财务数据和关键指标变化 - 公司第二季度稀释每股收益为1.35美元，较上一季度下降0.08美元，但较去年同期上升0.03美元 [14] - 净利息收益率为3.77%，其中6个基点来自收购贷款组合的公允价值折现摊销，贡献了38.1万美元 [15] - 非利息收入同比下降43.5万美元，主要由于住宅贷款销售收益下降 [18] - 非利息支出同比增加200万美元，包括并购相关费用和物业减值 [20] - 贷款总额在12月季度增长1.09亿美元，扣除PPP贷款后增长15% [23] - 存款在12月季度增长超过1.8亿美元，主要受分支收购和公共单位资金流入影响 [25] 各条业务线数据和关键指标变化 - 农业贷款组合中，农业生产和农民贷款本季度下降2270万美元，但同比增加540万美元 [10] - 农业房地产贷款本季度增加1050万美元，同比增加1020万美元 [10] - 商业房地产、多户住宅和建筑贷款组合在本季度表现强劲 [27] 各个市场数据和关键指标变化 - 西部地区（以密苏里州斯普林菲尔德为中心）在本季度和过去12个月中表现突出 [27] - 东部地区（包括开罗市场）在本季度和过去12个月中增长显著 [31] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司预计下半年贷款增长将放缓，但仍将超过年初的预算 [40] - 公司正在准备与Fortune Bank的合并，预计在2月25日完成 [31] - 公司继续寻找收购机会，但市场相对平静 [31] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司对当前信贷状况和借款人表现感到满意 [4] - 公司预计随着疫情缓解，酒店行业的入住率将接近历史水平 [5] - 公司预计2022年农业贷款组合将保持强劲，尽管投入成本上升 [13] 其他重要信息 - 公司预计在3月季度完成剩余的PPP贷款减免 [6] - 公司预计在3月季度贷款增长将符合历史趋势 [28] - 公司预计在6月季度贷款增长将更为强劲 [28] 总结问答环节所有的提问和回答 问题: 利率上升对净利息收益率的影响 - 公司预计在利率上升的前100个基点内，净利息收益率将受益，但若利率继续上升，可能会面临压力 [37] - 公司预计存款利率将保持在较低水平，至少在最初的几次加息中 [38] 问题: 贷款增长驱动因素及未来展望 - 贷款增长主要由于大客户重返市场、预付款活动减少以及团队成员的贡献 [39] - 公司预计本季度将有较高的还款率，但仍将超过年初的贷款增长预算 [40] 问题: 费用压力和科技投资计划 - 公司正在经历工资压力，预计2022年将有所增加 [47] - 公司将继续投资科技，以提高效率并减少人力需求 [47] 问题: 现金余额和投资策略 - 公司希望长期将现金余额降至1亿美元以下，计划通过贷款增长和投资组合部署来实现 [49] - 公司预计在利率上升时将受益，但现金余额在短期内仍将高于目标水平 [50]