银行分行情况 - 截至2021年12月31日，银行有1个总部、47个全方位服务分行和2个有限服务分行，其中44个分行的办公楼及相关土地为银行自有[155] 团队远程工作情况 - 2022年1月，公司最多有15%的团队成员远程工作[167] 小企业管理局薪资保护计划（PPP）贷款情况 - 截至2021年5月31日，公司通过小企业管理局薪资保护计划（PPP）发放超3200笔贷款，总额达1.972亿美元；截至2022年1月31日，未偿还的PPP贷款降至860万美元，共18笔[168] 贷款还款安排调整情况 - 截至2020年6月30日，公司为约900笔贷款提供还款安排调整，总额3.802亿美元；截至2021年6月30日，调整贷款减至6笔，余额2390万美元；截至2021年12月31日，4笔贷款余额2370万美元仍处于调整还款状态[169] 2022财年上半年公司财务数据关键指标变化 - 2022财年上半年，公司总资产增加2.185亿美元，主要归因于贷款（扣除信贷损失准备金）和现金及现金等价物增加[171] - 2022财年上半年，现金等价物和定期存款共增加6090万美元，可供出售证券减少43.7万美元，贷款（扣除信贷损失准备金）增加1.583亿美元[172] - 2022财年上半年，公司负债增加2.003亿美元，存款增加2.214亿美元，联邦住房贷款银行（FHLB）预付款减少2100万美元；权益增加1820万美元[173] - 2022财年上半年，公司净收入为2470万美元，较上一财年同期增加270万美元，增幅12.2%；摊薄后净收入为每股2.78美元[174] - 与上一财年同期相比，2022财年上半年净利息收入增加510万美元，增幅11.2%；信贷损失准备金（PCL）从200万美元的支出转为30.5万美元的回收[174] - 与上一财年同期相比，2022财年上半年公司生息资产平均收益率下降23个基点，计息负债成本下降34个基点[175] 2021年12月31日公司财务数据关键指标变化 - 2021年12月31日公司总资产29亿美元，较6月30日增加2.185亿美元，增幅8.1%[180] - 2021年12月31日现金等价物和定期存款共1.855亿美元，较6月30日增加6090万美元，增幅48.9%；AFS证券为2.066亿美元，较6月30日减少43.6万美元，降幅0.2%[181] - 2021年12月31日贷款净额24亿美元，较6月30日增加1.583亿美元，增幅7.2%；预计未来90天内发放贷款1.582亿美元[182][183] - 2021年12月31日存款26亿美元，较6月30日增加2.214亿美元，增幅9.5%；公共单位资金4.178亿美元，经纪存款2010万美元[183][185] - 2022财年第二季度平均贷存比为93.6%，上年同期为98.5%[185] - 2021年12月31日FHLB预付款为3650万美元，较6月30日减少2100万美元，降幅36.5%[186] - 2021年12月31日股东权益为3.016亿美元，较6月30日增加1820万美元，增幅6.4%；2022财年前六个月回购26607股普通股，花费120万美元[187] 2021年第四季度公司财务数据关键指标变化 - 2021年第四季度，生息资产平均收益率4.23%，付息负债平均成本率0.57%；净息差3.77%，上年同期为3.92%[190] - 2021年第四季度平均生息资产与平均付息负债的比率为124.94%，上年同期为121.89%[190] - 2021年12月31日止三个月，公司净收入为1200万美元，较上一财年同期减少6.3万美元，降幅0.5%[199] - 2021年12月31日止三个月，公司基本和摊薄后普通股股东每股净收入均为1.35美元，较上一财年同期分别增加0.02美元和0.03美元，增幅分别为1.5%和2.3%[200] - 2021年12月31日止三个月，公司净利息收入为2510万美元，较上一财年同期增加150万美元，增幅6.5%[201] - 2021年12月31日止三个月，公司净利息收益率为3.77%，较上一年同期的3.92%有所下降；净利息利差为3.66%，较上一年同期的3.76%有所下降[201][203] - 2021年12月31日止三个月，公司总利息收入为2810万美元，较上一财年同期增加22.5万美元，增幅0.8%[204] - 2021年12月31日止三个月，公司总利息支出为300万美元，较上一财年同期减少130万美元，降幅30.1%[207] - 2021年12月31日止三个月，公司年化平均资产回报率为1.69%，较上一财年同期的1.87%有所下降；平均普通股股东权益回报率为16.1%，较上一财年同期的18.3%有所下降[200] - 2021年12月31日，公司PPP贷款递延发起费用剩余余额仅为30.1万美元，未来该类费用的 accretion 将受到限制[201] - 2021年第四季度信用损失拨备为0，上年同期为100万美元；上半年信用损失拨备为负30.5万美元，上年同期为200万美元[208][224] - 2021年第四季度非利息收入为530万美元，较上年同期减少43.5万美元，降幅7.6%；上半年非利息收入为980万美元，较上年同期减少86万美元，降幅8.1%[209][225] - 2021年第四季度非利息支出为1510万美元，较上年同期增加200万美元，增幅15.5%；上半年非利息支出为2930万美元，较上年同期增加300万美元，增幅11.3%[210][227] - 2021年第四季度效率比率为49.7%，上年同期为44.6%；上半年效率比率为48.4%，上年同期为46.8%[213][228] - 2021年第四季度所得税拨备为330万美元，较上年同期增加13.5万美元，增幅4.3%；上半年所得税拨备为680万美元，较上年同期增加87.5万美元，增幅14.8%[214][229] 2021年上半年公司财务数据关键指标变化 - 2021年上半年净收入为2470万美元，较上年同期增加270万美元，增幅12.2%[215] - 2021年上半年基本和摊薄后普通股股东每股净收入均为2.78美元，较上年同期增加0.36美元，增幅14.9%[216] - 