年第三季度，固定利率商业和商业房地产贷款发放额为9680万美元，上年同期为5270万美元；可调利率商业和商业房地产贷款为920万美元，上年同期为1930万美元[237] - 截至2021年9月30日，可调利率房屋净值信贷额度降至3830万美元，2020年9月30日为4250万美元[237] - 2021财年前三个月，固定利率1 - 4户家庭住宅贷款产量为6360万美元，上年同期为8330万美元；固定利率商业和商业房地产贷款为9680万美元，上年同期为5270万美元[237] - 2021年9月30日，固定利率住宅贷款组合为3.782亿美元，加权平均期限为191个月，2020年9月30日为2.793亿美元，加权平均期限为169个月[237] - 2021年9月30日，剩余期限超过10年的固定利率贷款总计2.417亿美元，占净应收贷款的10.7%，2020年9月30日为1.527亿美元，占比7.1%[237] - 截至2021年9月30日的三个月内，可调利率1 - 4户家庭住宅贷款为250万美元，上年同期为700万美元；可调利率商业和商业房地产贷款为920万美元，上年同期为1930万美元[237] 2022财年第一季度财务数据 - 2022财年第一季度，总资产增加3800万美元，主要归因于贷款净额增加4920万美元，现金及现金等价物减少1220万美元，可供出售证券增加240万美元；负债增加2820万美元，存款增加4090万美元，联邦住房贷款银行预付款减少1100万美元；权益增加980万美元[168][169][170] - 2022财年第一季度净收入为1270万美元，较上一财年同期增加280万美元，增幅27.6%；摊薄后净收入为每股1.43美元，上一财年同期为每股1.09美元[171] - 2022财年第一季度与上一财年同期相比，净利息收入增加360万美元，增幅16.2%；信贷损失拨备从100万美元的支出转为30.5万美元的回收；非利息收入减少42.6万美元，降幅8.6%；非利息支出增加100万美元，增幅7.2%；所得税拨备增加74.1万美元，增幅27.0%[171] - 与上一财年第一季度相比，公司生息资产平均收益率下降5个基点，付息负债成本下降38个基点[172] - 2022财年第一季度净利息收入较上一年同期增加360万美元，增幅16.2%，平均生息资产增加8.2%，净息差增加28个基点[173] 2021年第三季度财务数据 - 2021年第三季度非利息收入减少42.6万美元，降幅8.6%，非利息支出增加100万美元，增幅7.2%[175] - 2021年9月30日公司总资产27亿美元，较6月30日增加3800万美元，增幅1.4%[177] - 2021年9月30日现金等价物和定期存款共1.124亿美元，较6月30日减少1220万美元，降幅9.8%；AFS证券为2.094亿美元，较6月30日增加240万美元，增幅1.2%[178] - 2021年9月30日贷款净额22亿美元，较6月30日增加4920万美元，增幅2.2%；预计未来90天内发放的贷款为1.811亿美元[179] - 2021年9月30日存款为24亿美元，较6月30日增加4090万美元，增幅1.8%；2022财年第一季度平均贷存比为96.4%，上年同期为99.1%[180] - 2021年9月30日FHLB预付款为4650万美元，较6月30日减少1100万美元，降幅19.1%[181] - 2021年9月30日公司股东权益为2.933亿美元，较6月30日增加980万美元，增幅3.5%；第三季度回购26607股普通股，花费120万美元[183] - 2021年第三季度净利息收入为2563.8万美元，利率差为3.88%，净利息收益率为4.01%；2020年同期分别为2206.4万美元、3.55%、3.73%[185] - 与2020年第三季度相比，2021年第三季度净利息收入净变化为增加357.4万美元[188] - 2021年第三季度净收入为1270万美元，较上年同期增加280万美元，增幅27.6%；基本和摊薄后每股净收入为1.43美元，较上年同期增加0.34美元，增幅31.2%[190][191] - 2021年第三季度净利息收入2560万美元，同比增加360万美元，增幅16.2%，净息差从3.73%升至4.01%[192] - 