净收入与每股收益 - 2022年第三季度净收入为1150万美元，摊薄后每股收益0.68美元，2021年同期分别为960万美元和0.61美元[188][191] - 2022年前九个月净收入为3000万美元，摊薄后每股收益1.78美元，2021年同期分别为2810万美元和1.84美元[188][192] 年化平均资产回报率 - 截至2022年9月30日的三个月和2021年同期，年化平均资产回报率分别为0.95%和0.97%[188] - 截至2022年9月30日的九个月和2021年同期，年化平均资产回报率分别为0.85%和1.04%[188] 净有机贷款和租赁业务 - 2022年年初至今净有机贷款和租赁业务表现强劲，净贷款和租赁较2021年12月31日增加5.172亿美元[188] - 2022年9月30日，公司有机净贷款和租赁为27.4亿美元，较2021年12月31日增加5.172亿美元，增幅23.3%[212] 利息收入 - 2022年第三季度利息收入4229.7万美元，2021年同期为3331.1万美元，增加898.6万美元[190] - 2022年前九个月利息收入1.11521亿美元，2021年同期为9245.5万美元，增加1906.6万美元[190] 贷款和租赁净额与存款 - 截至2022年9月30日，贷款和租赁净额为3.076347亿美元，2021年12月31日为2.674045亿美元，增加402.302万美元[190] - 截至2022年9月30日，存款为4.280409亿美元，2021年12月31日为4.021938亿美元，增加258.471万美元[190] 资产收购 - 公司宣布并完成对Sunbelt的资产收购[188] 应税等效净利息收入 - 2022年第三季度应税等效净利息收入增至3690万美元，2021年同期为3050万美元[195] - 2022年前九个月应税等效净利息收入增至1.004亿美元，2021年同期为8400万美元[199] 平均生息资产 - 2022年第三季度平均生息资产从2021年同期的36.1亿美元增至44.5亿美元[195] - 2022年前九个月平均生息资产从2021年同期的33.3亿美元增至43.3亿美元[199] 税等效净利息收益率 - 2022年第三季度税等效净利息收益率降至3.29%，2021年同期为3.35%[191][195][197] - 2022年前九个月税等效净利息收益率降至3.10%，2021年同期为3.37%[192][199][201] 生息资产收益率 - 2022年第三季度生息资产收益率从2021年同期的3.67%增至3.79%[195] - 2022年前九个月生息资产收益率从2021年同期的3.73%降至3.46%[199][201] 非利息收入与支出 - 2022年第三季度非利息收入为625万美元，较2021年同期减少5.9万美元，降幅0.9%；前九个月非利息收入为2059万美元，较2021年同期增加340万美元，增幅20.1%[202][203] - 2022年第三季度非利息支出为2723万美元，较2021年同期增加390万美元，增幅16.8%；前九个月非利息支出为7887.4万美元，较2021年同期增加1530万美元，增幅24.1%[204][205] 所得税费用与有效税率 - 2022年第三季度所得税费用为320万美元，有效税率约21.8%；2021年第三季度所得税费用为260万美元，有效税率22.0%；2022年前九个月所得税费用为840万美元，有效税率约21.8%；2021年前九个月所得税费用为780万美元，有效税率21.6%[206][207] 贷款和租赁总额及构成 - 2022年9月30日，公司贷款和租赁总额约30.8亿美元，高于2021年12月31日的26.7亿美元[209] - 2022年9月30日，商业房地产抵押贷款占总贷款和租赁的49.6%，消费房地产抵押贷款占18.1%，建筑和土地开发贷款占13.1%，商业和工业贷款占16.6%，租赁占2.1%，消费及其他贷款占0.5%[214] 贷款和租赁到期情况 - 2022年9月30日，一年及以下到期的贷款和租赁为3.77068亿美元，一至五年到期的为14.30354亿美元，五至十五年到期的为11.27282亿美元，十五年以上到期的为1.64412亿美元[215] 不良贷款和租赁及资产情况 - 2022年9月30日，不良贷款和租赁占总贷款和租赁（扣除递延费用）的0.11%，低于2021年12月31日的0.12%；不良资产占总资产的0.10%，低于2021年12月31日的0.11%[216] 法案影响 - 《降低通胀法案》于2022年8月签署成为法律，多数条款于2023年纳税年度生效，公司预计该法案近期不会对合并财务报表产生重大影响[208] 逾期和非应计贷款情况 - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司逾期30 - 