财务数据和关键指标变化 - 公司在9月季度的稀释每股收益为1 43美元 较6月季度下降0 10美元 但较2020年9月季度上升0 34美元 [16] - 净利息收益率为4 01% 其中6个基点来自收购贷款的公允价值折现摊销 贡献了37 6万美元 另外PPP贷款的原点费用摊销贡献了220万美元 增加了34个基点 [17] - 非利息收入同比下降42 6万美元 主要由于住宅贷款销售收益和相关服务收入下降 但存款服务费和银行卡交换收入部分抵消了这一下降 [21] - 贷款增长在9月季度放缓 但仍保持稳健 总贷款余额增加了4900万美元 其中PPP贷款余额减少了3700万美元 [24] - 存款在9月季度反弹 增加了4100万美元 逆转了6月季度的下降趋势 [26] 各条业务线数据和关键指标变化 - 农业贷款在9月季度增加了2200万美元 较去年同期增加了500万美元 农业地产贷款余额增加了500万美元 较去年同期增加了300万美元 [11] - 单户和多户住宅贷款合计贡献了4100万美元的贷款增长 商业贷款余额因PPP贷款减免而下降 [32] - 9月季度的贷款发放量为2 19亿美元 低于6月和3月季度的水平 但高于去年同期的2 05亿美元 [35] 各个市场数据和关键指标变化 - 南部地区在贷款增长方面表现最为强劲 东部地区因PPP贷款减免而受到较大影响 [32] - 西部地区在非到期存款增长方面表现最为强劲 但公共单位存款在所有三个地区都有所下降 [36] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司预计2022财年非PPP贷款的增长率将在4%至5%之间 但有可能超过这一预期 [34] - 公司最近宣布与Fortune Bank达成最终协议 预计交易将在2022年2月中旬完成 这将有助于公司在圣路易斯市场的扩展 [37] - 公司还同意收购First National Bank在Cairo的分支机构 预计交易将在2022年1月中旬完成 这将有助于公司在Cairo社区的可持续发展 [38] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司对贷款增长总额感到非常满意 认为新财年开局良好 [31] - 公司预计12月季度的贷款需求仍然强劲 90天内的贷款管道为1 81亿美元 高于6月30日的水平 也高于去年同期的水平 [33] - 公司预计未来几个季度会有一些存款流失 但季节性因素可能会抵消部分预期的流失 [36] 其他重要信息 - 公司的不良贷款在本季度略有增加 但不良分类贷款较上季度减少了100万美元 至1710万美元 [8] - 公司的有形股本比率在本季度增加了约20个基点 由于回购活动有限 收入强劲 总资产增长有限 [28] 问答环节所有的提问和回答 问题: 贷款管道增长的原因 - 贷款管道增长主要由于西部地区客户重新购买物业 特别是多户住宅和低收入住房税收抵免项目 [42] 问题: 非利息收入的展望 - 二级市场活动可能已经过了高峰期 存款服务费和银行卡交换收入可能是可持续的 但新年期间存款服务费可能会有所下降 [44] 问题: 资本和回购的策略 - 由于待定收购 公司需要谨慎处理股票回购 会考虑相对价值和资本未来使用的潜在需求 [49] 问题: Cairo分支机构的收购动机 - Cairo分支机构的收购主要是为了提高运营效率 合并两家银行的业务 并获得约3000万美元的存款 [51] 问题: 费用的季节性 - 公司通常在1月重新评估员工薪酬 并重置工资税 这会导致年度薪酬费用的增加 此外 人才竞争也会导致薪酬费用的增加 [53] 问题: 核心收益率的展望 - 核心收益率的未来走势将主要取决于现金头寸 公司对贷款定价和存款成本的下降感到乐观 预计未来12至18个月的收益率将保持稳定 [58]