公司基本信息 - 公司是一家金融服务公司和注册银行控股公司，总部位于佐治亚州哥伦布市[140] - 公司通过子公司Synovus Bank提供商业和消费银行业务以及一系列专业产品和服务[140][141] - 公司还通过子公司Synovus Trust和Synovus Securities及其部门提供财务规划和投资咨询服务[141] - 公司旗下Synovus Bank在阿拉巴马州、佛罗里达州、佐治亚州、南卡罗来纳州和田纳西州设有257家分行[142] 财报概述 - 财报对公司2022年第三季度和前九个月的经营成果以及2022年9月30日和2021年12月31日的财务状况进行总结[143] 管理层分析内容 - 管理层对财务状况和经营成果的分析包括经营成果讨论、信用质量与资本资源及流动性、额外披露三部分[145] 前瞻性陈述与风险 - 前瞻性陈述基于公司管理层当前的信念和预期，存在重大风险和不确定性，实际结果可能与预期存在重大差异[137] - 公司面临金融服务行业竞争、战略举措收益不及预期、经济衰退等32种可能导致实际结果与预期不同的风险[138][140] - 所有书面或口头前瞻性陈述均受警示声明限制，公司无义务更新前瞻性陈述[139] - 讨论实际结果与预期不同的风险可参考公司2021年10 - K表格及其他定期文件[139] 净利息收入相关数据 - 2022年前三季度净利息收入13.00亿美元，同比增加1.549亿美元，增幅14%，净息差升至3.24%，提升22个基点[148] - 截至2022年9月30日的九个月，净利息收入为13亿美元，较2021年同期增加1.549亿美元（14%），净利息收益率提高22个基点至3.24%[229] - 与2022年第二季度相比，第三季度净利息收入增加5250万美元（12%），净利息收益率提高27个基点至3.49%[230] - 2022年净利息收入（TE）为478891千美元，2021年为385653千美元，净利息收益率从3.01%提升至3.49%，增加93238千美元[233] - 2022年实际净利息收入为477919千美元，2021年为384917千美元[233] - 2022年前九个月净利息收入为1.298351亿美元，2021年为1.142935亿美元，净息差为3.24%，2021年为3.02%[234] 非利息收入相关数据 - 2022年第三季度非利息收入1.043亿美元，同比下降1070万美元，降幅9%；年初至今为3.069亿美元，同比下降2610万美元，降幅8%[150] - 2022年第三季度非利息收入为1.043亿美元，较2021年同期减少1070万美元，降幅9%；年初至今为3.069亿美元，较2021年同期减少2610万美元，降幅8%[181] - 2022年前9个月抵押贷款银行业务收入较2021年同期减少3.239亿美元，降幅68%，主要因贷款销售减少7.442亿美元（降幅54%）和二级市场抵押贷款产量下降7.421亿美元（降幅56%）[182][187] - 2022年9月30日止三个月，调整后非利息收入为105,374千美元，2021年同期为114,090千美元；2022年9月30日止九个月，调整后非利息收入为312,508千美元，2021年同期为332,204千美元[244] 非利息支出相关数据 - 2022年第三季度非利息支出2.940亿美元，同比增加2700万美元，增幅10%；年初至今为8.485亿美元，同比增加4380万美元，增幅5%[151] - 2022年第三季度非利息支出为2.94亿美元，较2021年同期增加2700万美元，增幅10%；年初至今为8.485亿美元，较2021年同期增加4380万美元，增幅5%[191] - 2022年第三季度和前九个月非利息总费用分别为2.9401亿美元和8.48511亿美元，较2021年同期分别增长2697.8万美元（10%）和4381.4万美元（5%）[192] - 2022年9月30日止三个月，调整后非利息支出为294,130千美元，2021年同期为267,053千美元；2022年9月30日止九个月，调整后非利息支出为857,263千美元，2021年同期为801,104千美元[244] 贷款相关数据 - 截至2022年9月30日，贷款净额425.71亿美元，较2021年12月31日增加32.6亿美元，增幅8%，剔除PPP贷款后增长9%[152] - 2022年第三季度贷款强劲增长3%，2022年不含PPP贷款的总贷款增长指引提高至约11%[161] - 截至2022年9月30日，扣除递延费用和成本后的贷款为425.7亿美元，较2021年12月31日增加32.6亿美元，增幅8%[161] - 截至2022年9月30日，所有PPP贷款的总余额为4280万美元，较2021年12月31日的3.996亿美元减少3.568亿美元，降幅89%[163] - 2022年9月30日，商业贷款总额为335亿美元，占贷款总额的78.7%，2021年12月31日为306.4亿美元，占比77.9%[165] - 截至2022年9月30日，C&I贷款较2021年12月31日增长15.9亿美元，增幅8%，93.9%（不含PPP贷款为94.1%）有抵押[166] - 2022年9月30日，用于商业、金融和农业业务活动融资的C&I贷款为132.5亿美元，占总贷款组合的31.1%[168] - 2022年9月30日，CRE贷款总额为122.9亿美元，较2021年12月31日增加12.7亿美元，增幅12%[170] - 截至2022年9月30日，投资性房地产贷款为112.4亿美元，占CRE贷款组合的91.5%，较2021年12月31日增加13.4亿美元，增幅13%[171] - 2022年9月30日，1 - 4户家庭房产贷款总计6.396亿美元，占CRE贷款组合的5.2%，较2021年12月31日略有下降[173] - C&I贷款占总贷款的49.8%，CRE和消费贷款分别占28.9%和21.3%[162] - 2022年9月30日土地和开发贷款为4.099亿美元，较2021年12月31日减少5690万美元[174] - 