公司财务关键指标 - 截至2022年12月31日，公司合并总资产为597.3亿美元，合并存款总额为488.7亿美元[24] - 截至2022年12月31日，公司通过Synovus Forward计划实现了约1.8亿美元的累计税前运行率收益[27] - 2022年，公司总薪资和其他人事费用总计6.817亿美元[35] - 截至2022年12月31日，公司及其合并子公司有41.1亿美元的长期未偿债务[152] - 2022年公司归属于普通股股东的净利润为7.247亿美元，摊薄后每股收益4.95美元，2021年分别为7.273亿美元和4.90美元[201] - 2022年净利息收入为18.0亿美元，较2021年的15.3亿美元增加2.64亿美元，增幅17%，净利息收益率为3.34%，较2021年增加33个基点[202] - 2022年非利息收入为4.093亿美元，较2021年减少4070万美元，降幅9%；非利息支出为11.6亿美元，较2021年增加5760万美元，增幅5%[203] - 截至2022年12月31日，贷款净额为437.2亿美元，较2021年增加44亿美元，增幅11%[204] - 截至2022年12月31日，不良资产和不良贷款比率分别为0.33%和0.29%，逾期贷款占比0.15%，净冲销率为0.13%，低于2021年的0.20%[205] - 截至2022年12月31日，贷款损失准备总额为5.009亿美元，较2021年增加3140万美元，贷款损失准备覆盖率为1.15%，较2021年下降4个基点[205] - 截至2022年12月31日，期末存款总额为488.7亿美元，较2021年末减少5.557亿美元，2022年存款总成本为38个基点，较2021年的16个基点上升22个基点[206] - 2022年12月31日，公司CET1比率为9.63%，较2021年12月31日增加13个基点，董事会批准自2023年4月起将季度普通股股息提高0.04美元至每股0.38美元，并授权2023年最高3亿美元的股票回购[207] - 2023年展望：期末贷款增长5% - 9%，调整后收入增长8% - 12%，调整后非利息费用增长5% - 9%，调整前拨备前净收入增长11% - 15%，有效所得税税率21% - 23%，CET1比率目标范围9.25% - 9.75%[210] - 2022年净利息收入为17.969亿美元，较2021年的15.32947亿美元增长17%；非利息收入为4.09336亿美元，较2021年的4.50066亿美元下降9%[212] - 2022年贷款净额为437.16353亿美元，较2021年的393.11958亿美元增长11%；核心存款为435.72554亿美元，较2021年的465.92276亿美元下降6%[212] - 2022年CET1资本为49.26194亿美元，较2021年的43.88618亿美元增长12%；CET1资本比率为9.63%，较2021年的9.50%增加13个基点[212] - 仅使用下行情景计算定量拨备，在2022年12月31日报告的ACL基础上会增加约2.96亿美元，下行情景中失业率峰值接近8%，而多情景预测加权平均峰值约为5%[216] - 2022年可供出售投资证券平均余额增至112.1亿美元，占平均生息资产的20.7%，2021年为96亿美元，占比18.8%[220] - 2022年和2021年可供出售投资证券的应税等效收益率分别为1.87%和1.46%，2022年12月31日和2021年12月31日，其估计公允价值占摊销成本的比例分别为85.8%和99.3%[220] - 2022年12月31日可供出售投资证券组合加权平均期限为5.3年，2021年12月31日为3.7年[220] 公司员工情况 - 截至2022年12月31日，公司有5114名员工，较2021年的4988名有所增加[33] - 2022年约1711个空缺职位中，34%由内部员工填补[36] - 