2021年上半年净利息收入为5070万美元，较上年同期增加510万美元，增幅11.2%[217] - 2021年上半年总利息收入为5700万美元，较上年同期增加210万美元，增幅3.9%；总利息支出为630万美元，较上年同期减少300万美元，降幅32.3%[222][223] - 2021年上半年净息差为3.89%，上年同期为3.83%；净利率差为3.77%，上年同期为3.66%[217][221] 2021年12月31日公司贷款相关指标情况 - 2021年12月31日，公司ACL总额为3250万美元，占总贷款的1.36%，占不良贷款的1097.8%；6月30日，ACL为3320万美元，占总贷款的1.49%，占不良贷款的566.1%[234] - 2021年下半年，ACL减少69.3万美元，表外信贷风险准备金增加37.4万美元，负PCL为30.5万美元，净冲销为1.4万美元[234] - 2021年12月31日，银行表外信贷风险准备金为220万美元，6月30日为180万美元[239] - 2021年12月31日，有4笔总额为2370万美元的贷款实行只付利息的修改，6月30日为6笔总额2390万美元[242] - 2021年12月31日，公司有1530万美元（占总贷款0.64%）的贷款被列为不良贷款，6月30日为1810万美元（占0.81%），2020年12月31日为2480万美元（占1.15%）[243] - 2021年12月31日，公司停止对账面价值为240万美元的贷款确认利息[244] - 公司逾期贷款总额从2021年6月30日的380万美元降至12月31日的330万美元，2020年12月31日为770万美元[245] - 2021年12月31日，不良资产总额为480万美元，6月30日为810万美元，2020年12月31日为1110万美元[247] - 2021年12月31日，TDRs总额为730万美元，其中94.8万美元为不良贷款；6月30日，TDRs总额为650万美元，其中330万美元为不良贷款[246] 其他非利息费用情况 - 其他非利息费用部分因伊利诺伊州开罗分行合并产生13万美元减值费用，还包括3.2万美元并购相关费用等[232] 2021年12月31日公司信贷承诺及质押情况 - 2021年12月31日，公司有未偿还信贷承诺和批准约5.569亿美元，包括3.452亿美元未使用信贷额度[250] - 2021年12月31日，银行向FHLB质押6.648亿美元单户住宅和商业房地产贷款组合，获得约3.786亿美元可用信贷，其中已提取3650万美元[250] - 2021年12月31日，银行向美联储质押2.845亿美元以农田和农业生产贷款为担保的贷款，获得2.306亿美元一级信贷借款额度[250] - FHLB借款一般限制为银行资产的45%，约13亿美元，具体取决于可用抵押品[250] 公司贷款业务线数据关键指标变化 - 2022财年上半年，固定利率1 - 4户住宅贷款生产总计1.315亿美元，上年同期为1.668亿美元[264] - 2021年12月31日，固定利率住宅贷款组合为4.097亿美元，加权平均期限为193个月，2020年12月31日为2.915亿美元，加权平均期限为177个月[264] - 2021年12月31日，剩余期限超过10年的固定利率贷款总计2.682亿美元，占净应收贷款的11.4%，2020年12月31日为1.749亿美元，占比8.2%[264] - 2021年12月31日，公司投资组合的预期加权平均期限为4.3年，2020年12月31日为3.4年[264] - 2022财年上半年，固定利率1 - 4户家庭住宅贷款生产总额为1.315亿美元，上年同期为1.668亿美元；可调利率1 - 4户家庭住宅贷款为510万美元，上年同期为1370万美元[264] - 2021年12月31日，固定利率住宅贷款组合为4.097亿美元，加权平均期限为193个月；2020年12月31日为2.915亿美元，加权平均期限为177个月[264] - 2021年12月31日，剩余期限超过10年的固定利率贷款总计2.682亿美元，占净应收贷款的11.4%；2020年12月31日为1.749亿美元，占比8.2%[264] - 2021年12月31日止六个月，公司发放固定利率商业和商业房地产贷款2.958亿美元，上年同期为1.25亿美元；可调利率为2530万美元，上年同期为4380万美元[264] - 2021年12月31日，可调利率房屋净值信贷额度降至3790万美元，2020年12月31日为4070万美元[264] - 2021年12月31日，公司投资组合的预期加权平均寿命为4.3年，2020年12月31日为3.4年[264] 2021年12月31日公司利率敏感性相关情况 - 2021年12月31日，利率上升300个基点，净投资组合价值变化为2.45766亿美元，变化百分比为 - 21%，NPV比率为9.09%，变化 - 149个基点[266] - 2021年12月31日，利率下降300个基点，净投资组合价值变化为3.90287亿美元，变化百分比为26%，NPV比率为12.86%，变化228个基点[266] - 公司在2021年12月31日止六个月内利率敏感性增加，主要因固定利率贷款发放[268] 公司资产负债管理情况 - 公司董事会负责审查资产和负债政策，资产/负债委员会每月开会审查利率风险、趋势、流动性和资本比率及要求[269] 公司披露控制和程序情况 - 截至2021年12月31日，公司披露控制和程序有效，该季度内财务报告内部控制无重大变化[272] - 2021年12月31日，公司首席执行官、首席财务官及其他高级管理人员参与评估披露控制和程序，结论是该程序有效[272] - 2021年第四季度公司财务报告内部控制无重大影响的变化[272] - 公司认为披露和程序无法防止所有错误和欺诈，控制程序有固有局限性[273] 公司资本充足率情况 - 截至2021年12月31日，合并报表中总资本与风险加权资产的实际金额为3.3338亿美元，比率为13.75%，资本充足率要求金额为1.93945亿美元，比率为8.00%[259] - 截至2021年1