89天和90天以上的应计贷款总额分别为102.5万美元和299.5万美元，占比分别为0.03%和0.11%[217] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司非应计贷款总额分别为337.9万美元和312.4万美元，占比分别为0.11%和0.12%；贷款和租赁损失准备金与非应计贷款的比率分别为673.84%和619.46%[219] 贷款和租赁损失拨备与准备金 - 2022年前九个月公司贷款和租赁损失拨备为320万美元，较2021年同期的120万美元增加200万美元；截至2022年9月30日和2021年12月31日，贷款和租赁损失准备金分别为2280万美元和1940万美元，占比分别为0.73%和0.72%[220] PCI贷款和租赁情况 - 截至2022年9月30日，PCI贷款和租赁的未偿本金余额为4450万美元，账面价值为3020万美元，折扣净额为1410万美元，贷款和租赁准备金为16.7万美元[221] 特定估值准备金 - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，特定估值准备金分别约为39.5万美元和56.1万美元[224] 贷款和租赁损失准备金净冲销 - 2022年第三季度和2021年第三季度，公司贷款和租赁损失准备金的净冲销分别为 - 14.3万美元和 - 16.4万美元；2022年前九个月和2021年前九个月，净冲销分别为18.7万美元和 - 26.2万美元[225] 证券投资组合 - 公司证券投资组合从2021年12月31日的5.594亿美元增至2022年9月30日的8.068亿美元，证券与资产比率从12.1%增至16.8%[226] 各类贷款逾期和非应计情况 - 截至2022年9月30日，商业房地产贷款逾期30 - 89天金额为10.3万美元，占比0.01%；非应计贷款金额为30.5万美元，占比0.02%[217][219] - 截至2022年9月30日，消费者房地产贷款逾期30 - 89天金额为40.3万美元，占比0.07%；非应计贷款金额为206.1万美元，占比0.37%[217][219] - 截至2022年9月30日，商业和工业贷款逾期30 - 89天金额为15.4万美元，占比0.03%；非应计贷款金额为11.7万美元，占比0.02%[217][219] 可供出售与持有至到期证券 - 截至2022年9月30日，可供出售证券总额为5.71588亿美元，平均收益率2.03%；持有至到期证券总额为2.87104亿美元，平均收益率1.74%[228] 经纪存款占比 - 截至2022年9月30日，经纪存款约占总存款的0.98%[229] 平均总存款及利率 - 2022年第三季度平均总存款为42.93679亿美元，平均利率0.45%；2021年同期平均总存款为33.99304亿美元，平均利率0.25%[230][231] - 2022年前九个月平均总存款为41.68083亿美元，平均利率0.30%；2021年同期平均总存款为31.11016亿美元，平均利率0.29%[232] 总存款情况 - 截至2022年9月30日，总存款为42.8亿美元，较2021年12月31日增加2.585亿美元[233] - 截至2022年9月30日，未偿还的低于25万美元定期存款余额为3.298亿美元，高于25万美元定期存款余额为1.382亿美元[233] 借款与债务情况 - 截至2022年9月30日，借款总额为1840万美元，其中短期借款1250万美元，证券回购协议590万美元；长期债务为4200万美元[236] 信贷额度与备用信用证 - 截至2022年9月30日，有8.859亿美元预先批准但未使用的信贷额度和1610万美元备用信用证[238] 利率变动对净利息收入影响 - 2022年9月30日，利率瞬时平行变动100个基点上升时，预计12个月净利息收入变化1.10%；200个基点上升时，变化2.15%；100个基点下降时，变化 - 1.61%[241] 利率变动对经济价值权益影响 - 2022年9月30日，利率瞬时平行变动100个基点上升时，经济价值权益模拟变化0.90%；200个基点上升时，变化0.71%；100个基点下降时，变化 - 2.49%[244] 证券到期与本金还款 - 公司有44.3万美元的证券将在未来12个月内到期[248] - 公司预计未来12个月从抵押支持证券获得3120万美元的本金还款[248] 未使用借款额度 - 公司在美联储、联邦住房贷款银行、几家代理银行和信贷额度方面有5.485亿美元的未使用借款额度[248] 利率对流动性影响 - 利率变化会影响公司的流动性状况，若存款定价不随市场利率调整，可能导致存款流失并对流动性产生负面影响[246] 资金来源与波动因素 - 定期贷款和租赁付款是相对稳定的资金来源，但贷款和租赁还款以及存款流动受利率、经济状况和竞争影响波动较大[247] 债务证券还款情况 - 债务证券受提前还款和赎回条款影响，可能在到期前加速还款[247] 存款产品定价 - 公司试图根据当地市场条件为存款产品定价以实现资产/负债目标[247] 流动性监控 - 公司的资产负债管理委员会负责监控持续的流动性需求[247] - 监管机构会定期监控公司的流动性和资本资源[247] 流动性预期 - 公司目前预计有足够的流动性来满足客户的预期债务[248]