2022年9月30日消费者贷款为90.7亿美元，较2021年12月31日增加3.971亿美元，增幅5%[176] 存款相关数据 - 2022年9月30日存款总额较2021年12月31日减少17.3亿美元，第三季度存款成本38个基点，较上一季度增加23个基点，较上年同期增加25个基点[154] - 2022年第三季度存款总成本为38个基点，较上一季度和上一年同期分别增加23和25个基点[179] - 2022年9月30日期末存款总额为47.697564亿美元，较2021年12月31日减少17.3亿美元，降幅3%[178][179] - 2022年9月30日核心存款为43.199755亿美元，占比90.6%，较2021年12月31日的46.592276亿美元（占比94.3%）有所下降[178] 信贷指标相关数据 - 截至2022年9月30日，信贷指标总体稳定，不良资产率32个基点，不良贷款率29个基点，逾期90天以上贷款率1个基点[153] - 2022年9月30日，不良资产率（NPAs）为0.32%，不良贷款率（NPLs）为0.29%，总逾期率为0.15%，第三季度和前九个月净冲销分别为470万美元（年化4个基点）和3990万美元（年化13个基点）[205] - 2022年9月30日，受批评和分类贷款占总贷款的2.2%（9.288亿美元），较2021年12月31日的2.6%（10.3亿美元）减少9920万美元[208] - 2022年第三季度和前九个月信贷损失拨备分别为2560万美元和4970万美元，其中包括净冲销470万美元和3990万美元[210] - 2022年9月30日，贷款损失准备金（ALL）为4.214亿美元，未使用承诺准备金为5790万美元，信贷损失准备金（ACL）为4.793亿美元，较2021年12月31日增加980万美元[211] - 2022年9月30日，ACL与贷款覆盖率为1.13%，较2021年12月31日下降6个基点[211] - 2022年9月30日，应计问题债务重组（TDRs）为1.188亿美元，较2021年12月31日减少100万美元；非应计TDRs为1170万美元，而2021年12月31日为2230万美元[213] - 2022年9月30日和2021年12月31日，约97%和98%的应计TDRs处于当期状态[214] 资本比率相关数据 - 截至2022年9月30日，CET1比率为9.52%，较2021年12月31日提高2个基点[155] - 2022年9月30日，公司CET1比率为9.52%，较2021年12月31日提高2个基点，预计2022年末CET1比率在9.50% - 9.75%范围内[216] 股东权益相关数据 - 2022年9月30日，股东权益较2021年12月31日减少10.7亿美元，主要受投资证券和现金流套期的税后净未实现损失增加影响[159] - 2022年9月30日总股东权益与总资产比率为7.21%，2021年12月31日为9.24%，2021年9月30日为9.46%[250] 股票回购与股息相关数据 - 2022年1月20日，公司董事会授权2022年最高3亿美元的股票回购，截至2022年9月30日的九个月内，公司回购了1300万美元（28.1万股）普通股，平均价格为每股46.17美元[217] - 截至2022年9月30日的九个月，公司宣布普通股股息为1.483亿美元（每股1.02美元），2021年同期为1.458亿美元（每股0.99美元）；优先股股息均为2490万美元[221] 资金获取相关数据 - 2022年9月30日，基于当前质押的抵押品，公司银行可获得18.8亿美元的联邦住房贷款银行（FHLB）资金[224] 平均资产相关数据 - 截至2022年9月30日的九个月，平均总资产较2021年同期增加23.1亿美元（4%），平均盈利资产增加29.9亿美元（6%）[227] - 2022年9月30日止三个月，公司总生息资产平均余额为54709690千美元，2021年为51056158千美元，年化收益率从3.22%提升至4.01%，利息收入从413240千美元增至552271千美元，增加139031千美元[233] - 2022年商业贷款平均余额32836799千美元，利息收入384995千美元，年化收益率4.65%；2021年平均余额28984837千美元，利息收入285445千美元，年化收益率3.91%，利息收入增加99550千美元[233] - 2022年消费贷款平均余额8931573千美元，利息收入94425千美元，年化收益率4.21%；2021年平均余额8549296千美元，利息收入84615千美元，年化收益率3.94%，利息收入增加9810千美元[233] - 2022年总付息负债平均余额35126310千美元，利息支出73380千美元，年化利率0.81%；2021年平均余额33127313千美元，利息支出27587千美元，年化利率0.33%，利息支出增加45793千美元[233] - 2022年投资证券可供出售平均余额11126705千美元，利息收入53550千美元，年化收益率1.93%；2021年平均余额9876651千美元，利息收入35876千美元，年化收益率1.45%，利息收入增加17674千美元[233] - 2022年交易账户资产平均余额16771千美元，利息收入81千美元，年化收益率1.93%；2021年平均余额5192千美元，利息收入15千美元，年化收益率1.15%，利息收入增加66千美元[233] - 2022年前九个月总生息资产平均余额为5.3616492亿美元，2021年为5.0623619亿美元；利息收入为1.423929亿美元，2021年为1.237365亿美元；年化收益率为3.55%，2021年为3.27%[234] - 2022年前九个月总付息负债平均余额为3.4277737亿美元，2021年为3.3620149亿美元；利息支出为1255.78万美元，2021年为944.3万美元；年化利率为0.48%，20