2022年约18%的员工获得晋升，其中70%为女性，38%为有色人种[36] - 截至2022年12月31日，66%的员工为女性，30%为有色人种[41] - 截至2022年底，女性在高级领导中占比39%，有色人种占比16%；在执行领导中，女性占比50%，有色人种占比13%[41] - 2022年，公司对1.5%的员工进行了名义薪资调整[44] 公司监管要求 - 公司注册为银行控股公司并选择作为金融控股公司，受美联储等多机构监管[48] - 违反法律法规或有不安全稳健行为，监管机构可实施罚款等措施[49] - 若无法遵守监管行动或指令，公司业务等可能受重大负面影响[50] - 收购银行或银行控股公司超5%有表决权股份等需获美联储事先批准[54] - 收购公司10%或以上流通普通股有控制权推定，收购难度增加[56] - 公司需遵守萨班斯 - 奥克斯利法案等治理和财务报告要求[57] - 沃尔克规则禁止公司及子公司某些自营交易等活动，2020年有修订[58] - 多机构为资产超10亿美元金融机构制定激励薪酬规则，部分未实施[59] - 公司和Synovus Bank需维持最低资本水平，有风险资本比率要求[61] - 杠杆资本比率最低要求为4%，2019年起有2.5%资本保护缓冲要求[64][65] - 公司需维持一级风险资本比率6.0%以上、总风险资本比率10.0%以上以达到资本充足标准，还可能需根据情况维持更高比率[67] - 公司未达资本要求会面临监管行动，影响运营和财务状况，还可能限制派息、资本分配和业务增长[68][69] - 公司支付股息受公司章程、偿债能力和联邦监管资本要求限制，资金主要来自现金和子公司股息[73][74] - 若一级资本与平均总资产比率低于6%、当年股息总额超上一年净利润50%或最近监管检查中不良资产超一级资本加贷款和租赁损失准备金80%，公司董事会应与美联储协商并调整股息[76] - Synovus银行作为美联储成员，需持有相当于其资本和盈余6%的地区联邦储备银行股票，总资产超100亿美元的成员银行股息率与10年期美国国债挂钩，最高6%[77] - Synovus银行存款由FDIC保险，限额为每位储户每个账户所有权类别25万美元，需缴纳存款保险评估费[82] - 2020年6月30日，DIF储备比率降至1.30%，低于法定最低1.35%，FDIC于2022年10月修订恢复计划，自2023年第一季度起将初始基本存款保险评估率统一提高2个基点[83] - 违反《美国爱国者法案》反洗钱规定的制裁金额可达违规交易金额的两倍，最高100万美元[87] - 当商业房地产贷款集中度超过一定标准或银行商业房地产贷款急剧增加、特定类型商业房地产贷款集中时，需遵循相关指导意见管理风险[90] - 非豁免发卡行如Synovus Bank每笔电子借记卡交易可收取的最高互换费为21美分加上交易金额的0.05%，若满足条件可上调1美分[91] - Synovus Bank在最近一次CRA评估中评级为“满意”[92] - 合格抵押贷款要求借款人总债务收入比小于等于43%[98] - 资产支持证券的证券化机构必须保留不低于5%的信用风险，除非符合特定豁免条件[98] - 2022年11月18日发布的新规则要求银行在“计算机安全事件”达到“通知事件”级别后36小时内通知其主要联邦监管机构[94] - 2022年3月15日国会颁布LIBOR法案，2022年12月16日FRB通过最终规则，2023年6月30日后某些金融合同中LIBOR将被基于SOFR的基准率取代[101] 公司业务运营与风险 - 金融服务行业竞争激烈，公司可能需提供对自身不利的存贷款条款[108] - 公司当前战略举措包括构建Maast数字银行即服务解决方案、发展新的企业和投资银行部门等，但不一定能实现预期收益[110] - 战略举措可能导致费用增加、分散管理注意力等负面影响[111] - 银行监管格局变化、技术发展和行业整合可能使公司面临更激烈竞争[111] - 