2021年第三季度利息收入2890万美元，同比增加190万美元，增幅7.0%，生息资产平均余额增加8.2%，收益率下降5个基点[197] - 2021年第三季度利息支出320万美元，同比减少170万美元，降幅34.4%，生息负债平均成本降低38个基点，平均余额增加5.4%[198] - 2021年第三季度信贷损失拨备为贷项30.5万美元，上年同期为借项100万美元，当期拨备占平均未偿贷款的年化回收率为0.05%，上年同期为0.19%[199] - 2021年第三季度非利息收入450万美元，同比减少42.6万美元，降幅8.6%，住宅房地产贷款销售收益和贷款服务收入减少，存款账户服务费、银行卡交换收入和其他收入增加[201] - 2021年第三季度非利息支出1420万美元，同比增加100万美元，增幅7.2%，效率比率从49.1%降至47.2%[202] - 2021年第三季度所得税拨备350万美元，同比增加74.1万美元，增幅27.0%，有效税率从21.6%降至21.5%[203] 资产负债表相关数据 - 截至2021年9月30日，公司ACL总额3250万美元，占总贷款的1.43%，占不良贷款的530.6%，较6月30日有所下降[209] - 截至2021年9月30日，表外信贷风险敞口准备金为220万美元，较6月30日的180万美元有所增加[212] - 2020年7月1日采用CECL标准后，公司ACL增加890万美元，从PCI过渡到PCD方法增加43.4万美元，通过一次性累计效应调整减少留存收益690万美元[211] - 截至2021年9月30日，总ACL为3.2543亿美元，其中住宅房地产贷款1.0634亿美元占32.7%，商业房地产贷款1.4883亿美元占45.7%等；截至2021年6月30日，总ALLL为3.3222亿美元，住宅房地产贷款1.1192亿美元占33.7%，商业房地产贷款1.4535亿美元占43.8%等[217] 市场利率与投资组合数据 - 截至2021年9月30日，与6月30日相比，两年期国债收益率从0.25%升至0.28%；五年期国债收益率从0.87%升至0.98%；十年期国债收益率从1.45%升至1.52%；30年期国债收益率从2.06%升至2.08%[171] - 截至2021年9月30日，公司投资组合的预期加权平均寿命为4.6年，2020年9月30日为3.2年[237] - 截至2021年9月30日，市场利率上升300个基点时，净投资组合价值变化为 - 48,583千美元，变化率为 - 16%；下降300个基点时，净投资组合价值变化为51,888千美元，变化率为17%[239] - 2021年9月30日，市场利率瞬时和永久上升300个基点，净投资组合价值变化为 - 4858.3万美元，变化百分比为 - 16%；下降300个基点，净投资组合价值变化为5188.8万美元，变化百分比为17%[239] - 2021年6月30日，市场利率瞬时和永久上升300个基点，净投资组合价值变化为 - 4627.4万美元，变化百分比为 - 15%；下降300个基点，净投资组合价值变化为5368.5万美元，变化百分比为18%[239] 资本相关数据 - CBLR要求在2020年剩余时间为最低8.0%，2021年为8.5%，此后为9.0%，公司和银行未选择使用CBLR框架[229] - 截至2021年9月30日，联邦银行监管机构将银行归类为资本充足[231] - 截至2021年9月30日，合并总资本（风险加权资产）为326,435千美元，比率为14.20%；南方银行总资本为317,450千美元，比率为13.89%[233] 公司控制与管理情况 - 截至2021年9月30日，公司的披露控制和程序有效，本季度内部控制无重大影响变化[243] - 公司董事会负责审查资产和负债政策，资产/负债委员会每月开会审查利率风险、趋势、流动性和资本比率及要求[241] - 公司资产/负债管理策略目标是管理资产和负债利率敏感性，以最大化净利息收入并控制利率风险[235] 其他业务数据 - 2021年9月30日，公司有未偿还的信贷承诺和批准约5.415亿美元，其中未使用的信贷额度为3.261亿美元[224] - 2021年9月30日，银行向FHLB质押了7.302亿美元的单户住宅和商业房地产贷款组合，可获得约4.147亿美元的信贷，已提取465万美元；向美联储质押了2.919亿美元的农田和农业生产贷款，可获得2.429亿美元的一级信贷借款[224]