公司开展新业务、产品、服务和技术存在风险，可能无法达成时间、价格和盈利目标，还会增加对第三方服务提供商的依赖[113] - 公司可能寻求银行和非银行收购机会，但可能无法以有利条件完成收购或实现预期收益，且收购可能稀释每股收益和股东权益[114] - 公司在吸引和留住员工方面面临竞争，劳动力短缺导致劳动力成本上升，高级领导过渡可能影响业务执行[115][116][117][118] - 金融服务市场技术变化迅速，公司若无法跟上变化，可能在竞争中处于劣势，投资数字银行解决方案可能未达预期[119] - 公司对信息技术系统依赖大，系统中断或安全漏洞可能扰乱业务、损害声誉并影响运营[121] - 公司面临重大网络和数据安全风险，可能导致机密信息泄露、业务受损和承担重大责任，尤其面临电子欺诈和客户敏感数据丢失风险[122][124] - 2022年公司和所有银行的欺诈风险显著增加，包括存款欺诈、卡欺诈等，公司采取了反欺诈措施但存在局限性[126][127] - 公司的企业风险管理框架旨在平衡风险和回报，但可能存在未预见或未识别的风险，若框架无效可能导致意外损失[129] - 公司声誉对业务成功至关重要，声誉受损可能影响业务、运营结果、信用评级和资本市场准入[130] - 公司投资信息技术系统增强和运营计划可能无法成功实施，导致合规问题、成本增加和运营效率低下[120] - 截至2022年12月31日，公司管理层估计未决诉讼导致的合理可能损失总额范围为超过已计提金额0至500万美元[136] - 2022年初起，美联储迅速提高利率并调整货币政策和流动性，预计2023年将继续提高联邦基金目标利率以应对通胀[139][141] - 2022年公司大部分负债为支票账户和其他活期存款，而大部分资产为贷款[146] - 公司依赖第三方提供业务基础设施关键组件，使用第三方会给业务运营带来不可避免的固有风险[131] - 作为信用卡和借记卡发行方，公司面临持卡人账户欺诈导致的损失风险，还可能因商户数据安全漏洞承担损失和罚款[132] - 公司与独立销售组织的关系复杂，可能面临监督不力、声誉受损和财务损失等风险[133][134] - 诉讼、调查等事项可能对公司业务、经营成果和财务状况产生重大影响，公司为法律索赔建立准备金，但实际成本可能高于预留金额[135][136] - 利率变化会对公司净利息收入产生不利影响，公司通过套期保值等策略管理风险，但可能无效或成本高昂[138][142] - 存款市场和信贷市场变化会影响公司资金成本和可得性，进而影响资本资源、流动性和财务结果[143] - 公司的信用损失准备金可能无法覆盖实际损失，监管机构可能要求增加准备金，这会减少净收入和资本[147][149] - 美联储政策会影响公司净息差、金融资产价值、借款人还款风险等[156] - 公司受美联储、GADBF和CFPB等监管，合规成本高且无法保证完全合规[157] - 公司目前超过所有最低监管资本要求，但未来可能需增加资本水平[161] - 2022年通胀升至40多年未见的水平，预计2023年通胀压力将持续[163] - 全球经济不稳定，可能导致公司净冲销总额增加、信贷损失准备金增加[165] - 俄乌冲突增加了大宗商品和能源价格的波动性，可能导致公司遭受更多网络攻击[166] - 新冠疫情虽在2022年影响减轻，但仍可能恶化并影响公司业务[168] - 公司若在ESG活动中表现不佳，可能损害品牌和声誉，影响股价[169] 公司设施与股权情况 - 截至2022年12月31日，公司及子公司拥有151处设施，面积达1445947平方英尺，租赁118处设施，面积为1207333平方英尺[184] - 截至2023年2月21日，公司有146045164股普通股发行并流通，有9791名普通股股东[190] - 2022年公司董事会授权最高3亿美元的股票回购，2023年再次授权最高3亿美元的股票回购[194] 公司分支机构情况 - 截至2022年12月31日，Synovus Bank运营246家分行和365台ATM机[26]